전당포 산업 규제 규정 전문

제1장 일반 조항

제1조는 전당포 산업에 대한 감독 수준을 더욱 향상시키고 전당포 기업의 경영 행위를 표준화하며 전당포의 건전하고 지속 가능한 발전을 촉진하는 것입니다. 본 규정은 "담보 관리 조치"(2005년 상무부 및 공안부 명령 제8호) 및 관련 법률에 따라 제정되었습니다. 그리고 규정.

제2조: 전당포는 산업상업의 특수산업이다. 상업당국은 각급 경제사회발전을 촉진하고 사회경제질서를 유지하는 총체적인 상황에서 진행되어야 하며 전당포의 위치를 ​​정확히 파악해야 한다. 산업의 사회경제적 발전을 도모하고 서비스 인식을 제고하며 감독체계를 지속적으로 개선하고 법에 따라 감독직무를 엄격히 수행하며 전당포산업 감독업무를 효과적으로 잘 수행한다.

제3조: 각급 상업 당국은 현장 검사와 비정기적인 현장 검사 및 감독을 강화하고 감독 업무 수행을 위해 다음 방법을 채택해야 합니다. (1) 금융 업무를 정기적으로 검토하고 분석합니다. 전당포 보고서 등,

(2) 전당포 산업 규제 정보 시스템을 사용한 감독 및 분석,

(3) 현장 검사,

(4) 전당포 인터뷰 기업의 주요 책임자 및 고위 임원

(5) 검증에 참여할 회계 법인, 법률 회사 및 기타 중개자를 소개합니다.

( 6) 불만 사항, 신고 또는 상급 기관에 따라 확인이 필요한 경우,

(7) 기타 감독 방법.

제4조: 업계 협회의 역할에 주목하세요. 업계 협회가 법에 따라 업계 자율성을 강화하고 업계 권리와 이익을 보호하도록 지원하고 업계 내 불공정 경쟁에 공동으로 저항하며 관련 부서와 협력하여 감독을 강화하고 표준화되고 질서 있고 공정한 경쟁 시장 환경을 유지합니다. 제2장 감독 책임

제5조: 전당포 감독은 계층적 관리와 계층적 책임의 원칙을 구현하여 영역 관리 책임을 더욱 강화해야 합니다.

제6조 상무부는 전당포 산업에 대한 감독을 전국적으로 추진하고 전당포 산업 법률 시스템 구축을 촉진하며 전당포 산업 발전 계획 및 배치 실시를 수립 및 조직하는 업무를 담당한다. 전당포 산업 규제 정책, 시스템 및 전당포 산업 규정을 계획하고 연구하고 제정하며 관련 업무를 배치하고 필요에 따라 조사 및 검사를 실시하며 전당포 산업 및 업무에 대한 감독을 강화하도록 지도합니다. 산업협회 등 자율규제단체.

제7조 성급 상업 당국(별도의 국가 계획 하에 있는 도시 포함)은 해당 지역의 전당포 산업에 대한 감독을 책임지고 해당 지역의 규제 정책, 시스템 및 작업 방식의 시행을 공식화하고 조직합니다. 전당포 사업 허가증'을 감독하고 전당포 업계의 주요 사건에 대한 정보 통지 메커니즘, 위험 조기 경고 메커니즘 및 긴급 상황에 대한 비상 대응 계획을 수립하고 다양한 형태의 감독 및 검사 작업을 수행합니다. , 매년 20개 이상의 전당사를 선정하여 현장점검을 실시하고 있습니다.

제8조 현, 시급 상무부서(직할시, 현, 성 관할 현 포함)는 지역 내 전당포 산업에 대한 일상적인 감독을 책임진다. 현장 조사 및 면담 시스템을 구축하고 동적 감독 및 전체 프로세스 감독을 실시하고 위험에 대한 적시 경고 및 예방을 실시하며 전당포의 운영 준수 및 비즈니스 및 재무 데이터의 신뢰성을 감독하고 적시에 예방 및 시정합니다. 위반 및 불법 행위, 다양한 형태의 감독 업무 수행, 6개월마다 이 행정 구역 내 전당포에 대한 최소 1회 검사 실시 현장 검사.

