금융투자 사기를 피하는 방법

사례 1. A 씨는 야채 유통점에서 500위안 카드를 신청했는데, 그 후 판매원은 회사에서 1000위안을 충전하고 1000위안을 돌려받는 프로모션을 시작했다고 말했다. 회사에서도 1,000위안을 환불해 줄 예정이고, M씨는 고민 끝에 1,000위안 카드를 구입했다. 얼마 지나지 않아 그는 주문을 위해 회사 웹사이트에 로그인했는데, 시스템이 유지보수 중이어서 정상적으로 식료품을 살 수 없다는 것을 알게 되었습니다. 그녀는 애프터서비스 전화번호로 수차례 전화를 걸었고 직원은 시스템을 업그레이드해 영업을 중단하겠다고 답했다. 그러나 두 달이 지나도록 홈페이지가 폐쇄됐을 뿐만 아니라, A/S 전화도 받지 않았다.

사례 2 "추워지고 있어요. 원래 온 가족을 데리고 창핑에 온천욕을 하러 가려고 했는데, 막상 가보니 대문이 파란색 철판으로 둘러싸여 있었습니다." 베이징에 거주하는 자오(Zhao) 씨는 수년 동안 운영해 온 시하이 헬리 온천 비즈니스 호텔(Sihai Heli Hot Spring Business Hotel)이 춘절을 앞두고 '텅 비어 있다'고 생각했습니다.

식별 방법

일명 선불소비란 소비자가 선불카드 발급자에게 미리 일정 금액을 지불하고 소비상품권을 받아 상품을 얻는 것을 말한다. 또는 시간별 또는 일정 기준으로 서비스를 제공하면 소비자는 특정 할인을 누릴 수 있습니다. 선불소비로 뒤덮인 불법 자금조달 운영 모델은 실제로는 높은 수익을 약속하는 위장된 것이며, 이는 소비자 서비스의 가치법칙을 위반하는 것이며, 일단 자본 사슬이 깨지면 참여자들은 장기적으로 자본 운용을 유지하기 어렵습니다. 심각한 손실.

예방

소비자는 운영자의 영업 행위에 이상이 있음을 발견한 경우 적시에 소비자 협회, 공상, 시장 감독관 및 기타 부서에 상황을 보고해야 합니다. 카드 신청은 쉽고 카드 철회는 어려운 현상이 발생하지 않도록 하세요.

'투자 리베이트'를 명목으로 한 다단계 사기 및 불법 자금 조달 활동에 주의하세요.

투자 회사의 경우 투자 리베이트를 명목으로 투자자를 유치합니다. 사업 운영에 전국 투자자가 온라인 쇼핑몰 앱 플랫폼에 투자하면 가격은 주당 5,000위안이며 개인은 여러 주식에 투자할 수 있습니다. 회사는 투자자들에게 높은 리베이트를 약속하며, 투자 금액의 몇 배에 달하는 포인트를 받을 수 있어 온라인 쇼핑몰에서 상품을 교환할 수 있다. 또한 투자자는 신규 채용하는 사람마다 현금 보상을 받을 수도 있습니다. 높은 리베이트 프로모션과 오프라인 유료 개발을 통해 회사는 설립된 지 2년여 만에 전국에서 40만 명의 투자자를 유치했으며, 투자액은 200억 달러가 넘었습니다. 2018년 4월 14일, 플랫폼은 증자 및 주식 확대를 이유로 기존 투자자에게 현금 리베이트 제공을 갑자기 중단했습니다. 약속된 캐시백 기간이 계속 늦어지면서 80여명의 투자자들이 집단적으로 돈을 모으러 몰려들면서 모임 사건이 발생했다.

식별 방법

회사의 비즈니스 모델은 MLM의 기본 특성, 즉 투자 흡수, 리베이트 및 오프라인 개발에 부합합니다.

사기의 수법은 신규 투자자의 돈을 이용해 기존 투자자에게 이자와 단기 수익을 지급함으로써 돈을 버는 듯한 착각을 불러일으켜 더 많은 투자금을 사취하는 것이며, 불법자금의 가능성이 있습니다. -인상.

이러한 사례는 대개 다음과 같은 특징을 가지고 있습니다.

1. 저위험 고수익의 투자금지법. 위험과 수익은 비례한다는 것은 투자의 피할 수 없는 법칙이지만, 일부 소비자들은 이 법칙을 이해하면서도 여전히 '기적'이 일어나서 최대한 높은 수익을 얻기를 바라고 있다. 많은 범죄자들은 ​​고수익에 대한 소비자의 탐욕을 이용하여, 진실을 모르는 소비자에게 시장 평균 수익률보다 훨씬 높은 높은 수익을 거짓으로 약속하며 심지어 위험을 최소화하기까지 합니다. 이런 매매 방식은 장점을 추구하고 단점을 회피하는 소비자의 투자 심리에 부합하지만, 투자자에게는 사기의 시작이다.

