중국초상은행의 신용카드 연체 시 결제가 차단되나요?

중국초상은행의 할부 연체율은 4.25%까지 뛰었다.

우리 모두 알고 있듯이 대부분의 은행 신용카드 고객은 신용도가 좋고 위험도가 낮으며, 이러한 고객을 위한 소비자 할부 사업도 주요 은행에서 선호합니다. 그러나 새로운 현금대출 정책과 P2P폭풍, 상호부채 리스크 등의 영향으로 신용카드 할부사업의 리스크는 실제로 급격히 높아지고 있습니다.

후샹 코멘트는 초상은행의 '허샹 2017 1단계 개인소비대출 자산담보증권'이 최근 18차 보고서를 공개했다고 언급했다. 보고서에 따르면 2017년 8월 31일부터 2019년 1월 31일까지 자산풀의 누적 부도율은 4.25%로 급격하게 증가했다.

위 차트에서 볼 수 있듯이 2018년 7월 이후 중국초상은행 할부사업 누적 연체율은 반년 만에 2%에서 4.25%로 두 배 증가해 월평균 증가세를 기록했다. 0.4%이다. 신용평가 보고서에는 해당 신탁상품이 2020년 5월 원금 전액을 상환한다고 나와 있다. 이러한 부도율 증가율이 유지된다면, 해당 자산풀의 전체 부도율은 2020년 5월까지 10%를 초과하게 됩니다.

부도율 4.25%의 개념은 무엇인가요? 중국초상은행의 2018년 3분기 보고서에 공개된 자료에 따르면, 보고기간 말 현재 중국초상은행의 신용카드 부실률은 1.14%로 지난해 말보다 0.03%포인트 소폭 증가했다. 즉, 중국초상은행 신용카드 할부사업의 부실률은 전체 신용카드 부실률의 4배에 가깝습니다! M3 내에서 연체금액을 차감하더라도 M3 이상의 연체율은 여전히 ​​전체 신용카드 부실률의 3배에 이른다. 초상은행 신용카드할부사업이 제공하는 자산풀 중 이 부분의 품질이 우려스럽다는 뜻이다.

2017년 허샹의 첫 개인소비대출 자산유동화증권 평가보고서에 따르면 이 신탁상품의 기본자산은 중국초상은행이 발행한 101억4400만 위안의 신용카드 소비자 할부대출이다. 그 중 우선급 A가 85억1000만 위안으로 83.89%를 차지하며, 우선급 B가 7억 위안으로 6.9%를 차지하며, 중등급이 9억3400만 위안으로 9.21%를 차지한다. 시작일은 2017년 6월 1일이며, 최종 예상 만료일은 2020년 7월 26일입니다.

설명서에 따르면 이 풀의 자산에는 초상은행이 발행한 개인소비 신용카드 대금 할부대출 571,019건, 차주 497,476명이 포함되어 있는 것으로 나타났습니다. 차주의 단일대출 원금 한도는 97,200위안이고, 평균 미결제 원금 한도는 20,400위안이다.

발행 총액이든 대출 건수이든 풀에 포함된 자산은 충분히 대표성이 있으며 초상은행 신용카드 할부 사업의 펀더멘탈을 충분히 반영할 수 있다.

풀 내 단일 대출의 남은 기간은 최장 35년, 최단 8년, 가중평균 계약기간은 18년이다. 차입자의 가중평균 연령은 33.22세로, 차입자의 개인경력발달이 상승 단계에 있음을 나타냅니다.

풀 내 할부이자율에는 연이율과 약정이율이 포함되며, 연평균 수익률은 7.74%, 연 최고 이자율은 13.99%이다. 평균 약정률은 11.88%, 최고 약정률은 24.48%입니다.

자산 풀의 기본 상황으로 볼 때 풀에 포함된 자산의 질은 비교적 좋은 편이다. 등급 보고서는 또한 초상은행의 개인 소비 신용카드 대금 할부 대출 사업의 전반적인 발전이 안정적이며 성숙한 사업 모델과 상대적으로 완전한 위험 관리를 가지고 있다고 지적했습니다. 따라서 4%가 넘는 높은 부도율은 매우 놀라운 일이다.

교통은행 신용카드 할부 연체율은 0.57%에 불과하다

전체 신용카드 시장으로 볼 때 초상은행 할부사업의 연체율은 상당히 높다. 시장 평균보다.

2018년 3분기 결제업 통계에 따르면 3분기 말 기준 전국 신용카드 및 직불카드는 6억 5900만 장, 은행카드 신용액은 14조 6900억 위안, 미지급여신 6조 6100억 위안. 6개월간 연체된 신용카드 신용잔액 총액은 880억9800만 위안으로 신용카드 미지급 잔액의 1.34%를 차지했다.

중국초상은행 자체적으로 보면, 2018년 6월말 기준 중국초상은행의 신용카드 발행 수는 1억 1,443만 장, 유통 카드 수는 7,464만 장, 신용카드 대출 잔액은 5,120억 위안, 신용카드 부실률은 1.14%로 연말보다 0.03%포인트 상승했다.

2017년 12월 교통은행은 'Jiaoyuan 2017년 4단계 신용카드 할부 자산 담보부증권'은 집합자산 원금잔액 130억위안, 총 차입인원 128만명, 평균연령 33.15세로 지난해 평균 대출잔액은 7,863위안, 평균 약정기간은 9.99개월, 평균 처리수수료는 13.86%였습니다.

