2005년 미국 대출 금리

2019년 연준의 4차례 금리 인상 시기

첫 번째 라운드: 금리 인상 주기는 1983.3년부터 1984.8년까지이며, 기준 금리는 8.5%에서 1984.8년으로 인상됩니다. 11.5%.

2차: 금리인상주기는 1988.3~1989.5년으로, 기준금리는 6.5%에서 9.8125%로 인상됐다.

제3차 금리인상주기는 1994.2~1995.2이며, 기준금리는 3.25%에서 6%로 인상됐다.

4차: 금리 인상 주기는 1999.6년부터 2000.5년까지이며, 기준금리는 4.75%에서 6.5%로 인상된다.

5차 금리인상은 2004.6년부터 2006.7년까지 진행됐으며 기준금리는 1%에서 5.25%로 인상됐다.

2019년 미국 달러 환율 동향

1. 미국 연방준비은행(Federal Reserve Bank)은 미국 달러화의 방향을 이끄는 핵심 기관이다. 정책. 연방공개시장위원회(Federal Open Market Committee)는 매년 8개의 주요 금리 조정 발표를 포함하여 통화 정책 수립을 주로 담당합니다. 12명의 위원은 정부 관료와 뉴욕 및 지방 연방준비은행 총재로 구성됩니다.

2. 미국 재무부는 미국 국채 발행과 재정 예산 책정을 담당합니다. 미국 재무부는 해당 국가의 통화 정책에 대해 아무런 발언권을 갖고 있지 않지만, 미국 달러에 대한 재무부의 발언은 미국 달러 환율에 더 큰 영향을 미칠 수 있습니다.

3. 연방기금 금리는 미국에서 가장 중요한 금리 지표이자 저축 기관의 익일 대출 금리이기도 합니다. 연준이 시장에 명확한 통화 정책 신호를 보내고자 할 때 금리 조정을 발표하면 주식, 채권, 통화 시장에 큰 변동이 발생합니다. 또한, 연방기금금리선물계약의 가격은 해당 금리에 대한 시장의 기대를 직접적으로 반영합니다.

4. 할인율은 연방준비은행이 상업은행에 대출을 제공하는 이자율입니다. 이는 상징적인 금리 지표이기는 하지만, 그 변화는 때로 강력한 정책 신호를 전달하기도 합니다. 할인율은 일반적으로 연방 기금 금리보다 낮습니다.

5. 장기 채권이라고도 알려진 30년 만기 재무부 채권은 시장에서 인플레이션을 측정하는 가장 중요한 지표입니다. 인플레이션으로 인한 채권 가격 하락, 즉 수익률 상승은 달러 가치에 부담이 될 수 있습니다. 이제 미 재무부의 '새 빚을 빌리고 오래된 빚을 갚는다' 계획이 시행되면서 벤치마크로서의 30년 만기 재무부 법안의 지위가 점차 10년 만기 재무부 법안으로 자리를 옮겼습니다.

6. 노동력 보고서, 소비자 물가 지수, 국내 총생산, 국제 무역 수준, 산업 생산 지표 등과 같은 일부 경제 지표는 경제 주기의 여러 단계에서 미국 달러에 서로 다른 영향을 미칩니다. . 인플레이션이 경제에 위협이 되지 않는 경우 강력한 경제 지표가 달러 환율을 뒷받침할 것입니다. 경제에 대한 인플레이션 위협이 명백할 때 강력한 경제 지표는 미국 달러 환율을 억제할 것입니다. 또한, 신흥시장의 금융 또는 정치적 혼란 역시 미국 달러 자산의 가격을 상승시킬 것입니다. 이때 미국 달러 자산은 헤징 도구로서 간접적으로 미국 달러 환율을 상승시킬 것입니다.

7. 유로달러는 미국 이외 지역의 은행에 예치된 미국 달러 예금을 말하며, 이 금리 스프레드는 환율을 평가하는 귀중한 기준으로 사용될 수 있습니다. 예를 들어 유로달러와 유로제니움 예금 금리 사이의 양의 차이가 클수록 USD/JPY 환율이 지지될 가능성이 높아집니다.

