자금세탁이란 무엇이며, 국가에서는 자금세탁을 근절하기 위해 어떤 조치를 취하나요?

자금세탁이란 자금의 출처, 소유자의 신원, 자금 사용의 최종 목적을 은폐하기 위해 일련의 금융 계좌를 통해 불법 자금을 이체하는 범죄를 말합니다. "세탁"이 필요한 불법 자금은 일반적으로 테러, 마약 거래 또는 조직 범죄와 관련이 있을 수 있습니다.

돈세탁이란 영어 단어 "돈세탁(money-washing)"을 문자 그대로 번역한 것인데, 그 생생한 언어 표현은 돈세탁이라는 용어의 유래를 기록하고 있다: 20세기 초 미국 시카고에서 주도 by 알리 카포네 외 범죄조직의 금융감독원이 자동세탁기를 구입해 고객의 옷을 세탁한 후 세탁 수익금과 범죄 수익금을 섞어 세무당국에 신고해 불법 소득과 자산을 만든 인물 합법성의 겉치레.

현대적 의미의 자금세탁이란 마약범죄, 지하조직범죄, 테러범죄, 밀수범죄, 기타 범죄로 인한 불법수익금과 이를 통해 금융기관을 통해 발생한 수익금을 은폐하는 행위를 말한다. 자금의 출처와 성격을 은폐하여 합법적인 형태로 만듭니다.

자금세탁 범죄의 대상은 금융기관 또는 개인이며, 5가지 행위가 있습니다. (1) 자본 계좌 제공 (2) 재산을 현금 또는 금융 상품으로 전환하는 것을 지원합니다. 또는 기타 결제 방법을 통한 자금 이체 지원 (4) 해외 송금 지원 (5) 기타 방법을 사용하여 범죄로 인한 불법 수익금과 수익금의 출처 및 성격을 은폐하거나 은폐하는 행위. ”

현재 주요 자금세탁 방법은 다음과 같습니다.

1. 골동품 거래——

개당 5,000달러인 명나라 꽃병 40개를 구입했습니다. 꽃병을 모두 경매에 올리고 컬렉션을 12개의 경매장, 바람직하게는 12개의 다른 도시에 보관하세요. 꽃병이 경매에 오르면 가장 키가 큰 사람에게 팔거나 가장 가까운 삼촌을 경매에 보내세요.

당신이 구입하는 모든 것은 대개 수표로 지불되므로 삼촌이 그것을 살 때 경매장에 꽃병 값으로 $5,500를 지불할 때(예: 경매 가격 $5,000) 구매자에게 부과되는 10% 수수료), 경매 가격에서 판매자에게 부과되는 10% 수수료를 뺀 금액인 $4,500의 수표를 제공합니다.

이러한 수수료는 가능합니다. 다행히도 꽃병을 다시 경매할 수도 있습니다. 물론 이 사업을 하기 위한 전제 조건은 쇠퇴하는 귀족과 비슷합니다. 2. 생명보험 거래——

보험 '자금세탁'은 주로 생명보험 분야에 집중되어 있으며, 특히 단체생명보험에서는 일시불, 개인보험 등 비정상적인 보험 가입 및 탈퇴가 가능하다. 집단 및 국가 공공 자금을 해당 단위의 '소액 재무부'로 이전하여 개인 민간 자금으로 전환하거나 세금 납부를 회피하려는 목적을 달성합니다.

보험을 신청할 때 “ 직원을 위한 혜택” 및 “합리적인 조세 회피” – 정상적인 금융 경로를 통해 개인 소득으로 전환할 수 없는 자금의 일부를 이전하거나 높은 개인 소득세가 부과되는 자금을 직원을 위한 생명 보험을 통해 직접 지출합니다. 그런 다음 보험을 해지하고 해지 자금을 얻는 것은 공무를 사생활로 전환하거나 세금 납부를 피하는 방법입니다.

