미국 연금 정책

국가가 개인연금 정책을 도입했는데, 이는 연금제도의 큰 변화로도 평가된다. 실제로 미국은 이미 개인연금제도에 관한 완전한 정책과 계획을 수립해 놓고 있다. 현재 미국에는 8억 달러 규모의 계좌가 있습니다. 이 사람들은 주인이 은퇴하기를 조용히 기다리고 있습니다. 그렇다면 이후 연금제도 시행에 있어 어떤 저항이 있을 것인가?

1. 미국의 개인연금제도는 첫째, 지급시기 측면에서 볼 때 미국의 개인연금계좌는 다르다. 참가자의 연령 제한. 개인은 70.5세 이전에 은행, 생명보험사, 뮤추얼 펀드, 주식 중개인 등을 통해 언제든지 Traditional IRA를 개설할 수 있으며, Roth IRA는 연령 제한 없이 언제든지 개설할 수 있습니다. 플랜이 시작되면 두 플랜 모두 지정된 마감일(보통 다음 해 4월) 이전에 결제를 완료해야 합니다. 예를 들어 2016년 결제는 2017년 4월 18일 이전에 이루어져야 합니다. 미국의 개인 퇴직 계획은 매년 계획에 대한 기여를 의무적으로 요구하지 않습니다. 전통적인 IRA는 기여를 중단한 후 향후 어느 해에 기여를 재개할 수 있는 반면, Roth IRA는 연간 소득이 특정 금액 이하로 떨어질 때만 해당 연도의 기여를 완료할 수 있습니다. 수준을 초과하는 사람들은 Roth IRA 기부가 제한됩니다. 둘째, 납부액 측면에서 지방자치단체는 참가자의 소득 및 연간 납부한도를 제한하고, 과다한 납세에 대해 징벌적 조치를 시행하고 있다. 시스템 개설 측면에서 Traditional IRA에는 소득 한도가 없습니다. 과세 소득이 있는 개인은 Traditional IRA 계좌를 개설할 수 있지만 Roth IRA는 플랜 참여를 위한 가입 기준으로 소득 한도를 설정합니다. 부부가 함께 세금을 신고하는 경우, 사별, 미혼, 부부가 별도로 세금을 신고하는 경우 등의 경우 소득 수준이 서로 달라야 합니다. 올해 적립금 기준으로 Traditional IRA와 Roth IRA 모두 해당 연도 적립 한도에 제한이 있습니다. 2016년 규정에 따르면 전통적인 IRA 기부금 한도는 세금 신고자의 신분과 연령에 따라 $5,500에서 $13,000까지 5단계로 나뉩니다. Roth IRA 기부 한도는 개인이 Roth IRA에 참여하는 동안 기존 IRA에 기부하는지 여부에 따라 제한됩니다. 개인이 해당 연도에 Roth IRA에만 기여하는 경우 기여 한도는 50세 미만은 $5,500, 50세 이상은 $6,500이며 조정 소득이 특정 한도를 초과하면 이 한도가 줄어듭니다. 해당 연도에 Roth IRA와 Traditional IRA에 모두 기부한 경우 Roth IRA 계정 기부 한도는 기존 IRA 계정에 기부한 금액만큼 감소합니다. Roth IRA는 6%로 설정되어 있으며, 프랜차이즈 세금은 초과 지불에 대한 징벌적 수단으로 사용됩니다. 초과 기여금은 본인, 배우자, 고용주 또는 이월 기여금에서 나올 수 있습니다. Traditional IRA의 경우 70.5세 이후의 기여금도 포함되지만, 두 시스템 모두 세금 신고 마감일 이전에 초과 기여금과 이자를 인출하는 경우 세금의 이 부분을 납부할 필요가 없다고 규정하고 있습니다. 셋째, 개인연금 중도인출 제한 측면에서 59.5세 이전에 인출할 경우 10%의 가산금이 부과된다. 이 연령 제한은 환급 의료비가 총 소득의 10%를 초과하는 경우, 고등 교육비가 탈퇴 금액보다 높은 경우, 의료 보험에 대한 실업비가 탈퇴 금액보다 적고 탈퇴 금액이 첫 주택 구입, 건설 또는 재건축, 장애로 인한 조기 인출, 59.5세 이전 인출에는 추가 세금이 부과되지 않습니다. 우리나라의 개인연금제도 정책을 개선하는 과정에서 미국의 개인연금제도로부터 많은 답을 찾을 수 있을 것이다. 특히 조기연금 징수에 대한 정책적 제한 문제는 우리나라에서도 참고할 만하다. 그러나 국내 현실로 볼 때 현재 국내 개인연금제도의 발전을 저해하는 문제점이 많이 남아있다.

