은행간 대출

글 하나로 이해하기: 은행간 대출, 은행간 대출, 은행간 예금, 은행간 예금 증서(자세히)

우선 좀 더 '긍정적인' 사고방식을 확립해야 합니다. . 올바른 접근 방식은 먼저 대차대조표의 "공식 명칭"과 이들 간의 논리적 관계를 살펴본 다음 관련 관리 조치 및 구현 세부 사항을 살펴보고 비즈니스 수행 시 주의해야 할 사항을 이해하는 것입니다. 마지막으로 실제 상황, 즉 실제 전투 경험을 살펴보십시오.

은행간 대출, 은행간 예금, 은행간 예금증서를 병치하고, 은행간 대출은 은행간 대출의 하위 항목이다.

대차대조표에서 위 사업 유형의 계정은 다음과 같습니다:

돈을 빌려줄 때 자산 측에 기록됩니다:

동료 우리가 돈을 빌려줄 때 흔히 '타은행대출' 또는 '신용대출'이라고 부르는데, '투자항목'의 '자금대출' 주제에 속하며 1차 과목(금융자산 거래와 함께)입니다. 가용자금) 매출, 만기보유, 미수금, 재판매를 위한 매입 등이 병치되어 있음)

은행간 차입금은 '대출자금' 하의 '은행간 차입금'에 속하며 2차 항목입니다.

당사가 은행간 예금을 대출하는 경우 이를 통칭적으로 '은행예금'이라고 하며 '은행예금'이라는 주제에 속합니다.

은행예금을 대출받는 경우 당사는 이를 "은행예금", 즉 "매매금융자산", "매도가능금융자산" 및 "만기보유금융자산"으로 분류합니다.

우리가 돈을 빌릴 때 부채 부분에 기록됩니다:

은행 간 대출은 우리가 빌려줄 때 구어적으로 "은행 간 대출", "신용 대출"이라고 합니다. '자금 대출' 계정은 1차 계정입니다.

은행 간 차입은 일반적으로 은행 시스템의 차입을 통해 조달되지 않으며 일반적으로 은행 간 대출을 통해 직접 부채입니다.

은행 간 예금 합병 당시에는 통칭적으로 "은행 및 기타 금융기관 예금"이라고 하였는데, 이는 "은행 및 기타 금융기관 예금"이라는 주제에 속하며 1차 과목입니다.

은행간 예금증서를 통합할 경우 해당 예금증서는 '채권발행' 계좌에 속하게 됩니다.

은행간 대출은 전국 통합 은행간 대출망, 즉 법인(또는 법인의 인가를 받은 지점)을 통해 전국 은행간 대출시장에서 금융기관 간 무담보 금융통신을 말한다. 중복포지션으로 숏포지션으로 금융기관에 자금을 대출하는 행위. 대출 기관은 차용자에게 신용을 부여해야 합니다. 기관마다 신용 관리가 다릅니다. 일반적으로 그들은 예금 기관과 포괄적인 신용 한도를 공유하며 일부는 포괄적인 신용을 다양한 사업으로 나눕니다.

규제 문서: "은행간 대출 관리 조치"(2007), "상업 은행의 은행 간 자금 조달 관리 조치"(2014), "금융 기관의 은행 간 업무 규제에 관한 고시" (문서 제127호, 2014), "전국은행간대출시장 운영세칙"(2016) 등

기간: 금융기관마다 최대 대출 기간이 다르며, 대출 기간은 차주의 최대 대출 기간에 따라 다릅니다. 정책은행, 중국 자금 지원 상업 은행 및 그 승인된 1급 지점, 외자 은행, 중외 합자 은행, 도시 신용 협동조합, 농촌 신용 협동조합 및 현급 연합체의 재무 관리 기간은 최대 1년입니다. 기업, 리스회사, 자동차금융 회사, 보험회사는 최대 3개월, 기업금융회사, 신탁회사, 증권회사, 보험자산운용회사는 최대 7일입니다.

