개인 재정 계획 요청

다음은 Mo Yan의 자기 보고서입니다.

안녕하세요 전문가 여러분, 이 어린 소녀가 재정 관리에 대한 조언을 구하러 이곳에 왔습니다. 도움의 손길을 주세요. 정말 감사합니다.

올해 25살인 그녀는 3년 전 졸업했고, 3년 동안 일했고, 결혼한 지 2년이 됐다. 현재 학업을 재개하고 내년 말에 졸업할 예정이다. 년도. 올해 8월에 광저우에서 50만채의 중고주택을 선지급자금대출로 구입했는데, 계약금의 절반, 대출금의 절반을 갚았는데, 이제 15년 뒤에 갚아야 할 금액이 2,000가량 됩니다. 매달 위안.

집을 사서 저축한 돈이 거의 다 날아가서 현재 집값은 거의 8000위안이 넘는 빚이 집값과 수도, 전기, 가스비로 남아 있다.

젊은 여성은 홍콩 자금을 지원받는 회사에서 대리로 일하고 있으며, 보험과 적립금을 포함해 월 2,600달러를 받아야 한다. 사회보장 총액은 월 406이고 적립금은 월 460이다. 내년 연봉은 300위안 정도 오를 것으로 예상되지만 보너스는 없다. 현재는 부모를 부양할 필요가 없습니다. 기존 적립금은 모두 8월에 지급되었습니다. 아직 잔고가 2,300위안 정도 남아있는 것으로 추산됩니다. 저는 개인적으로 보험이나 금융상품을 구매한 적이 없습니다.

남편은 29세로 민간 기업 영업부 대리로 일하고 있다. 급여 산정 방식은 월급+연말 보너스다. 현재 월급은 3000위안(약 2600원만 받는다)이고, 연말 상여금은 4~6위안으로 2만 위안 정도다. 따라서 월 평균 4,500위안 정도라고 계산할 수도 있고, 이렇게 계산하지 않을 수도 있습니다. 1년 뒤(2009년), 때가 되면 상장 IT회사에서 월급 6000~7000위안으로 일할 예정이지만, 앞으로 어떻게 될지는 아직 장담하기 어렵다. 계산 수치로 5,000위안에만 의존합니다. 1년 전 남들과 제휴해 휴대폰 매장을 오픈했는데 월 배당금이 500이었는데 배당금이 정해져 있지 않았다. 매달 가족에게 500위안(상업적 중병 및 본인이 구입한 연금보험 350위안 + 식료품 구입을 위해 부모 150위안 포함)을 지급합니다. 지난 8월에 지급된 적립금이 모두 인출되었습니다. 매달 총 560위안이 적립금에서 공제됩니다. 현재 적립금 잔액은 약 2,800위안으로 추산됩니다.

현재 자신만의 침구 브랜드를 구축하기 위한 투자에는 10,000위안의 초기 투자가 필요하며, 당분간 뚜렷한 이익이 없으며 투자를 재활용해야 합니다. 내년 초 이익률은 40%에 이를 것으로 예상된다.

대략적인 월 지출:

가족 생활비: 1,000위안

쇼핑 및 기타 비용: 1,000위안

현재 우리의 월급 당좌 예금에 입금되지 않고 유동현금으로만 사용됩니다.

내년 말에 아이를 낳을 예정인데 생활이 넉넉하지 않은 것 같은데 어떻게 돈을 저축하고 관리해야 할까요?

나의 재무관리 목표는 2~3년 안에 주택자금으로 쓸 수 있는 유동예금 5만 위안, 일용으로 쓸 수 있는 운전자금 5000위안 이상을 갖추는 것이다. 경비. 가치를 더하기 위해 어떤 금융상품을 구매해야 할지, 어떤 보험을 구매해야 할지 계획하고 추천해 주세요. 전문가에게 미래의 세 가족을 위한 가족 재정 계획 계획을 세워달라고 요청하세요. 매우 감사합니다!

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1. 재무 분석

현재:

세후 가족 고정 월 소득: 4334

가족 고정 월 지출: 4500

펀드 수입 제공(2인): 1020

월 적금: -166

월 불확실 수입: 500

연말 보너스 20,000

향후 : 추정

세후 가족 고정 월 소득: 6734

가족 고정 월 지출: 4500

예비 기금 소득(2명): 1020

월 저축: 2234

월 불확실 소득: 500

연말 보너스: 알 수 없음

자산 및 부채:

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자산 :

당좌 예금 : 8,000

500,000짜리 집

자금 잔고 제공 : 5,100

부채 :

모기지 원금 : 약 245,000 이상

모얀의 실제 상황으로 볼 때 집을 구입한 후 많은 자금이 사용되었으며 월 수입과 지출은 기본적으로는 돈이 많이 남지 않습니다. 휴대폰 매장 투자에 따른 고정 배당금을 감안하면 기본적으로 손익분기점 수준이다. 현재 보증금은 8,000위안으로 매우 적으므로 비상 준비에 사용할 수 없습니다.

