국가부채 이자율이 너무 높고, 발행한 부채 규모도 크기 때문에 은행이 이자율을 올릴 것이라고 생각하는 사람들도 있다.

2019년 3월 이전에는 국고채 매입이 사실상 매우 어려웠다. 3월부터 11월까지만 10일 오전부터 국책은행이 매도를 시작했기 때문이다. 빨리 매진될 거예요. 그래서 국가채무가 팔릴 때마다, 은행이 문을 열기 전에 문 앞에는 긴 줄이 있을 것이고, 대부분 노인들이었습니다.

그러나 2019년 4월부터 국채를 월 단위로 발행해 '사채'가 시행됐다. 예전처럼 국채를 사려고 서두를 필요는 없다. 종종 국채를 사기 위해 줄을서는 것이 행복해야합니다.

현재 금리 배경에서 국채 금리는 실로 상당히 높다. 3년 금리는 4%, 5년 금리는 4.27%에 불과하다. 위안화이며, 이자는 등급에 따라 계산됩니다.

비교적으로 보면 대부분의 은행이 3년, 5년 예금 금리를 미리 인출하면 3.5% 이내다. 조기 인출 부분은 여전히 ​​높을 것입니다. 이자는 현재 이자율을 기준으로 계산됩니다. 고액예금증서는 차등적으로 이자가 발생할 수 있고, 3년 및 5년 이자율이 4%를 넘을 수 있지만, 고액예금증서의 기준점은 너무 높아 최소 구매 금액만 있어도 가능합니다. 일부 국영은행도 30만위안, 50만위안, 80만위안, 100만위안부터 시작하는 고액예금한도를 설정했다.

국고채는 한도가 낮고, 이자율이 높으며, 유동성이 높고, 안전성도 높아 노년층과 보수층에게 매우 매력적이다.

그러나 국고채 역시 단점이 있는데, 만기가 3년과 5년으로 너무 길다는 점이다. 그러나 많은 사람들은 그렇게 오랫동안 저축할 수 없으며, 특히 소비 지출이 상대적으로 많은 젊은 층의 경우 대부분 3년 또는 5년 미만의 정기 예금이나 정기 상품을 구매하는 경향이 있습니다. 그들을 위해.

예를 들어 나 같은 경우에는 국가부채 금리가 5%, 6%에 달하더라도 자녀 학자금, 노인 의료비, 주택자금 대출비 등은 사지 않겠다. 자동차 대출 등의 규모가 상대적으로 크기 때문에 유동성과 비상 자금을 많이 확보해야 합니다.

반면 정기예금과 정기예금은 국고채에 비해 만기가 다양하다는 장점이 있습니다***. 고액예금증서에는 1개월부터 5년까지 9개의 기간이 있으며, 예금자는 3년 동안 저축할 수 없는 경우 1~2년 동안 저축할 수도 있습니다.

정기예금 금리는 2018년 초부터 소폭 오르고 있다. 2019년 3월 정기예금과 증서 금리가 계속 오르긴 했지만 예금 금리는 별로 오를 여지가 없을 것으로 본다. 국가 모기지 금리가 4개월 연속 하락하고 은행 이자마진도 축소되는 등 대출 금리가 하락하기 시작했다.

예금자들은 국고채, 정기예금, 예금증서를 사야 할까요? 유동성 요구 사항이 상대적으로 높고 오랫동안 돈을 저축하고 싶지 않다면 국채를 선택하세요. 돈이 더 많으면 돈이 상대적으로 적고 원하지 않으면 큰 예금 증서를 선택할 수 있습니다. 너무 오랫동안 저축하려면 정기예금만 저축하면 됩니다.

국고채 금리와 은행 예금 금리의 차이는 오랫동안 존재해왔고, 이 때문에 은행들은 금리를 올리지 않는다.

현재 3년 만기 저축성 국고채 수익률은 4%로 같은 기간 은행예금 금리 2.75%보다 45.45% 높다. 왜 모든 저축자들이 국채를 사지 않는 걸까요? 은행은 왜 예금유치를 위해 금리를 올리지 않는 걸까?

네 가지 이유가 있습니다.

첫째, 국채 수익률이 은행 기준 금리보다 높지만 실제로는 세 가지 등 많은 은행 예금 금리도 상승하고 있습니다. 예를 들어, 많은 은행의 예금 이율은 3.8%-4% 수준에 도달할 수 있으며, 자금 금액이 200,000위안보다 큰 경우 3년 예금 증서를 선택할 수 있습니다. 연 이자율은 4.18%에 달할 수 있다. 실제로 은행 예금 금리는 국고채 금리와 크게 다르지 않다.