수량: 금융기관은 은행간 대출한도 관리를 실시하고 있으며, 대출한도는 중국인민은행 및 그 지점이 다음 원칙에 따라 결정합니다. 정책은행의 최대 대출한도 및 대출한도는 전년도 말에 기관의 대출 한도를 초과하면 중국 자금을 지원하는 상업 은행, 도시 신용 협동조합, 현급 연합회 잔액의 8%를 상환할 수 있습니다. 기관 잔액, 기업 금융 회사, 재무 관리 회사, 리스 회사, 자동차 금융 회사, 보험 회사는 납입자본금의 100%를 초과할 수 없습니다.

이자 계산: 이자는 다음을 기준으로 계산됩니다. A360의 경우 상하이 은행 간 제공 금리(Shibor)를 기준으로 하며, 이를 기준으로 포인트가 가산되거나 차감됩니다. 현재 시보 발표시간은 11시 입니다.

실질적 의의: 과거 신용대출 시장은 온사이트와 오프사이트로 나누어 거래요소에 대해 양측이 합의하고 계약을 체결한 뒤 청산이 이루어졌다. 오프라인으로 완료한 후 중국인민은행 관련 부서에 보고합니다. 전국 통합 은행간 대출 네트워크를 통해 교환이 완료되며, 별도의 신고 없이 대출 계약이 자동으로 생성되어 거래가 완료됩니다.

OTC 거래는 계약 내용 및 청산 프로세스에 특정 운영 위험이 있으므로 현재는 기본적으로 OTC 대출이 은행 간 대출 사업을 의미한다고 생각합니다.

은행간 대출의 하위 항목으로, 일반적으로 상업은행이 전국 통합 은행간 대출 네트워크 외부의 비은행 금융기관에 자금을 빌려주는 것으로 간주됩니다. 다양한 거래 요소에 대한 제한은 대출과 다릅니다.

규제 문서: "위안화 은행 간 차입 관리에 대한 임시 조치"(의견 초안, 2002). 그러나 이 문서에는 많은 내용이 명확하고 포괄적이지 않습니다(예: 참여 기관 등). ), "상업은행간 대출" 자금조달관리조치"(2014), "금융기관의 은행간 업무 규제에 관한 고시"(문서 제127호, 2014) 등

기간: 은행 간 대출 기간은 4개월에서 3년(포함)입니다. 은행간 대출은 1회 연장이 가능하며, 연장기간은 원래 은행간 대출기간의 1/2을 초과할 수 없다(단, 문서 제127호에 따라 연장은 불가).

수량: '임시 조치'에 따라 양 당사자가 은행 간 차용자에게 빌리거나 빌려주는 자금 규모는 상업 은행의 자산 부채 비율 관리 요구 사항에 따라 평가됩니다. 차용인의 월말 은행간 대출 잔액과 위안화 총 부채의 월말 잔액 비율은 40%를 초과할 수 없습니다. 실제로 비은행기관에 대출을 해주는 은행기관이기 때문에 주로 신용공여의 영향을 받으며, 문건127조 14조에 "단일 상업은행이 단일 금융기관 법인에게 상호간 자금을 빌려준다. -결제은행간예금을 포함하지 않는 은행대출'은 위험가중치가 0인 자산을 차감한 순액이 은행 1차자본금의 50%를 초과할 수 없다.

이자 계산 : 은행 간 대출에 대한 이자율 수준 및 이자 계산 방법은 차용자와 차용자가 협상을 통해 결정됩니다. 이자와 더불어 대출기관은 차용자로부터 약정수수료의 일정 부분을 청구할 권리가 있습니다. 약정수수료 징수 방법은 대출자와 차용자 모두가 합의해야 합니다.

