해외에서 주택기반 퇴직연금 발전은 어떤가요?

최근 30가구가 노후주택을 사기당했다는 사연이 인터넷에 입소문이 났다. 현재 우리나라에서는 노인요양주택이 시범사업으로 진행되고 있는데, 외국 선진국에도 노인요양주택과 같은 정책이 있습니까? 주택 기반 연금 정책은 어떻게 발전하고 있습니까?

실제로 미국, 싱가포르, 일본, 영국 등 해외에서는 주택기반 은퇴케어가 진행되고 있는 상황을 살펴보자.

미국

'은퇴를 위한 주택' 모델의 전문 명칭은 '역모기지'라고 한다. 역모기지(Reverse Mortgage)는 1980년대 중반 뉴저지 주 마운트 로리(Mount Laurie)에 있는 한 은행에서 만들어졌습니다. 요즘 미국에서는 역모기지가 점점 인기를 얻고 있으며, 흔히 역모기지 모델이라고 불리는 것도 미국 모델을 모델로 한 것입니다. 미국의 역모기지론은 62세 이상의 노인을 대상으로 한다.

1. FHA 보장 주택 역모기지 대출. 사용자는 가능한 한 오랫동안 자신의 집에 거주하며 일정 기간 동안 매월 할부로 대출을 받습니다.

2. 연방주택청 무보험 역모기지 대출.

3. 대출 기관이 보장하는 역모기지 대출.

주택 자산이 많을수록 대출 금액이 높다는 것을 의미하며, 노인 가구의 기대 수명이 짧기 때문에 대출 금액이 높으며, 이는 유족이 있는 가구가 독신자보다 대출 금액이 낮다는 것을 의미합니다. 조합의 기대 수명이 독신자보다 길기 때문에 예상 주택 가치 상승이 높고 대출 금액도 높습니다.

캐나다

62세 이상의 노인은 집을 이사하거나 팔지 않는 한 15,000~300,000캐나다 달러 범위에서 주택을 은행에 담보로 대출받을 수 있습니다. 그 재산은 주권이 변하지 않고, 평생 그 땅에서 살 수 있고, 후손들이 그 재산을 처분할 때 대출금을 갚게 될 것입니다. 예를 들어, 65세 남성이 자신의 재산을 은행에 담보로 잡고 10만 캐나다 달러를 대출받았다. 노인이 15년 후 서부로 돌아온 후, 은행은 그의 재산을 처분하고 20만 캐나다 달러를 뺀 금액을 받았다. 10만 캐나다 달러에서 15년간의 대출 이자를 뺀 나머지 수만 캐나다 달러는 그의 자녀나 다른 상속인이 받게 됩니다.

싱가포르

선택할 수 있는 방법은 세 가지가 있습니다. 첫 번째 방법은 자격을 갖춘 HDB 소유자가 퇴직 소득을 받는 대가로 주택 전체 또는 일부를 임대할 수 있도록 허용하고, 두 번째 방법은 일부 거주자를 허용하는 것입니다. 원래 큰 집에 살던 은퇴한 부부의 경우, 자녀가 성장해 다른 곳으로 이사한 경우, 노부부는 기존 집을 더 작은 집으로 바꾸고 교환으로 실익을 얻을 수 있다. 노령이 되거나 수익을 얻기 위해 위험도가 낮은 일부 상품에 투자하십시오. 싱가포르에서는 관련 당사자들이 재정 상황에 따라 주택 규모 확대를 한 번에 또는 단계적으로 완료하도록 선택할 수 있습니다. 예를 들어 개인 주택을 팔고 5룸 HDB 아파트로 교환한 뒤 3룸 HDB 아파트로 교환하는 식이다.

세 번째 유형은 일반적으로 알려진 유형이다. 역 모기지로. 60세 이상의 노인들은 공공복지기관이나 정부관련 금융기관에 집을 담보로 대출을 받고 이들 기관에서는 연금을 일시금이나 분할로 지급한다.