8. 미국 주식 시장에서 가장 중요한 세 가지 주가 지수는 다우존스 산업 지수, S&P 500 지수, 나스닥 지수입니다. 다우존스산업지수는 미국 달러 환율에 가장 큰 영향을 미치며 높은 양의 상관관계를 보인다.

LPR이 변경되나요? 온갖 종류의 목소리가 있습니다. 누가 말해 줄 수 있는지 이해하는 사람이 있습니까?

음모론의 출발점에서 사물을 보는 것은 매우 객관적이지 않습니다. 미래 금리가 강세라면 고정 금리를 선택하고, 미래 금리가 약세라면 변동 금리를 선택하세요. 글로벌 관점에서 볼 때 대부분의 국가의 금리는 매우 낮습니다. 선진국의 경우 일반적으로 금리가 1~2 수준이며 심지어 마이너스 금리도 있습니다. 20년이 넘는 급속한 발전 이후 우리나라의 현재 경제 성장은 명백히 미약하고 안정기에 접어들었습니다. 장기적으로 금리가 경제 및 시장 수요에 맞춰 더 하락하는 것은 불가피합니다. 우리 은행 금리는 하방 여지가 많아 10년 안에 선진국 수준에 도달해야 한다. 현재 경제가 과열되고 인플레이션이 심해지면 투자를 통제하기 위해 금리가 올라갈 것이다. 그렇다면 지금 우리 경제는 너무 덥습니까, 아니면 너무 추울까요? 고금리 시대는 영원히 지나갔고, 우리 금리는 머지않아 3%대를 맴돌게 될 것이라고 말한 책임이 있다. 쉽게 말하면 모기지 이자율이 4보다 크고 대출기간이 10년 이상이면 주저 없이 플로팅으로 전환해야 수만 명의 이자를 절약할 수 있다. 플로팅으로 전환합니다. 이것이 이 질문에 대한 궁극적인 답변이며 어떤 반박도 받아들이지 않습니다.

최근 모두가 바꿀까 말까 고민하고 있는데, 저도 여러 전문가들의 의견에 귀를 기울이고 있습니다. 개인적으로 남은 기간이 10년 이내라면 원래 금리는 될 수 있다고 생각합니다. Lpr로 변경됩니다. 위에서는 고정을 선택합니다. Lpr이 현재 하락하고 있는 것으로 알고 있습니다. 5년 후에 반등하면 천천히 조정될 뿐입니다. 원래 계약의 이자율로 돌아가는 데는 최대 5년이 걸릴 것입니다. 이러한 변화는 크지 않습니다. 압력.

10년 이상 고정대출을 선택하면 매달 얼마를 갚을지 정확히 알 수 있고, 이자율이 오르고 걷잡을 수 없게 되는 것에 대해 걱정하지 않아도 된다.

내 것은 30년이고 이자율은 5.14%입니다. 저는 금융 초보자입니다. 고정을 선택하면 매달 얼마나 많은 돈이 필요한지 알 수 있고 마음이 편해집니다. 금리 인하는 더 안 갚아요. 많이 갚더라도, 열심히 해서 한 번에 갚으면 되니까요!

기존 주택담보대출 금리를 LPR 모델로 바꿔야 하는지에 대해서는 여러 의견이 있지만 그다지 미스터리한 것은 아니다.

먼저, 향후 주택구입대출 금리는 LPR모형을 채택할 예정이다. 5년 만기 대출 금리를 기준으로 포인트를 가산, 차감하는 방식이다. 5년 만기 대출 금리는 고정되어 있지 않기 때문에 다양한 요인에 따라 변동되기 때문에 각 주택담보대출 금액도 그에 따라 변동됩니다. 예를 들어 최근 기간에는 4.7%로 변동됩니다. 다음 기간에는 당연히 1기 주택대출이 0.1%포인트 줄어들고, 반대로 늘어나도 마찬가지다.