둘째, 국채는 선택할 수 있는 만기가 적습니다. 국채는 일반적으로 3년 만기와 5년 만기를 갖고 있는 반면, 은행 예금은 선택할 수 있는 만기가 더 많습니다. 해당 자금은 일정 기간 동안 사용되지 않습니다. 국채를 구매하면 장기간 유동성이 확보됩니다. 다양한 만기를 결합하여 은행 예금을 할당할 수 있어 자금의 유연성이 향상됩니다.

셋째, 국고채 금리가 은행예금 금리보다 상대적으로 높음에도 불구하고 은행은 이제 자금을 유지하기 위해 변화를 시작하고 있으며 구조화예금과 혁신적 예금을 출시하고 있으며, 주기가 더 유연해지기 위해 이자율도 더 높습니다. 예를 들어, 일부 은행에서는 금이나 환율과 연계된 구조화예금을 출시했는데, 동일한 이자율에서는 기본적으로 1년 이자율이 약 4%에 달할 수 있어 국고채보다 유동성이 더 유리합니다.

넷째, 국고채는 일정에 따라 발행되고 발행금액도 제한되어 있다. 그러나 중국인의 예금잔액이 막대하기 때문에 국고채가 자금에 미치는 영향은 상대적으로 제한적이다. 또한, 국고채는 매월 지정된 시기에 매입이 가능하며, 은행예금은 일반적으로 언제든지 매입이 가능합니다. 또한, 국고채는 일반적으로 은행이 판매하며, 은행도 국고채를 판매하여 수익을 창출합니다.

따라서 저축채권은 은행예금에 비해 금리가 높지만 실제 예금의 유용은 제한적이다. 이 때문에 은행은 주로 예금이자에 의존한다. 예·대출 금리차 조정은 주로 중앙은행 기준금리 변동을 기반으로 하기 때문에 단순히 예금잔고의 수명을 추구하기보다는 수익성 요구와 사업구조 요인 등을 종합적으로 고려해야 한다.

국고채 금리가 높은데 대량으로 발행된다면 은행이 금리를 인상할 것인가? 좋은 질문입니다만, 현재 국채 발행 규모는 제한되어 있습니다. 지속적으로 발행되더라도 기본적으로 은행 예금 금리에는 큰 영향을 미치지 않습니다. 현재 대형 국책은행의 금리는 기본적으로 인상되지 않았지만, 개별 중소은행의 금리는 인상됐다.

국고채 금리 및 발행 규모

4월 발행된 저축성 국고채의 3년 금리는 4%, 5년 국고채 금리는 4.27%. 지난 4월에는 국채발행 시 국채를 수요에 따라 구매하는 시범사업을 채택해 일반 투자자들의 국채 구매 수요도 크게 충족시켰다.

지난 3월 10일 발행된 국고채 1차 및 2차 발행 규모의 최대 총액은 300억 위안으로 이 중 1차 발행 기간은 3년, 최대 발행 금액은 180억 위안이다. 2단계 기간은 5년, 최대 발행금액은 120억 위안, 연간 이자율은 4.27%이다.

지난 3월 국고채 발행을 보면 기본적으로 즉시 매진됐다. 따라서 4월 국가채무 총액은 3월과 크게 다르지 않을 가능성이 있다.

우리나라 가계 은행 예금잔고 규모

중앙은행이 발표한 자료에 따르면 2018년 말 기준 우리나라 가계 예금잔고는 약 72조 4400억 위안이다. , 전국 14억 인구를 기준으로 계산하면 1인당 평균 예금 잔액은 51,740위안입니다. 최근 몇 년간 우리나라 예금자료를 보면 우리나라 예금잔액은 2016년 60조6500억위안, 2017년 65조2000억위안, 2018년 72조4400억위안으로 늘었다.

국고채 발행규모로 볼 때 월 300억 위안에 불과하다. 이 300억 위안은 현재 예금잔고의 0.04%에 불과하다. 연간 저축 국고채가 4000억 위안에 달하더라도 현재 예금 잔액의 0.55%에 불과하기 때문에 규모 면에서 현재 고금리 국고채가 은행 예금 이자에 미치는 영향은 매우 미미하다. .

