P2p 대출 규제 요건

지금까지 우리 나라의 P2P 온라인 대출에 대한 규제 조치는 무엇입니까

현재 감독은 아직 시행되지 않았습니다. 가장 중요한 것은 세부 규칙 초안입니다. 아직 시행되지 않은 인터넷 금융감독을 위한 것입니다. P2P 규제 요건은 먼저 P2P가 신용 중개자가 아닌 온라인 대출 중개자임을 결정합니다. 둘째, 플랫폼은 자본 풀, 자체 자금 조달 및 관련 자체 보증을 가질 수 없습니다. 넷째, 감독은 분류감독에 속하고, 네트워크 신고는 통신부서에 속하고, 등록은 공상행정부에 속하고, 일일자료관리 신고는 은행감독부서에 속하며, 신용보고는 중앙은행의 신용보고기관이 필요하다. 규제 규칙에는 많은 기대가 있고 투자자가 온라인 대출에 대해 더 많이 배울 것을 요구하지만, 규제 규칙은 투자자가 위험 허용 범위, 즉 자체 위험을 감수해야 함을 분명히 지적합니다.

중국 은행 규제위원회의 회사 관리 조치 규정은 무엇입니까

1. 인식을 제고하고 '현금 대출' 사업 개발 원칙을 정확하게 파악합니다.

(1) 금융기관 설립 및 금융활동 참여는 법률에 따라 접근관리를 받아야 합니다. 어떠한 조직이나 개인도 법률에 따라 대부업을 영위할 수 있는 자격을 취득하지 않고는 대부업을 영위할 수 없습니다.

(2) 다양한 기관이 대출자로부터 이자 및 각종 수수료 형태로 부과하는 종합 자본 비용은 민간 대출 이자율에 관한 최고인민 규정을 준수해야 합니다. 대출을 발행하거나 일치시키는 것은 금지됩니다. 관련 법률의 이자율 규정을 위반하는 것입니다. 다양한 기관이 차입자에게 부과하는 종합자본비용은 연간 단위로 균일하게 환산되어야 하며, 다양한 대출 조건, 연체 처리 등의 정보를 사전에 완전하고 공개적으로 공개하여 차입자에게 관련 위험을 상기시켜야 합니다.

(3) 모든 유형의 기관은 '고객을 알라' 원칙을 준수하고 금융소비자의 권익을 철저히 보호해야 하며 차용인이 과도한 부채를 사용하거나 부채의 함정에 빠지도록 유도해서는 안 됩니다. 어떤 식으로든. 차주의 신용상태, 지급여력, 대출목적 등을 종합적이고 지속적으로 평가해야 하며, 차주의 적합성, 종합자본비용, 대출금액 한도, 대출기간, 대출연장 제한, "냉각기간" 요건, 대출조건 등을 종합적이고 지속적으로 평가해야 합니다. 목적한도, 상환방법 등을 신중히 결정해야 합니다.

소득원이 없는 차입자에게는 대출이 허용되지 않습니다. 단일 대출에 대한 원금, 이자, 수수료의 총 부채 부담은 상한선을 명확하게 설정해야하며 대출 횟수는 다음과 같습니다. 확장은 일반적으로 2회를 초과해서는 안 됩니다.

(4) 모든 유형의 기관은 신중한 운영 원칙을 준수해야 하며 신용 기록 부족, 장기 차입, 사기 등의 요인이 대출 품질에 미칠 수 있는 영향을 종합적으로 고려하고 내부 위험 통제를 강화해야 합니다. , 위험 제어 모델은 다양한 방식으로 실적이 저조한 자산을 숨겨서는 안 됩니다.

(5) 모든 종류의 기관 또는 제3자 위탁기관은 폭력, 협박, 모욕, 비방, 희롱 등을 통한 대출금 회수를 허용하지 않습니다.

