Aiqianjin은 언제 현금을 인출할 수 있나요?

Text/Li Gannan, Guo Yujie 및 Jiang Louyu

7월 3일, '돈을 사랑한다면 사무실로 오세요'라는 표지판이 제거되었습니다.

'러브머니썬더' 소식이 나오자마자 많은 대금업자(투자자)들은 불안감에 빠졌다. 많은 인터뷰 대상자들은 2019년 초 '아이첸진'이 부채를 현금으로 전환하는 데 어려움을 겪었다고 밝혔다. '아이첸'은 1년 넘게 '만기 현금 인출'에 대한 사용자 요구를 대체하기 위해 '온라인 쇼핑몰', '긴급 할인' 등의 조치를 잇달아 출시했지만, 결국 '폭발' 위기를 해결하지 못했다.

2020년 5월 31일 기준 '아이첸진' 대출 원리금 잔액이 245억을 돌파했다.

'아이첸바오' 제품 유통기한이 지나면 현금 인출이 불가능한 문제와 관련해 공안기관이 조사 사건을 제기했다는 소식을 이 문제에 정통한 사람들로부터 알게 된 적이 있다.

'Aiqianbao'의 많은 금융 상품은 현재 사용할 수 없습니다.

"계속 광고를 받을 거예요." 2017년 7월 말, 심천 엔지니어 Chen Jie는 "Love Money" P2P 대출 정보 중개 플랫폼을 접하게 되었습니다.

공개 정보에 따르면 'Aiqianjin'의 정식 명칭은 Aiqianjin (Beijing) Information Technology Co., Ltd.이며 등록 자본금은 10억 위안입니다. 2014년 5월 6일부터 운영을 시작했습니다. Sky Investigation에 따르면 Shanghai Rongshu Network Technology Co., Ltd.는 Aiqianjin Platform의 지분 100%를 보유하고 있으며 두 회사의 법적 대표자 및 전무이사는 Dong Qi입니다.

중국인터넷금융협회 순위와 각종 '종합강자비교' 순위에서 '아이첸진'이 상위권에 랭크됐다. 또한 왕한(Wang Han), 리우(Liu) 등도 대변인으로 제품 소개에 등장했다. Chen Jie는 "이것이 내가 돈을 사랑하는 데 자신감을 갖는 이유 중 하나입니다."라고 말했습니다.

'Zhengcunbao'는 'Aiqianbao' 플랫폼의 이전 주력 제품이었습니다. 크레딧 이전 기간은 3개월부터 18개월까지이며, 2018년에는 판매가 중단됩니다. '정춘바오'의 단기 수익률은 10% 안팎이다. 2017년 중반, Chen Jie는 "Zheng Cun Bao"에 잠정적으로 9,000위안 이상을 투자했고 즉시 빨간 봉투 보상을 받았습니다. 그해 8월부터 그녀는 각각 수만 위안을 투자했다. 현재까지 그녀의 계좌에 있는 원리금은 589,000원에 이르렀고, 그 중 120,000원이 이자소득이다.

천지에처럼 수천 명에서 수십만 명에 이르는 많은 '애천진' 사용자들이 테스트하고 신뢰하고 투자를 포기하는 과정을 거쳤습니다.

'아이첸' 공식 홈페이지에 따르면 2020년 7월 2일 기준 플랫폼 누적 거래액은 2319억2100만 위안, 누적 매칭 거래 건수는 약 9억9000만 건, 누적 거래액은 약 9억9000만 위안에 달한다. 서비스 이용자 수는 1,679만명이다. 2020년 5월 31일 기준 대출잔액 원금은 227억6100만위안, 대출잔액 이자액은 17억8200만위안이다.

2019년 초 일부 대출 기관에서는 '예금 전액'이 만료된 후 현금을 인출하기 어렵다는 사실을 발견했습니다. '아이잉바오'의 공식적인 반응은 빚을 현금으로 전환하는 데 시간이 오래 걸린다는 것이었고, 사용자들은 신제품 '아이잉바오'로 전환하는 것이 좋습니다. 그렇지 않으면 기다릴 수밖에 없었습니다. '아이잉바오'는 2019년 출시됐으며 금리와 기간설정은 '전체입출금'과 크게 다르지 않다. 그런데 운영 중에는 매일 6시에 매수 붐이 일어납니다. 당시 'Baby Love'는 순식간에 매진되는 경우가 많았다.

