50만 위안이 있다면 대출금을 미리 갚아야 할까요, 아니면 재정을 관리해야 할까요?

푸 씨 가족의 연간 소득은 30만 위안에 이르고, 그의 모기지 대출은 40만 위안이며, 유휴 자금은 50만 위안에 이릅니다. 이 경우 그 돈을 미리 대출금을 상환하는 데 사용해야 합니까, 아니면 재무 관리에 사용해야 합니까? 푸 씨는 자동차와 집이 있고, 일정량의 부를 축적한 행복한 가족을 갖고 있습니다. 그의 부모는 건강하고 사랑스러운 10살 된 아들이 있습니다. 그 가족의 연간 소득은 30만 위안에 달하고, 가족의 월 생활비는 5,000위안, 월 자동차 유지비는 1,000위안이고, 주택담보대출은 아직 40만 위안이 남아있습니다. 은행예금 20만위안, 은행금융상품 20만위안, 주식투자 20만위안 외에 다른 재무관리 채널은 없습니다. 푸씨는 300,000위안의 자금을 받았습니다. 그는 주택담보대출을 미리 갚고 싶었지만 시장에 나와 있는 많은 금융 상품이 연간 수익을 기대하기에 충분하다고 느꼈습니다. 이 펀드에 대한 계획은? 둘째, 아들이 고등학교 졸업 후 유학을 갔으면 좋겠고, 지금부터 아이 교육을 위한 자금을 확보할 계획을 세우고 싶습니다.

재무 관리 조언: Fu 씨 가족의 재정 상황과 그가 직면한 재무 관리 문제를 바탕으로 재무 설계사 William은 Fu 씨에게 다음과 같은 가족 재무 관리 조언을 제공했습니다.

1. 대출금을 미리 상환하거나 재무관리를 합니까? 주택담보대출을 미리 변경할 것인지, 재정을 관리할 것인지에 대해 윌리엄은 조기상환 순서에 있어서 장기원금균등상환방식의 상업대출부터 시작하여 단기원금균등상환 방식을 제안했다. .상환방식의 상업대출, 그리고 마지막으로 공제자금대출입니다. 푸 씨의 가족은 여전히 ​​40만 위안의 모기지 대출을 보유하고 있으며 이는 주로 예비 자금 대출의 연간 예상 이자율이 상대적으로 낮고 모기지 대출로 인해 영향을 받지 않은 것으로 파악됩니다. 나는 푸 씨에게 대출금을 미리 갚지 말 것을 제안합니다. 그는 500,000위안의 유휴 자금을 가지고 있으며 연간 예상 수익률이 6%인 상품을 구성하여 가치를 높일 수 있으며 예상되는 연간 투자 수익률을 사용하여 도움을 줄 수 있습니다. 대출금을 상환하십시오.

2. 자녀의 유학 자금을 미리 확보해 두세요. 푸씨는 고등학교를 졸업한 후 아들을 해외 유학에 보낼 계획이다. 수석 재무 설계사인 윌리엄은 앞으로 9년 동안 자녀의 유학 자금을 모으기 위해 지금부터 시작해야 한다고 제안한다. 고정자금 투자 또는 월별 고정투자를 통해 과거 예상 연율 6%를 기준으로 자금을 계산하고 월 10,000위안의 고정 투자를 달성하면 9년 후에는 1.43의 상당한 교육 자금이 있게 됩니다. 100만 위안이면 아들의 유학비를 낼 수 있는 돈이다.

3. 중장기 투자와 은퇴 계획을 고수합니다. 가족 자금을 마련하는 것과 관련하여 Fu씨는 먼저 자금의 일부를 따로 떼어놓고 가족 준비금으로 은행이나 Yu'e Bao에 예치해야 한다고 제안했습니다. 연간 약 4%의 기대 수익률; 일부 펀드의 경우 저위험 신탁과 같이 기대 연간 기대 수익률이 더 높은 고정 기대 연간 기대 수익률 상품과 이전에 William이 추천한 안정적인 수익 선택 펀드를 선택할 수 있습니다. . 푸는 등을 할당하고 장기적으로 고정 투자를 고수하며 이는 향후 부부를 위한 연금 기금 및 기타 주요 가족 비용으로 사용할 수 있습니다. 푸 씨는 가족 생활의 질을 향상시키기 위해 가족이 1년에 한 번씩 국내 또는 해외 여행을 주선할 수 있습니다. 이는 업무 스트레스를 해소하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 가족이 더욱 화목해지는 데 도움이 될 것입니다.

팁: 모기지 조기 상환이 적절한지 여부와 관련하여 대출금을 조기 상환하는 것이 적절하지 않은 세 가지 기본 상황이 있습니다. 첫째, 대출 계약을 체결할 때 이미 할인율이 낮아지고 연환산 예상이자율이 낮아졌습니다. 둘째, 원리금 균등상환기간이 1/3이 지났습니다. 셋째, 원리금 균등상환액이 중기에 도달하여 이자의 대부분이 소진되었습니다. 상환되었으므로 대출금을 조기 상환하는 것은 별 의미가 없습니다.