중소기업 자금 조달의 효과적인 방법

중소기업융자의 효과적인 방법

융자는 금융이라고도 하며, 화폐자금의 융통으로 당사자가 각종 방법으로 금융시장에 자금을 조달하거나 대출하는 행위다. 현대 경제 발전의 상황으로 볼 때, 기업은 그 어느 때보다 더 심오하고, 금융지식을 전면적으로 이해하고, 금융기관을 이해하고, 금융시장을 이해해야 한다. 기업의 발전은 금융의 지원과 불가분의 관계에 있기 때문에 기업은 반드시 그것과 교제해야 한다.

첫째, 은행 융자 < P > 은행 대출은 가장 일반적이고 비용이 가장 낮은 융자 수단이며, 은행 직접대출은 일반적으로 기업이 관련 반보증조치를 제공해야 하며, 반보증조치는 신용, 보증, 담보, 담보, 유치 등이 될 수 있지만 가장 보편적이고 쉽고 실현 가능한 방법은 고정자금이다 따라서 중소기업은 자신의 특징을 결합하여 자신의 표내, 표외 자원을 정리하여 자신에게 적합한 방법을 찾아야 한다. 일반적인 방법은

1, 고정자산 담보대출이다.

은행은 일반적으로 고정 자산에 따라 서로 다른 할인을 사용하여 대출 한도에 배정한다. 기계 설비는 일반적으로 1-3% 할인으로 대출을 받지만, 현재 대부분의 은행은 더 이상 설비 담보대출을 하지 않는다. 왜냐하면 위험이 발생할 경우 설비 처분이 더 어렵기 때문이다. 토지 및 상업 외관은 일반적으로 5% 할인으로 대출됩니다. 주택과 오피스텔은 최고 7% 할인으로 대출을 받는다. 규모가 크고, 현금 흐름이 안정적이며, 중자산을 보유한 기업들의 경우, 일부 은행들은 업무경쟁의 필요성을 위해 자산순위 담보업무를 벌여, 이미 담보로 잡은 자산을 다시 저당잡히고 담보등록을 하는 등 기업 융자능력을 크게 높였다. 고정 자산 담보에 대한 융자 한도를 높이기 위해 기업은 고정 자산을 담보회사에 담보로 설정하고 담보회사가 은행에 담보대출을 보증할 수 있으며, 담보대출의 한도는 일반적으로 고정자산의 평가가치에 도달하거나 평가가치보다 높을 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, 담보대출, 담보대출, 담보대출, 담보대출, 담보대출, 담보대출, 담보대출, 담보대출) 예를 들어, 기업이 자신의 상업문으로 은행에 대출을 신청하고, 상업면평가 가치는 1 만원이며, 은행 직접대출을 통해 기업은 일반적으로 5 만원의 대출 한도를 받을 수 있다. 하지만 보증회사 담보를 통해 은행에 대출을 신청하면 1 만원을 받을 수 있습니까? 1 천 5 백만 원 이상의 은행 대출 한도. < P > 기업이 보유하고 있는 자산에 안정적인 현금 흐름 (유료 소득, 임대 소득 및 기타 영업 소득을 포함하되 이에 국한되지 않음) 이 상환 소스로 사용되고 관련 경영 자산의 확장, 개조, 인테리어 등이 있는 경우, 경영자산을 대출 담보물로, 경영수익 관련 미수금을 담보로 은행에 상대적으로 긴 대출, 즉 경영형 부동산 대출을 신청할 수 있습니다. 경영형 부동산 대출은 일반적으로 높은 대출 한도, 긴 대출 기간 (3 년) 을 신청할 수 있습니까? 8 년) 및 유연한 상환 방식 (월별로 이자를 지불하거나, 만기가 되면 원금을 한꺼번에 상환하거나, 분할 상환, 월별로 이자를 지불하는 방식 등).

2, 권리 이전, 담보 대출.

(1), 권리 이전. 자주 말하는 인수 분해 업무입니다. 기업은 상품을 판매하거나 서비스를 제공한 후 발생한 외상 매출금을 은행에 양도하고, 은행이 외상 매출금 대출과 외상 매출금 관리를 제공하는 금융 서비스를 은행에 양도한다. 이런 대출이 제공해야 할 외상 매출에는 두 가지 요소가 있다. 하나는 외상 매출금이 은행이 인정하는 대기업의 외상 매출금이다. 둘째, 대기업이 외상 매출금 양도를 확인해야 한다. 이러한 자금 조달은 산업 체인의 상류 및 하류 고객에게 자주 사용됩니다.

(2), 미수금 서약 또는 송장 융자. 기업이 상품을 팔고 송장을 발부한 후, 발생한 미수금을 담보로 사용하고 담보등록을 하여 은행에 단기 대출을 신청할 수 있다. 은행은 이런 종류의 대출을 처리하는데, 만약 외상 매출금이 만료된 후에 돈을 받지 못하면, 대출 기업은 송장을 환매하고 그에 상응하는 본이자를 상환해야 하기 때문에 이런 대출은 상대적으로 유연하지 않다. 현재 일부 보증사들은 송장, 즉 해당 미수금을 담보로 실시하고 있으며, 외상 매출금이 회수되지 않을 경우, 품질 변경 송장과 외상 매출금 방식을 통해 대출 기간을 1 년 이상으로 확대할 수 있다.

(3), 환어음 할인 금융. 기업은 보유하고 있는 은행 인수환어음을 완전히 배서한 방식으로 은행에 대출을 받고 있으며, 현재 은행은 일반적으로 은행 인수환어음을 할인하여 기업에 개설한 상업인수환어음을 할인하기 어렵다.