일부 보험 회사에서는 보험 목적이 불순하다는 것을 알면서도 적극적으로 홍보합니다. 이런 종류의 "보험 상품"을 미끼로 비즈니스 파트너에게 제안을 제공하고 "자금 세탁" 편의를 적극적으로 제공합니다. 그들은 더 많은 비즈니스를 유치하고 더 많은 수수료를 받는 반면, "규모로 영웅을 판단하는" 보험 회사는 그렇지 않습니다. 단기간에 작업 표시를 완료하면 "항복"에서 처리 수수료를 공제할 수도 있습니다. 따라서 보험 "돈세탁"은 역겨운 다자간 거래에 가깝습니다.

3. ————

고전적인 접근 방식은 수입할 때 수입 장비와 원자재의 가격을 부풀리고 외국 공급업체에 높은 수수료, 할인 등의 형태로 지불한 후 리베이트를 받는 것입니다. 훔친 돈을 공유하고 불법 이득을 해외에 보관하여 수출할 때 공격적으로 수출 물품의 가격을 낮추거나 송장 금액을 실제 거래 금액보다 훨씬 낮게 사용하여 외국 수입업자가 예금합니다.

이런 경우에는 해외지점에서 직접 개인계좌를 개설하는 것도 고려해볼 수 있습니다. 일부 국영 기업은 자금 세탁 센터로 발전했습니다.

또한, 가죽가방회사를 설립해 대리인이나 해외로 이주한 자녀, 친인척을 이용해 검은 돈을 세탁할 수도 있다. 관할 당국이 조사를 위해 사람을 보내면 손실에 대한 슬픈 이유를 알게 될 것입니다. 그에 따른 결과는 훨씬 더 전설적이었습니다. 소위 적자 기업의 수장과 그 친척은 몇 년 만에 부자가 되었고 동시에 행복한 미국 "투자 이민자"가 되었습니다. 일부 외환은 국가 외환 관리 부서에서 관리하는 금액을 훨씬 초과합니다. 여기서 짚고 넘어가야 할 것은 이 과정의 주역이 바로 이들 공무원들이라는 점이다.

4. 지하은행——

2002년 산터우에서 발생한 쉬펑잔(Xu Pengzhan)의 지하은행 사건은 아직도 우리 기억 속에 생생하다. Xu Pengzhan의 주요 "자산"은 Xu Pengzhan이 Shantou Jinyuan Xinxing Hongzhan 농업 및 부업 제품 회사와 같은 20개 이상의 유령 회사의 이름으로 여러 은행에 개설한 20개 이상의 계좌입니다. 평범한 시설을 갖춘 사무실에서 쉬씨의 일상 업무는 재무제표를 위조하고 매출액과 이익을 허위로 보고하는 것이었지만 아무런 사업 활동이나 수입 없이 각종 세금과 보험금을 계속 납부했다. 은행에서 엄청난 양의 자금 거래로 인해 Xu Pengzhan은 자주 계좌를 변경해야 합니다. 그는 여러 개의 새 계좌를 변경할 때마다 점차적으로 이전 계좌에서 새 계좌로 자금을 이체했습니다.

현재 광둥, 푸젠, 저장성의 지하은행은 일반적으로 홍콩의 환전소와 통합되어 있으며, 국내 결제에는 위안화를, 해외 결제에는 외환을 사용하며, 물리적인 자본 도피 과정은 없다. 장소. . 지하은행도 종종 서로 돈을 빌려주며 상호 연결된 시스템을 형성한다.

지하은행을 이용해 돈세탁을 하면 두 가지 '이점'이 있다. 첫째, 홍콩달러를 예로 들면, 은행 환율이 1.08이라면 비용이 매우 낮다. 기본적으로 1.10초에 불과하며, 블랙머니는 종종 친척이나 친구로부터 선물 형태로 해외로 흘러갈 수 있습니다.

중국 본토 지하은행을 통해 '세탁'되는 검은 돈은 매년 최소 2000억 위안에 달하며 이는 국내총생산(GDP)의 2%에 해당한다.

5． 다양한 카지노——

전 샤먼시 부시장 란푸(Lan Fu)가 위안화 사건에서 재판을 받았다. 란푸의 정체불명의 재산과 해외 불법 도박에 대해 묻자 그는 몇 년 만에 도박을 통해 US$650,000와 HK$330,000를 벌었다고 뻔뻔하게 주장했습니다. Lan Fu의 거짓말은 사건에 참석하고 그와 함께 도박을 했던 일부 사람들에 의해 폭로되었습니다. Lan Fu는 도박을 할 때마다 거의 실패할 뻔했기 때문입니다.

