사용자 행동 데이터 기반--(2) 금융 사용자의 차원

금융 사용자는 다음과 같은 차원에서 관찰할 수 있습니다.

전통적인 금융 기관의 관점에서 볼 때 그들이 고객에게 제공하는 상품은 기본적으로 고객 뒤에 있는 자산을 기반으로 합니다. 예를 들어 특정 은행의 고객 관리 계층):

2. 잠재 고객(50,000-200,000): 이 범위에서 고객이 받는 서비스는 예금, 대출 및 펀드로 확장됩니다. 은행 금융상품. 이러한 고객은 일반적으로 일부 서비스 관리 및 인센티브 제품을 통해 골드 고객으로 업그레이드될 수 있는 가능성이 있습니다.

3. 골드 고객(20만~200만): 이 범위의 고객은 재무 자문, 신탁, 재산 관리, 자산 관리 등을 포함한 서비스를 즐길 수 있습니다. 고객은 일대일 서비스 외에도 재무 관리자로부터 자산 배분 조언 및 시장 동향 알림을 받을 수도 있습니다.

4. 플래티넘 고객(200만~600만) 및 다이아몬드 고객(>600만) : 자산관리, 보험설계, 대출금융, 유학, 유학 등 최고급 금융서비스를 누리는 고객입니다. 해외 프로그램 등 자산관리 관리자는 고객에게 종합적인 자산관리 서비스를 제공합니다

관찰의 관점은 금융기관을 중심으로 하기 때문에 전통적인 금융기관의 고객이 누리는 서비스 수준은 그리 높지 않다는 것을 알 수 있습니다. as good as 자산의 규모와 관련이 있으며 고객의 요구나 희망에 따라 일치하지 않습니다.

이 차원은 자산의 투자 행동에 대한 위험 평가 후 계층화에 속하며, 이러한 유형의 차원에서는 사용자의 요구, 즉 보안 요구, 유동성 요구 및 수익이 점차 반영됩니다. 그들의 자산이 필요합니다. 다양한 니즈의 순위와 조합을 통해 대략적으로 나눌 수 있습니다.

1. 보수적 사용자(보안>유동성>수익률): 보수적 사용자의 투자 목표는 투자의 안정성과 수익률을 유지하는 것입니다. 자산의 안정성을 유지합니다. 이 사용자 그룹의 첫 번째 고려 사항은 안전성이며, 그 다음에는 높은 유동성이 있으며, 보수적인 은행 상품의 관점에서 볼 때 소득 수요는 고정 예금 이자율이나 현재 수준보다 높으면 됩니다. Yu'E Bao 이자율. 이러한 유형의 사용자가 구매하는 제품은 일반적으로 유아용품이나 연금 상품입니다. T+1에서 제품을 상환하기 위해 유동성을 추가할 수 있다면 보수적인 사용자들에게 큰 환영을 받을 것입니다.

2. 강건한 사용자 (수익률 = 보안 > 유동성): 강건한 사용자의 투자 목표는 투자 위험과 자산 가치 사이의 균형을 유지하면서 자산 가치 상승을 달성하는 것입니다. 이 사용자 그룹은 수익에 대한 귀중한 요구를 가지고 있지만, 돈을 잃지 않고 어느 정도 유동성 부족을 견딜 수 있다는 것이 전제입니다. 이러한 이용자가 구매하는 상품에는 일반적으로 채권형 상품이 포함되며, 기본적으로 일정 기간 내 수익률이 고정되어 있으며, 만기 시 원리금이 상환됩니다.

3. 활성 사용자(수익률 > 보안 > 유동성): 활성 사용자의 주요 투자 목표는 초과 수익을 얻는 것입니다. 사용자가 투자한 자금에 큰 손실이 발생하더라도 사용자는 이를 감당할 수 있습니다. 이러한 고객이 일반적으로 구매하는 상품에는 주식형 펀드, 하이브리드 펀드, 주식형 펀드, P2P 상품 등이 있습니다.

