취양에서 집을 사기 위해 대출을 받을 수 있나요?

현재 주택 구입을 위한 대출에는 주로 다음과 같은 유형이 있습니다. 1. 주택 예비자금 대출 2. 개인 주택 상업 대출 3. 개인 주택 포트폴리오 대출.

1. 주택공제금 대출: 주택공제금 납부에 참여한 입주민들은 주택 구입 시 우선적으로 주택공제금 저리대출을 선택해야 합니다. 주택사비자금대출은 정책지원 성격을 갖고 있어 대출금리가 동기간 시중은행 대출금리보다 낮을 뿐만 아니라(시중은행 담보대출 금리의 절반 수준) 즉, 주택공제기금 하에서는 주택담보대출 금리와 은행 예금 금리 사이에 스프레드가 존재합니다. 동시에 주택담보대출, 보험 등 관련 절차를 처리할 때 주택공적금 대출 수수료가 절반으로 줄어듭니다.

2. 개인주택상업대출 : 위 2가지 대출방법은 주택공제금을 납부한 단위의 근로자에 ​​한하며, 이에 따라 주택공제금을 납부하지 아니한 자는 대출을 받을 수 없습니다. 대출을 신청할 수 있지만 상업은행 개인 주택 보증 대출, 즉 은행 모기지 대출도 신청할 수 있습니다. 대출 은행 예금 잔액이 주택 구입에 필요한 자금의 30% 이상이어야 하며, 이를 주택 구입을 위한 계약금으로 사용하고 대출 은행에서 인정한 자산을 보유하고 있어야 합니다. 담보 또는 담보로 제공되거나, 충분한 상환 능력을 갖춘 기관이나 개인이 대출금의 원리금을 상환할 보증인이 되어 연대책임을 지는 경우에는 은행 담보대출을 신청할 수 있습니다.

3. 개인 주택 포트폴리오 대출: 주택공적자금관리센터가 발행할 수 있는 적립자금 대출 한도는 일반적으로 100,000~290,000위안입니다. 주택사업화대출을 은행에 신청합니다. 이 두 가지 대출을 합쳐서 포트폴리오 대출이라고 합니다. 이 업무는 은행 부동산신용부서에서 일괄적으로 처리할 수 있다. 포트폴리오 대출은 금리가 적당하고 대출 금액이 높기 때문에 차용인이 선택하는 경우가 많습니다.

개인 주택위탁대출(공급자금대출)이 가장 가성비가 좋고, 개인 주택대출(상업대출)이 가장 이자부담이 크지만 구체적인 상환차이는 어느 정도나 될까. 비교해보세요:

두 명의 주택 구매자가 총 가격이 500,000위안인 주택을 구입하기를 원한다고 가정합니다. 그들은 자신의 자금을 사용하여 계약금의 30%인 150,000위안을 지불합니다. 나머지 350,000위안은 15년 대출을 신청하세요. 부부의 월 소득은 6,000위안이고, 월 적립금 기여율은 20%(회사와 개인이 각각 절반씩 부담)이며, 현재 적립금 총액은 40,000위안이다. 상업대출의 이자부담은 정책대출의 1/3에 달하며, 월 상환액도 10% 더 많고, 총액도 5만 위안에 육박해 적지 않은 금액이다. 이런 관점에서 볼 때 개인 주택 위탁 대출을 선택하는 것은 당연하지만, 부부가 개인 주택 위탁 대출에만 전적으로 의존할 수는 없습니다. 기존 적립금이 40,000위안에 도달하더라도 여전히 신청할 수 있습니다. 10배 인하된 적립금 대출 40만 위안이지만 정책자금 대출 한도가 30만 위안에 불과해 35만 위안은 아직 허용되지 않는다. 따라서 부부는 차선책을 선택하고 개인 주택 포트폴리오 대출을 선택했습니다. 그렇다면 월 상환액은 2,781.45위안이라고 하는데, 상환기간 동안 매달 예치하는 적립금으로 일부를 상쇄할 수 있고, 최대 20%까지 가능하다. 즉, 총 수입 중 월 1,200위안을 지출한다면, 스스로 지불해야 하는 주택 비용은 월 1,581.45위안(2781.45-1200)에 불과해 월 소득 6,000위안에 비해 매우 적습니다. 다만, 예비자금 지원이 없고 전적으로 상업대출에 의존할 경우 월 상환부담은 상대적으로 높겠지만, 총수입의 약 50%를 차지하는 주택부담은 그래도 괜찮다. 주택 구매자는 주택 구입 예산을 결정할 때 신중하게 계산하고 해당 대출을 신청하기 전에 비교할 여러 옵션을 나열하는 것이 좋습니다.