2. 동벽을 철거하고 서벽을 보수하기 위한 자금보충방법. 이러한 경우에는 실질적이고 신뢰할 수 있는 투자 방법이 없습니다. 즉, 이익을 얻을 수 있는 법적 방법이 없으며, 투자자에게 약속한 높은 수익률과 수익을 실현할 수 없다는 의미입니다. 그러나 범죄자들은 ​​자금을 유용하고 보충할 수 있는 충분한 공간을 확보하기 위해 고객의 범위와 그들이 흡수하는 자금의 규모를 확대하는 경우가 많습니다. 신규 투자자가 가져오는 자본 흐름을 지속적으로 흡수함으로써 초기 단계에서 투자자에게 약속한 수익과 수익을 채울 수 있으며 동시에 더 많은 신규 투자자를 지속적으로 유치하여 케이크를 점점 더 크게 만들 수 있습니다. 차단되는 자본 체인은 점차 줄어들며, 사기가 오래 지속될수록 범죄자는 더 많은 불법 이익을 얻게 됩니다.

3. 다운라인을 개발하고 피라미드 투자자 구조를 구축합니다. 범죄자들은 ​​유료 개발과 오프라인 개발을 통해 더 많은 투자자들을 끌어들여 참여시키고, 레이어별로 개발해 피라미드 같은 투자자 구조를 형성한다. 많은 투자자들이 그 혜택을 누린 뒤 유인, 설득, 기타 수단을 동원해 친지, 지인들을 사기에 끌어들이고 있으며, 이로 인해 사기 행위도 점점 더 커지고 있습니다.

주의하세요

고수익 금융상품에 대한 투자, 게임재무관리, 게임재무관리 등의 형태로 표현될 수 있는 '투자 리베이트' 등 불법적인 자금조달 수법이 많이 있습니다. 소비자 리베이트, 기업 투자 배당금 등이 형성됩니다.

소비자는 항상 '고수익에는 고위험'이라는 투자 원칙을 명심해야 하며, 범죄자에게 이용당하지 않도록 '하늘의 파이' 사고방식을 가져서는 안 됩니다. 관련 Q&A: 방다이바오는 실제로 대출을 제공할 수 있나요?

대출 조건은 다양합니다. 어쨌든 대출 조건을 충족해야 합니다.

신분증이 1개만 있으면 대출을 받으실 수 없습니다.

사업자라면. 신용 불량. 부채가 너무 높습니다. 재정이 확실하지 않으면 대출을 받을 수 없습니다.

회사원이라면. 이직률이 6개월 미만이고, 고용 계약 기간이 6개월 미만이며, 신용도가 좋지 않습니다. 펀치 급여가 없으며 임대 장소가 일정 기간 동안 충분하지 않습니다. 신용카드 당좌대출 및 기타 조건이 충분해도 대출을 받을 수 없습니다. (PS: 일부 민간 기관에서는 대출을 받을 수 있지만 위의 조건 중 한두 가지가 충분하지 않은 경우에만 가능합니다.)

Fortune 500대 기업에 근무하는 경우 대출을 받기가 쉽습니다. 그러나 특정 조건이 있습니다. 자세한 내용은 대출영업 담당자에게 문의하시기 바랍니다. 관련 Q&A: 현재 지에바오는 어떻게 지내고 있나요?