마스터라면 칩 1000만개를 가지고 게임에 입장하고, 100만개를 잃은 후 게임을 떠나고, 카지노에 남은 900만개를 자신의 계좌에 넣어달라고 요청하는 등 가능한 미래를 준비했다. 장벽이 세워졌습니다. 따라서 사람들은 이러한 사람들이 돈을 잃고 있다는 것만 알아차리지만, 카지노에서 자금 세탁의 위험은 표준 자금 세탁 모델의 큰 손실과 비교하여 종종 허용 가능한 것으로 간주됩니다.

사실 카지노는 가장 전통적인 자금세탁 장소이다. 마피아 초기에는 마약 거래가 대부분 현금 거래였고, 그 돈은 흰 가루로 얼룩져 있는 경우가 많았다. 경찰에 적발되면 범행을 면하기 어려웠다. 마피아 회원들은 현금을 카지노에 가져가서 칩으로 교환했습니다. 돈의 거의 30%를 잃은 후에는 남은 칩을 현금으로 교환하여 자연스럽게 훔친 돈을 "깨끗한" 수입으로 전환했습니다. 오늘날의 세계 경제 침체 속에서 아시아의 도박꾼은 성장 추세를 보이는 유일한 고객 그룹입니다. 실제 카지노에 비해 온라인 카지노는 돈세탁의 안전한 피난처가 되었습니다. 도박 웹사이트 본부는 대부분 '조세 피난처'로 알려진 카리브해에 위치해 있습니다. 많은 웹사이트들은 정부 기관의 규제를 전혀 받지 않고, 국제 카지노 게임 규칙을 준수하지 않으며, 심지어 고객 식별 정보도 요구하지 않습니다. 많은 범죄집단들이 이들 도박사이트에 개설된 계좌로 돈을 이체한 뒤 상징적으로 한두 차례 도박을 한 뒤 곧바로 해당 사이트에 "더 이상 놀고 싶지 않다"고 통보하고 자신의 계좌로 돈을 이체해 달라고 요청하는 경우가 많다. . 웹사이트 이름으로 수표가 작성되어 반환됩니다. 그 결과, 엄청난 양의 "검은 돈"이 쉽게 "세탁"되었습니다! 예비 추정에 따르면 매년 수백 개의 도박 웹사이트를 통해 세탁되는 '암흑돈'의 양은 약 6000억 달러에서 1조 5000억 달러에 이릅니다.

6. 증권자금세탁——

2002년 12월 16일 Yufeng International, Future International 및 Jinhe International은 홍콩 거래 정지 명령을 받았습니다. 돈세탁. 이 세 회사는 대부분 서로 도와 주식을 유지하는 친구이며, 홍콩 시장에서는 이러한 회사를 "Qian"이라고 부르며, "Qian"이라고 불리는 회사 유형은 외부에 거의 없습니다. 일부 국제기구에서 자금세탁에 대한 "최고의 파트너"로 인정받고 있습니다.

간단히 말하면 자금세탁이란 '합법적 활동이나 공사를 통해 불법적으로 얻은 소득을 숨기거나 위장하거나 투자하는 과정'만을 의미한다.

협의의 자금세탁이란 범죄소득의 진정한 출처와 존재를 은폐하기 위해 다양한 수단을 통해 합법화하는 과정을 말한다. 이러한 범죄 활동에는 주로 마약 밀매, 밀수, 사기, 부패, 뇌물 수수, 탈세 등이 포함됩니다.

자금세탁이라는 좁은 의미에 더해 넓은 의미의 자금세탁에는 다음과 같은 것도 포함됩니다. 1) 불법적인 목적으로 합법적인 자금을 검은돈으로 세탁하는 것, 즉 백금을 검은돈으로 세탁하는 것, 예를 들면 다음과 같습니다. 은행 대출금을 세탁하여 밀수에 사용합니다. 2) 점유목적을 달성하기 위해 한 종류의 합법적인 자금을 표면적으로도 합법적인 다른 종류의 자금으로 세탁하는 행위, 즉 자금세탁을 통해 국유자산을 개인계좌로 이체하는 등 백금세탁을 하는 행위. 3) 외자기업 등 정당한 소득의 자금세탁을 통해 감독을 회피

자금세탁을 통해 정당한 소득을 국외로 이전하는 행위.