노인은 여전히 ​​자기 집에서 살고 있다. 그가 죽으면 재산권은 이들 기관에 의해 처분되고, 담보대출이 실현되고 이자가 정산되며 '잔존가치'가 정산된다. 그의 상속자들에게 넘겨질 것입니다. 싱가포르에서는 민간 건설 상업용 주택만 역모기지 운영에 참여할 수 있습니다. 여기서 설명해야 할 것은 HDB 아파트는 싱가포르 정부에서 자금을 지원하며 우리나라의 저렴한 주택과 거의 동일하며 이러한 유형의 부동산에는 역 모기지를 사용할 수 없다는 것입니다.

일본

일본의 재택 노인 간호 제품 디자인에는 한계가 있습니다. 일본은 자연재해가 많이 발생하는 나라입니다. 일본인의 마음 속에는 목조 주택보다 땅이 훨씬 더 중요합니다. 따라서 일본에서는 부동산 가치를 계산할 때 정부나 많은 금융기관에서도 토지 가치만 계산합니다. 게다가 일반적으로 토지를 소유한 '빌라'만 담보로 사용할 수 있는데, 이는 고급 아파트도 (토지가 독점적이기 때문에) 차단된다는 의미입니다. 또한 대부분의 금융기관이 제공하는 상품은 일본 특정 지역의 부동산을 담보로 받는 것에 국한되어 있습니다.

계약 만료 또는 노인 사망 후 모기지 권리 실현의 어려움을 방지하기 위해 일본의 주택 기반 은퇴 상품은 대부분 노인이 다른 사람과 함께 사는 것을 제한하고 있으며 일부는 노인이 다른 사람과 함께 사는 것을 제한하고 있습니다***. 65세 이상 배우자와 동거하는 노인** *동거.

그러나 일본의 노인 돌봄 문제는 점점 더 부각되고 있다. 일본의 2010년 '고령사회 백서' 통계에 따르면 일본 노인의 65%가 저축에 불만을 갖고 있으며, 그 중 62.8%는 '항상 원래 집에서 살기'를 희망하고 있다. 동시에 일본 내무부의 통계에 따르면 일본의 65세 이상 노인의 주택 소유율은 88.9%에 달했습니다. 이러한 배경에서 일본에서는 주택 기반 노인 돌봄 상품의 인기를 높이기 위해 많은 조치를 취해왔습니다.

영국

영국의 주택 기반 은퇴 모델은 보험 회사의 힘에 더 많이 의존합니다. 조사 데이터에 따르면 영국인의 3분의 1 이상이 부동산을 이용해 연금 기금을 마련할 계획이라고 합니다. 퇴직자 10명 중 1명은 생계를 유지하기 위해 자산을 팔거나 규모를 축소해야 했습니다. 영국에는 "은퇴를 위한 주택"의 두 가지 주요 형태가 있습니다. 하나는 은행, 보험 회사 및 기타 기관에 부동산을 담보로 제공하고 노인들이 연금으로 매달 대출을 받는 것입니다. 사망하거나 요양원으로 이사하십시오. 조사에 따르면 50세 이상 인구의 약 20%가 이 방법을 채택할 계획이다. 또 다른 방법은 큰 집을 팔고 작은 집을 사서 그 차액을 노후자금으로 사용하는 것이다. 또한, 일부 노인들은 자신의 부동산을 팔고 은퇴를 위해 물가가 낮은 다른 나라로 이주합니다.

영국 주택연금 모델은 보험회사의 힘에 더 의존하기 때문에, 즉 노인들이 은행에 집을 담보로 받은 대출금은 연금 구입을 위한 보험료로 사용되어야 하고, 주택을 역전시켜야 한다. 모기지 대출은 영국에서도 인기가 있습니다. 영국에서는 주택에 연령 문제가 없고 관련 금융 서비스 기관이 이 분야에서 다년간 운영되어 표준화된 운영을 하고 있기 때문에 여전히 노인의 권익이 보장됩니다.

우리나라의 주택연금제도가 성공적으로 시범적으로 시행되길 바랍니다.