개인이 고객을 대신하여 재무 관리 사업을 운영하는지 여부

리는 다년간 증권회사에서 근무해 증권시장과 주식시장에 대해 잘 알고 있다. 리 씨는 사임한 뒤 자신의 경험을 살려 고객을 대신해 금융관리회사를 설립하고 타인의 자금을 흡수해 유가증권과 주식을 매매하고 관련 업무를 수행하며 이들로부터 수수료를 받을 계획이다. 저는 묻고 싶습니다. Li 씨가 이 회사를 설립할 수 있습니까? 우선, 이 사건에서 Li씨가 고객을 대신하여 운영하고자 했던 재무관리업은 우리나라 법령에 규정된 개인재무관리업이었습니다. 우리나라 관련법령에 따르면 개인재무관리업은 금융업으로, 우리나라에서는 비금융기관의 영업이 금지되어 있습니다. 즉 우리나라에서는 시중은행, 증권회사, 신탁회사, 펀드회사, 보험회사 등 5개 업종만이 개인금융서비스를 운영할 수 있도록 허용하고 있다. 개인이 고객을 대신하여 재무관리회사를 설립하여 개인재무관리업무를 수행하는 것은 불법입니다. 따라서 Li는 고객을 대신하여 재무 관리 회사를 설립할 수 없으며, 고객을 대신하여 재무 관리 회사를 설립하려는 그의 요청은 공상부서의 승인을 받지 못합니다.

둘째, 개인이 고객을 대신하여 재무관리 서비스를 운영하는 것은 불법이지만, 타인을 대신하여 개인 재무관리 활동이 모두 불법은 아닙니다. 일반적인 상황에서 다음 두 가지 상황은 불법이 아닙니다.

1. 친족과 친구 사이에서 신뢰를 바탕으로 금융 기관이 개발한 개인 금융 상품에 투자하기 위해 다른 사람에게 돈을 넘겨주는 행위

2. 계좌명 또는 고객의 이름과 관련하여 고객이 수탁자의 주식, 증권 등 매입을 승인하고 수탁자에게 자신의 계좌, 자금, 비밀번호 및 기타 정보를 알려주는 경우 수탁자는 다음을 수행합니다. 관련 운영 및 수수료 추출은 법률 및 행정 규정의 금지 조항을 위반하지 않으며 일반적으로 불법으로 간주되지 않습니다.

또한, 개인이 불법적으로 고객을 대신하여 재정을 관리하는 경우, 쌍방이 체결한 재정관리 위탁계약은 법률 및 행정법규의 강행조항을 위반하므로 일반적으로 무효로 간주된다는 점에 유의하시기 바랍니다. , 그 중 발생한 이자, 배당금, 기타 과실도 몰수됩니다.

관련 법령 : "시중은행의 개인재무관리업 관리에 관한 경과조치", "증권 및 선물 투자컨설팅 관리에 관한 경과조치", "시중은행의 개인재무관리업 위험관리지침"