실질적 의의: 은행간 대출은 은행간 대출에 비해 장외거래이기 때문에 두 당사자가 비공개로 계약을 체결하는데, 이는 상대적으로 '개인화'된 내용이 훨씬 많다. 최근 몇 년 동안 가장 일반적인 업무는 은행 금융 기관이 금융 리스 회사, 자동차 금융 회사 및 소비자 금융 회사에 자금을 빌려주는 것입니다. 주류 기간은 일반적으로 차용자가 자금을 장기 자산에 투자하는 것입니다. 3~5년.

은행간예금업무라 함은 금융기관간 행하는 은행간 자금입출금 업무를 말하며, 자금예금자는 예금을 받을 수 있는 자격을 갖춘 금융기관에 한한다. 은행간예금업무는 결제은행간예금과 비결제(투자금융)은행간예금으로 구분됩니다. 계정 정의 및 사용 측면에서 둘 사이에는 엄격한 구분이 있으며 원칙적으로 함께 사용할 수 없습니다.

결제은행간예금계좌는 일반적으로 현금인출, 대금지급 등을 위해 사용됩니다. 예를 들어, 정상적인 상황에서 은행 지점은 현지 은행에 계좌를 개설하고 일일 현금 인출을 위해 포지션의 일부를 이체해야 합니다. (그날 현금을 입금하러 오는 고객이 많을 경우 은행으로 이체합니다.) 그렇지 않으면 현금을 인출합니다.) 고객이 너무 많으면 중국인민은행에서 자금을 인출합니다. 일부 은행이 현지 업무 규모가 적거나 다른 이유로 인해 중국인민은행에 계좌를 개설하지 않은 경우 다른 은행에 결제 계좌를 개설하고 다른 은행이 현금 이체 중개 대리인 또는 은행장 역할을 하도록 할 수 있습니다. 사무실은 특정 은행에 접근할 수 없습니다. 일부 특정 지급 및 결제 시스템(예: RMB 국경 간 결제 CIPS 시스템 등)에서는 다른 은행이 지급 및 결제의 대리인 역할을 해야 하며 결제도 개설해야 합니다. 계정.

투자금융계정은 파이낸싱 후 재투자(또는 이전 투자자산은 만기되지 않았으나 부채는 만기된 포지션 공백보충)에 사용된다. 배치와 비교하여, 예탁기관 피어는 유동성 위기 동안 "이론적 위험"이 더 낮습니다. 전자는 거래상대방 기관 명의의 계좌로 포지션을 직접 이체하는 방식으로, 거래 시 포지션의 '소유권'은 투자자가 보유하고 있는 것은 금융기관에 대한 채권으로, 예치금은 금융기관에 대한 채권으로 이전됩니다. 거래상대방과의 거래상대방 기관에서 자신의 기관이 개설한 동명의 본인계좌로 포지션을 이체하는 경우 해당 포지션의 '소유권' 이전은 발생하지 않으며 자금 조달 당사자는 '사용권'만 획득합니다. 그 기간 동안의 입장. 만기일에 자금이 청산되지 않는 등 유동성 위기가 발생하는 경우 전자를 기업부도, 후자를 환매위기로 분류한다. 좀 더 극단적인 경우, 은행이 파산청산을 당할 경우 우선적으로 예금을 상환하고 그 다음이 부채 순이다.

규제 문서 : "보험 회사 약정 예금 시범 프로그램에 관한 고시"(문서 번호 351, 1999), "상업 은행의 은행 간 자금 조달 관리 조치"(2014), "고시" 금융기관의 은행간 업무 규제에 관한 고시"(2014년 회람 제127호), "은행 금융 기관의 위안화 은행간 결제계좌 관리 강화에 관한 중국 인민은행 고시"(2014년 회람 제178호) , "예금 규모 조정 후 중국인민은행 예금준비금 정책" 금리 관리 정책 관련 사항에 대한 공지"(문서 번호 387, 2014)

조건: 신용 연장이 필요하며 대출 기관이 필요합니다. 차용인과 계좌를 개설하려면 차용인은 예금을 받을 수 있는 자격을 갖춘 금융기관이어야 합니다.