둘째, 기존 모기지 금리는 중앙은행 기준금리에 포인트나 할인을 적용했지만, 기존 모기지 금리가 LPR 모델로 변경된 이후에는 그 가치가 변하지 않지만, 예를 들어, 이전 모기지 금리는 4.9%였으며 LPR 모드로 변경한 후에는 4.8%에 10 베이시스 포인트를 더한 4.9%가 됩니다. 5년 만기 대출 이자율이 변동됩니다.

셋째, 왜 변화가 필요한가는 중앙은행 고위 간부들만 알 것이다. 은행의 지급준비금 및 이자율 인하, 경제 등

저는 중앙은행의 이러한 규제에 대해 많은 의구심을 가지고 있습니다:

위의 대출을 10% 변동금리로 예로 들면 전환 전 이자율은 5.39=입니다. 4.9(110%), 환산 후 이자율은 5.39=4.80.59입니다. 즉, 앞으로 포인트를 추가한다면 0.59를 더해야 한다는 뜻이다.

여기서 기준점은 4.8이다. 이는 2019년 12월 중앙은행의 5년 기준금리다. 그런데 계약할 때 5년 이상의 대출을 적용받았다. 이자율은 4.9인데 계산에서는 포인트를 합산할 때 4.8을 기준으로 계산했는데 더 이상한 건 2019년에 대출을 받았는데 부동소수점 계산으로 전환하려고 했더니 30% 할인이 되었어요. , 기본 금리는 4.9 할인을 사용하여 직접 계산되었습니다. 이러한 이중 기준의 차이점은 무엇입니까? 중앙 은행은 여전히 ​​​​나 같은 평범한 사람들의 살을 잘라내려고합니까? [Facepalm] 나는 분노 속에서 모든 것을 고치기로 결정했습니다. 적어도 앞으로 얼마를 갚아야 할지 알고 있고, 현재 이자율도 역사적으로 낮기 때문에 받아들일 수 없습니다. 나와 같은 생각을 하는 사람이 얼마나 많은지 알아라.

이전 대출 금리를 살펴보세요. 너무 높다면 시중 금리가 낮다면 바꾸지 않는 것이 좋습니다. 5년 안에 갚겠다는 계획을 갖고 있다가 시중금리로 바꾸세요

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중학교 철학에서는 '현상을 통해 본질을 보아야 한다'고 합니다. 경제 상황이나 국가 정책 등 겉모습에 연연하지 마세요. 본질을 분석해 드리겠습니다.

은행의 주요 업무는 무엇인가요? 예금을 모으고, 대출을 연장하고, 이자의 차액을 먹습니다.

현재 은행의 요구불예금 금리는 1.5%이고, 5년 정기예금 금리는 3.5% 정도다. 은행 운영비와 수익까지 합하면 담보대출도 5년이다. 대출 LPR은 4.8%이다.

이제 LPR이 계속 하락하여 4% 미만으로 떨어진다고 가정하면 현재 알고리즘에 따르면 요구불예금 금리는 0에 가깝거나 심지어 0 아래로 떨어질 것입니다. 이런 일이 발생하면 어떻게 될까요? 은행이 예금을 유치하나요? 예금이 없으면 누가 돈을 빌려주겠습니까?

앞으로 금융산업의 다각화된 발전과 경쟁으로 인해 은행의 예금 금리는 필연적으로 높아질 것이며, 이는 은행의 이윤 확보를 위해서는 은행의 비용 증가가 필요하다는 것을 의미합니다. LPR이 꼭 필요한 것 같습니다. 여기에는 M2의 연평균 성장률이 포함되지 않습니다. 지속적으로 돈이 발행되는 환경에서 금리가 하락할 것이라고 생각하십니까?

그렇다면 LPR이 상승할 가능성이 높다는 겁니까? 아니면 떨어질 가능성이 더 높나요?

LPR 수정 시기가 점점 가까워지고 있다. LPR을 수정해야 할지 말지는 개인적인 생각이다. 5% 이상의 대출 금리는 LPR로 변경해야 하고, 5% 미만의 대출 금리는 작은 차이.