주택 선지급 자금 대출을 신청할 때는 다음 절차를 따라야 합니다:

(1) 주택 선지자금 대출을 신청하는 차용인은 서면 신청서를 지방자치단체에 제출해야 합니다. 주택공적자금관리센터에서 주택공적자금 대출 신청서를 작성하고 관련 정보를 사실대로 제공하십시오.

(2) 시영주택공적기금관리센터는 차입자 자격, 보증인 자격, 대출금액, 대출기간 등에 대한 심사를 담당하며, 계약서를 작성 및 동의한 후 차입자가 관련 계약을 체결하게 됩니다. 또는 센터와 협의하며 중국인민은행이 보험 적용을 규정합니다.

(3) 대출 절차가 완료되면 시영주택 공적 기금 관리 센터에서 대출 승인 통지서를 은행에 발행하고, 대출 통지서를 받은 후 은행에서 대출 이체 절차를 처리합니다.

p>

특별 알림: 집을 구입할 때 차용인은 은행에 가서 자신의 적립금 지불액을 기준으로 계산하여 대출 금액과 월별 상환 금액을 알 수 있습니다. 적립금 관리 관련 규정에 따라 1년에 1회 인출이 이루어집니다. 고객의 연 1회 적립금 인출액이 15,000위안, 월 적립금 대출 상환액이 1,500위안, 상업대출 상환액이 1,000위안이라고 가정하면 상환 방법은 "잔액 상쇄 대출 방식"을 선택할 수 있습니다. 즉, 적립금 인출금액입니다. 먼저 당월 주택 적립자금 대출금과 상업 대출금의 원리금을 상환합니다(총액 2,500위안). 나머지 12,500위안은 원금 상환에 사용할 수 있습니다. 상업용 주택대출을 한 번에 상환할 수 있습니다. 상업용 주택대출의 원금을 상환한 후, 상업용 주택대출 금리가 노후자금 대출 금리보다 높기 때문에 남은 잔액을 상환할 수 있습니다. "대출 상쇄" 후, 차용인은 원래 상환 기간을 단축하거나 상환 기간을 변경하지 않고 월별 상환 금액을 줄여 대출금을 상환하도록 선택할 수 있습니다. 그러나 현재 상업은행은 고객이 할 수 있는 조기 상환 횟수에 대해 특정 제한을 두고 있습니다. 고객이 '원금과 이자 동일' 상환 방법을 선택하고 월 균등 대출 상환 금액이 2,500위안으로 그대로 유지되는 경우, 인출된 적립금 15,000위안은 원래 공제 방식에 따라 월 2,500위안씩 공제됩니다. 잔액이 부족한 경우, 차용인은 즉시 상환에 사용된 은행 카드에 전액을 입금해야 합니다. 고객은 실제 상황에 따라 위의 두 가지 상환 방법 중 하나를 선택할 수 있습니다.

고객이 개인 주택 구입 시 개인 주택담보대출, 개인 주택 양도 대출, 개인 재거래 주택 대출 등 상업용 대출을 신청하는 경우. 당시에는 여러 가지 이유로 적립금 대출을 신청하지 않았으나 지금은 개인 적립금 예금이 지정된 기간과 금액에 도달했으며, 상업용이지만 적립금 신청 조건을 충족했습니다. 현재 은행은 주택 구입을 위한 상업 대출을 프로비던트 기금 주택 대출로 전환할 수 없지만, 상업 대출의 원리금 상환을 위해 프로비던트 기금을 인출할 수 있습니다. 차입자가 적립금관리센터에 신청하여 적립금 인출 관련 절차를 거치면 적립금을 인출해 개인주택대출 원리금을 상환할 수 있다.