자금세탁이란 불법적인 이익을 금융기관이나 기타 기관을 통해 '합법적 재산'으로 전환하는 과정을 말하며, 이는 범죄집단의 생존과 발전에 있어 매우 중요한 고리가 되었습니다. 한편, 조직 범죄는 자금 세탁을 통해 범죄 활동의 흔적을 숨기고 범죄 수익을 "정당하게 향유"할 수 있는 반면, 자금 세탁은 범죄 집단이 합법적인 사업에 개입할 수 있는 자금을 제공합니다. 불법을 합법으로 덮으려는 것”이라며 범죄력을 계속 확대하고 있다.

자금세탁의 대상은 검은돈이며, 마약밀매, 밀수, 무기밀매, 사기, 절도, 강도, 부패, 탈세 등의 범죄로 발생하는 소득은 대개 3가지로 구분된다. 단계: (1) 예금, 즉 불법적으로 취득한 현금을 은행에 예치하는 것, (2) 은행 이체, 현금 및 증권 거래 등 일련의 복잡하고 번거로운 거래를 통해 돈의 실제 출처를 은폐하고 이를 합법화하는 것, 국경 간 자금 이체 등 (3)) 법적 형태로 범죄자에게 자금을 반환합니다. 이 밖에도 부동산, 보석, 골동품 등을 구입해 현금이나 기타 금융자산으로 전환하는 등 돈세탁 방법은 다양하다.

최근에는 부패라는 새로운 유형의 자금세탁 활동이 등장했습니다. 공무원에 의한 자금세탁은 전 세계적으로 점점 더 일반화되고 있습니다. 그들은 다양한 경로를 이용해 부패와 뇌물 수수를 정당한 수입으로 위장합니다. 그 후에는 이러한 불법 이익을 공개적으로 낭비하고 향유할 수 있을 뿐만 아니라 다시 투자하고 가치를 추가하는 데에도 사용할 수 있으며 그 발전 속도는 전통적인 자금 세탁을 능가합니다. 이러한 새로운 자금세탁 현상은 우리나라에서 점점 더 심각해지고 있습니다.

'중국 특색'의 자금세탁 수법은 다음과 같은 점을 가지고 있다. 첫째, 먼저 돈을 벌어 돈세탁을 하는 것, 즉 공직자가 다량의 부패를 저지르고 뇌물을 받은 후에 돈세탁을 하는 것이다. 해외에서 회사를 창업하거나 주식을 투기하기 위해 새로운 신분으로 자신의 실패를 설명하기 위해 두 번째는 돈을 세탁하면서 돈을 벌기 위한 것, 즉 "1가족 2체제"를 사용하는 것입니다. 무대에서 돈을 버는 힘, 친척들이 '해외' 지위를 이용해 검은 돈의 출처를 숨기는 동안 세 번째는 돈을 버는 동시에 돈세탁을 하는 것, 즉 정부 관료나 국유 기업입니다. 민간회사나 대리점회사(회사는 남의 소유인 것처럼 보이지만 권력은 스스로 통제함)를 설립한 사장들은 경제거래를 통해 이들 회사의 계좌로 검은돈을 이체할 수 있고, 정상적인 세무업무를 통해 돈을 환매할 수도 있다. 돈을 벌어보세요.