정리하자면, 현재 국고채 발행 규모로 볼 때, 이자율은 높지만 발행 규모는 은행 예금 잔액에 비해 훨씬 적다. 따라서 국채 발행이 은행 예금 이자에 미치는 영향은 매우 작을 것이며 일부 중소 은행에는 일정한 영향을 미칠 수 있습니다.

읽어주셔서 감사합니다!

중앙은행이 정하는 기준금리는 일정하지만, 은행의 집행이자율은 변동하기 때문에 은행이 금리를 올릴 확률은 일정하다. 2020년 3월 10일부터 중앙은행이 발행하는 2020년 국고채가 공식적으로 판매되기 시작합니다. 기본적으로 매월 10일에 전자 및 인증 국고채가 발행됩니다. 금리는 기본적으로 2019년부터 변함이 없었고, 많은 사람들이 3년 또는 5년 만기 국채를 사고 싶어합니다.

현재 3년, 5년 국고채 금리를 기준으로 3년 국채 금리는 기본적으로 4% 내외를 유지하고 있으며, 5년 국고채 금리는 유지되고 있다. 구체적으로는 변동금리가 어느 정도 변동될 수 있으나 일반적으로 이 범위 내입니다. 현재 은행 정기예금과 비교하면 이율이 상대적으로 높아 중상위 수준에 속한다.

일반은행이나 국책은행의 경우 중앙은행 기준금리 인상은 기본적으로 30% 내외로 안정적이지만 40%를 넘지는 않을 것으로 알고 있기 때문이다. 일반 은행 예금은 더 높이 올라가면 고액 예금 증서가 더 난처해지기 때문입니다. 주요 은행에서 발행한 고액 예금 증서는 기본적으로 20만 위안부터 시작하고, 변동 금리는 40~60% 범위 내에서 유지됩니다. 55%, 대부분의 은행 정기 예금은 유동적이며 이자율은 40%를 초과하지 않으며 45%에 도달할 수 있는 사람은 거의 없습니다.

그래서 이 수준과 현재의 실제 상황으로 볼 때 중앙은행이 점진적으로 발행하기 시작하면서 2020년 최신 국고채 금리로 볼 때 일부 풀뿌리 은행은 금리를 약간 올릴 가능성이 높습니다. 일반저축은행을 선택하시면 지방은행이나 지방은행에 우선순위를 부여해드릴 수 있습니다.

올해 저축채권 수익률이 매우 높다고 생각하시나요? 암튼 4월 내내 발행한 저축채권을 보면 은행의 고액예금증서 이자율과 비교하면 3년만기 쿠폰이자율이 4.27%인 것은 당연합니다. , 명백한 이점은 없습니다.

농촌 상업은행이 발행한 20만위안부터 개인예금증서의 현 금리를 기준으로 하면 3년 금리는 4.2625%로 기준금리가 55% 인상된 셈이다. 같은 기간 국채수익률을 웃도는 수준이다. 게다가 일부 시중은행이나 신용협동조합의 정기예금 금리는 같은 기간 5%를 넘는 경우도 있다.

민간은행 정기예금 금리를 살펴보면 국고채 금리보다 훨씬 높다. 예를 들어 블루오션뱅크의 5년 만기 정기예금 금리는 5.3%다. , 같은 기간 Yilian Bank의 예금 금리는 5.45%입니다.

또한 민간은행이 발행하는 스마트 예금 상품 이자율은 일반적으로 4% 이상 높으며 만기 시 최대 복리 이자율 6% 이상에 도달할 수 있습니다.

이에 비해 같은 기간 국채수익률은 일부 은행의 예금이자율에 비해 여전히 낮은 것을 확인할 수 있다. 더욱이 국채 투자자의 대부분은 노년층이며, 특히 인증국채 매입자는 거의 모두 노년층이다.

그런데 아직도 중장년층은 은행 정기예금과 예금업 고액증서를 선택하는 경우가 많다. 즉, 고객이 상당히 중복됩니다. 은행의 경우 큰 전환을 일으키지 않으며 예금에 영향을 미치지 않습니다.