2. 국내 개인연금제도에 대한 저항 첫째, 국내의 빈부격차가 점차 늘어나고 있어 실제로 개인연금에 가입할 수 있는 사람이 제한되어 있다. 특히, 국내 경제 침체 사이클이 도래했고 전염병으로 인해 개인 소득이 심각하게 손상되었으며 인플레이션이 계속 상승하고 있습니다. 이 경우 주민의 제한된 급여소득은 단기간에 개인의 필요를 충족시킬 수 없으며, 초과된 돈을 개인 연금 계좌에 저축하기가 어렵습니다. 35세의 왕 형제는 오늘날 평범한 사람들의 실생활을 우리에게 들려주었습니다. 왕 형제와 그의 아내의 월급을 합하면 약 10,000위안입니다. 월급 1만 위안으로 왕 형제의 가족은 월 담보대출 4,800위안, 자동차 대출 1,200위안, 일일 가계비 2,500위안, 보육비 2,000위안을 기본적으로 지불해야 합니다. 매달 생계를 유지하기 위해. 부부의 연금을 고려할 만큼 아직 손에 돈이 남아 있다는 것이 어떻게 가능합니까? 둘째, 중국 부모들은 자녀에 대한 남다른 사랑을 가지고 있습니다. 중국 부모들은 자녀를 향한 사랑이 사심없다고 할 수 있습니다. 자녀가 태어날 때부터 부모들은 미래의 삶을 계획해 왔습니다. 45세의 왕 이모는 아들이 올해 18세가 되었다고 말했습니다. 그의 아들이 5살이 된 이후로 가족은 그의 장래 학업과 아내, 아이들을 위해 매년 돈을 저축해 왔습니다. 요즘 집값도 너무 비싸고 신부값도 너무 비싸네요. 미리 입금하지 않으면 자녀가 결혼하면 어떻게 하시겠습니까? 사실 왕 이모가 말한 것이 중국 서민들의 진정한 목소리입니다.

중국 가정의 경우 아들이 있는 가정에서는 아들의 미래 결혼을 위해 미리 돈을 저축하기 시작합니다. 집에 딸이 있는 사람들도 돈을 저축할 것입니다. 단지 딸들이 시집갈 때 지참금을 더 많이 주기만 하면 나중에 딸들이 남편의 집에 올 때 화를 내지 않도록 할 것입니다. 이러한 이념적 개념은 예로부터 계승되어 왔으며 단기간에 바뀌기 어렵습니다. 자녀가 인생의 주요 사건인 결혼과 자녀 출산을 마친다 하더라도, 부모는 가능하다면 여전히 자녀를 부양할 것입니다. 개인연금제도는 모든 사람이 매달 지정된 계좌에 입금해야 하며, 단기간 내에 인출할 수 없습니다. 분명히 이는 중국 국민의 실제 요구와는 완전히 반대되는 정책으로, 실행하기 어려울 것으로 추정됩니다. 셋째, 아직도 개인연금에 대한 의구심이 남아 있다. 예를 들어, 도시 및 농촌 주민 연금은 중국에서 수년 동안 시행되었지만 정책의 지속적인 변화로 인해 많은 농민들이 이 시스템에 대해 큰 의구심을 갖고 있습니다. 지금 많은 분들이 걱정하시는 질문은 후속 개인연금제도가 계속해서 정책을 변경하게 된다면, 과연 정책이 조정된다면 본인의 계좌 보안에도 영향을 미치게 될까요?

3. 이상에서 분석적인 관점에서 볼 때, 현재 미국의 개인연금제도는 완전한 제도를 형성하고 있으며 우리나라가 배울 점이 참으로 많습니다. 우리나라의 실제 상황으로 볼 때, 이 제도가 단기간 내에 국내에서 대규모로 추진되기는 어려울 것으로 추정된다. 특히 전염병이 국내 경제에 미치는 영향으로 인해 많은 사람들이 손에 돈이 없습니다.