Diitei Bao 충전에 대해서는 Diitei Bao에 로그인하신 후 '나' → '지갑' → '충전'을 클릭하여 충전 금액을 입력하신 후 거래 비밀번호와 인증번호를 확인하시면 완료됩니다. Renrenxing Technology Co., Ltd.는 "Jiejiabao" 플랫폼을 사용하는 고객을 위해 PICC 손해 보험 베이징 지점에서 계정 보안 보험을 구입했습니다. 이는 "Jiejiabao" 사용 중 Jiabao 계정 도난으로부터 고객을 보호할 뿐입니다. 즉, Jiedaibao 계정에 있는 자금의 안전을 보장하려면 Jiedaibao 고객 서비스에 문의하여 구체적인 보상 절차를 문의하세요." Jiedaibao 지갑은 매우 안전하다고 주장하며 Renrenxing Technology Co., Ltd. . 또한 Jiedaibao의 돈이 손실되면 보상할 것이라고 말했기 때문에 많은 사용자가 처음에는 Jiedaibao를 신뢰했지만 이들 플레이어의 트럼프 카드를 살펴보면 "규제 차익 거래"를 포착하는 것이 어렵지 않습니다. "는 Jiedaibao P2P 및 기타 혼란스러운 회사의 성공에 없어서는 안될 부분입니다. 소위 인터넷 금융이 "규제 차익 거래"의 축복에서 분리되면 거의 남지 않을 것입니다. 감독이 없으면 이것은 '캠퍼스론'이 '여대생 알몸'이 되는 등 충격적인 수준까지 발전할 수 있다. Jiupai Tianxia(이전 Jinbaishi) 제3자 결제는 China UnionPay Co., Ltd.의 광저우 지점에서 설명을 제공했습니다. Renren Bank가 UnionPay의 가맹점이며 UnionPay의 일종이라는 증거(특별 임명) 채널 사업 중국공상은행과 중국 UnionPay는 "Cardless Channel"이라는 빠른 결제 협력 사업을 하고 있으며, China UnionPay Co., Ltd. Guangdong 지점 계좌 번호는 360200119200704927입니다. 중국 UnionPay와 연결 계정입니다. 전국 ICBC. 자본 흐름의 관점에서 볼 때 "카드 없는 채널"을 사용하여 ICBC에서 구매하는 경우 첫 번째 단계는 China UnionPay Co., Ltd. 광동 지점으로 자금을 유입하는 것입니다. 360200119200704927. 2차 청산은 중국유니온페이(주) 광동지점에서 진행하며 단말기 가맹점 코드는 871440159330003이다. 접수기관 진바이시, 가맹점명 : (특수)렌렌싱테크놀로지, 가맹점형(5933) 전당포(전당포) , 경매) 및 신뢰 유형) 거래 채널: 온라인, 거래 유형: 소비 전체적으로 채널 모델에서 모든 자금은 Jiapai P2P 플랫폼에 개설된 Jiupai Tianxia(이전 Jinbaishi) 제3자 결제 계좌로 이체됩니다. Jiupai Tianxia(구 Jinbaishi) 제3자 결제 회사는 Renrenxing Technology Co., Ltd.의 판매자 계정과 차용인이 Jiupai Tianxia(구 Jinbaishi)로부터 돈을 빌린 투자자의 자금 입출금 기록만 기록할 수 있습니다. 제3자 결제 회사에는 기록이 없으며 이는 Jiedaibao 플랫폼의 회원 계정에만 기록됩니다. 이 기록은 Jiedaibao 플랫폼 자체 시스템에서 관련 수치를 조정한 것일 뿐입니다. 또한 이 모델은 분명히 자금 풀을 형성하며 Jiebaibao 플랫폼의 검은 손을 차단할 수 없습니다. Jiapai Tianxia(이전 Jinbaishi) 제3자 지불 계정은 현재 의심되는 대부분의 플랫폼을 임의로 사용할 수 있습니다. 범죄 문제에서는 이 모델을 사용합니다.

"인터넷 금융"과 "금융 혁신"이라는 기치 아래 Jiupaibao와 Jiupaitianxia(이전 Jinbaishi) 제3자 결제 기관이 오랫동안 효과가 입증된 다양한 금융 규제 규칙 및 규정 준수 요구 사항에서 자유로울 수 있는 이유는 무엇입니까? 분명 상업은행은 아니지만 예금을 흡수하고 자금을 축적하고 자본풀을 구축한 뒤 상업은행처럼 대출을 할 수 있고, 각종 부담을 부담하지 않고 자본시장에 직접 투자할 수 있다. 상업 은행이 감당해야 하는 규제 및 규정 준수 요구 사항. 이러한 종류의 규제 차익거래는 순전히 불공정 경쟁이자 부정 행위이며, 시스템적 금융 위험의 주요 원인입니다. 한편으로는 시중은행의 손을 묶지만, 다른 한편으로는 인터넷 금융이 최소한의 공정한 경쟁도 이루지 못하는 꼼수를 부리게 만드는 것이 무슨 금융혁신인가. 2017년 1월 13일, 중앙은행은 "지불 기관의 고객 준비금 중앙 집중식 관리 실시에 관한 사항에 관한 중국인민은행 총판공고"를 발표했습니다. 일정비율을 지정기관의 특별예금계좌에 예치하고, 해당계좌의 자금에 대해서는 당분간 이자가 발생하지 않습니다. 결제기관이 예치하는 적립금 비율은 업종과 품목수에 따라 상이하며, 최초 예치금의 평균 비율은 약 20% 정도이며, 결국 모든 고객 적립금은 중앙에서 적립됩니다. 결제 시장의 '규제 차익거래' 시대도 종말을 고할 것이다.