돈을 쓰는 데 급하지 않았기 때문에 진지는 돈을 인출하는데 어려움을 느끼지 않았다. 2019년 3월에는 추가 투자를 했다. 당시 그녀는 '러브머니' 고객센터로부터 플랫폼 금리 인상 정책과 각종 사은품을 소개하는 판매 전화를 잇달아 받았다. 그래서 그녀는 이자율 10%로 '아이잉바오'에 3만 위안 이상을 투자했고 2020년 3월 3일 만료됐다. 이것이 그녀의 마지막 투자였습니다.

이후 Chen Jie는 만료 예정인 후속 '입출금 전액'이 현금화되지 않았으며 2019년 3월 이후 만료된 '입출금 전체'도 현금화되지 않는다는 사실을 발견했습니다. 지금까지 철회됩니다.

권익보호단체 대출기관의 불완전한 통계에 따르면, 현재 개인이 만기 시 인출할 수 없는 금액은 최대 1700만 원에 이른다. 50만 위안을 투자한 권리 보호 단체의 인원은 500명에 이르렀고, 해당 두 단체의 인원은 200명이 넘습니다.

그 돈을 현금화할 수 없어 투자자들의 생활에 영향을 미치고 심지어 치료비조차 감당할 수 없게 된다.

'러브머니' 플랫폼에 투자한 금액을 현금화할 수 없어 천지에와 많은 대출 기관의 생활이 영향을 받았다.

지난해 Chen Jie는 집을 살 계획을 세웠습니다

현재 산둥성 시골에는 집을 살 여유가 없는 교사가 20만 명이 넘습니다. 그 전에는 현장에서 일하고 있었습니다. 전염병으로 인해 그는 올해 직장에 복귀할 수 없고, 아내는 직업이 없고, 아이들은 서둘러 학교에 가고 있습니다. 다른 사람들은 권리 보호 단체에서 그들의 어머니가 중병에 걸렸지만 이 "생명을 구하는 돈"을 받을 수 없었다고 말했습니다.

자신의 권익을 보호하기 위해 대출 기관은 공안, 경제 조사, 청원 및 기타 부서에 신고하고 불만을 제기했습니다.

2020년 5월 일부 대출 기관은 상황을 알아보기 위해 자발적으로 '러브 머니' 베이징 본사를 방문했습니다. '러브 머니' 리셉션 매니저 Zhou Peng과 Zhang Hui가 그들을 만났습니다.

인터뷰 대상자들에 따르면 지난 5월 9일 저우펑과 통화했을 때 상대방은 '애천진'이 '대출자의 신용 시스템을 네트워크화해' 문제를 효과적으로 처리하기 위해 중앙은행의 지원을 구하고 있다고 말했다. 라이첸진'. '라이' 행위는 대출자의 권익을 보장합니다.

천지는 '러브머니'가 처음 설립 당시 '미스매치' 기능이 있었다고 소개했다. 즉, 차용인이 돈을 갚았을 경우 그 돈은 새로운 차용인에게 다시 매칭되지 않고, 사람들이 실시간으로 대출을 제안할 수 있습니다. "불일치"의 횟수와 시기는 무작위입니다. 기한 내에 제출하지 못할 경우 다시 매칭됩니다. 손실을 만회하기 위해 Aiyingbao의 돈을 인출할 수 없게 된 후 Chen Jie는 매일 휴대폰을 쳐다보며 돈 한 푼을 꺼냈고 때로는 몇 달러만 '잡았습니다'.

진지는 '미스매칭'으로 출금할 수 있는 금액이 매달 줄어들고 있다는 사실을 발견했고, 많은 투자자들은 '미스매칭'에 대한 최종 환불 채널도 폐쇄될까 걱정하고 있다.

'러브머니' 플랫폼 관계자는 온라인 리셉션에서 현재 플랫폼이 매일 약 6000만 위안 정도의 상환금을 받고 있어 모두가 '오프라인'을 하기까지는 2~3년 정도 걸릴 수 있다고 언급했다. 원리.

할당은 멈추지 않을 것이다.