은행 개인 주택 대출 신청 절차:

(1) 구매자는 개발자와 '상업용 주택 사전 판매 계약'을 체결해야 합니다.

(2) 집값의 30% 이상을 지불합니다.

(3) 주택관리과에 가서 분양등록을 한다.

(4) 구매자는 사전판매등록을 완료한 후 계약서 원본을 보유하고 대출신청서 및 대출계약서를 작성해야 합니다.

두 가지 상환 방법의 이자율은 매우 다릅니다

일반 주택 구입자들은 대출금에 대한 이자를 갚아야 한다는 것만 알고 있습니다. 다양한 대출 상환 방법을 사용합니다. 30년 만기로 약 40만 위안의 대출금에 대해 이자 차이는 최대 10만 위안에 이를 수 있습니다. 이에 대해 많은 사람들이 여전히 모르고 있습니다. 두 대출 상환 방법의 이자 차이는 엄청납니다. , 여기에 참고용으로 발췌한 기사가 있습니다.

시민인 류 씨는 지난달 새 집을 구입해 주택 대출 절차를 마쳤다. 월 대출 상환액은 거의 2000위안이다. 이번 달에 처음으로 대출금을 갚은 후 Liu 씨가 자신을 놀라게 한 사실을 알게 되었을 것이라고 누가 생각이나 했겠습니까? 그의 친척 중 한 명이 그와 거의 대출 금액과 연수가 같았지만 대출금의 전체 상환은 이자 차이가 거의 25,000위안입니다. 그 이유는 단지 서로 다른 대출 상환 방법을 채택했기 때문입니다. 이전에 Liu 씨는 대출금을 상환하는 다른 방법에 대해 아무것도 모른다고 말했습니다.

“계약할 때 은행 직원이 빽빽이 들어차 있는 대출계약서 한 뭉치를 가져와서 여기저기 넘기면서 여백을 가리키며 도와달라고 하더군요. 이름을 적고 주민등록번호를 적고 지문을 찍는다. 다른 상환 방법에 대해서는 언급이 없다.”

대출 계약서에 서명한 후 류씨가 직접 계산해 본 결과. 총 이자금액은 176,000위안 이상이었습니다. 친척들의 알림이 없었다면 Liu씨는 대출이 이렇게 처리되었다고 생각했을 것입니다. Liu씨는 화가 나고 괴로워서 대출 계약서를 꺼내 여러 번 주의 깊게 읽었습니다. 찾아보니 실제로는 2가지 대출방식이 계약서에 나와있었는데 직접 선택해도 되지만 은행에서는 이미 원금과 이자 균등상환방식으로 빈칸을 채워놨으니 고려할 여지가 없습니다. 그것. 그는 친구에게 계산을 해보라고 했다. 만약 다른 상환 방법을 사용한다면 20년짜리 상업용 주택 대출 30만 위안의 총 이자는 15만2000위안도 안 돼 지금보다 2만4900위안이 줄어든다.

은행에서는 일반적으로 '등액 방식'을 권장합니다

진실을 알아보기 위해 기자들은 지난 며칠간 주택 구매자로서 난징의 여러 은행을 예고 없이 방문하기도 했습니다. .

중국 농업 은행 신지에커우 지점 소비자 신용 슈퍼마켓에서 기자는 계약금 30%에 총 가격 80만 위안의 상업용 주택을 구입할 준비가 되어 있다고 말했습니다. , 예비자금 대출 120,000위안, 나머지 440,000위안을 준비했습니다. 기업대출을 신청하고 30년 안에 상환하세요. 직원 한 분이 취재진을 따뜻하게 맞이해 주었습니다. 그녀는 취재진에게 원리금 상환 방식(균등분할 방식)을 먼저 소개한 바 있으며, 계산 결과 '월 상환액'은 2,372.78위안으로 나타났다.