이자 계산: A360. 매우 유연합니다.

기간: 은행간 예금에 대해 구체적으로 규제하는 문서는 없지만 문서번호 127의 13조에서는 "다른 은행간 금융업무의 최대 기간은 1년을 초과할 수 없으며, 해당 업무를 수행할 수 없다"고 규정하고 있습니다. 만기 이후 연장된다"

수량: 문서번호 127의 제한 사항에 따라 신용 범위 내에서 1차 자본금의 50%를 초과할 수 없습니다.

실질적 중요성: 장점: 1) 이자율이 시장에서 벗어날 수 있습니다. 2) 조건이 더 유연합니다. 예를 들어 펀드 상품의 경우 대규모 예금과 같은 특별한 상황에서 은행 간 예금에 조기 인출 계약이 있을 수 있습니다. 상품 환매 예금은 종료될 수 있으며 이는 보다 유연합니다. 3) 은행간 부채 비율 돌파: 시행규칙 제127호 제14조에 따라 단일 상업은행의 은행간 차입 자금 잔액은 은행 총 부채의 3분의 1을 초과할 수 없으며, 이는 은행의 활성 부채를 크게 제한합니다. . 은행간 예금사업에서는 보험약정예금을 통한 자금조달을 통해 이러한 제한을 회피할 수 있다. 「보험회사 시험약정예금에 관한 고시」(문서 제351호, 1999)에 따르면 보험회사 약정예금은 시중은행이 보험회사를 위해 취급하는 예금의 일종으로, 이율은 보험회사 간 협상에 의해 정해질 수 있다. 최소 3kw 이상이어야 하며, 은행금융기관의 보험기관 예금은 '은행간예금'이 아닌 '일반예금'에 포함됩니다. 2015년 문건 제387호 공포 이후 선택사항이 더 많아졌습니다. “2015년부터 비예금 금융기관 예금도 예금통계에 포함됩니다. 새로 포함되는 예금에는 증권 및 거래결제예금, 비예금예금이 포함됩니다. 은행업에서는 SPV 예금, 타 금융기관 예금, 해외 금융기관 예금 등이 대표적이다.

위험: 통일된 중앙거래망이 없기 때문에 가격조회 및 협상, 계좌개설, 대금결제 등에서 지점간, 지점간 상황이 많다 , 등. 정보는 투명하지 않고 통일되어 있지 않으며 가격 및 결제 사용 측면에서 매우 유연하며 이는 많은 위험을 내포합니다. 최근에는 계좌 개설 및 이용 과정에서 운영리스크, 모럴해저드 사고가 많이 노출되고 있습니다. 계좌개설을 예로 들면, 문건 178호에 따르면 동일 은행 지점에서 최초 계좌개설 시에는 계좌를 개설한 은행 직원 2명 이상이 면담을 거쳐야 한다. 예금은행의 법정대리인(소속담당자)과 함께 계좌개설신청서에 서명을 해야 합니다. 은행계좌관리계약서의 서명 및 확인, 사진, 영상 촬영에는 많은 인력과 물적 자원이 필요합니다. .

은행간예금증명서는 국내 은행간 시장에서 예금금융기관이 발행한 예금증명서를 말한다.

규제문서: "은행간 예금증서 관리에 관한 경과조치"(2013)

조건: 신용(특히 일부 금융기관은 신용이 ​​있으면 투자할 수 있지만, 신용이 없으면 투자할 수 있음) 투자 후 차감)(상대방에 대한 신용 한도 축소), 수신자(발행자)는 시장 금리 가격 자율 규제 메커니즘의 구성원이어야 하며 금융자(투자자)는 반드시 국내 은행간 대출시장, 펀드관리회사, 펀드상품 등을 운영하고 있습니다.

이자계산 : 1년 미만 고정이자(할인발행)는 A365, 1년 이상 변동이자는 A360이다.

수량: 발행금액(주식)은 중국인민은행에 제출한 연간 발행계획을 초과하지 않습니다.