(6) 모든 기관은 고객정보 보안을 강화해야 하며, '빅데이터'라는 명목으로 고객의 개인정보를 도용하거나 남용해서는 안 되며, 불법구매를 해서는 안 된다. , 고객 정보를 판매하거나 유출합니다.

2. 감독을 조정하고 네트워크 정리 및 수정 작업을 수행합니다.

(1) 회사 감독 부서는 새로운 네트워크(인터넷) 회사 설립을 중단했습니다. 도(구), 시)에 걸쳐 신규 기업을 모집하여 사업을 수행합니다. 착공준비가 승인된 경우에는 개통승인이 보류됩니다.

회사의 승인 부서는 국무원의 관련 문서를 준수해야 합니다. 관련 규정을 충족하지 못하는 승인된 기관의 경우, 사업 자격을 다시 확인해야 합니다.

(2) 네트워크 비즈니스 관리를 엄격하게 표준화합니다. 구체적인 시나리오나 지정된 용도가 없는 네트워크 제공은 중단되고, 기존 서비스는 점진적으로 압축되며, 제한 시간 내에 수정이 완료됩니다. 대출자가 '대출을 지원하기 위해 대출을 이용하는', '다중 대출'을 방지하기 위해 효과적인 조치가 취해져야 합니다. '캠퍼스론', '다운페이먼트론' 발행이 금지됩니다. 주식, 선물 등 투기적 운용을 위한 대출을 금지합니다. 지방 금융감독당국은 지속적이고 효과적인 규제체제를 구축해야 하며, 중앙 금융감독당국은 감독을 강화해야 한다.

(3) 회사 자본원의 신중한 관리를 강화합니다. 어떤 방식으로든 불법적으로 자금을 조달하거나 대중으로부터 예금을 흡수하는 것은 금지되어 있습니다. 인터넷 플랫폼이나 다양한 현지 거래 장소를 통한 회사 신용 자산의 판매, 양도 및 위장 양도는 금지됩니다. 온라인대출정보중개업자를 통한 자금차입은 금지되어 있습니다. 신용자산 양도, 자산유동화 등의 명목으로 조달된 자금은 부실금융과 결합해야 하며, 합병 후 순자본 대비 총 조달 비율은 현행 현지 비율 규정에 따라 한시적으로 시행됩니다. 지역에서는 회사의 자본 조달 비례 조항을 더 이상 완화하거나 위장된 방식으로 완화할 수 없습니다.

비율 요구 사항을 초과하는 기업의 경우 기한 내에 해당 비율 요구 사항을 충족할 수 있도록 규모 축소 계획을 수립해야 하며 회사 감독 부서가 이를 감독하고 시행합니다.

각 성(자치구, 자치단체)의 회사 감독 부서는 네트워크 정리 및 수정 작업을 구체적으로 담당합니다. 중앙 금융 규제 당국은 사이버 위험의 특별 교정을 위한 구현 계획을 수립 및 발표하고 관련 업무 요구 사항을 더욱 구체화할 것입니다.

3. "현금 대출" 사업에 대한 은행 금융 기관의 참여를 더욱 규제하기 위한 노력을 강화합니다.

(1) 은행 금융 기관(은행, 신탁 회사, 소비자 금융 회사 포함) 등) )은 대출 발행 활동을 규제하기 위해 "개인 대출 관리에 대한 임시 조치" 및 기타 관련 규제 및 위험 관리 요구 사항을 엄격히 준수해야 합니다.

(2) 은행금융기관은 대출업무 자격이 없는 기관에 어떠한 형태로든 자금을 제공하거나 대출을 발행할 수 없으며, 대출업무 자격이 없는 기관과 공동으로 자금을 조달하거나 대출을 발행할 수 없다.