또 다른 범주는 초국가적 자금세탁으로, 점점 더 긴밀해지는 국내 시장과 해외 시장 간의 연결을 이용하여 블랙머니를 국외로 송금하거나 해외에서 불법 자금을 모아 세탁하는 것입니다. 국내 부패세력의 국제자금세탁활동은 아직 큰 규모에 이르지 못했지만, 이미 국제자금세탁에서 차지하는 비중이 점차 늘어나고 있다. 일부 주요 간부들은 자녀와 자금을 해외로 보내 해외에 기반을 마련하기 시작했습니다. 해외 중국 유학생들 사이에 일종의 '유학귀족'이 등장했다. 그들 대부분은 중국의 '큰 돈'의 자녀는 아니지만 처음 해외에 도착했을 때 은행 계좌에 많은 돈이 있었습니다. 선진국 중산층이 아직도 할부로 집을 살 때, 이들 유학생들은 현지 부유한 지역에서 집을 사서 수십만, 심지어 수백만 달러를 한꺼번에 지불했다.

불법 이득을 양도합니다. 부패, 뇌물, 지대추구 등으로 얻은 자금, 국유자산의 유용, 밀수, 밀수, 사기, 탈세로 얻은 막대한 부 등 공공의 민간화를 실현합니다. 우리나라는 제도전환기에 있으며 국영기업 및 집합기업에 대한 유인, 규제, 내부 감시 메커니즘이 완벽하지 않기 때문에 국내 모기업은 다양한 방법으로 자산과 이익을 해외 자회사나 외국인 투자자에게 이전하는 등 일부 허용하고 있다. 사람들이 해외에서 더 큰 공공 소유권을 얻거나 자산을 통제하거나 공공을 민간으로 직접 전환할 수 있는 권리입니다.

자금세탁의 방법은 크게 세 가지가 있는데, 첫 번째는 해외 국가와 계약을 맺고 물건을 구매하고 돈을 송금하는 방식인데, 이 경우 대개 국내와 해외 당사자가 서로 협력해 자금을 조달해야 한다. 두 번째는 지하 은행을 통해 자금을 이체하는 것입니다. 세 번째는 투자를 부분적으로 다양화하는 것입니다.

현재 조산지역 밀수로 쌓인 검은돈의 대부분은 지하은행을 통해 세탁되고 있다. 예를 들어 은행 환율이 0.8이면 지하 은행 환율은 기본적으로 1.10밖에 없습니다. 둘째, 조산 지역에는 화교가 많고 친척이나 친구로부터 검은 돈이 종종 돌아옵니다."

실제로 지하은행이 밀수범을 위해 돈을 세탁하는 것은 공공연한 비밀이 됐다. 이는 조산뿐만 아니라 푸젠성, 저장성에서도 마찬가지다. 관련 자료에 따르면 샤먼 위안화 밀수 사건에서 라이창싱의 수입 중 상당액이 지하은행을 통해 국외로 유출됐다. 1996년부터 1998년까지 Yuanhua의 밀수 수익 120억 위안은 재무 관리자 Zhuang Jianqun에 의해 "Huang He"라는 가명으로 광저우의 지하 은행으로 호송되었습니다. 그런 다음 "Huang He"는 홍콩 파트너에게 Yuanhua에 외화를 지불하도록 통지했습니다. 회사의 홍콩 조직. 중국 지하은행을 통해 세탁되는 검은 돈의 규모는 연간 2000억 달러에 달하는 것으로 추산된다.

구체적으로, 우리는 7가지 측면을 통해 자금세탁방지의 어려운 임무를 완수할 것입니다: 첫째, 자금세탁방지 업무에 대한 조직적 리더십을 강화하고, 자금세탁방지 업무에 대한 이해를 효과적으로 향상시켜야 합니다. 둘째, 지도책임제와 업무책임제를 엄격히 실시하고, 국내외 자금세탁방지 통일관리를 적극적으로 잘 수행하고 자금세탁방지 정보시스템의 통합과 전환을 완성해야 합니다. 셋째, 법에 따라 행정처벌권을 엄격하게 행사하고 자금세탁방지 감독의 중요성을 충분히 이해하며 법에 따른 관리의식을 확고히 확립해야 한다. 다섯째, 의심스러운 거래사건의 단서를 예의주시하고, 자금세탁방지정보를 통해 중대범죄 사건을 적극적으로 발굴·해결하기 위해 노력한다. 자금세탁 감독; 일곱째는 자격을 갖춘 자금세탁 방지 감독팀을 양성하고 설립하는데 많은 노력을 기울이는 것입니다.