제9조 현급(시, 구) 상무당국은 본 행정 구역 내 전당포 기업에 대한 감독과 검사를 강화하고 현장 검사에 중점을 두고 성, 현과 협력해야 한다. 상무 당국이 전당포 산업 감독 업무를 잘 수행할 수 있도록 하십시오.

제10조: 각 지역의 상무 주관 부서는 감독 책임에 따라 감독팀 구성을 강화하고 책임자를 명확히 하며 감독 인력을 갖추고 전당포 감독 및 비즈니스 교육을 강화하며 품질을 개선해야 합니다. 감독 인력의 질.

제11조 지방 상무 당국은 구체적인 규제 책임을 명확히 하고 출입 승인, 일일 감독, 연간 검토 등에서 승인 책임자와 감독 책임자에 대한 책임 시스템을 구축해야 합니다. 규제 책임을 명확히 하기 위해 검사, 연간 검토 및 기타 측면에 대한 승인, 승인 및 서명 시스템에 대한 책임 시스템을 구축합니다.

제12조: 규제 업무에 대한 보상 및 책임 메커니즘을 확립합니다.

상무부와 성 상무부서는 뛰어난 규제 업무를 수행한 기관과 개인을 표창해야 하며, 지방 상무부서는 관련 규정에 따라 규제 업무를 유기하거나 부적절한 감독을 실시한 기관이나 개인에게 책임을 물을 것입니다.

제13조: 각급 상업 당국은 서비스 인식을 제고하고 감독 및 검사를 공정하고 정직하게 실시해야 하며 검사를 이용하여 먹거나 가져가거나 끼어들거나 질문하는 행위를 엄격히 금지합니다. 부적절한 이익을 위해. 제3장 접근 관리

제14조 성급 상무국은 행정허가법, 전당포 관리 조치 및 기타 법률, 법규의 규정에 따라 과학적인 발전, 합리적인 배치, 엄격한 관리 원칙, 명확한 책임, 개방성, 투명성, 공정성 및 성실성 원칙은 전당포의 시장 접근을 보장하고 깨끗한 정부 건설을 강화하며 승인 시스템을 개선합니다.

제15조 전당포의 가입은 상무부의 산업 발전 계획과 배치 계획을 준수해야 합니다. 성 상무국은 상무부의 산업 발전 계획 및 배치 계획에 근거하여 현지 현실과 결합하여 지방 전당포 산업 발전 계획을 수립하고 매년 새로운 전당포 및 지점을 설립하고 설립 승인 결과를 전당포에 보고해야 한다. 적절한 방식으로 제출하도록 상무부에 발표됩니다.

제16조: 각지의 상무주관부서는 상무부의 '저당 관리 방법' 및 관련 문서를 엄격히 준수하여 전당포 기업 설립 신청을 검토하고 다음과 같은 규제 요건을 파악해야 합니다. :

(1) 법인 지분은 상대적으로 통제되어야 하며, 법인 주주의 총 지분율이 전체 주식의 1/2 이상을 차지하거나 최대 주주가 법인 주주이고 지분율이 전체 주식의 1/3을 초과하는 경우, 단일 자연인이 지배주주가 될 수 없습니다.

(2) 법인 주주가 금전적 투자 형태로 투자 약속을 이행할 능력이 있는지 엄격하게 검토합니다. 법인 주주는 감사 보고서를 발행하기 위해 상무 담당 부서가 지정한 여러 규모의 크고 평판이 좋은 회계 법인 중에서 감사 부서를 선택해야 하며 영업세 및 소득세 납부 기록이 있어야 합니다.

(3) 자연인 주주는 18세 이상이며 중화인민공화국에 거주하는 민사 행위 능력을 갖춘 중국 공민이어야 하며, 범죄 기록이 없고 신용이 양호해야 합니다. 이에 상응하는 투자 능력을 갖추고 있습니다.

