투자를 위해 외환을 구매하는 것이 어떻게 합법적인가요?

1. 중앙은행은 고액현금거래 신고에 대한 감독을 강화한다

중앙은행은 2016년 12월 30일 '대액현금거래 신고관리대책'을 발표했다. 금융기관의 의심거래금액 및 의심거래'(이하 '행정조치'라 한다)에 따라 '행정조치'는 공포 후부터 시행까지 금융기관에 반년의 유예기간을 부여하였으며, 2017년 7월 1일부터 시행됩니다.

재무담당자는 최근 중앙은행이 발표한 외환매입 정책을 이해하기 위해서는 먼저 고액거래보고서가 무엇인지부터 이해해야 한다고 생각합니다.

소위 '대규모 거래 신고'란 금융기관이 일정 금액을 초과하는 거래정보를 정해진 기한 내에 자금세탁방지당국에 신고하는 것을 말한다. 자금 세탁 방지 자금 모니터링 및 분석 거래 보고서 제출 의무는 은행 및 기타 금융 기관에서 수행하며 기업과 개인은 추가 보고 절차를 수행할 필요가 없습니다.

중앙은행의 금융기관 고액거래 관리에 관한 새로운 규정은 크게 다음과 같은 측면으로 나누어진다.

첫째, 자연인과 비개인의 고액현금 자연인 국내 및 국경 간 거래에 대한 신고 기준은 RMB 50,000 이상, 외화 환산액 US$10,000 이상입니다.

두 번째는 비자연인의 은행계좌에서 발생한 고액 이체 거래로, 국내 및 해외 거래 모두 신고 기준이 위안화 200만 위안 이상, 미화 20만 달러 이상이다. 외화 등가물.

세 번째는 자연인 은행 계좌를 통한 고액 이체 거래로 국내 신고 기준은 50만 위안 이상, 외화 환산액은 미화 10만 달러 이상이다. RMB 200,000 이상 및 US$10,000 이상에 해당하는 금액. 국경 간 자본 거래의 경우 금융기관은 대규모 거래 보고서를 제출해야 합니다. 예를 들어 자연인이 금융기관을 통해 현금이나 이체 등으로 미화 1만달러를 해외로 송금한 경우 해당 업무를 취급하는 금융기관은 이 거래를 고액거래로 신고해야 한다.

위 내용은 사실 일반인 입장에서 보면 굉장히 복잡한 얘기인데, 앞으로는 국내든 국경 간이든 고액 거래나 송금이 함부로 이뤄지지 않는다는 뜻이다. 일정 한도를 초과하면 은행이나 기타 금융기관이 이를 중앙은행에 보고해야 합니다.

중앙은행의 새로운 외환매입 규제에 대해 시장에서는 이를 '외화매입 한도를 위장적으로 축소한 것', '외화보유액 보호를 위한 외환매입을 제한한 것'으로 보는 시각도 있다. 다만 업계 관계자들은 이번 개정안이 선진국의 경험을 참고해 규제제도를 개선하기 위한 규제기관의 정상적인 행태이므로 지나치게 해석해서는 안 된다고 지적했다.

2. 연간 개인 외환구매 촉진 한도인 미화 5만 달러는 그대로 유지됩니다.

12월 31일 국가외환관리국 담당자가 기자들에게 개선에 대해 답변했습니다. 개인 외환정보 신고 관리를 부탁드립니다. 실제로 시장이 우려하는 몇 가지 기본적인 질문에 대한 답은 매우 명확합니다.

질문 1: 최근 외환관리부에서 개인 외환정보 신고 관리를 개선했는데, 개인의 연간 외환매입 한도 조정도 포함되나요?

답변: 개인 외환관리 정책 조정은 포함되지 않으며, 개인별 연간 외환매입 촉진 한도에도 변동이 없습니다. (여전히 기존 US$50,000)

질문 2: 개인 외환정보 신고 관리 개선이 해외 유학 및 관광을 위한 외환 활용에 어떤 영향을 미칠까요?

답변: 개인 외환매입 정책에는 변화가 없습니다. 해외 유학을 위해서는 편의 할당량 내에서 외환을 구매하고 규정에 따라 완전하고 확실한 정보를 신고해야 합니다. 편의 할당량을 초과하는 경우 개인 여권과 유효한 비자, 해외 학교 입학 통지서, 수업료를 제시하여 외환을 구매할 수 있습니다. 해외여행 시 편리한 한도 내에서 외화를 구매하거나, 은행카드를 사용하여 해외에서 구매할 수 있으며, 외화 사용에는 영향을 미치지 않습니다.

3. 개인이 해외 부동산 투자를 위해 외화 구매를 허용하지 않는 것은 “새로운 정책이 아니다”.

질문 3: 일부 현상을 어떻게 볼 것인가? 개인이 중국에서 외화 자산을 할당하거나 외화 재무 관리를 구매합니까?

