보험산업에 대해 어떻게 생각하시나요?

지난 20년 동안 우리나라 보험산업의 발전을 객관적으로 보면 중국 보험시장은 아직 초기 발전 단계에 있는데, 이는 주로 다음과 같은 측면에서 나타난다. 첫째, 중국의 보험시장은 기본적으로 여전히 과점시장이다. 둘째, 중국 보험산업의 발전 수준은 여전히 ​​낮은 수준이다. 셋째, 중국 보험시장의 구조는 불균등하게 분포되어 있다. 넷째, 중국 보험산업의 전문경영인 수준은 아직 높지 않다. 다섯째, 보험시장은 아직 완전한 시스템을 형성하지 못했다. 여섯째, 재보험시장의 발전이 뒤처져 있어 보험감독을 강화할 필요가 있다.

지난 20년 동안 우리나라 보험산업의 발전을 객관적으로 보면 중국 보험시장은 아직 초기 발전 단계에 있는데, 이는 주로 다음과 같은 측면에서 나타난다.

첫째, 중국 보험시장은 기본적으로 여전히 과점시장이다. 중국의 현재 보험시장 상황을 분석한 결과, 4대 보험사인 중국 인민보험회사, 중국 생명보험회사, 중국 평안보험회사, 중국태평양보험회사가 이미 현재 보험시장 점유율의 96%를 차지하고 있습니다. 중국에서. 그 중 국유기업인 PICC와 차이나라이프(China Life)가 보험 시장 점유율의 약 70%를 차지하고 있다. 차이나라이프는 생명보험 시장의 77%를 점유하고 있으며, PICC는 손해보험 시장의 78%를 점유하고 있다. 중국 인민보험회사(People's Insurance Company)는 자동차 보험 시장의 82%를 차지합니다. 이는 중국 보험 시장이 처음에는 경쟁 패턴을 형성했지만 국유 보험 회사의 고도로 독점화된 시장 상황, 특히 소수 보험 회사의 과점 상황이 현재 중국 보험 시장의 특징임을 의미합니다.

둘째, 중국 보험산업의 발전 수준은 아직 낮은 수준이다. 보험산업의 발전 패턴에 따르면 일반적으로 보험료 수입은 해당 연도 GDP의 3~5%를 차지합니다. 현재 서구 선진국으로 볼 때 연간 보험료 수입은 일반적으로 국가 GDP의 약 8~10%를 차지합니다. 그러나 1998년 우리나라의 총 보험료 수입은 GDP의 약 1.5%에 불과하여 세계 70위를 차지했습니다. .약간. 1인당 보험료로 계산하면 100위안밖에 안 된다. 보험업 재개 초기 1인당 10위안 미만에서 크게 달라졌지만 여전히 세계 80위 안팎이다. 물론 서구 선진국의 1인당 프리미엄 수준인 2,000달러 이상에 도달하려면 아직 갈 길이 멀다. 왜냐하면 전반적으로 볼 때 우리 경제는 아직 발달하지 않았고 1인당 소득 수준도 낮기 때문입니다. 그러나 이는 완전한 시장 경제 시스템을 구축하는 과정에서 중국 주민의 보험 인식과 투자 인식이 여전히 개선되어야 함을 보여줍니다. .

셋째, 중국 보험시장의 구조는 불균등하게 분포되어 있다. 현재 중국 보험회사의 분포로 볼 때, 30개 국내외 보험회사의 본사는 기본적으로 베이징과 중국 연안 도시에 위치해 있다. 보험회사 지점은 중국 본토에 널리 설립되어 있지만, 대부분이 인구밀도가 높고 경제적으로 발전한 지역과 도시에 집중되어 있어 보험시장이 고르지 않게 발전하고 있습니다. 이러한 분배 불균형은 중국 보험 산업의 장기적인 발전에 해를 끼칩니다. 특히 외자회사와 합자회사는 중국 본토 전체 보험회사의 56.7%를 차지하지만, 그 중 100%가 연해 및 선진 도시에 위치하고 있으며 전국에 지점을 두고 있지 않기 때문에 시장에 진출하고 있다. 점유율은 0.69%에 불과합니다.

넷째, 중국 보험업계의 전문경영인 수준은 아직 높지 않다. 철저한 관리와 단일 판매 방식, 단순한 제품 구조와 공급 부족, 전문 인력 부족 등이 낮은 영업 수준의 두드러진 특징입니다. 현재 다양한 보험사들이 다양한 종류의 생명보험 상품을 개발, 판매하고 있지만 유사한 상품구조와 불충분한 보험책임이 업계 공통의 목소리입니다. 중국의 보험 실무자 중 실제로 체계적인 보험 전문 교육을 받고 보험 전문성을 갖춘 사람은 30% 미만입니다. 그 중에서 국제 보험 시장과 보험 계리 및 컴퓨터 기술을 모두 이해하는 고급 인재는 더욱 드뭅니다. 이는 중국 보험영업의 현재 수준이 아직 초기 발전 단계에 있음을 보여줍니다.