(4) 투자자는 전당포 업계의 관련 법률 및 규정을 의식적으로 준수하고, 회사 정관을 준수하며, 감독 및 관리를 강화하고, 불법 금융 활동, 자기 자본의 출처가 합법적인지 확인하고 다른 사람의 자금을 사용하지 마십시오.

(5) 전당포 설립을 위해 표준화된 운영, 강력한 힘, 충분한 자본, 양호한 신용 및 지속 가능한 수익성을 갖춘 법인 기업의 발전을 우선시합니다.

(6) 외부에 투자하는 기업 주주가 있는 기업은 장기 지분 투자를 진실하게 신고할 것을 약속해야 합니다.

제17조 현 및 시급 상업 당국(직할시, 직할시, 현, 성 관할 현 포함)은 설립 신청에 대해 충분한 사전 검토를 실시해야 합니다. 전당포 위치를 확인하세요.

제18조: 각지의 상무주관부서는 전당포 투자자의 자금원천의 적법성을 엄격히 검토해야 하며, 대출금을 주식에 투자하는 데 사용하거나 타인의 자금을 사용하는 것을 엄격히 금지해야 합니다. 주식 등에 투자하기 위한 자금 설립 승인을 받은 신규 전당포는 반년 이상 지속적으로 추적하고 등록자금 탈루 여부를 감독해야 한다. 제4장 일상 운영 및 관리

제19조: 각급 상업 당국은 불법 자금 조달, 범위를 넘어서는 운영, 예금 흡수 또는 위장 예금 흡수, 의도적으로 장물을 수령하고 불법적으로 주식 전당포 업무 처리 등 위법행위에 대한 감독·점검을 강화하고, 상기 위반행위에 대해서는 즉시 시정·처리한다.

제20조 현장조사 시 전당업자가 '전당업 허가증', '특수업 영업 허가증', '공상업 허가증'을 취득했는지를 확인해야 한다. 사업장을 공개하고 사업 범위와 과금 기준을 공개하고 고지 의무를 의식적으로 이행합니다.

제21조 전당포 자금의 출처와 사용에 대한 감독을 강화한다. 재무제표의 매출채권과 채무를 엄격하게 확인하세요.

전당포의 합법적인 자금 출처는 다음과 같습니다:

(1) 관할 상무부가 승인한 등록 자본,

(2) 전당포의 영업 ​​잉여 ;

(3) "저당권 관리조치"에 따라 시중은행으로부터 일정 금액의 대출을 받은 경우.

전당포 회사는 상기 자금을 담보 및 담보 전당포 사업, 감정평가, 컨설팅 서비스 수행에만 사용할 수 있습니다.

제22조 은행예금 및 현금에 대한 감독관리를 강화한다. 현급 및 시급 상무부는 해당 행정 구역 내 전당포 자금 흐름을 모니터링하고 전당포 은행 계좌를 등록하며 전당포 은행 잔고 및 현금을 무작위로 확인하여 자금 탈루 및 불법 자금 조달을 방지해야 합니다. 현금관리는 《현금관리 임시규정》, 《중국인민은행 결산계좌 관리방법》 등 관련법규를 준수하고 현금안전관리 강화에 중점을 두어야 합니다.

제23조: 전당포와 그 주주 간의 자본 거래에 대한 모니터링을 강화하는 데 중점을 둡니다. 전당포가 주주로부터 돈을 빌리는 행위, 전당포의 주주가 전당포의 명의로 자신을 위하여 영업을 권유하는 행위, 주주가 법령을 위반하여 전당포를 이용하여 금융활동을 하는 행위는 금지되어 있습니다.

제24조 주식 및 기타 재산권 전당업에 대한 감독관리를 강화한다. 전당포의 불법자금 조달을 금지하고, 상장주식 투기에 가담하거나 고객에게 주식거래자금을 제공하는 것을 금지 및 방지합니다. 증권거래계좌자산을 담보로 하는 주식전당포 영업은 금지됩니다.