또 다른 상품은 지난 2017년 6월 발행된 중국 중신은행이 발행한 '2017년 최초 신용카드자산유동화신탁'이다. 원금잔액은 54억5000만원, 차입자는 22만8000명, 평균연령은 38.54세다. 단일대출 평균 원금잔액은 20,600위안, 평균 약정기간은 25.33개월, 평균 취급수수료는 17.17%이다.

중국초상은행, 교통은행, CITIC 3개 ABS 풀의 신용카드 할부자산은 일부 핵심 요소에서 매우 유사한 것을 알 수 있다. 중국 CITIC 은행은 평균 처리율이 가장 높고, 초상은행은 평균 만기일과 평균 대출 금액이 가장 낮으며 모두 교통은행입니다.

그러나 Shang Pingjun은 누적 부도율 측면에서 세 데이터가 상당히 다르다는 것을 발견했습니다.

중국초상은행 '***샹 2017 1기 개인소비대출 자산담보부증권' 집합자산 누적 부도율은 4.25%, 집합자산 누적 부도율은 0.57%에 불과하다. ; CITIC의 '2017년 제1차 신용카드 할부자산 유동화신탁혜택' 집합자산 누적부도율은 1.3%입니다.

아니면 중국초상은행의 카드 차단 조치에 대해 은행에서 후속 조치를 취할 예정입니다.

연체율 측면에서 볼 때 교통은행의 신용카드 할부사업은 의심의 여지 없이 리스크 통제 측면에서 최고이다. 이는 업계 상식, 즉 교통은행의 신용카드가 가지고 있는 것과도 일치한다. 중국에서 거의 가장 엄격한 위험 통제.

여러 신용 카드 커뮤니티 포럼에서도 Shang Pingjun은 많은 고위 신용 카드 사용자가 요약한 다양한 신용 카드 위험 관리 순위를 보았습니다. 그 중 Bank of Communications가 1위를 차지했으며 CITIC Bank가 그 뒤를 이었습니다. 일부 신용카드 사용자들은 CITIC이 교통은행 다음으로 큰 위험 관리 회사이며 특히 예고 없이 신용 한도를 줄이는 것을 좋아하여 많은 사람들이 신용 카드로 많은 금액을 현금화하는 것을 좋아한다고 말했습니다.

사용자들은 겁을 먹고 있습니다.

비교해 초상은행 신용카드 사업의 리스크 관리는 더욱 유연해졌다. 특히 최근에는 중국 초상은행이 여러 인터넷 기업과 손을 잡고 신용카드 발급 및 거래량이 늘어나고 있다. 비약적으로 증가했습니다. 그러나 빠르고 앞으로 노래하는 동안 일본 부채의 위험도 강조됩니다.

특히 2018년 중반 이후에는 P2P 폭우, 현금대출 정류 등으로 금융기관별 신용대출 리스크가 점차 쌓이기 시작했다.

2018년 9월 초상은행 고위 임원들은 3분기 실적 분석 컨퍼런스 콜에서 시장에 대출 기관이 점점 더 많아지면서 수많은 인터넷 플랫폼이 천둥번개와 폭주를 경험했다고 지적했습니다. 시스템 내부와 시스템 외부 모두에서 일본 부채의 위험이 점차 나타났습니다. 중국초상은행 신용카드의 부실채권 및 연체대출 발생도 예년에 비해 늘어났다. 그 이유 중 하나는 부채위험의 출현이다.

신용카드업 중 가장 눈에 띄는 것은 할부업, 특히 현금할부업이다. 카드를 현금화하는 고객층과 중복되는 고객층이 많기 때문이다. 자본 체인이 중단되면 일련의 위험이 발생합니다. 이러한 맥락에서 중국초상은행은 춘절 이후 신속하게 조치를 취해 부채 위험이 높은 고객을 차단했습니다. 관련 질문 및 답변: 관련 질문 및 답변: 중국초상은행 신용카드로 할부 결제를 할 수 없는 이유는 무엇입니까? 무엇을 해야 할까요?

중국초상은행 신용카드는 할부를 신청할 수 없습니다. 이는 귀하의 신용카드가 연체되었거나, 현금화되었거나, 기타 신용카드나 대출이 연체되었을 수 있음을 의미합니다.

이런 상황이 발생하면 카드 사용 습관에 주의하여 기한 내에 상환하는 것을 잊지 말고 연체를 유발하세요. 일반적으로 카드를 긁어 현금화할 때 한 번에 카드를 긁지 마십시오. 초기 단계에서는 작은 카드 12개 이상을 긁은 다음 큰 카드 1개를 긁어야 합니다. 그리고 각 카드를 스와이프하는 간격이 너무 짧아서는 안 됩니다.

위험이 너무 높으므로 매달 동일한 POS 기계에 카드를 긁지 마십시오. 아무튼 저는 매일 카드를 긁을 수 있는 곳으로 가려고 노력하고, 금액이 크든 작든 소금 한 갑이라도 쓸 수 있을 때마다 카드를 긁어야 합니다. 이를 통해 신용 카드가 통제될 위험을 줄이고 신용 한도를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.

신용카드를 사용할 때에는 합리적으로 소비해야 하며, 무턱대고 소비하다가 결국 갚지 못하게 되어 신용카드의 노예가 되어서는 안 된다