실질적 의의: 장점: 1. 화폐시장 가격결정 메커니즘을 개선한다: 은행간 예금증서 개발 이전에는 화폐시장에서 금리를 결정하는 주요 방법은 시보(Shibor)였으며 호가 단위는 여러 가지였다. 상대적으로 신용등급이 높은 대형 은행. 그러나 실제 운영에서는 호가에 참여하는 기관의 수가 제한되어 있어 중소은행 금리지도의 중요성을 강화할 필요가 있으며 시장의 실제 수급관계를 더 잘 반영할 수는 없습니다. 은행간 예금 증서의 개발은 Shibor 복원, 특히 중장기적으로 Shibor 가격 책정 메커니즘에 도움이 되며 금리 시장화를 촉진하는 데 중요한 촉진제이기도 합니다.

2. 적극적인 자금 조달 채널 확대: 중소 은행의 경우 일반 예금의 안정성과 규모가 기존 대형 은행만큼 좋지 않기 때문에 활성 부채가 특히 중요합니다. 사업 개발. 상업은행의 전통적인 능동부채는 앞서 언급한 신용대출(은행간 차입), 은행간 예금 등을 포함하여 주로 동종금융기관 간 도매금융에 의존하고 있으며, 은행간 예금증서의 개발로 인해 은행기관의 적극적인 자금조달 채널이 확대되었습니다. 유동성 관리 도구의 다양성을 강화합니다.

3. 운영 비용 및 운영 위험 감소: 은행 간 예금 증서 발행 프로세스가 고도로 표준화되어 있기 때문에 시장에서 많은 거래 상대방이 있을 때 효율적으로 운영할 수 있습니다. 이는 위치관리의 실제 운영환경에서 매우 현실적인 문제이다. 예를 들어, 집중 채무흡수 기간에는 연일 엄청난 양의 자금이 들어오고 나가고 있으며, 계좌개설부터 예금증서 개설까지 모든 과정에서 흡수와 동시입금을 통한 자금조달에 큰 불확실성이 존재합니다. 일시적인 변경이 발생할 수 있습니다. 또 다른 현실적 문제는 지점이 사업을 통해 벌어들인 수수료로는 여행 비용을 충당하지 못할 수도 있다는 점이다.

4. 감독 및 통계 촉진: 은행간 예금 증서는 상하이 어음교환소에서 일률적으로 관리되며 공시 및 발행, 지불 등록, 이자 지불 및 상환 등의 측면에서 고도로 표준화되고 표준화되어 있습니다. 이는 또한 규제 기관에도 도움이 됩니다. 은행 간 예금 증서의 데이터 수집, 분석 및 관리 기능이 향상되었습니다. 기존 은행간 예금 및 기타 업무에 비해 회계처리 과정에서 발생하는 '계좌간 불일치'를 비롯해 시세를 심각하게 벗어나는 '선인출', '비정상 거래' 등 '개인화' 맞춤형 용어가 다수 존재 , 등. .

5. 광범위한 신용 규모를 점유하지 않음: 금리 채권 및 회사 신용 채권과 비교할 때 은행의 은행간 예금 증서 구매는 MPA의 광범위한 신용을 차지하지 않습니다. 다만, 이는 타은행(금융기관이 금융기관인 경우)과의 은행간 대출 및 예금과 동일하다.

6. 은행간 부채 비율: 문서 번호 387에 따르면 일부 은행은 비예금 금융 기관이 1차 시장에서 구매한 예금 증서를 은행 간 부채 비율에 포함하지 않으며, 때로는 은행도 포함합니다. 나중에 비은행 기관이 이를 대신하여 투자하도록 위임받았습니다. 그러나 이 점의 합리성과 지속가능성은 의문이다.