이유는 다음과 같습니다.

⒈lpr은 기본대출이자율로 단기, 중기적으로 하락할 가능성이 매우 높으며, 그 수준과 물가상승률은 단순히 연동되지 않습니다.

오늘날 선진국인 일본, 유럽, 미국을 보면 LPR이 매우 낮은 반면, 경제가 좋지 않은 나라는 LPR이 상대적으로 높습니다. 우리나라는 급속한 경제 발전을 이룬 국가로서 LPR이 하락할 확률이 매우 높습니다. 현재 선진국의 대출 금리(유럽은 0~1%, 미국은 1.5~2.5%, 일본은 0.5~1.5%)가 모두 상대적으로 낮고 참고할만한 의미가 있습니다.

따라서 경제가 발전하고 자본 흐름이 증가함에 따라 단기~중기적으로 lpr이 하락할 확률은 매우 높습니다.

물론 많은 사람들이 수년간 늘 존재해왔던 인플레이션을 걱정하고 있는데, LPR 도입 이후 1년 안에 인플레이션이 오르지 않고 오히려 하락하는 모습을 볼 수 있다. 지난 수십 년 동안 인플레이션이 지속되었고, 대출 금리는 오르지 않고 하락했습니다. 따라서 LPR의 상승과 하락은 단순히 인플레이션에 의해 결정되어서는 안 됩니다.

⒉ 국내 주요 정책은 '내부 순환'이다. 소비와 대출 금리는 하향 정책을 따르게 되며, 은행이 자금 기업에 더 많은 대출을 제공할 가능성도 높아지고 있다.

국가의 주요 정책은 소비를 필요로 하고 생산을 장려하는 내부 순환입니다. 예금과 대출 금리가 낮아져야만 소비가 늘어나고 대출을 하려는 기업이 많아질 수 있습니다.

대출 금리의 급격한 상승은 국내 경제 정책의 발전과 맞지 않는 극단적 인 상황이며, 동시에 집이 30 년 동안 유지되지 않을 수도 있습니다. 인플레이션 요인이 있기 때문에 일정 기간 인상이 되더라도 부담이 크게 늘어나지는 않습니다.

⒊LPR이 높을수록 은행이 벌 수 있는 돈은 줄어듭니다

온라인에서는 18개 은행이 더 많은 돈을 벌기 위해 LPR 값을 설정한다고 주장하는 사람들이 많습니다. LPR 값입니다. 이 보기는 올바르지 않습니다.

은행은 금리를 받기 때문에 안정적으로 금리를 벌면 충분하다. LPR을 마음대로 올리면 LPR이 높을수록 대출 금리도 높아지며 이는 주택담보대출 증가로 이어진다. 그리고 기업 대출 이자율은 은행에서 돈을 빌리는 사람과 기업이 적을수록 은행의 이익이 감소하게 됩니다.

따라서 은행이 LPR을 임의로 높이는 것이 아니라 시장에서 결정해야 합니다.

요약하자면:

본인의 금리가 5% 이하 등 매우 낮은 경우에는 무엇을 선택해도 별 차이가 없다고 생각합니다. 고정금리를 선택하면 낮은 이자율로 고정할 수도 있습니다.

이자율이 5%보다 높다면 국가의 미래 경제 발전이나 선진국 금리 추이, 국내 정책 동향과 상관없이 lpr을 선택하는 것이 탁월한 선택이다.

미국은 올해 너무 많은 돈을 찍어냈고 우리나라도 필연적으로 따라갈 것이기 때문에 앞으로는 인플레이션이 주류가 될 것이고 은행들은 필연적으로 위험을 피하기 위한 조치를 취할 것입니다. 지금은 5천 위안이 좀 과하게 느껴지지만 10년, 20년 후에는 5천 위안이 5천 위안의 가치가 되지 않을 것입니다. 아마도 10년 후에는 5천 위안이 한끼 식사값이 될 것이기 때문에 은행도 그렇게 생각합니다. 왜 지금입니까? 5천은 미래의 5천과 같습니다. 분명히 이자율을 수정할 수 있는 도구가 있는데 왜 사용하지 않습니까? 지금은 월납입금이 5,000인데 10년 뒤에도 5,000을 내고 싶나요? 아름답게 생각해보세요. .