제25조 '전당포 영업허가증' 관리를 강화한다. 허가 없이 사업 허가증을 배포하거나 유용하는 것은 엄격히 금지됩니다.

제26조 전당표 및 물건(담보, 담보)에 대한 비교 검사를 강화하여 계좌와 대상이 일치하는지 확인하고 전당표를 발행하지 않거나 계약을 대체하는 등 규정을 위반하는 기업을 예방 및 조사합니다. 전당권에 대해서는 품질이 없는 전당권(담보대출) 등 불법 행위가 있습니다.

제27조 성 상무부는 전당표 및 갱신 증서의 감독 및 발행을 담당합니다. 성 및 지방 상무당국은 각 전당포의 전당표 구매, 사용, 상각에 대한 계정을 설정하고 번호 관리를 실시해야 합니다.

각급 상업당국은 서약권 및 갱신권의 사용 및 관리에 대해 정기적으로 조사를 실시해야 하며, 조사관은 서명하고 책임을 져야 한다. 전당업자가 사용하는 전당표 및 갱신권의 수는 전당포 거래 건수와 일치해야 하며, 발행된 전당표 및 갱신권의 누적 금액은 상환되지 않은 전당표 및 갱신권의 총액과 일치해야 합니다. 갱신 바우처는 전당포 티켓과 갱신 바우처의 금액과 일치해야 합니다. 각급 상무부서는 위의 상황을 정기적으로 점검하여 문제가 발견될 경우 기업에 설명을 지시하고 검증해야 합니다. 전당표와 갱신 증서를 분실한 경우 전당업자는 즉시 언론에 무효화 사실을 공표하고 서면으로 현지 상무부에 신고해야 합니다.

제28조 전당포 파일 관리를 강화한다. 현급 및 시급 상업 당국은 전당포 기업을 방문하여 고객 파일에 있는 관련 증명서, 계약서 및 전당표가 완전하고 유효한지 확인해야 합니다. 발행된 전당표 및 갱신 증서의 내용이 증명서 및 계약서 전표 보관 전표 파일에 보관하고 발행된 지불 청구서 및 갱신 바우처가 재무제표와 일치하는지 확인합니다.

제29조 전당포 재정상태에 대한 감독관리를 강화한다. 전당포 회사는 매달 국가 전당포 산업 감독 및 관리 정보 시스템을 통해 사업 운영 및 재무 제표를 진실하게 보고해야 합니다. 회계법인의 감사를 받은 연간 재무제표는 매년 제출되어야 합니다. 각급 상무 주관부서는 해당 행정구역 내 기업의 정보시스템이 보고한 데이터를 검토해야 한다.

제30조 정보 감독 및 관리를 강화한다. 전당포 회사는 국가 전당포 산업 감독 및 관리 정보 시스템을 설치하고 시스템을 사용하여 전당포 티켓을 인쇄하고 전당포 증명서를 기계로 갱신하며 전당포 사업과 관련된 정보를 정확하게 입력해야 합니다. 각급 상업 당국은 일상적인 감독을 위해 국가 전당포 산업 감독 및 관리 정보 시스템의 사용을 강화하고 기업이 보고한 정보를 정기적으로 확인해야 합니다.

제31조 저당물 저당권 등기제도를 엄격히 실시한다. 재산권 질권전당포업 및 대규모 부동산담보대출업 등록현황에 대한 현장검증에 중점을 두고 있습니다. 각급 상업 당국은 전당포 회사가 법에 따라 담보물에 대한 담보 및 저당권 등록을 처리하도록 지원하기 위해 기타 관련 부서와 적극적으로 협력해야 합니다.

제32조: 모든 수준의 상업 당국은 전당포의 지분 변동을 엄격하게 관리해야 합니다.

(1) 전당포는 1년 이상의 간격으로 등록 자본금을 늘려야 합니다.

