은행은 어떻게 위험을 잘 관리하나요?

일반적으로 규정을 준수하는 P2P 회사는 다음과 같은 위험 관리 프로세스를 갖습니다. 각 특정 링크에는 고객 기반 및 제품 포지셔닝에 따라 서로 다른 강조점과 차이점이 있습니다. 리스크 통제 관리 프로세스의 관점에서 볼 때 고객 신청, 시스템 검토, 수동 검토, 인터뷰 및 대출 후 관리의 모든 링크에 다양한 리스크 통제 조치가 포함되어 효과적인 전체 프로세스 리스크 관리 메커니즘을 구성합니다. 그러나 여전히 많은 플랫폼이 잇달아 벼락을 맞는 것은 리스크 통제 관리가 여전히 부족하다는 것을 보여주는 것입니다.

1. 리스크 통제 관리를 올바르게 이해하십시오.

리스크 관리는 금융 기관의 전체 비즈니스 프로세스와 신용 사슬의 모든 연결을 통해 실행되는 포괄적인 리스크 관리여야 합니다. 일반적으로 최소한 다음과 같은 관점에서 이해될 수 있습니다.

첫째, 위험 관리는 규정 준수 검토 관점에서 볼 때 "지뢰밭"으로 분류됩니다.

위험에는 손실이 따르며, 예상되는 손실에는 대출금의 원리금뿐만 아니라 상급기관의 벌금, 규제당국의 벌금, 대외 명예 훼손 등이 포함됩니다. 위험 관리의 첫 번째 중요한 노드는 국가 정책, 규제 요구 사항 및 본사 시스템에 따라 손댈 수 없는 부분과 수행할 수 없는 부분을 명확히 하여 정책 및 규정의 "지뢰밭"을 제거하고 비즈니스 안전을 보장하는 것입니다. 준수하고 숨겨진 위험을 남기지 마십시오.

둘째, 위험 관리는 '만일의 경우'입니다. 이는 위험판단의 관점에서 본 것이다.

고객이나 사업체의 경우 사업부서는 고객의 사업과 재정상태가 정상인지, 상환 및 이자정산이 정상인지 등 고객의 정상상태를 중시하는 경우가 많으며, 리스크관리에 중점을 두고 있다. on 고객의 비즈니스 및 재무 상태에 대한 단서를 통해 "만일의" 비정상적인 변화를 견딜 수 있는지 효과적으로 제어할 수 있는지 분석하고 판단할 수 있습니다.

셋째, 리스크 관리는 '최선'을 따릅니다. 이는 위험 완화 관점에서 나온 것입니다.

위험을 제거할 수는 없지만 통제할 수는 있습니다. 작은 확률 이벤트로 나열된 "if" 이벤트가 발생하고 완료된 단점이 충분히 강하지 않다고 가정하면 어떻게 해야 할까요? 이때 위험관리에서는 안전쿠션과 수익성을 마련해야 합니다. 소위 "원쿠션"에서는 고객에게 모기지, 보증, 마진, 계정 감독 등의 위험 완화 조치를 제공하거나 자산 및 부채 수준, 비즈니스 성장 수준, 외부 등 지속적인 조건에 대한 규제 요구 사항을 제시해야 합니다. 보증 라인.

넷째, 리스크 관리는 '경고'입니다. 이는 위험 경고의 관점에서 본 것입니다.

대출이 지급되었습니다. 매달 제때에 이자를 모으는 것 외에, 이게 다 끝났나요? 분명히 그렇지 않습니다! 이 링크에서 위험 관리는 고객의 비즈니스 역학을 추적하고 잠재적인 위험을 발견하며 신용 자산을 위험에 빠뜨릴 수 있는 불리한 요인에 대해 적시에 경고하고 조치를 취하는 것입니다. 동시에 우리는 존재할 수 있는 잠재적인 협력 기회에 대해 시의적절한 피드백과 신속한 대응을 제공하여 고객 관리 및 비즈니스 운영의 폐쇄 루프를 형성합니다.

다섯째, 리스크 관리는 '후처리'입니다. 이는 위험 완화 관점에서 나온 것입니다.

