가장 비용 효율적으로 은행에 돈을 저축하는 방법

은행에서 돈을 절약하는 가장 비용 효과적인 방법은 자신의 위험 허용 범위에 따라 해당 상품을 선택하는 것입니다. 각 은행의 금융상품은 고객군, 금융유형, 금리, 위험이 서로 다릅니다. 그럼 어떻게 구성해야 할까요? 이번 글에서는 예금의 종류와 금융상품의 분류를 출발점으로 분석해 보겠습니다. 1. 예금의 종류

예금은 당좌예금, 저축예금, 금융예금 등 주요 종류로 구분됩니다.

(1) 현재 예금

현재 예금 이자율은 0.3%입니다. 돈이 계좌에 있고 운영이 없는 한 이자는 다음과 같이 정산됩니다. 은행에서는 일반적으로 일일예금잔액계산, 분기별 잔액이자 계산을 사용합니다.

(2) 저축성 예금

저축성 예금은 일반적으로 인출일시금, 예금일시인출일시금, 예금일시인출일시금, 원금예금 및 이자인출일로 구분된다. , 정기입출금, 통지입금 등이 있습니다. 이자율은 높은 것부터 낮은 것 순으로 정렬됩니다.

입출금 전액. 일시금 입출금은 다들 흔히 '정기예금'이라고 부르는 것으로 예금기간을 3개월, 6개월, 1년, 2년, 3년, 5년 등으로 나누어 금리는 순차적으로 오르지만, 정기예금은 만기일까지 만기되지 않습니다. 미리 인출하면 며칠 동안 입금하더라도 현재 이자율에 따라 이자가 계산됩니다.

제로 입출금 금리, 일시금 입출금 금리, 원금 입출금 금리는 동일 기간 입출금 금리보다 낮다. 조기 인출에 대한 이자율도 현재 이자율을 기준으로 계산됩니다.

딩훠 두 배변. 정기대출과 정기대출의 주요 특징은 입출금 전체에 대한 해당 이율이 입출금 시점을 기준으로 자동으로 계산된다는 점이다. 정기대출과 정기대출은 예금기간에 제한이 없다. - 정기대출 예치기간이 3개월 미만인 경우에는 일수에 따라 경상이자를 지급하며, 예치기간이 3개월 초과(3개월 포함) 반년 미만인 경우에는 예금기간 전체를 적용합니다. 인출일을 기준으로 3개월 예금 금리에서 40% 할인된 금액으로 계산되며, 예금 기간이 반년 이상(반년 포함) 1년 미만인 경우에는 이자를 기준으로 계산됩니다. 예치기간이 1년(1년 포함)을 초과하는 경우에는 예치기간에 상관없이 전체 예치기간을 인출일 기준으로 정산하며 이자는 40%로 계산됩니다. 일시금 예금의 경우 1년 예금 금리를 할인합니다. 40% 할인된 이자율이 인출일 현재 현행 이자율보다 낮은 경우에는 현행 이자율을 기준으로 이자가 계산됩니다.

입금을 공지합니다. 콜예금은 예금기간을 정하지 않은 저축예금의 일종으로 원금을 일시에 입금하고 일시 또는 분할출금이 가능한 예금이다. 1일 예치금과 7일 예치금 두 가지 유형이 있습니다. 1일 콜입금을 입금하면 일자별로 이자가 계산되고, 7일 통지입금을 입금하면 7일마다 이자가 계산됩니다.

간단히 말하면 일시불 입출금 금리가 가장 높으며, 대형 국영은행의 금리는 일반적으로 주식이나 지방은행에 비해 낮다. 그러나 개인은 예치금을 장기간 사용하지 않을지 여부도 고려해야 합니다. 아니면 해당 예치금 기간을 긴급하게 선택해야 합니다. 위에서 언급한 요구불예금과 저축성예금은 모두 예금보험에 가입되어 있습니다. 이 은행에 예금한 금액이 50만 달러를 초과하지 않는 한, 은행이 파산하더라도 예금의 손실은 없으며, 또한 보장됩니다. 2. 재무관리 상품의 분류

재무관리의 위험과 수익에 따라 현금상품, 채권상품, 지분상품, 레버리지상품으로 낮은 순으로 구분됩니다.

(1) 현금 재무 관리

위험과 수익이 낮고 유동성이 좋은 금융 도구를 말합니다. 현금재무관리의 주요 투자범위는 머니마켓상품입니다. 일반적인 현금 재무 관리에는 머니마켓 펀드 등이 포함됩니다.

(2) 채권 재무 관리

채권 상품은 주요 자산이 채무 증권에 투자된 상품을 의미합니다. 채권 상품은 일반적으로 상대적으로 고정된 투자 수익을 가지며 중간 수익 위험을 지닌 재무 관리 상품입니다. 일반적인 채권 재무 관리 상품에는 채권, 채권 펀드, 채권 은행 재무 관리 상품, 채권 중개 재무 관리 계획, 채권 신탁 상품 등이 포함됩니다.

(3) 지분재무관리

주식, 비상장주식 등 주요 자산을 소유주로 투자하는 상품을 말합니다. 주식상품은 투자수익률의 변동폭이 큰 것이 특징이며 중·고위험 가족금융상품입니다. 일반적인 지분상품에는 주식, 주식펀드, 주식은행 금융상품, 주식중개금융상품, 주식신탁상품 등이 포함됩니다.

(4) 레버리지를 이용한 재무관리

보통 마진거래가 이용되며, 레버리지 효과가 있어 수익률과 리스크가 동시에 증폭되는 높은 거래입니다. 위험 수익 재무 관리. 레버리지 금융상품에는 주로 선물권 등 파생상품이 포함됩니다.

금융상품의 경우, 금융상품을 판매하기 전에 일반적으로 설문조사를 실시하여 위험 수준을 평가하고 1~5의 예비 등급을 부여합니다. 표준에 따라 이 수준에서는 귀하에게 맞는 재무 관리 제품을 선택할 수 있습니다.

간단히 말하면, 은행에 입금할 때 먼저 1년 이상 장기간 사용하지 않는 예금과 긴급예금 등 예금을 간단하게 분류해야 한다. 1년 이내 긴급예금, 예금은 현금화도 쉽고, 미리 인출해도 이자를 많이 잃지 않는 현금금융상품이나 콜예금을 선택할 수 있습니다. 1년 이상 장기간 사용하지 않는 예금을 자신의 리스크 허용도와 기대수익률에 따라 구분합니다. 예를 들어 1년 이상 장기간 사용하지 않는 예금을 100,000으로 분류하면, 예상 목표 수익률이 연 5,000이라면 10,000을 나누어 선택할 수 있습니다. 원금 10,000위안의 대부분은 상대적으로 안정적인 수익률과 위험도를 지닌 채권 금융상품에 투자하고, 나머지 원금은 주식 이상에 투자합니다. 기본 목표소득을 보장하기 위해 높은 수익을 얻기 위한 수준의 금융 상품, 초과 수익을 얻기 위해 더 높은 위험에 아주 작은 부분을 투자하는 것입니다.