은행은 수익성이 없으면 조기에 갚을 여유가 없어서 고정금리를 선택한다.

원래 모기지 금리가 4.1%~6.3% 사이라면 바꾸는 것이 좋습니다!

금리를 LPR로 변경한 후 원래 대출 금리가 충분히 유리한지 확인하는 것이 관건이겠죠? 전환 후에도 우대금리로 매년 월 납입액의 소폭 변동이 계속 가능합니다.

현재 LPR 금리로 전환과 관련된 이슈 중 많은 주택 구입자들이 두 가지 점으로 어려움을 겪고 있습니다.

원래 금리는 기본 금리 4.9%에서 20%, 10%입니다. 우대금리 % 할인 전환 후 높아진다? 위험하다고 생각해서 바꾸지 않는 걸까요?

사실 걱정하지 마세요. 원래 금리가 우대금리라면 LPR 금리로 전환한 후에도 우대금리는 계속 유지됩니다. 이제 LPR 벤치마크는 그대로 유지됩니다. 원래 우대금리가 4.1%라고 가정하면 LPR -55 베이시스 포인트가 되고, 1년차 금리는 2년차 이후에는 원래 금리와 같습니다. LPR 벤치마크는 계속 하락하고 있으며 향후 월별 지불액은 수십 위안이 줄어들 것입니다.

원래 모기지 금리가 기준치인 4.9%에서 20% 이상 오르면 이들 주택 구입자들 대부분은 모기지 금리가 5.8%를 넘으면 기본적으로 집값이 5.8%를 넘게 된다. 집을 살 때 이자율도 높은 편이다. 미래로 이체하더라도 LPR 가치의 변동 여부를 따져볼 필요가 있다. 월 납입금이 소폭 줄어들게 됩니다.

아직도 은행이 솔선해서 수익을 내지 않을 거라고 생각하는 분들이 많죠?

지난해 첫 주택 계약 금리는 5.6~5.8%가 대부분이었는데 최근에는 5.1~5.8% 사이가 대부분이었다. 5.3% 같은 대출인데 차이가 납니다. 월 모기지 지불금은 매달 다릅니다. 주택 구매자의 마음이 변동될 것이라고 생각하십니까? 현재 국가가 내놓은 내부순환 전략은 주택시장 지출을 간접적으로 줄여주기 때문에 매달 수십 위안씩 줄어들더라도 대출을 받은 주택 구입자들에게는 여전히 작은 이익이 될 것이다.

정리하자면, LPR 금리로 바꿀 수 있다면 한번 바꿔보세요. 문제의 핵심은 본인이 계약한 원래 모기지의 금리가 충분히 낮은지 여부입니다! 원래 모기지 이자율이 낮을 때는 대출금을 최대한 빨리 갚고 부채가 없는 것이 관건입니다.

2019년 연준은 몇 번이나 금리를 인상했나요?

2019.08.15 현재 연준은 금리를 0회 인상했고, 금리를 1회 인하했으며, 1회 금리를 유지했습니다. 2019년 금리는 4번이나 변동이 없었습니다. . 시간이 지남에 따라 데이터가 업데이트될 수 있습니다.

Yingwei 금융 정보 참조: 연방준비은행 이자율

연방준비은행 이자율, 즉 미국 연방기금금리(Federal Funds Rate)는 미국 은행 간 이자율을 말합니다. 대출 시장에서 가장 중요한 익일 대출 금리입니다. 이러한 금리 변화는 은행 간 자본 과잉과 부족을 민감하게 반영할 수 있으며, 연준의 은행간 대출 금리 목표 설정 및 조정은 시중은행의 자본 비용에 직접적인 영향을 미칠 수 있으며, 은행 간 대출 시장의 자본 과잉과 부족을 산업 및 금융 기관에 전가할 수 있습니다. 상업 기업은 소비, 투자 및 국가 경제에 영향을 미칩니다.