실제로 현재 은행이 예금을 유치하는 데 어려움을 겪고 있는 것은 바로 제3자 금융 시장의 부상입니다. 신흥 기술 및 금융 회사는 한 번이라도 더 높은 수익을 제공하는 더 혁신적인 금융 상품을 출시했습니다. Yu'ebao와 같은 인터넷 유아용품 반품률은 4% 이상으로 실제로 은행 예금에 큰 영향을 미쳤습니다. Yu'ebao의 규모로 볼 때, 2018년 말 기준으로 1조 9400억 위안을 초과했으며 사용자 수는 5억 7800만 명에 달합니다. 이는 참으로 과소평가되어서는 안 될 일입니다.

더 흥미로운 점은 올해 중국건설은행 연차보고회에서 중국건설은행 CFO가 “제3자 금융기술회사들이 은행 고객이 은행에 연락하는 것을 막기 위해 최선을 다하고 있기 때문”이라고 말했다는 점이다. ”, 예금을 유치하려는 은행의 노력은 상당히 어려울 수 있습니다.

일반적으로 국고채 수익률은 낮은데, 국채는 원래 문턱이 낮고 가성비가 높아 노년층을 위한 믿음직한 투자상품이 됐다. 제3자 금융상품과 비교하면 은행 예금에는 영향을 미치지 않습니다.

올해 4월 국채발행은 3년 이자율 4%, 5년 이자율 4.27%, 이자율을 적용하는 '선매형' 파일럿을 채택했다. 안전성과 수익성 측면에서 볼 때 여전히 투자 가치가 상대적으로 높습니다.

기존 은행 예금과 비교하면 은행의 3년 기준 예금 금리는 2.75%에 불과하며 5년 만기 국채는 분명히 은행에 유리할 것입니다. 금리를 올려?

대답은 '아니오'이다. 국채수익률이 높다고 해서 은행이 예금금리를 올리지는 않는다. 그 이유는 다음과 같다.

지난 4월 금리에 새로운 변화가 생겼다. 우리 국채 발행. 재정부와 중앙은행이 공동으로 저축형 국채 '주문형 구매' 시범사업에 착수해 국채 발행 기간을 10일에서 30일로 늘렸다.

국채 이자율은 주에서 정합니다. 3년 저축채권(전자) 이율은 4%, 5년 만기 이자는 4.27%이며, 이자는 만기 시 원금을 상환한다.

이 같은 수익률은 은행의 3년 정기예금 금리인 3.3~3.6%보다 훨씬 높다. 또한, 은행 예금 금리는 만기 시 원리금과 이자를 일회성으로 지급하는 방식입니다.

재정부 홈페이지에 따르면 2019년 저축성 국고채 1~6분할이 지난 4월 출시됐다. 해당 국가 부채 한도는 기간당 200억~300억 위안으로 계산할 때 해당 한도가 1,200억~1,800억 위안 이상이어야 합니다.

실제로 1200억~1800억 위안 한도라는 관점에서 보면 기본적으로 수십조 달러의 은행예금이 줄어든 셈이다. 2018년 12월 말 기준 국내 외화예금 잔액은 182조5200억 위안이다. 이 2000억 위안의 예금 이체만으로는 기본적으로 금리에 영향을 미치지 않습니다.

은행에서 제공하는 예금 금리는 이미 꽤 좋습니다. 은행에는 정기예금 외에도 예금상품 증서가 있습니다. 고액 예금 증서의 경우 기본 이자율을 40~55%까지 인상할 수 있습니다. 금리가 55%로 오르면 3년만기 예금증서의 해당 예금 금리는 4.2625%에 달해 5년만기 국채 수익률과 거의 같다. 더욱이 고액예금증서 역시 정기이자 지급과 만기 원금상환의 모델을 갖고 있어 국채의 우월성을 반영할 수 없다.

사실 더 걱정스러운 것은 위에바오 같은 금전적 자금일 것이다. 2018년부터 Yu'e Bao의 수익률은 약 4.2% 급락하여 현재 2.5~2.8%로 떨어졌습니다. 아직 응답하지 않으신 분들도 있을 수 있습니다.

장기간 사용하지 않을 돈이라면 인터넷뱅킹을 통해 국고채를 살 수 있다. 국채의 신용도는 양호하고 보장되며, 약정이자율을 집행할 수 있습니다. 국고채 매입 기점은 단 100위안으로, 고액예금증서의 기점인 20만위안보다 훨씬 낮은 수준이다.

따라서 청년층이 국채운영에 익숙해질수록 국채를 구매하는 청년들이 많아질 수 있다.