베이징 더허헝(상하이) 법률 사무소 부국장이자 수석 파트너인 천젠민 변호사는 '사랑의 돈'이 '몰'을 통해 나온다고 지적했다. " "Aiqianjin"은 원래 중개 업무를 제공하기 때문에 촉진 지불 자체가 매우 이상합니다. 비즈니스가 완전히 준수되면 계약 위반이 있더라도 플랫폼이 지불할 필요가 없으며 실제 차용인이 지불해야 합니다. 지금은 '몰' 부업에 진출한 후 플랫폼에서 전액을 지급하는 상황이 발생해 필연적으로 대출 중개업이 불법이라는 생각이 들게 됐다. 원금과 이자가 100% 보장된다고 주장한 적도 있다.

많은 대출기관들은 '아이첸진'이 라이센스와 '국가 감독'을 모두 갖고 있다고 주장했기 때문에 과감하고 자신있게 플랫폼에 돈을 투자했다고 말했다.

또한 천안차 정보에 따르면 '아이첸진'은 허위선전 및 광고 콘텐츠 관리 규정 위반으로 2019년 4월 19일 행정처분을 받았고, 2020년 5월 말에는 벌금 5만 위안을 선고받았다. 대출 기관은 Hua Xia Bank의 고객 서비스 핫라인에 차례로 전화하여 은행에 대출 기관의 이체 기록에 대한 보관 흐름을 요청했습니다. 고객 서비스에서는 대출 기관의 보관 흐름과 현재 잔액을 문의할 수 없다고 응답했습니다.

< 제3자 연구 기관인 Kuang Yuqing은 다음과 같이 지적했습니다. “이러한 선전은 대출 기관 앞에서 플랫폼을 준수하고 신뢰할 수 있는 것처럼 보이게 하지만 실제로는 예금 은행이 이를 감당할 수 없습니다. 플랫폼에 대한 책임. ”

2017년 2월 22일 공포된 '온라인대출자금 관리지침' 제20조 및 제22조에는 대출사업 및 대출거래정보의 진위 여부에 대하여 보관기관이 책임을 지지 않는다는 점을 명확히 명시하고 있다. 이들은 온라인 대출 정보 및 데이터의 신뢰성, 정확성 및 완전성에 대해 책임을 지지 않습니다. 상업 은행은 온라인 대출 자금의 관리인 역할을 하며 보증이나 기타 형태의 온라인 대출 거래 및 기타 관련 행위를 제공하는 것으로 간주되어서는 안 됩니다.

'아이첸진' 플랫폼 고객 서비스에 따르면, '보증 상환 계획'에 참여한 차주가 상환 연체를 한 경우, 보증 회사는 특별 책임 기금 계좌 잔액 내에서 지급을 제공합니다. 계획의 차주에 해당하는 대출기관이 특별책임계정의 잔액을 초과하여 상환하고 위험을 감당하지 못하는 경우에는 대출기관이 위험을 부담해야 합니다.

“많은 회사가 불법 보증을 제공하고 있으며, 이에 관련된 보증 기관이 위험을 부담하게 됩니다. 실제 보증 서비스는 전혀 없습니다. 이러한 보증 회사는 회사 자체의 관련 당사자인 경우가 많으며 왼손이 오른손을 보증합니다."라고 제3자 연구 기관인 Lens Company Research의 설립자 Kuang Yuqing은 말했습니다. "보증 회사의 등록 자본금은 단지 예를 들어, 보증 회사는 등록 자본금이 1억개에 불과하지만 플랫폼에서 보증하는 프로젝트가 100억 달러를 초과하는 경우 해당 프로젝트의 불량 부채가 100억 개에 달하는 경우 보증 회사도 이를 감당할 수 없습니다. . "

회사 변경 기록에 따르면 'Aiqianjin'의 모회사인 Shanghai Rongshu Network Technology Co., Ltd.는 두 번의 '헤드 체인지'를 경험했습니다. 2019년 5월, Shanghai Rongshu Network Technology Co., Ltd. Ltd.가 Fanpu Jinke Enterprise Development (Shanghai) Co., Ltd.로 변경되었습니다. Fanpu Jinke의 원래 이름은 Inclusive Financial Information Services (Shanghai) Co., Ltd.로 변경되었습니다.