(3) 대출업무를 수행하기 위해 제3기관과 협력하는 은행금융기관은 신용심사, 위험관리 등 핵심업무를 아웃소싱해서는 안 된다. '대출 지원' 사업은 근본으로 돌아가야 합니다. 은행 금융기관은 보증 자격 없이 제3자 기관으로부터 신용보강 서비스 및 전액 약속과 같은 위장된 신용보강 서비스를 받을 수 없습니다. 협력 기관은 차용자에게 이자를 청구할 수 없습니다.

(4) 은행금융기관 및 이들이 발행·관리하는 자산관리상품은 '현금대출', '캠퍼스론', '계약금대출'로 판매되는 상품에 직접 투자하거나 위장된 형태로 투자하여서는 아니 된다. , 등 (종류) 유동화상품 또는 기타 상품.

은행 금융기관의 '현금대출' 업무 표준화 및 정정 작업 참여는 중국 은행감독관리위원회 현지 사무소가 현지 정류소의 협력을 받아 진행한다.

IV. P2P 온라인 대출 정보 중개업체의 경영을 지속적으로 홍보하고 개선합니다.

(1) 규정을 준수하지 않는 위장 대출 사업에 대한 매칭 또는 매칭을 허용하지 않습니다. 이자율, 처리수수료, 관리수수료, 마진, 높은 연체이자, 연체료, 위약금 이자 등에 관한 법률 관련 규정은 예금에서 미리 공제됩니다.

(2) 고객정보 수집, 심사, 신용평가, 계좌개설 등 핵심 업무를 외부에 위탁할 수 없습니다.

(3) 은행 금융기관은 P2P 온라인 대출에 참여하기 위해 자금을 매칭해서는 안 됩니다.

(4) 대출중계사업은 상환능력이 없거나 상환능력이 없는 학생이나 대출자에게 제공되어서는 안 된다. '계약금 대출', 부동산 외부 융자, 기타 주택 구입 융자 및 대출 매칭 서비스는 제공할 수 없습니다. 특정 목적 없이 대출 매칭 사업은 허용되지 않습니다.

다양한 지역의 온라인 대출 위험 특별 시정을 위한 공동 작업 사무소는 "현금 대출" 사업 활동의 정리 및 시정 수행에 관한 고시(온라인 대출 정류)의 요구 사항을 결합해야 합니다. Office Letter [2017] No. 19) 및 정보중개업체는 정리 및 정정을 위한 "현금 대출" 업무를 수행합니다.

5. 다양한 불법 기관에 대한 분류 및 처리 강도 강화

(1) 여러 기관이 앞서 언급한 규정을 위반하여 사업을 수행하는 경우 규제 당국은 다음과 같이 조치합니다. 사안의 심각성에 따라 영업정지, 시정명령, 비판통지, 접수거부, 영업자격 취소 등의 조치를 취하여 시정을 촉구하고 사안이 심각할 경우에는 단호히 금지합니다. 동시에 성 인민정부 관련 직능부서와 금융감독관리기관은 법에 따라 적절한 행정처벌을 실시한다. 관련 부서는 각종 기관이 법률과 규정을 위반하여 업무를 수행하도록 지원하는 웹사이트와 플랫폼을 중단하고 법에 따라 책임을 물어야 합니다.

(2) 중국 은행 규제 위원회의 지침에 따라 모든 지역에서는 승인 없이 대출 사업을 운영하는 조직이나 개인을 엄중하게 단속하고 금지할 것입니다. 청소 및 시정 작업을 지원하고, 처벌을 강화하고, 불법 영업이 의심되는 사람을 관련 부서로 이송하여 처벌합니다. 금융 기관 및 비은행 결제 기관은 금융 서비스 제공을 중단합니다. 관리부서는 법률에 따라 인터넷 금융 웹사이트 및 모바일 애플리케이션을 처리합니다.

불법 자금 조달, 불법 증권, 기타 불법 행위가 의심되는 경우 불법 자금 조달 처리, 불법 증권 행위 단속, 정리 및 정리 등 업무 메커니즘에 따라 조사 및 처리됩니다. 다양한 거래 장소를 수정합니다.