2022년 모기지 이자율

중국 본토의 최초 주택 대출 이자율은 5.46%로 높고, 2주택 대출 이자율도 5.46%로 동일합니다. 5.83%에 달해 세계 주요 경제권 중 '1위'를 차지했다. 현재 미국의 모기지 금리는 3.69%에 불과한 반면, '유로존'의 영국, 프랑스, ​​독일은 2% 안팎에 불과하며, 동아시아의 일본과 한국도 2% 안팎에 불과하다. , 중국, 대만, 중국도 2% 안팎이다.

특히 2021년에 들어서면서 전국 많은 도시에서 모기지 금리가 계속해서 오르고 있으며, 세컨드홈의 경우 최고 모기지 금리가 7.5%까지 오르기도 했다. 전국의 도시에서 모기지 금리가 거의 오르고 있으며 주택 구매자는 "이자율"에 한숨을 쉴 수 없습니다!

다만 장기적으로 볼 때, 향후 단계를 보면 주택담보대출 금리 인하는 불가피하다. 왜냐하면 향후 5년 동안 중국의 GDP 성장률은 6% 이상을 유지하기 어렵고, 4~5% 사이로 떨어질 수 있으며, 고금리를 위한 경제적 기반이 더 이상 존재하지 않게 되기 때문입니다. 따라서 향후 5년간 모기지 금리도 현재 5~6%에서 4~5%로 낮아지고, 운영대출 금리도 장기간 4% 이하로 유지될 수도 있다.

향후 5년간 예금금리는 '하락'할 가능성이 매우 높다. 경제성장률이 둔화되면 예금금리는 반드시 하락할 것이다. 사회 전체의 투자수익률이 '하락'했기 때문에 누구도 사업에 투자할 의향이 없고 위험을 피하기 위해 돈을 저축하려는 의지가 있으며 이는 필연적으로 예금 금리 하락으로 이어질 것입니다.

도시화 과정이 둔화되면서 주택 수요도 감소하고, 부동산 정책도 '고압'에서 '안정 유지'로 전환되며 완화 추세가 매우 심해질 것으로 보인다. 분명한.

위 요인들의 진화로 인해 중국이 장기간 '높은 모기지 금리'를 유지하는 것은 기본적으로 불가능하며 '이자율 인하'만이 유일한 탈출구이다.

모기지 이자율이란 부동산을 이용해 은행에서 대출을 받는 것을 말하며, 대출금에 대한 이자는 은행이 정한 이자율에 따라 지급되어야 한다. 중국의 모기지 금리는 중국인민은행이 일률적으로 규정하며, 각 상업은행은 이를 시행할 때 일정 범위 내에서 변동될 수 있습니다.

중국의 모기지 금리는 항상 일정하지 않고 수시로 변하는 형태이기 때문에 금리 인상 전후 상황을 자주 비교한다.

2012년 6월 7일 중앙은행은 모든 시중은행에 긴급문건을 발행해 시중은행이 개인 주택대출 금리 변동범위 하한을 기준금리의 0.7배로 유지하도록 요구했다. . 시중은행은 새로운 금리를 시행할 예정이다. 대출 기간이 1년 이상인 경우 대출 금리는 매년 1월 1일에 한 번 조정된다. 대출 기간 중 기준금리 조정이 없을 경우 대출 금리는 조정되지 않습니다. 베이징16은행은 2017년 3월 첫 주택대출 금리 10% 할인을 취소하고 첫 주택대출 금리를 9.5%로 조정했다.

2019년 8월, 전국 많은 도시에서 모기지 금리가 20% 인상되었습니다.

2021년 5월 20일 오후, 산업, 농업, 중국, 통신 등 4개 주요 은행의 선전 지점은 난두(Nandu) 기자들에게 모기지 금리를 인상했음을 분명히 했습니다.