(2) 신규 주주 또는 증자 주주는 자격이 없는 회사 및 개인이 전당포 업계에 진입하는 것을 방지하기 위해 새로 설립된 전당포 회사의 주주 요구 사항과 일치해야 합니다. 운영한 지 3년 미만이거나 지난 2년 동안 수익을 내지 못한 기업은 엄격한 심사를 거쳐 신중하게 전당포 업계에 진출할 수 있습니다.

(3) 50주를 초과하는 외부 양도의 경우 지배주주는 출자금 전액을 양도하며, 성명, 법정대리인, 거주지, 지분 구조 및 기타 주요 변경사항의 변경을 엄격히 검토해야 합니다. 개별 전당포 회사가 저축을 유치하거나 사업 자격을 재판매하기 위해 위장된 형태로 자금을 모으는 것을 방지합니다.

제33조: 전당포 기업이 운영 중 다음 상황 중 하나에 직면할 경우, 현 또는 시급 이상 상업 부서는 전당포 기업의 법적 대표자, 이사 또는 고위 관리직과 인터뷰하고 정정 통지서를 발행하고 기한 내에 시정하라고 명령하는 서한을 발행했습니다:

(1) 운영 중 등록 자본금 회피,

(2) 무단 지점 설치 승인;

(3) 그렇게 하지 않는 경우 승인 없이 자산이나 사업장을 변경하는 것;

(4) 범위를 벗어나는 운영, 비율을 초과하는 예금 발행 및 이자 수수료 부과 기준을 초과하는 행위;

(5) 외부 운영을 거부하거나 방해하는 행위 감독 또는 현장 검사;

(6) 진술서, 보고서, 기타 문서 및 정보를 제공하지 않는 행위 필요에 따라 또는 중요한 사실을 은폐하는 허위 진술이나 보고를 제공하는 행위,

(7) 국가 전당포 산업 감독 및 관리 정보 시스템을 통해 전당표 및 갱신 바우처를 발행하지 않거나 전당표 및 갱신 바우처를 계약으로 대체하지 않는 행위 갱신 증서, 전당포 티켓 및 갱신 증서를 개인적으로 인쇄하는 것,

(8) 기타 위반 및 위반 조건.

제34조: 각급 상업당국은 중대 사건 통보 메커니즘과 위험 관리 메커니즘을 구축해야 한다. 주요 사안은 다음과 같습니다:

(1) 대규모 사고 유발,

(2) 주요 보안 긴급 상황,

(3) 불법 자금 조달 및 예금 흡수 행위

(4) 주요 자산이 봉인되거나 동결되거나 보관된 경우

(5) 기업 또는 주요 법인 주주가 산업 및 상업 사업 허가를 취소한 경우; /p>

( 6) 해당 기업이나 대주주가 주요 소송에 연루되어 있습니다.

위의 중대한 사건이 발생하면 24시간 이내에 상무부에 신고해야 합니다.

각 지역에서 수립하고 발표한 관련 전당포 사업 정책 문서, 업무 계획 및 조치는 적시에 상무부에 보고되어야 합니다.

제35조는 전당포가 "회사법" 및 "전당포 관리 조치"에 따라 우수한 기업 지배구조, 내부 통제 및 위험 관리 메커니즘을 확립하고 전당포 시스템 및 비즈니스 규칙의 투명성을 높이도록 안내합니다. 내부 통제 및 감독을 강화하고 정직하게 운영하며 악의적인 경쟁을 방지합니다.

제36조: 사회 감독 메커니즘을 구축하고 신고 및 신고 채널을 원활하게 하며 상법 집행 핫라인을 통합하고 전당포의 영업 ​​행위에 대한 제한 및 감독을 강화하며 감독 효율성을 향상합니다. 언론매체가 전당포의 기능과 역할을 옳게 홍보하도록 지도한다. 제5장 연차 평가 관리

제37조 전당포 기업에 대한 연차 평가는 성 상무부가 조직하고 실시하며, 각 지방의 연차 평가 보고서를 2019년 4월 30일까지 상무부에 제출해야 한다. 매년.