예금 및 고액예금증서는 기본적으로 국민의 예금 수요 수준을 포괄합니다. 자금이 소액일 경우 원금을 보장하고 언제든지 인출할 수 있는 정기예금을 선택할 수 있습니다. 중도에 인출하면 이자가 당일 정산됩니다. 주요 보호. 5만~10만 등 조금 더 여유가 있고 안전한 재무관리와 원금보호를 원한다면 정기예금, 금리연동, 환율연동 3가지로 구분되어 있어 만족하실 수 있습니다. 원금 보호의 기반을 마련하고, 소득 가능성을 높이며, 높은 기준의 고액 예금 증서가 200,000부터 시작됩니다. 이는 은행이 우량 사용자를 선별하는 강력한 도구이기도 하며 자금 조달 회전율을 달성할 수 있습니다. 은행에서 당신을 위한 신용 증명서.

2. 과거에는 재무관리 상품 중 국고채가 드물었지만 인기가 많았으나, 최근 여러 은행에서 재무관리 상품이 개발되면서 선택의 폭이 넓어지고 있습니다. 과거에는 물품이 부족하고 국가 신용으로 승인되어 안전하고 신뢰할 수 있었기 때문에 노인들이 물품을 구입하기 위해 줄을 섰습니다. 그리고 임계값이 낮기 때문에 단돈 1,000위안으로 구성할 수 있습니다. 요즘 국고채는 기관이나 개인의 자산배분에 있어 기초자본보증자산배분으로 주로 활용되고 있다. 장기채권은 헤징 기능과 리스크 헤지 기능을 갖추고 있으며, 투자 포트폴리오에서도 없어서는 안 될 요소이기 때문이다. 국고채 구매도 이제 줄을 설 필요 없이 온라인으로 할 수 있어 편리합니다. 개인 투자 선호도에 따라 선택하세요. 5년만기 국고채 금리도 4%를 넘었다. 은행예금자금조달이자율과 거의 같습니다. 그러나 마감일 측면에서는 유연성이 떨어집니다.

정리하면 금융상품 다양화 시대에 국고채도 더 이상 부족하지 않고, 은행이 저축을 유치하기 위해 금리를 올려 상품을 다양화할 필요도 없다. 일부 지방은행의 예금수요를 제외하고는 5% 이상의 예금금융상품을 제공할 예정이다.

금리 시장화의 조건에서 화폐의 가격, 즉 금리는 항상 수요와 공급의 관계에 영향을 받습니다. 은행이 금리를 인상한다는 것은 시장 유동성이 줄어들고 있거나 은행 예금의 경쟁력이 떨어지고 있다는 신호입니다. 올해 초부터 실제로 채권이 소폭 상승했습니다. 전국 6개 성 및 시에서 은행 창구를 통한 지방 부채 시범 프로그램을 발표한 후 이번 달에 한때 매우 인기가 있었습니다. 금융당국이 국채를 매입할 수 있다고 발표하자 파도가 점점 높아지고 있다고 할 수 있습니다. 이러한 현상이 은행 예금 시장에 큰 영향을 미칠까요?

먼저 국가채무가 얼마나 매력적인지 살펴볼까요? 수익성 비교를 보면, 2019년 발표된 저축성 국고채 중 3년 금리는 4%, 5년 금리는 4.27%로 국책은행과 공동은행 중 가장 높은 수준이다. - 같은 기간 주식은행의 금리는 4.18%에 달해 국고채 수익률을 넘어섰습니다. 기타 국내 금융기관의 금리도 더 높아 3년 만기 예금이 4%를 넘는 경우가 많습니다. 최대 5.12%, 3년 만기 4.2625%에 달하는 고액 예금 증서가 더 매력적입니다. 현재 스마트 예금 시리즈는 종종 4%를 초과합니다. 만기는 5.45%이며, 복리이자율은 최대 6%입니다. 이들 예금상품은 모두 일정기간 원금과 이자가 보장되며, 예금보험법에 의해 보호받고 있으며, 유동성과 안전성은 국채와 거의 동일합니다. 무자본보증금융상품 평균수익률도 4.3%다. 따라서 수익률 측면에서는 국고채가 은행상품에 비해 우위에 있는 것이 아니다.