요컨대 은행간 대출은 금융기관 간 가장 전통적인 금융수단으로 자산 측면에서는 '투자' 범주(현금, 중앙은행 예금, 은행간 예금, 귀중품)에 속한다. 금속, 각종 대출, 투자 등), 부채 측면에서는 "배치 자금" 계정(중앙 은행의 차입금, 은행 및 기타 금융 기관의 예금, 금융 부채 거래, 매각된 금융 자산과 함께)에 속합니다. 환매, 고객 예금 등), 대출은 전국 통합 대출 네트워크(현장, 외환 거래 센터)를 통해 표준화된 계약을 생성하고 상대방 계좌로 직접 이체하는 하위 은행 간 대출입니다. 은행간 대출은 일반적으로 장외시장(오프라인)을 통해 계약을 체결하고, 은행이 비은행에 투자 및 금융 업무를 이양합니다. 적극적으로 개시된 금융 재투자를 위해 장외 거래 후 포지션이 상대방 기관으로 이전됩니다. 자신의 계좌를 개설하면 계약서에 조기 출금 등 "맞춤형" 내용이 많이 포함됩니다. , 이는 13년 전 은행간 시장에서 "다양한 플레이 방법"의 기초가 되었으며, 은행간 예금 증서는 부채 발생 및 투자 측면에서 은행 간 예금과 채권 투자 사이에 위치합니다. , 발행 사이(다양한 규제 지표 계산에서) , 표준 온라인 운영, 저비용, 저위험 및 보다 안정적입니다. 현재 다양한 규제 지표 중 일부 정책 배당금(ABS와 유사)이 있지만 향후 가능성에 따라 조정이 있을 것입니다.

은행간 대출과 은행간 예금·대출의 차이점은 무엇인가요? 대출이란 정확히 무엇입니까?

은행간 대출과 은행간 예금 및 대출은 두 가지 개념이지만 정의가 완전히 동일하지는 않지만 둘 사이에는 많은 유사점이 있습니다. 특히 대출의 경우 이 두 용어의 관계도 매우 밀접합니다. 대출 측면에서 은행간 대출은 일반적으로 차용자에게 단기 자금을 제공하는 반면, 은행간 예금 및 대출은 다른 은행에 자금을 제공함으로써 유동성 압박을 완화할 수 있습니다. 따라서 대출 기관은 두 가지 문제를 모두 처리하는 데 있어 충분한 유연성을 가질 필요가 있습니다.

업무규칙에 따르면, 금융시장 인프라의 차이, 사업운영에 있어서 시장참여자의 위험 선호도의 차이 등의 요인으로 인해 금융기관은 대개 진정한 상호대출관계 및 대출계약을 맺지 못하고 있습니다. 그러나 유사한 은행 간 대출 활동이 발생하면 은행이나 비은행 금융 기관이 보유하고 있는 증권이나 주식을 자금 조달을 위한 담보로 사용할 수 있음을 알 수 있습니다.

1. 은행 간 대출

은행 간 대출의 본질은 신용입니다. 이는 은행 간 자금 조달 및 책임 사업에도 필수적인 부분입니다. 자금의 출처와 목적을 통해 차용인은 특정 유동성을 얻을 수 있습니다. 동시에 이는 일종의 자본 흐름이기도 하며, 이는 서로 다른 머니마켓 간에 머니마켓과 신용시장 자본 거래 시장의 존재를 가능하게 합니다. 금융기관간 대출관계가 있다면 시장이자율과 시장위험프리미엄 사이에도 어느 정도의 관계가 있음을 알 수 있습니다.

시장금리는 자본시장 금리 형성에 큰 영향을 미치기 때문에 시장금리는 자본시장 금리에 영향을 미치는 중요한 요소 중 하나로 자리 잡았다. 대출회사가 더 높은 수익을 얻을 수 없거나 시장유동성이 열악한 경우, 투자손실 발생 시 발생하는 불안정한 현금흐름을 보충하기 위해 금융지원이 가능한 다른 증권을 찾아야 하는데, 이를 해결하기 위해 은행간 대출이 고안되어 있다. .그리고 생산합니다.