(3) 악의적인 사기, 폭력적인 수집 등 심각한 법률 및 규정 위반 혐의가 있는 기관의 경우 신속하게 단서를 공안 기관에 전달하여 위험을 효과적으로 예방하고 전반적인 사회 안정을 보장합니다.

6. 구현에 세심한 주의를 기울이고, 장기적인 영향에 주의를 기울이고, 표준화 및 수정 작업의 효율성을 보장합니다.

(1) 모든 지역에서는 조직의 리더십과 전반적인 역량을 강화해야 합니다. 지방 금융 감독 당국과의 조정을 통해 유사한 기관의 시정을 담당하는 부서는 위험 기반을 이해하고 시정 계획을 수립하며 관할권 내 실무자의 주요 책임을 통합하고 포괄적이고 포괄적인 업무를 수행해야 합니다. 철저한 청소 및 시정을 실시하고, 지역 책임과 지역 간 협력을 결합한 작업 메커니즘을 구축합니다. 동시에 비상 계획을 세우고 위험의 최종선을 유지하십시오.

(2) 모든 지역에서는 차용인의 과도한 대출을 방지하기 위해 관할권 내의 관련 기관이 국가 금융 신용 정보 기본 데이터베이스와 중국 인터넷 금융 협회의 신용 정보 공유 플랫폼을 최대한 활용하도록 안내해야 합니다. -차용. 각 지방에서는 차용인이 법에 따라 채무상환의무를 이행하도록 지도하고 정보 공개, 부정직에 대한 공동처벌 등 제도를 확립하여 부정직한 사람이 신뢰를 위반하더라도 모든 곳에서 제한되도록 해야 합니다.

(3) 모든 지역에서는 불공정, 사기 대출 활동 및 불법 금융 활동을 식별하는 대중의 능력을 향상하고 위험 예방 인식을 높이기 위해 위험 경고 교육을 실시해야 합니다.

(4) 모든 지역에서는 신고 및 무거운 상벌 시스템을 구축하고, 중국 인터넷 금융 협회의 신고 플랫폼 및 기타 채널을 최대한 활용하고, 불법 활동에 대한 단서를 제공하는 내부 고발자에게 보상하고, 적극적으로 활동해야 합니다. 사회적 감독의 역할을 강화하고, 법률과 규정을 위반하면 엄중하게 처벌하여 효과적인 억제력을 제공할 것입니다.

(5) 모든 지역에서는 본 공지의 요구 사항을 엄격히 준수하여 표준화된 수정을 수행해야 합니다. 감독 책임이 부족하고 이를 이행하지 않는 사람은 엄중한 책임을 지게 될 것입니다.

(6) 모든 지역에서는 시정 계획 및 월별 작업 진행 상황(월 이후 영업일 기준 5일 이내)을 P2P 온라인 대출 위험에 대한 특별 시정 실무 그룹(CBRC) 사무실에 제출하고 발송해야 합니다. 사본을 교정 선도 그룹(중국 인민 은행)의 인터넷 금융 위험 특별 프로젝트 사무실에 제출하십시오.

추가정보

'대부회사 관리규정' 제8조 대부회사의 설립은 다음과 같은 조건을 갖추어야 한다.

(1) 규정을 충족하는 헌장;

(2) 등록 자본금은 RMB 500,000 이상이어야 하며, 이는 납입 화폐 자본으로 투자자가 한 번에 전액을 지불해야 합니다.

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(3) 전문 지식 및 비즈니스 보유 업무 경험이 있는 고위 관리자

(4) 해당 전문 지식과 경험을 갖춘 직원 보유

(5) 필요한 보유 조직 구조 및 관리 시스템

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(6) 요구 사항을 충족하는 사업장, 안전 예방 조치 및 기타 사업 관련 시설을 갖추고 있습니다.

(7) 기타 조건 중국은행감독관리위원회가 지정한 것입니다.