처음 두 차원은 사용자의 객관적인 상황을 기반으로 하며, 세 번째 차원은 사용자의 자기 인식, 호기심 등 주관적인 관점을 기반으로 합니다. 그들의 제품을 소개하고 일치하는 사용자를 유치합니다.

1. 모른다 & 알고 싶지 않다: 이 고객 그룹이 가장 큰 비율을 차지합니다. 그들은 금융 시장에 대해 충분히 알지 못하고 알고 싶어하지도 않습니다. 그들은 돈을 벌고 싶어하지만 자본 이외의 다른 비용은 지불할 의사가 없습니다. 재무 관리 시장 진입은 일반적으로 모바일 뱅킹 설치 및 등록, 소셜 네트워킹 및 결제 요구에 대한 WeChat 또는 Alipay 입력과 같은 기타 기본 요구에 의해 촉발됩니다. 플랫폼 운영 전략의 영향을 받아 APP 내에서 다양한 재무 관리 기능이 촉발됩니다. . 그들이 즐기는 것은 다양한 플랫폼에서 제공되는 편리한 금융관리 서비스일 뿐이며, 이는 동일한 플랫폼에서 제공되는 공과금, 전화요금, 신용카드 상환 등의 다른 서비스와 본질적으로 다르지 않습니다. 이러한 유형의 사용자를 위한 일반적인 온라인 금융 상품으로는 Yu'e Bao, Wealth Management 등이 있습니다.

이러한 유형의 플랫폼에는 엄청난 수의 사용자가 있다는 장점으로 인해 점점 더 많은 금융 관리 사용자가 인터넷 금융 범위에 도입되는 첫 번째 사용자 물결이 되었습니다. 나중에 다른 재무 관리 플랫폼을 만드는 경영진은 이러한 사용자를 위한 2차 개발 및 2차 지침을 수행하고 이러한 사용자를 자신의 사용자로 전환할 수 있습니다.

2. 모른다 & 알고 싶다: 이 사용자는 특별히 전문적이지는 않지만 학습을 통해 투자 수준을 높이려는 의지가 있습니다. 이러한 사용자 그룹에 초점을 맞춘 상품으로는 Flush Love Fund, Investor School 등이 있습니다. 이러한 상품은 사용자에게 기본적인 투자 교육, 시장 분석 및 투자 전략 등을 제공하고 사용자가 일정 수준의 성장 여지를 확보하도록 돕습니다.

3. 알고 싶은 & 알고 싶은 것(더 보기): 이 그룹의 사용자는 자기 인식 수준이 높으며 비금융 분야에서 이 그룹을 위한 서비스를 제공합니다. 플랫폼으로는 Zhihu가 대표적인 예라고 볼 수 있습니다. 금융 및 투자 분야에서 가장 대표적인 것은 Snowball이며, 이후 Snowball에서 출시한 Egg Roll Fund 및 TradeHero가 있습니다.

이러한 플랫폼에서는 일부 전문 사용자들이 금융상품과 시장에 대한 분석과 투자 포트폴리오를 공유하고, 서로의 시장 분석과 포트폴리오 관리 방법을 관찰합니다. 이 사분면에는 사용자가 많지 않으며 금융상품이 수익을 얻을 여지도 거의 없습니다.

4. 알고 싶은 것과 알고 싶지 않은 것: 여기서 '알고 싶지 않은 것'은 실제로 이러한 사용자가 교육 및 안내를 위한 플랫폼이 필요하지 않고 단지 빨리 이해하고 싶어한다는 것을 주로 표현합니다. 몇 가지 간단한 정보. 이 사용자 그룹은 시장에서 가장 전문적이며 역할은 펀드 관리자, 연구원 등인 경우가 많습니다. 이들의 요구 사항은 데이터 쿼리, 공지 사항 또는 자체 투자 포트폴리오 관리에 중점을 둡니다. 이런 분들에게 서비스를 제공하는 대표적인 상품이 '바람정보'라는 금융단말기입니다. 그러나 이 사용자 시장은 상대적으로 작고 기술 및 전문적 기준이 상대적으로 높습니다.