텐옌차 정보에 따르면 아이첸진은 대출계약 분쟁, 명예권 분쟁, 서비스 계약 분쟁 등 8가지 유형의 사건에 대해 타인이나 기업을 상대로 소송을 제기하는 등 18건의 법적 소송에 연루된 것으로 알려졌다. 모회사인 Shanghai Rongshu Network Technology Co., Ltd., 9건의 법적 소송 피고 목록에는 Fanpu Jinke Group Co., Ltd.가 포함되어 있습니다.

또한 아이첸진은 플랫폼 대출 자금을 계열사에 유용하는 스캔들에도 연루됐다.

Aiqianjin은 '할인 하차' 프로그램을 종료합니다

'Unmatched' 기능이 오프라인인 동안 'Aiqianjin' 플랫폼은 '긴급 할인 채널'로도 알려져 있습니다. 할인된 하차' 제도. 대출 기관은 할인율을 작성하고 플랫폼에 이체 신청서를 제출할 수 있습니다. 즉, 대출 기관은 부채 이체 및 현금 인출 속도를 높이기 위해 자발적으로 이자 또는 원금의 일부를 포기할 수 있습니다. 아이첸진은 긴급 할인 채널 페이지에서 "할인율이 낮을수록 송금이 더 빨리 완료될 수 있다"고 선언했다.

그러나 모든 신청이 승인되는 것은 아니다. Chen Jie의 이해에 따르면 돈이 적을수록 좋으며, 10,000위안 미만을 기부하는 대출 기관은 20% 또는 10% 할인을 받고 종료될 것으로 예상됩니다. 하지만 5만 위안 정도를 투자하는 사람들의 경우 일반적으로 할인율이 30~40% 수준으로 유지된다. 10만 달러 이상 투자한 대규모 투자자는 할인에 성공하는 경우가 거의 없습니다. 왕 씨의 투자 친구는 아직 예금이 60만 위안 이상 있는데 그 중 이자도 30만 위안 이상이다. 그는 54% 할인된 가격으로 '하차'를 선택했다. 결국 이자 30만 위안을 제외하고 원금 4만 위안 이상을 잃었다.

현재 투자 금액과 만기 기간의 차이로 인해 대출 기관마다 권리 보호 방법에 대한 견해가 다릅니다. 예를 들어 2월 만기인 분들은 채권자 권리 이전을 가속화해 원리금 전액 회수를 희망하고, 내년이나 올해 말 만기인 분들은 플랫폼이 나서주길 바라고 있습니다. 상환 계획.

그러나 권리 보호라는 목표에 대해서는 대출 기관들은 만장일치로 의견을 모으고 있습니다. Chen Jie는 자신의 권리 보호 주장은 "원금과 이자를 전액 상환하고 기한 내에 지불하는 것"이라고 말했습니다. 최대한 빨리 지급받으세요. Chen Jie는 "내 돈은 강풍에서 나온 것이 아닌데 왜 그에게 공짜로 주어야 합니까?"라고 Chen Jie는 일부 대출 기관도 "원금이 손상되지 않는다"는 최소한의 요구 사항을 제시했다고 말했습니다.

쑨 씨는 올해 막 졸업했는데 아직도 갚을 수 없는 돈이 20만 위안이 넘습니다. 이것은 그의 등록금 대출과 부모님이 저축한 돈입니다. "이 돈이 이렇다면, 그렇지 않다면 절대 받아들일 수 없습니다."

베이징 둥청구 금융청 관계자는 언론과의 인터뷰에서 '아이첸진'이 관련 부서에 조사를 위해 제출됐다는 통보를 받았다고 밝혔다.

(본 글에서는 인터뷰 대상자의 요청에 따라 Chen Jie와 Yi Yue는 가명입니다.) 관련 질문과 답변: 3년 안에 사랑의 돈을 상환하는 것이 믿을 수 있습니까? 돈을 벌고 싶다면 이 플랫폼은 그다지 신뢰할 수 없으며 여전히 몇 가지 문제가 있습니다. Aiqianjin의 7월 데이터는 아직 공개되지 않았지만 지난달에는 일련의기만적인 수확 작업이 있었고 수확 데이터는 그리 나쁘지 않을 것이라고 생각합니다.