위조금융상품을 예방하는 것은 판매자의 책임이고 구매자의 주의사항이라고 하는 이유는 무엇인가요?

민성은행 베이징지점 항티엔차오지점은 한때 국내에서 프라이빗 뱅킹 고객이 가장 많은 지점으로 알려졌었다. 그러나 현재 해당 지점의 고급 프라이빗뱅킹 고객 150명이 가입한 30억 위안의 원리금 보장 상품을 장잉 지점장이 불법 판매한 것으로 드러났다. 민생은행은 해당 사건을 경찰에 신고했다고 18일 밝혔다. 금융시장은 들끓었다. 이 문제의 최종 해결은 사건 경위 파악에 달려 있지만, '책임은 판매자, 구매자는 주의'가 원칙이다.

한편 고급 고객은 무지한 남성이나 여성이 아닌 대부분 성공한 사람들입니다. 구매 규모는 1000만~8000만 위안, 평균 2000만 위안에 이른다고 하는데, 꼭 적은 숫자는 아니다. 집을 살 때에도 집 장부를 읽어야 하고, 부동산 등기 절차도 거쳐야 하는데, 눈에 보이지 않는 금융상품을 사는데 어찌 감히 계약이 마음 편하겠습니까?

이 사기는 영리하지 않습니다. 해당 가짜 금융 상품은 중국 금융 네트워크의 국가 은행 금융 상품 등록 시스템이나 민성 은행 시스템에서 조회할 수 없습니다. 분석에 따르면 계약서에는 공식 직인이 아닌 비준수 카운터 비즈니스 직인만 찍힐 수 있다는 것입니다. 수천만 달러의 자금이 일반적으로 현금으로 지불되지 않습니다. 구매 자금이 민생 은행 자체 계좌가 아닌 다른 사람에게 이체된다면 더욱 의심스러울 것입니다. 비록 하이엔드 고객들이 사업으로 바쁘고 이를 처리할 시간이 없더라도, 소액의 돈을 들여 변호사나 개인 재정 자문가를 고용해 그들을 대신해 금융 기관과 협상을 함으로써 위험을 피하는 것은 어떨까요? 많은 돈을 잃습니다. 반면, 150명의 고급 고객이 잇달아 함정에 빠졌다. 민생은행의 업무 프로세스가 오해받기 쉬운 것인지, 내부 통제 메커니즘에 허점이 있는지도 검토해볼 만하다.

우선 금융상품은 가짜지만 실제로는 '나쁜 놈' 장잉이 진짜 지점장이다. 민성은행은 채용 소홀에 대한 책임에서 벗어날 수 없다. 비록 이 사건이 단지 장잉의 교묘한 속임수와 가짜 지점의 직인(일반적으로 지점 자체에서 직인을 보관하지 않음)을 사용하여 계약을 체결한 데 따른 것이라고 최종적으로 판단되더라도 객관적으로 관련이 있습니다. 그녀는 진짜 인장에 접근할 수 있고 위조의 편리함을 누릴 수 있습니다. 계약이 체결되기 전, 장잉은 자신의 법적 신분, 민성은행의 합법적인 고급 고객 클럽 및 기타 소셜 네트워크 플랫폼, 심지어 사업장의 VIP 룸까지 이용하여 고객을 속이도록 유혹했습니다. 사기를 믿기로 합니다. 일각에서는 이를 실행하기 위해 여러 고위 공직자들이 힘을 합쳐야 한다는 추측까지 했고, 그 동기는 '당근장' 법안 환매에 30억 위안의 구멍이 메워질 경우를 지적한 것이다.

둘째, 죽음의 종소리가 국민의 생계에 영향을 미치지는 않습니다. 민성은행은 이러한 혼란을 겪은 최초의 은행이 아니며, 제도적 개선 없이는 확실히 마지막 은행도 아닐 것입니다. 2016년 말까지 은행 자산관리 상품 규모는 30조 위안에 달했고, 중국 은행감독관리위원회도 특별 감독관리 조치를 발표했다. 업계가 가짜 자산관리 상품의 기본적 위험을 피할 수 없다는 점은 안타깝다. . 가짜 금융상품 판매 역시 계약 체결과 거액의 자금 입출금이 필요한 복잡한 행위다. 개인이 한 손으로 하늘을 막을 수 있는 것만이 아니다. 금융 기관의 일부 지점에 대한 과도한 개인 권한 및 감독 부족.

사실 '판매자 책임, 구매자 주의' 원칙 아래 기본적인 제도적 장치만 갖춰지면 많은 가짜 금융상품을 피할 수 있다. 예를 들어, 상업은행은 증권회사나 펀드관리회사처럼 정기적으로 기존 자산 목록과 자산 변경 목록의 종이 또는 전자 버전을 고객에게 제출해야 합니다. 가짜 금융상품이 없다면 고객이 이를 조기에 발견할 수 있으며, 그래도 모르면 은행의 책임은 크게 줄어든다. 은행 내 각계 인사의 권한을 명확히 하고, 상호 억제, 감독, 위험통제, 준법감시, 감사 등을 위한 연동 메커니즘을 형성하는 것도 굿 거버넌스의 기본 원칙이다.