다섯째, 보험시장은 아직 완전한 시스템을 갖추지 못했다. 현재 중국의 보험시장은 양쪽 끝이 상대적으로 크고 중간 부분이 작습니다. 즉, 보험 기관과 보험 시장은 빠르게 발전하고 있는 반면 중개 조직은 느리게 발전하고 있습니다. 현재까지 규정된 절차에 따라 공식 승인을 받은 전문 보험회사는 9곳, 중개회사는 3곳에 불과하다.

여섯째, 재보험시장의 발전이 뒤처져 있어 보험감독을 강화할 필요가 있다.

지난 10여년 동안 우리나라는 직접보험 시장 건설에 큰 중요성을 부여하고 재보험 시장 육성을 소홀히 하여 국내 보험사가 부담하는 위험을 적절하게 처리하지 못하는 경우가 많습니다. 동종업계 간 신뢰가 부족하고 재보험 관행이 부적절하다는 규정에 따르면 외화보험 사업은 해외 재보험 시장에 지나치게 의존하고 있습니다. 동시에 우리나라는 보험 감독에 대한 적절한 관심을 받지 못했습니다. 보험 규제 기관의 설립 및 감독과 보험 산업의 발전 사이에는 항상 큰 격차가 있었습니다. 현재는 기본적으로 소극적인 규제 상태에 있으며, 규제 업무가 충분히 과학적이고 체계적이며 미래지향적이지 않습니다. 보험산업의 안정성과 관련된 지급여력, 자산 및 부채의 질, 재보험 약정 등 중요한 측면에 대한 감독이 부족합니다. 법규제정에 있어서는 아직 엄격하고 완전한 법규정이 부족하다.

시장경제 발전의 일반법칙과 지난 20년간 우리나라 보험산업의 실제 발전을 토대로 향후 10년간 우리나라 보험산업은 다음과 같은 발전을 이룰 것으로 예상된다. 트렌드.

보험시장의 체계화. 시장 시스템 구조의 관점에서 볼 때 원래 보험 시장은 크고 재보험 시장은 작습니다. 시장은 빠르게 발전하고 감독 및 규제는 느리게 발전하며 보험 중개인은 혼란스럽고 불법 기관은 심각하며 권력과 공무원의 운영은 심각합니다. 통제는 시장의 다양한 보험회사를 불평등한 위치에 놓이게 만듭니다. 1995년 보험법이 공포 및 시행된 이후, 특히 1998년 11월 중국 보험감독관리위원회가 설립된 이후의 상황으로 볼 때, 중국 보험시장 시스템의 구축과 개선의 속도는 가속화되고 있습니다. 완전한 시스템, 완전한 카테고리, 건전한 법률 및 규정이 개발되고 있습니다.

전문적인 사업 운영. 전문경영인 수준으로 볼 때, 특히 해외 전문보험회사에 비해 우리나라의 보험전문경영인 수준은 여전히 ​​매우 낮은 수준입니다. 건강보험 전문회사, 자동차보험 전문회사, 농업보험 전문회사 등 우리나라 보험제도 개혁이 심화됨에 따라 수출신용보험, 농업보험 등 보험보험업을 상업보험회사에서 분리하고, 동시에 국가가 특별보험회사를 설립하게 됩니다. 화재보험이나 자동차보험 등 전문 보험회사도 몇 년 안에 설립될 예정이다.

시장 경쟁은 질서정연하다. 최근 몇 년간 중국 보험시장은 심각한 무질서 경쟁 상태에 빠져 있어 보험사와 소비자 모두의 이익에 손해를 끼치고 보험시장 질서를 어지럽혔다. 중국보험감독관리위원회가 설립된 이후에는 항공보험과 자동차보험의 환불 및 처리수수료를 조정하고 보험시장을 적극적으로 시정했습니다. 불법기관과 기관의 수를 늘리고, 위반행위에 대한 단속과 처벌을 실시하여 놀라운 성과를 거두었습니다. 최근 중국 보험감독관리위원회 위원장 마용웨이(Ma Yongwei)는 보험 감독 강화를 위한 완전한 작업 아이디어를 제안했습니다. 즉, 보험 기관의 내부 통제 시스템 구축을 강화하고, 보험 업계의 자율 규율 메커니즘을 강화하며, 제도 개혁을 심화하고 보험 규제를 개선하며 보험 제도 시스템 및 운영 메커니즘을 개선하여 보험 감독을 효과적으로 강화하여 비즈니스 위험을 예방하고 해결합니다.

