소액 대출에 대한 새로운 규제로 인해 자금 조달 레버리지가 완화됩니다. 소규모 대출 기관: 규제가 완화되더라도 자금을 조달하지 못할 수 있습니다.

소액대출 업계에 종사하는 많은 사람들의 관점에서 볼 때, 이번 '공고'는 소액대출 회사의 향후 발전에 대한 포괄적인 지침을 제공하는 더욱 완전하고 명확한 문서입니다. 소규모, 소규모, 농촌 지역 및 농민에게 서비스를 전문적으로 제공하는 회사는 의심할 여지 없이 밝은 전망을 가지고 있습니다.

2008년에 전 중국 은행 규제위원회는 "소액 대출 회사 시범 프로그램에 대한 지침 의견"(이하 "지도 의견"이라고 함), 문서 번호 86을 발표했습니다. 대출목적, 대출금리, 자금조달채널 등에 대한 새로운 정의가 제시되었습니다.

“제한을 완화해도 자금 조달은 불가능하다”

12년 전 '지도의견'에는 주주차입 등 자금조달 방식에 대한 지침이 없었다. 및 자산 유동화 조항.

당시 '지도의견'에는 중소기업이 은행금융기관으로부터 얻을 수 있는 자금잔액이 순자본의 50%를 초과할 수 없다고 명시되어 있다. 즉, 감독당국은 소액대출회사의 자금조달 레버리지를 완화한 반면, 은행을 통한 자금조달 레버리지 비율은 0.5배에서 1배로 완화했고, 자산유동화 등 표준화된 자금조달 방식을 통한 레버리지 비율은 4배로 완화했다.

실제로 제한된 자금 조달 레버리지는 항상 소액 대출 회사의 발전을 제한하는 중요한 요소였습니다. 최근 몇 년 동안 여러 지역의 지방 금융 규제국에서도 현지 실제 상황에 따라 소액 대출 산업에 대한 규제 등급 시스템을 마련했습니다. 예를 들어, 2020년 광둥 감독은 소액 대출 회사를 등급 결과를 기준으로 최고에서 최악까지 8개 등급(AAA, AA, A, BB, B, C, D, E)으로 분류했습니다. 자금 조달 레버리지 측면에서 이들은 다음과 같습니다. AAA등급(AAA+포함) AA(,AAA등급) 소액대출회사는 대외금융을 완화할 수 있으며, 잔액은 순자산액의 5배(비표준화 2배, 표준화 3배 포함) 이하, AA등급 소액대출회사( AA+, AA 포함) 대외 자금 조달을 완화할 수 있으며, 자금 조달 잔액은 순자산의 4배(비표준화 2배, 표준화 2배 포함)를 초과할 수 없습니다.

또 다른 예는 후난성이 2019년에 '후난성 소액 대출 회사 분류 감독 및 등급 측정'을 공식화한 것입니다. 등급이 높은 기관에는 더 많은 외부 자금 조달이 허용되며 검사 결과는 다음과 같이 나뉩니다. A, B, C, D 등급: A등급에 도달한 기업은 지방정부의 금융기관에 대한 연간 평가 및 보상 범위에 포함될 수 있으며, 조달비율은 C등급에 도달한 기업의 순자본금의 300%까지 확대될 수 있습니다. (포함) 이상은 금융위험을 향유할 수 있음 D등급 기업은 외부 자금조달을 중단함.

소액대출기관은 민간대출인가요?

8월 20일, 최고인민법원은 중국인민은행과 함께 새로 개정된 '사모대출 사건 재판에서 법률 적용에 관한 여러 문제에 관한 최고인민법원 규정'을 공식 발표했다. 국립은행간자금센터에 월별 발행 권한 부여 민간대출 금리의 사법보호 상한액은 지난 20일 발표된 1년 만기 대출시장호가율(LPR)의 4배로 결정됐다. 원래 "규정" 규정에서는 24% 및 36%"입니다. 이날 공개된 1년 대출시장 호가율 3.85%의 4배를 기준으로 계산하면 민간대출 금리의 사법보호 한도는 15.4%로, 과거 24%, 36%에 비해 크게 낮아졌다.

지난 9월 4일 중국소액대출회사협회는 '소액대출회사는 이자율 가격 책정에 관한 대규모 논의를 진행하라'는 공문을 발표했다. 법에 따라 금융감독관리부서의 승인을 받아야 한다.” 대부업에 종사하는 영리법인의 영업활동은 사모대출이 아니며, 소액대출회사의 중요한 역할과 사회공헌을 충분히 인식할 필요가 있다. 포용적 금융 발전을 지원하겠습니다."

소액대출기관은 민간대출인가요? 민간대출 금리 15.4%를 따라야 하나요? 중국은행 법률연구협회 이사 샤오사(Xiao Sa)는 문서 86호 첫 번째 조항에서 소액대출회사가 금융업에 종사하고 있음을 강조하고 있으며 그 내용에는 민간대출이 아니라는 내용이 담겨 있다고 믿고 있다. 중국사회과학원 금융연구소 은행연구실 주임 Zeng Gang은 또한 중국 은행보험감독관리위원회가 발표한 규제 규칙은 소액 대출 회사가 감독 대상임을 어느 정도 입증한다고 말했습니다. . 소액대출회사는 감독대상으로서 규제에서 자유로운 민간금융이라고 할 수 없다. 문서 86호는 적어도 소액대출회사 업계에 상대적으로 유리한 지원이다.

문건 86번의 경우 이자율에 대해 아주 명확한 언급은 없고 이자율을 '합리적으로 결정'해야 한다고 명시하고 있을 뿐이다. 소액대출회사는 이자를 공제할 수 없고, 취급수수료, 관리수수료, 예치금 등을 대출원금에서 미리 차감하며, 규정을 위반하여 선차감한 경우 차감 후 실제 차입금액을 기준으로 상환 및 이자율을 산정합니다. 소액대출업체가 대출금리를 낮추고 실물경제에 필요한 자금조달비용을 절감하도록 유도한다.