둘째, 국채의 대상고객 범위가 좁다. 우리 모두 알고 있듯이 국고채를 좋아하고 국고채에 투자하는 고객은 주로 중장년층 고객, 특히 노년층의 친구입니다. 구매 한도(100위안부터)가 낮고, 국가 건설 지원에 대한 열정이 높습니다. 따라서 우리는 성인과 성인이 구매를 위해 줄을서는 것을 자주 볼 수 있지만 젊은 친구는 거의 볼 수 없습니다.

셋째, 국고채 전체 발행액은 예금 증가분에서 차지하는 비중이 적다. 권위 있는 자료의 분석에 따르면 2019년 우리나라 국가채무 총규모는 39억 4,819억에 이를 것으로 예상되나, 그 해 국가채무 만기는 20억 2,819억이므로 순발행 규모는 530배 증가한 1조 9,200억 정도에 불과하다. 2018년부터 10억. 개념은 무엇입니까? 지난해 중국 가계의 예금과 비교해 보면 좀 더 직관적일 수 있다. 2018년 말 기준 우리나라 가계예금 전체 규모는 72조4400억원으로 2017년 가계예금보다 7조2400억원 증가했고, 성장률은 10.2%다. 올해도 가계예금 증가율이 변하지 않는다면 여전히 7조위안 이상 증가할 여지가 있다. 그러나 그 해 신규 발행된 국채 순증액은 5300억위안으로 7.3%에 그쳤다. 이는 단지 물통의 한 방울이라고 할 수 있습니다. 따라서 현재 시장 예금 규모로 볼 때 국채 발행이 큰 영향을 미칠 가능성은 낮다.

국채 발행으로는 예금 시장에서 더 많은 자금을 전환할 수 없기 때문에 물론 상업 은행은 목표한 방식으로 금리를 인상하지 않을 것입니다. 전반적인 시장 운영에 대한 분석에서 시중은행의 금리 인상 동기와 압력은 실제로 중앙은행의 기준 금리 지침과 동종 경쟁, 특히 후자의 경우 소규모 지방 은행의 저류, 깃발 흔들기에서 더 많이 나옵니다. 진짜 위협은 외국계 은행에 대한 준비와 탐욕이다.

국고채와 은행예금이 돈을 투자하고 관리하는 가장 안전한 방법 중 하나라는 사실은 부인할 수 없습니다.

국채의 대량 발행과 높은 금리가 과연 은행이 예금 금리를 인상하게 만들 것인가?

국고채와 은행예금 금리 비교

먼저 전자국채의 최근 발행 시기, 기간, 금리를 살펴보겠습니다.

위 사진을 보면 알 수 있듯이 최근 3년만기 저축채권 금리는 4%, 5년 만기는 4.27%에 불과하다. 중국 인민은행이 규정한 3년 기준 금리인 2.75%와 비교하면 훨씬 높다.

지방은행의 일반 은행 상장 금리는 3년 만기 4.125%, 대형예금증서의 최고 한도는 4.2625%로 시중은행보다 훨씬 높다. 국가채무이자율.

국채와 은행예금의 안전성 비교

국채는 국가신용을 바탕으로 사회에 발행되는 시장성 채권이다.

은행저축예금은 은행신용으로 보장됩니다. 예금자는 예금자의 약정이자 기간에 따라 만기 후 예금자에게 원리금을 지급합니다. 예금은 예금보험으로 보호되며, 50만원 이내의 원리금은 100% 보상됩니다.

국고채와 은행예금의 활용 비교

국고채 발행은 주로 재정수입과 지출의 균형을 맞추고 재정적자를 보전하기 위해 사용된다. 결국 국가는 재정적 필요를 보충하기 위해 무제한 통화를 발행할 수 없습니다. 그렇게 하면 심각한 인플레이션을 초래할 수 있기 때문입니다. 동시에 인프라 및 공공시설 건설을 위한 자금 조달을 위해서는 많은 중장기 자금이 필요하다. 국채 발행은 또한 이러한 프로젝트에 필요한 자금을 조달하는 데 도움이 될 수 있습니다.

예금은 은행 운영 자금의 주요 원천입니다. 저축 예금 은행은 이 자금을 사용하여 대출을 받고 수익을 얻은 다음 예금자에게 지불합니다.

정리하자면 국고채는 금리나 발행목적 등 여러 면에서 은행예금과 많이 다르고, 금리 면에서도 장점이 전혀 없습니다. 국고채 발행은 주기적이지만 은행예금은 언제든지 은행에 예금할 수 있습니다. 국고채 발행은 예금이자율에 영향을 미치지 않습니다.