2. 은행간 예금 및 대출

은행간 예금 및 대출의 경우 은행은 실제로 서로 자금을 빌려주는 것을 원하지 않지만 은행 간 대출의 부작용을 피하기 위해. 동시에, 은행간 대출은 은행의 유동성 압박을 완화하는 데에도 도움이 됩니다. 은행간 대출은 일반적으로 자본사슬이 타이트할 때 발생하지만, 장기적으로는 자본유동성이 타이트해지면 타이트한 자본상황을 완화하는 데 도움이 됩니다. 그러나 시장에는 비상장기업이 많기 때문에 상장기업의 경우 안정적인 거래처가 부족한 경우가 많아 대출금액이 어느 정도 부족할 수 있습니다. 이런 일이 발생하면 대출 기관은 유동성 압박을 완화하기 위해 다른 은행에 단기 대출을 제공할 수 있습니다.

이러한 관점에서 은행간 예금·대출은 대출기관이 유동성 문제를 보완하기 위해 다른 대출기관으로부터 돈을 빌리는 것이라고 볼 수 있다. 그러나 이 사업 자체의 스프레드 소득과 대출 이자율과의 복잡하고 직접적인 관계를 고려할 때 일부 경제학자들은 이러한 유형의 사업을 스프레드 소득에 포함되는 위험한 투자 소득으로 간주합니다. 따라서 실무에서는 은행간 예금과 대출의 가격을 결정하는 데 일반적으로 이자율이 사용되며, 예금과 대출을 기준으로 이자율이 조정됩니다.

은행간 차입이란 무엇이며, 은행간 대출과의 차이점은 무엇인가

은행간 차입은 시중은행 간 4개월간 위안화 거래를 말한다. 3년(포함) 대출은 외국 금융기관이 위안화 자금을 조달하기 위해 사용하는 일반적인 금융 도구입니다.

차이:

1. 은행 간 차입과 은행 간 대출이 포함됩니다. 은행 간 차입의 주요 형태는 은행 간 대출입니다. 그 밖에도 재모기지대출과 재할인대출이 있습니다. 여기에는 은행 간 대출, 재할인 및 재담보대출이라는 세 가지 특정 형태가 포함됩니다.

2. 기한:

(1) 은행 간 대출은 은행 간 단기 대출로 주로 임시 포지션 조정 및 일상 사용에 사용됩니다. 이런 대출은 보통 하루 동안만 하기 때문에 '오늘의 화폐'라고 합니다. 은행간 대출 금리는 낮고, 자금조달 대상, 금액, 시기는 유동적이다.

(2) 우리나라의 은행간 대출은 은행간 포지션 대출(7일 이내(7일 포함))과 은행간 단기 대출(7일 초과 4개월 이내(4개월 포함))로 구분된다.

(3) 은행간 대출은 4개월에서 3년(포함) 범위의 상업은행 간 은행간 RMB 대출을 의미합니다.

추가정보

1. 은행간 차입의 목적

1. 법정예금준비금 부족분을 메우기 위해 이러한 차입이 대부분 일상적인 대출 활동입니다.

2. 은행의 계절적 자금 수요를 충족하려면 일반적으로 은행 간 대출 시장을 통해 이루어져야 합니다. 은행 간 차입은 중앙은행에서 차입하는 것보다 유연성이 뛰어나고 절차도 간단합니다.

2. 은행간 대출의 역사

1. 우리나라 은행간 대출시장은 1984년 신용기금관리제도의 개편으로 시작되었다. 1986년 일부 도시에 지역은행간시장과 스왑센터를 설립한 것은 당시로서는 시범사업에 불과했으나 성공을 거둔 뒤 전국적으로 추진됐다.

