금융상품이 펀드인지 판단하는 방법

투자자는 금융상품 구매 시 해당 금융상품의 위험도와 내역을 확인할 수 있습니다. 해당 금융상품에 R1~R5의 위험도가 표시되어 있으면 펀드가 아닌 은행 금융상품입니다. .

일반적으로 금융상품이든 펀드든 리스크가 존재합니다. 투자자는 구매 시 신중하게 고려하고 자신에게 맞는 금융운용을 선택해야 합니다.

은행 금융관리를 예로 들면, 은행 금융상품은 위험 수준에 따라 신중한 상품(R1), 안정적인 상품(R2), 균형 있는 상품(R3), 공격적인 상품(R4)으로 나눌 수 있습니다. 급진적 제품(R5)의 숫자가 증가하면 위험이 증가함을 의미합니다.

은행 재무관리와 펀드의 차이점

그럼 펀드와 은행 재무관리의 차이점에 대해 말씀드리겠습니다.

① 서비스 제공 주체 입장에서 은행 재무관리 서비스는 은행이 제공하고, 자금은 펀드회사가 제공한다.

은행과 펀드회사의 차이점은 간단하게 비유할 수 있다. 은행은 예금, 재무관리, 신용, 보험 등 다양한 '상품'을 취급하는 대형 슈퍼마켓과 같습니다. 강조점은 '완전성'입니다. 펀드회사는 한 종류의 상품, 즉 펀드를 전문적으로 판매하는 전문점과 같습니다.

은행이 펀드사로부터 자금을 대신 판매할 수 있다는 점도 앞서 언급한 바 있습니다. 그러나 반대로 펀드회사는 자신을 대신해 은행 재무관리를 매각하지 않을 것이다.

② 범위적으로 보면 은행재무관리의 투자범위와 펀드의 투자범위가 크게 겹치는데, 은행의 투자범위가 펀드보다 약간 크다.

투자 범위 측면에서 보면 은행 재무관리와 펀드 모두 머니마켓, 채권, 주식 등에 투자할 수 있지만, 은행 재무관리는 미술품, 수집품 등 대체자산에도 투자할 수 있다. 동시에 은행 재무 관리는 펀드에 투자할 수 있지만 그 반대의 경우는 거의 없습니다.

③정보투명성 측면에서는 펀드의 정보투명성이 은행 재무관리보다 높다.

펀드는 중국 증권감독관리위원회의 감독을 받으며 정보 공개에 대한 요구사항이 상대적으로 엄격합니다. 특히 공공 자금의 경우 포지션, 수입 등의 정보를 정기적으로 공개해야 합니다.

반면 현재 은행 자산관리 상품을 규제하는 법적 문서는 없지만 중국은행감독관리위원회 등 기관에서 규제하고 있지만 주로 규정 및 고시 발행을 통해 이뤄지고 있다. 은행 재무관리 자금의 행방도 거의 공개되지 않으며 자율규제가 주로 주목된다.

4 수수료 측면에서는 펀드 수수료와 은행 재무관리 수수료가 다릅니다.

펀드수수료는 일반적으로 청약수수료/청약수수료, 판매서비스수수료, 환매수수료, 관리수수료, 보관수수료 등으로 구성됩니다.

은행 재무관리는 일반적으로 조기상환 수수료가 발생하는 폐쇄형 재무관리를 제외하고는 환매수수료를 부과하지 않습니다. 은행 금융에도 여러 가지 수수료가 있지만 일반적으로 수수료는 펀드보다 낮습니다.

또한 은행 재무 관리에는 투자 계좌 개설 및 유지 수수료, 거래 수수료, 자금 이체 수수료, 부가가치세 및 추가 수수료 등과 같은 기타 수수료가 발생할 수도 있습니다.

⑤구매한도는 은행재무관리용과 펀드의 구매한도가 다릅니다.

은행 재정관리, 특히 자기운영 재정관리의 매입한도는 일반적으로 공적자금보다 높다. 사모펀드는 매우 특별하므로 여기서는 논의하지 않겠습니다.

은행금융상품은 자체영업과 대리점판매로 구분됩니다. 자율재무관리는 은행 자체에서 운영하는 금융관리 상품으로, 관리자는 은행입니다. 대행판매 금융상품의 경우, 은행은 판매만을 담당하며, 실제 운용사는 판매를 담당하는 은행이 아닙니다.

일반적으로 은행 자체 운영 금융 상품의 구매 기준액은 상대적으로 높으며 일반적으로 1,000위안 이상입니다. 가장 일반적인 것은 최소 구매 가격이 10,000위안, 50,000위안 또는 100만 위안인 상품입니다. .

펀드 구매 기준액은 상대적으로 낮습니다. 공공자금은 일반적으로 최소 구매 가격이 1위안 또는 10위안이고, 일부 공공 자금의 최소 구매 가격은 100위안 또는 1,000위안입니다.