아직도 해당 부동산에 대출원금이 절반 가까이 남아 있어 월별 부담이 상당히 크다. 온 가족이 수입과 지출이 매우 타이트해 거의 잔액을 유지하지 못하고 있으며, 연말 보너스만 적립금으로 사용할 수 있다고 해야 할 것입니다. 긴급 상황이 발생하면 손실이 매우 크고 위험에 대한 저항력이 매우 약하므로 개선이 시급히 필요합니다. 앞으로의 이직요인까지 고려한다면 월 2,000이상의 저축으로 가정 형편이 좋아지고, 가정의 재정 형편도 좋아질 것입니다. Mo Yan은 재정 계획이 긴급히 필요합니다.

2. 재무관리 목표

1. 2~3년 내 예금이 50,000 이상이어야 합니다.

2. 유동성이 5,000 이상이어야 합니다. 생활비 유지에 활용 가능

3. 2008년 말이나 2009년 초 자녀 출산 계획 및 지출 준비

3. 준비 아이디어

Mo Yan의 현재 연간 순이익은 주로 남편의 연말 보너스 20,000 위안입니다. 그리고 3년 후에는 현재 예치금이 60,000위안에 도달할 수 있습니다. 이직하는 경우 예상 소득에 따라 3년 안에 유동 보증금 80,000위안을 달성할 수 있습니다. 운전 자본은 5,000 이상에 이르렀고 현재 월 일비는 2,500 정도입니다. 따라서 특히 출산 후 비용을 처리하려면 월 일비를 5,000까지 늘릴 수 있어야합니다. 그렇다면 한 달에 2,500위안씩 수입을 늘려야 합니다. 이는 이전 절감액에 위배됩니다. 그러면 이 문제를 어떻게 해결합니까? 요구불 예금은 집을 갚는 데 사용됩니다. 현재 월수입은 1,020위안이고 적립금 잔액은 5,100원이며 이자를 고려하지 않고 두 사람은 3년 후 적립금으로 41,820위안을 갖게 되며 모두 인출할 수 있게 된다. 그런 다음 현재 예금 목표인 50,000위안을 달성하려면 약 8,000위안의 자금만 축적하면 됩니다. 한 달에 총 222위안만 저축하면 됩니다. 이렇게 하면 한 달에 4,000위안 가까운 고정수입을 활용해 생활비를 충당할 수 있는데, 경상비 기준으로 월 저축액은 2,000위안이다. 게다가 아이를 낳을 계획도 있는데, 이는 여성의 급여와 소득에 영향을 미칠 수 있고, 가계 지출도 늘어나게 되므로 소득 증대를 위한 투자가 시급하다.

4. 재정 계획

1. 14,000위안의 가족 비상 준비금을 준비합니다. 평생 예금이 가능합니다. 이제 8,000위안이 생겼고 남은 부분은 곧 지급될 연말 보너스에서 인출할 수 있습니다.

2. 월 222위안을 저축하고 3년 후 적립금을 인출하면 5만위안의 유동예금을 모을 수 있다.

3. 자녀를 갖기 위한 자금을 준비하세요. 아직 연말 보너스가 12,000위안이 남아 있으니 이때 채권형 펀드를 구입하는 것이 좋습니다. 예상 연수익률은 10%이며, 만기는 13,200위안으로 사용됩니다. 출산 시 일회성 비용을 보충하고 여성의 소득이 일시적으로 감소하는 경우.

4. 자녀의 교육 자금을 준비하세요. 매월 500위안을 지출하여 19년 만기, 연간 예상 수익률 10%의 펀드에 고정 투자하는 것이 좋습니다. 그때쯤이면 자녀가 대학 진학을 준비할 수 있는 여유가 330,000위안이 됩니다.

5. 추정소득이므로 남은 월예금 1,500위안은 당분간 인출이 용이하고 머니마켓 펀드로 활용이 가능합니다. 현재 예금보다 소득이 높아 언제든지 가족에게 보조금을 지급할 수 있습니다.

6. 보험 가입을 권장합니다. 두 사람은 서로를 위해 정기 생명 보험에 가입할 수 있으며, 보장 금액은 각각 30만 달러, 예상 비용은 연간 약 1,200위안이다. 감당할 수 있다

7. 출산 후 지출 증가는 월별 유동성 증가분을 유지하는 것 외에 남은 1,500위안을 증가분으로 활용하는 것이 가장 중요하다. 매장의 배당금과 침대 브랜드 제품에 대한 투자는 매달 일정한 경제적 이익을 가져올 수 있습니다. 전직해서 좋은 직장에 다니고, 연말 보너스도 받으면 더 좋을 것 같아요. 월간 운전 자본은 기본적으로 약 4000-5000에 도달할 수 있는 것으로 추정됩니다.