제38조 연례 검토에는 다음과 같은 중요한 사항이 포함됩니다.

(1) 전당포 기업의 등록 자본 실제 수령. 주로 허위자본출자 및 자금탈루가 있는지를 점검합니다.

(2) 전당포의 자금 출처. 주로 불법자금조달, 예금흡수 또는 위장, 상업은행 이외의 단위나 개인으로부터의 차입, 기타 비리 등을 점검합니다.

(3) 전당포 기업의 법인 주주의 존재, 법인 주주에 대한 연간 산업 및 상업 검사, 전당포 기업과 주주 간의 자본 거래. 전당포가 주주에게 담보로 제공하는 전당포 금액이 주주의 주식보유액을 초과하는지, 전당포와 주주 간 자본거래가 관련 규정을 준수하는지를 주로 확인합니다.

(4) 전당포 사업 구조 및 대출 상황. 주로 담보대출 총액의 구성과 진위 여부, 과도한 대출 여부, 범위 외 영업 여부, 특히 신용대출 여부 등을 점검한다.

(5) 전당포 회사의 담보물 취급.

특정 품목을 취급하는 절차가 규정을 준수하는지, 범위를 벗어나는 업무가 있는지를 주로 확인합니다.

(6) 전당표 사용. 전당포의 모든 사업자가 규정에 따라 전국 통합 전당표를 발행하는지, 계약서 및 '외부계좌'로 전당표를 대체하는 현상이 있는지, 자체 인쇄 전당표 행위는 없는지, 전당표 자체 발행 여부 등을 주로 확인합니다. 발행된 전당포 티켓과 갱신 증서는 실제 담보와 모기지 전당포 사업이 일치하는지 여부와 일치합니다.

(7) 이자 징수 상황. 주로 전당업자가 전당금에 대한 이자를 원천징수했는지 여부, 이자 및 종합이율이 규정된 범위를 초과하는지 여부를 확인합니다.

(8) 전당포 및 지점의 변경. 주로 무단 변경이나 불법 변경이 있는지 확인합니다.

(9) 전당포 기업에 지점이 있는 경우 감사 보고서에는 기업 본사와 지점의 별도 및 통합 재무제표가 포함되어야 합니다. 지점이 위치한 관할 상업 부서는 지점에 대한 감독 책임을 집니다.

제39조: 현급 상무부서는 연간 평가 보고서에 대한 예비 의견을 발표해야 한다. 성 상무국은 연차 평가 결과를 발표해야 한다. 연차심사에서 법령 위반사항이 없는 전당포는 A류, 연차심사에서 위반사항이 있으나 경미하여 처벌 또는 시정 조치가 가능한 전당포는 B류로 분류됩니다. 연차 심사에서 법규 위반 사항이 있으나 상황이 경미한 전당포 회사는 시정 후에도 여전히 자격이 없는 전당포는 연차 심사를 통과할 수 없습니다.

제40조: 지방 상무 당국은 다양한 유형의 기업에 대한 분류 관리를 채택하고 유형 A 기업에 대한 지원을 제공해야 하며 유형 B 기업에 대한 감독 및 검사를 강화하고 변경, 연간 검토 및 주요 참여를 실시해야 합니다. 새로운 전당포나 지점을 설립하는 주주들은 더욱 엄격한 감독을 받게 됩니다. 제6장 관리 탈퇴

제41조 전당포 기업이 더 이상 전당포 영업 허가증 자격을 갖추지 못한 경우 성 상무부는 관련 규정에 따라 해당 기업의 전당포 영업 허가증을 종료하고 전당포 영업 허가증을 철회해야 한다. "전당포 사업 라이센스" 라이센스". 제7장 보충 규정

제42조: 성 상무 당국은 현지 상황에 따라 구체적인 규제 규칙을 제정하거나 관련 사항을 규정하고 이를 상무부에 보고하여 기록할 수 있습니다.

제43조 상무부는 이 규정의 해석에 대한 책임을 진다.

제44조 본 규정은 공포일로부터 시행된다.