답변: 현재 우리나라의 자본계정은 아직 완전한 전환을 달성하지 못했고, 자본계정 하의 개인 외국인 투자는 QDII(적격 국내기관투자자) 등 규정된 경로를 통해서만 실현될 수 있습니다. 규정된 경로 외에 주민의 개별 외환구매는 개인여행, 해외연수, 해외 공무 및 출장, 가족방문, 해외진료, 물품교역, 비구매 등 경상계좌 대외지불에 한한다. -투자보험, 컨설팅 서비스를 기다립니다.

물론 3번 질문에서는 최근 시장에서 외화상환 이후 해외 부동산 시장에 투자할 수 없다는 루머도 명확히 밝혀졌다. 하지만 우리나라의 자본계정은 아직까지 완전태환을 달성하기 위해 주민들은 개별적으로 외화를 구매할 수 있고, 대외지불을 위해 해외부동산에 투자할 수는 없었습니다.

요약하면 최근 중앙은행이 발표한 '금융기관의 대규모 거래 및 의심거래 보고 관리 대책'인지, 아니면 국가행정처 관계자가 발표한 것인지요. 개인 외환 정보 신고 관리 개선에 대한 기자들의 질문에 답변하는 외환국의 최근 규제 정책은 자주 발표되고 있으며 주요 목적은 선진국의 경험을 바탕으로 규제 시스템을 개선하는 것입니다. 거주자의 경우, 외환구매에 대한 연간 개인 편의 할당량은 변경되지 않았습니다.

4. 국가외환관리국은 개별 외환 구매에 대한 보고 요건을 개선하고 검토를 강화할 것입니다.

이 새로운 외환 구매 규정은 외환 구매에 아무런 변화나 영향을 미치지 않을 것입니다. 일반 사람들의 경우 은행에 가서 외환을 환전하는 절차가 더 까다로울 수 있습니다.

가장 눈에 띄는 점은 외환국이 신고 내용을 다듬어 외환매입 목적의 진정성을 강화하는 것을 목표로 외환매입 서류 요건을 늘렸다는 점이다. 2017년 1월 1일부터 은행 창구에서 외환을 구매하거나 온라인뱅킹, 모바일뱅킹 등 전자채널을 통해 외환을 구매하는 경우 '개인외환구매신청서'를 작성하고, 해외구매 목적을 명확히 기재해야 합니다. 교환.

또한, 외환매입 목적 작성시 '외국환 사용예상시간' 항목을 필수로 기재하고, 외환매입 자금 사용 예정일을 기재해 주시기 바랍니다. . 최근 개인 외환 구매 지침에는 개인 외환 구매 업무를 처리할 때 국내 개인이 금지하는 6가지 행위가 명시되어 있습니다.

1. 개인 외환 구매 정보를 허위로 신고할 수 없습니다.

2. 거짓 인증 자료를 제공하지 마십시오.

3. 다른 사람의 외환 구매를 돕기 위해 자신의 편의 할당량을 빌려주지 마십시오.

4. 시행을 위한 국민 편의 할당량 외화 분할 구매

5. 해외 주택 구입, 증권 투자, 생명 보험 구입, 투자 반환 등 아직 시작되지 않은 자본 프로젝트에 사용해서는 안 됩니다. 배당 보험

6. 자금 세탁, 탈세, 지하 은행 거래 등 불법 활동에 참여합니다.

적법하게 해외에 투자하는 방법

최근 외환매입 한도에 대한 시장의 관심이 다시 높아졌습니다. 사실 이는 모두가 늘리고 유지해야 하는 문제이기도 합니다. 해외 자산의 가치 평가 및 배분은 매우 강력하지만 현재 주민의 개인 외환 구매는 개인 여행, 해외 유학, 해외 공무 및 출장, 가족 방문, 해외 의료 등 경상 계정의 대외 지급으로 제한됩니다. , 상품거래, 비투자보험 가입, 컨설팅 서비스 등

현재 국내 거주자들이 해외 주요 자산에 투자할 수 있는 선택권은 여전히 ​​매우 좁습니다. 다행히 현재 공개적으로 제공되는 QDII 펀드 중에서 선택할 수 있습니다.

파이낸셜매니저가 2016년 QDII 펀드의 실적을 정리한 결과, 2016년 QDII 펀드 전체 실적이 플러스 수익률을 달성한 것을 윈드 데이터에 따르면 실적 기록을 보유한 132개 QDII 펀드의 평균 순자산 증가율이 나타났다. 올해는 6.55%로 전반적으로 양호한 수준입니다. 그러나 QDII 펀드의 전반적인 성과도 상당히 차별화되어 있습니다. 석유 및 가스 자원 QDII 펀드가 성과를 주도하는 반면, 미국 및 홍콩 주식에 투자하는 QDII 펀드는 상대적으로 약한 성과를 보이고 있습니다.

파이낸셜 매니저가 참고하실 수 있도록 지난해 실적을 바탕으로 QDII 상위 20개 펀드를 정리했습니다.

표 1: 2016년 성과가 있는 상위 20개 QDII 펀드 목록

출처: China Fund News

원제: 개인 교환에 관한 새로운 규정에 따라 , 해외투자를 합법적으로 하는 방법