객관적으로 말하면 위의 모든 노력을 다하더라도 위험은 여전히 ​​존재하고 예상되는 손실도 여전히 발생할 것입니다. 이때 위험관리는 문제를 해결하는 역할을 한다. 발생한 위험대출에 대해서는 고객의 영업여건과 상환능력을 토대로 대출구조조정, 현금추심, 현물로 채무상환, 소송절차, 자산상각 등의 위험완화조치를 취해 은행의 위험손실을 최소화한다. 위험 경고 네트워크에는 각급 인민법원의 수많은 판결 문서, 기업/개인 사건 정보, 법원 집행 정보, 세금 정보, 행정법 집행 정보, 체납 정보 등이 포함되어 있습니다. 매일 업데이트됩니다. 정보가 완전하고 내용이 정확하며 쿼리가 간단하고 편리합니다. 회사의 사업 변동, 영업 이상, 법원 발표, 판결문, 배임, 온라인 대출 연체, 환경법 집행 정보, 지분 질권, 동산 모기지, 지분 동결 및 기타 정보를 실시간으로 조회하여 사용자가 회사의 상황을 파악하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 이상상황을 적시에 파악하고 시중은행에 서비스를 제공하고, P2P, 소액대출, 전자상거래금융, 소비자금융 등 중소금융기관에 빅데이터 기반 신용리스크 관리 의사결정 서비스를 제공합니다.

리스크의 역할에 대한 올바른 이해를 바탕으로

많은 은행의 리스크 관리 부서가 일상 업무에서 직무를 수행하지 못하는 주요 문제점은 다음과 같습니다.

2. 시중은행의 각종 혁신사업에 대한 적법성과 준수 여부, 운영절차, 관리방법, 일반적으로 사용되는 계약 등을 감사하고 평가할 때 능력과 자신감이 부족하고, 일부 감사의견이 받아들여지지 않고 인정되지 않습니다. 사업부별로.

3. 직원을 위한 위험 관리 교육이 충분하지 않거나 전혀 없습니다. 리스크관리부서 인력의 제한과 낮은 자질로 인해 직원들에게 리스크관리 교육을 제공하는 역할을 제대로 수행하지 못하고 있습니다. 관련 Q&A: 관련 Q&A: 리스크 관리란 무엇인가요?

감사합니다!

먼저 짧은 대답: 질문을 한 네티즌은 금융 위험 관리를 언급해야 합니다. 즉, 금융 도구를 사용하여 위험을 관리하고 위험과 수익 사이의 손익을 측정 및 통제하는 것을 의미합니다. .

재무위험관리라는 어휘는 금융언어의 핵심이다. 금융통합과 경제글로벌화가 진행되면서 금융위험은 점점 더 복잡해지고 다양해지고 있으며, 금융위험관리의 중요성은 더욱 부각되고 있습니다!

금융 플레이의 3대 핵심 포인트, 신용, 레버리지, 리스크 관리(리스크 관리) 하나라도 빠지면 상황은 뒤집힌다! 막대한 손실이 발생하거나 심지어 금융기관이 파산한 거의 모든 금융 사건에서 가장 결정적인 이유(적어도 주요 이유 중 하나)는 리스크 통제가 부족하기 때문입니다. 위험 통제는 공기와 같습니다. 평상시에는 주의를 기울이지 않지만 일단 사라지면 죽게 됩니다.

나는 월스트리트에서 27년 동안 일해왔습니다. 15년, 10년 동안 월스트리트에서 라인 트레이더 및 리스크 관리자로 활동했으며, 2년차 감시/컴플라이언스(시장 모니터링/컴플라이언스), 리스크 통제의 모든 측면을 특별 과정에서 자세히 논의합니다. 여기에 간략한 소개가 있습니다.

이 세상은 다양한 불확실성으로 구성되어 있고, 금융 시장은 혼란스러운 세상입니다. 이러한 위험을 관리할 때 우리는 실제로 이 세상의 운영 규칙을 정의하는 것입니다. 그렇다면 우리의 규칙은 어떻게 만들어지나요? 실제로 사고의 틀이 있습니다.

첫 번째 단계는 위험을 이해하는 것입니다. 예를 들어 당신이 직면한 위험은 무엇인지, 싫어하는 위험은 무엇인지, 싫어하는 위험은 무엇인지, 얼마나 견딜 수 있는지 등을 명확하게 생각해야 합니다.

두 번째 단계는 귀하가 보유하고 있는 금융 도구가 무엇인지, 그 도구가 무엇을 하는지, 위험을 관리하기 위해 이를 어떻게 사용하는지 살펴보는 것입니다.

이 과정에는 특정 규칙이 없습니다. 위험은 본인이 가장 잘 알고 정의합니다. 동시에, 선택할 수 있는 도구는 무한하며, 목적지에 도달하는 길도 많습니다. 자신을 만족시키기만 하면 됩니다.

간단히 말하면 위험이란 무엇입니까: 불확실성;

위험 관리의 목표: 현재와 미래의 현금 흐름을 보호하는 것;

재무적 위험이란 무엇입니까? : 주식, 이자율, 환율, 상품, 신용 위험 등

위험 관리는 위험을 수량화하고 목표를 결정하는 두 단계로 나누어집니다. 지점에 도달했습니다.

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