보험상품의 자격. 우리나라의 경제 개혁이 더욱 심화됨에 따라 기업과 주민의 보험 인식이 점차 향상되고 보험 선택에 대한 인식도 높아지며 보험에 대한 수요가 다양화되고 전문화되고 있습니다. . 그들은 자신의 관심과 필요에 따라 신중한 선택을 합니다. 점점 성숙해지는 시장에서 제품은 브랜드 + 가격 + 서비스에만 의존하여 시장을 점유할 수 있습니다. 보험상품의 품질에는 이익보호 기능이나 투자 기능, 저축 기능, 상품 결합 기능뿐만 아니라 가격 수준과 서비스 수준도 포함됩니다. 보험상품의 가격도 규정된 변동범위 내에서 시장지향적으로 책정될 예정이다. 향후 보험시장 경쟁의 핵심은 유명 브랜드 상품 + 합리적인 가격 + 특별한 서비스가 될 것으로 예상됩니다.

보험제도의 혁신. 현재 상황으로 볼 때 우리나라의 보험혁신은 발전했지만 여전히 뒤처져 있다. 보험혁신을 적극적으로 추진하는 것은 역사적 발전의 추세일 뿐만 아니라 우리나라 보험산업의 개혁과 발전을 촉진하는 중요한 힘이다. 우리나라의 구체적인 상황에 따르면 우리나라의 보험 혁신 내용에는 주로 상품 개발, 마케팅 방법, 경영 관리, 조직 구조, 전자 기술, 서비스 내용, 고용 시스템, 유통 시스템, 인센티브 메커니즘 및 기타 측면의 혁신이 포함됩니다. 위 내용의 혁신을 통해 우리나라 국민 보험산업의 발전을 도모하고, 외국 보험회사와의 경쟁에서 국내 보험회사를 무적의 위치로 만들겠습니다.

운영 및 관리 강화. 점점 치열해지는 시장 경쟁 속에서 국내 보험사는 규모 확대와 시장 선점에만 집중하는 한계를 깨닫고 이익 중심의 길을 모색하고 내포적이고 집약적인 발전을 추구하며 경제성의 극대화를 추구하고 있습니다. 이익. 한편으로는 국내 자본시장의 점진적인 개선과 점진적인 완화를 바탕으로 자금관리, 원가관리, 인력관리, 사업리스크 관리 및 기술혁신을 강화함으로써 집중적인 경영관리를 달성하고 있습니다. 보험자금 활용정책은 적립금으로 형성된 막대한 자금을 직·간접적인 경로를 통해 부동산, 주식, 각종 채권 등에 투자하여 투자의 다각화와 경제성 향상이라는 목적을 달성합니다.

업계는 국제적으로 발전하고 있습니다. 글로벌 경제통합의 대세 속에서 우리나라의 보험산업은 국제표준에 부합하는 유일한 길이며, 우리나라는 WTO 가입을 계기로 외국의 자본투자를 수용하기 위한 보험시장 개방 속도를 가속화하고 있습니다. 보험회사, 중국 보험회사도 해외에 지점을 설립하고, 외국 보험회사의 사업을 수행하거나 주식을 구매하거나, 일부 외국 보험회사를 인수할 수도 있습니다. 보험개발 측면에서는 원자력, 위성발사, 석유개발 등 첨단 보험종목을 적극적으로 개발하고 있으며, 사업운영 측면에서는 재보험 출자 등을 통해 국제 보험(재보험) 시장과의 기술협력 및 협력을 강화하고 있습니다. 국내외 기업 간 사업협력을 도모하거나 상호 대행하여 국제보험사업을 적극적으로 발전시키고 있습니다.

실무자는 전문직이다. 국내외 경쟁이 치열한 상황에서 보험 실무자에 대한 객관적인 요구 사항이 더 높아졌습니다. 상업 보험 회사는 국내 보험 사업 발전의 요구에 맞는 보험사 및 보험사 육성을 포함하여 인재 양성에 더 많은 관심을 기울일 것입니다. , 보험계리사, 전문인재, 그리고 더 중요하게는 국제보험 ​​실무에 능숙하고 국제보험시장 경쟁에 참여할 수 있는 수출형 인재를 양성하는 것이 필요합니다. 그래야만 우리는 경쟁에서 무적 상태를 유지하고 더 강해질 수 있습니다.