2. 우리나라의 은행간 대출거래통합시스템은 1996년 1월 3일 시범운영을 시작하여 같은 해 6월 정식으로 개시되었다. 시스템은 기본 및 보조의 두 가지 거래 네트워크로 구분됩니다. 1차 네트워크에 진입하는 거래 주체는 중국인민은행이 승인한 독립법인 자격을 갖춘 상업은행의 본점과 20개 상업은행을 포함해 별도의 국가계획 하에 있는 성, 자치구, 시의 금융센터이다. 다양한 유형과 35개 금융 센터를 보유하고 있습니다.

3. 거래를 수행하기 위해 중국 컴퓨터 네트워크를 사용합니다.

2차 네트워크는 중국인민은행의 성 및 시 지점이 설립한 35개 금융 센터가 주도하고 있으며, 거래 주체는 다양한 상업 은행의 본점에서 권한을 부여받은 지점입니다.

4. 중국인민은행에 계좌를 개설한 금융신탁투자회사, 협동은행, 도시 및 농촌 신용협동조합, 금융리스회사, 기업집단 금융회사, 보험회사(만 가능) 차입이 아닌 차입) 등, 파이낸싱센터를 통해 지방 내 금융기관으로부터 계속해서 배치 및 배치 견적을 받아 현장에서 지속적으로 균형을 맞추고 있습니다.

5. 현지 시장에서 균형을 이룰 수 없는 경우 잔액을 위해 1차 네트워크에 차액이 보고되며 거래 은행, 수량, 기간, 금리 등 모든 거래 정보가 제공됩니다. 첫 번째 수준 네트워크에 반영됩니다. 동시에 1단계 네트워크의 시세는 지방 기관으로 전송되어 1단계 네트워크와 2단계 네트워크의 대출 금리를 전반적으로 일관되게 유지합니다.

3. 은행간 차입의 다른 두 가지 형태는 재담보대출과 재할인대출입니다.

1. 재담보대출은 상업은행이 은행간 대출을 신청하는 것입니다. 일시적인 어려움에 직면했을 때 대출. 담보는 대부분 은행의 산업 및 상업 고객이 모기지 대출을 위해 제출한 담보이기 때문에 이러한 유형의 대출을 "재모기지"라고 합니다.

2. 재할인 대출은 은행이 할인업체로부터 고객에게 받은 만료되지 않은 어음을 담보 대신에 다른 은행에 재판매한다는 점을 제외하면 전자와 유사합니다.

3. 후자의 두 가지 유형의 대출에 대한 금융 당국의 통제가 강화되고 은행의 주주, 고객 및 기타 대중이 이 두 가지 유형의 대출을 쉽게 연관시킬 수 있다는 점을 고려하여 은행의 영업 및 신용도 악화로 인해 대출이 발생하는 경우, 은행에서는 이 두 가지 대출 방법을 거의 사용하지 않습니다.

4. 은행간 대출 시장에는 두 가지 금리가 있습니다. 대출 금리는 금융 기관이 대출할 의향이 있는 금리를 나타냅니다. 빌려주다.

1. 직접거래의 경우 대출비율은 당사자 간 직접협상을 통해 결정되며, 간접거래의 경우에는 공개입찰 또는 중개기관 매칭을 통해 대출비율이 결정됩니다. 대출 자금의 공급과 수요 대출 금리가 결정되면 대출 거래의 양 당사자는 설정된 이자율 수준의 수혜자가 될 수 있습니다.

2. 현재 국제 자금 시장에는 미국 연방 기금 금리, 런던 은행 간 금리(LIBOR), 싱가포르 은행 간 금리, 홍콩 은행 간 금리 등 4가지 대표적인 은행 간 금리가 있습니다.

3. 은행간 대출금리는 대출시장에서는 펀드가격, 머니마켓의 핵심금리, 전체 금융시장의 대표금리를 반영할 수 있다. 금융시장의 단기자금 공급과 수요를 적시에 민감하고 정확하게 파악합니다.

4. 은행간 대출금리가 계속 상승하는 것은 자금 수요가 공급보다 많다는 것을 반영하며, 은행간 대출금리가 하락하면 상황은 반대가 될 수 있음을 나타냅니다.