3, 동산 담보 대출. < P > 현재 우리나라 중소기업의 총자산 중 약 6% 이상이 외상 매출금과 재고 등 동산으로, 어떻게 동산이 융자의 역할을 할 수 있는지, 동산 담보로 융자를 하는 것은 현재 대부분의 은행에서 추진이 어렵기 때문이다. 주된 이유는 동산에 대한 규제가 미흡하기 때문이다. 하지만 물류감독기업을 도입하면 동산을 감독하면 상품융자 담보감독협정에 서명한 후 대출을 받을 수 있다.

4, 신용 대출.

(1), 국내 신용장 융자. 국내 일부 은행들은 현재 국내 신용장대출 업무를 전개하고 있습니다. 즉 무역형 기업의 경우 주최은행에 국내 신용장 개설을 신청하고 판매자에게 지불 약속을 하고, 서류가 신용장에 규정된 각 조항에 부합할 때 판매자에게 지불 책임을 이행할 것을 약속할 수 있습니다. 이것은 또한 현재 비교적 유행하는 융자 방식이다.

(2), 인수 대출. 국가산업정책과 은행신용정책에 부합하기 위해 인수측과 목표기업 사이에는 높은 산업관련도나 전략적 관련성이 있고, 인수거래는 법에 따라 준수되며, 은행의 양질의 고객으로 은행에 인수대출을 신청해 인수거래가격을 지불할 수 있다.

(3), unpro. 이것은 은행에서 가장 보편적인 신용대출 모델이다. 주로 시장, 협회, 캠퍼스 내 고객을 대상으로 관리위원회, 협회를 통해 3? 7 가구가 서로 알고 신뢰하는 고객이 연보 및 공동대출 주체를 위해 은행에 신청한 단기 대출. 은행마다 이런 업무에서 규정이 다르다. 주로 보증금의 비율, 대출 한도, 대출 주체 요구 사항이 다르며, 보통 대출한도는 1 가구 5 만 원 이내이다.

5, 표준 공장 모기지 론. < P > 공업화 시대에는 공업공장 건설을 전문으로 하는 기업, 기업이 건설한 표준공장, 일반적으로 공통성, 보조성, 표준화 등의 특징을 갖추고 있으며 생산형 중소기업에 판매하는 방식으로 판매하는 중소기업이 공장을 구입한 후 유동자금이 부족한 경우가 많기 때문에 일부 은행들은 캠퍼스 공장 구입을 전문으로 하는 중소기업 공장 주택담보대출 업무를 내놓았고, 중소기업은 보통 3% 를 선불로 지불해야 한다. < P > 2, 메자닌 융자 < P > 메자닌 융자는 주로 지분+채권의 융자 모델이며, 이런 방식을 채택하는 융자 기관은 주로 투자회사와 사모 지분 투자 펀드 회사이며, 이를 통해 기업은 담보와 기타 반보증조치 없이 필요한 자금 지원을 받을 수 있다. 즉, 기업이 일부 지분을 양도하는 것이지만, 결국 < P > 3, 신탁융자 < P > 신탁은 의뢰인에 대한 신뢰를 바탕으로 수탁자에게 재산권을 위임하고 수탁자가 의뢰인의 뜻에 따라 자신의 이름으로 수혜자의 이익이나 특정 목적을 위해 관리하거나 처분하는 행위다. 28 년 신탁회사는 국내에서 처음으로 중소기업의. 신탁상품을 내놓았고, 이때부터 신탁융자도 중소기업 융자의 중요한 원천이 되었다. 현재 국내 신탁은 중소기업에 대한 두 가지 융자 방식이 있다. 하나는 신탁회사가 신탁계약 형태로 자금을 모아 단일 중소기업에 직접 대출을 제공하는 것이다. 둘째, 정부와 보증 기관을 도입하여 형성합니까? 정치, 편지, 기업, 보험? 다방면 협력 모델. 정부 추천, 보증회사 보증, 융자 수요가 있는 여러 중소기업이 프로젝트 대출 패키지, 신탁회사가 신탁상품을 발행하여 모금한 자금을 포장한 중소기업에 투입한다. < P > 4, 금융리스 < P > 는 중소기업이 신규 장비를 구입하거나 설비를 판매 및 환매하여 대출을 받는 자금 조달 방식에 기반을 두고 있으며, 중소기업 핵심 장비의 기술 갱신 및 산업 교체를 촉진하고 기업 재무 구조를 최적화할 수 있습니다. 일반적인 방법은 다음과 같습니다: 1, 새로 구입 한 장비 금융리스. 기업이 장비를 살 돈이 없을 때, 임대회사에 신청하여, 임대회사가 설비 공급업체로부터 새 설비를 구입하고, 그것을 기업에 임대하여 사용하고, 임대기간이 만료되고, 설비는 기업의 소유가 될 수 있다. 2, 판매 후 임대 소유 장비. 중소기업은 자사 장비를 공정한 가치로 임대회사에 매각한 다음 금융리스 방식으로 임대회사에서 임대해 설비투자 자금을 확보할 수 있다. < P > 5, 자산관리회사 융자 < P > 자산관리회사는 주로 금융기관이 박탈한 불량자산을 인수하고 경영한다. 불량자산을 처분한 뒤 자산관리회사는 막대한 자금을 보유하고 있지만 경영범위에 따라 부실 자산 인수에만 자금을 사용할 수 있고 대출 발행에는 사용할 수 없고, 대량의 유휴 자금이 출로를 찾아야 하기 때문에 변장한 융자도 자산관리사가 됐다. 구체적인 방법은 중소기업이 먼저 은행이나 소액 대출회사에 대출을 빌려준 다음 이 대출을 불량대출 형태로 자산관리회사에 인수해 융자를 실현할 수 있다는 것이다. < P > 6, 중소기업 사모채권 < P > 중소기업 사모채권은 중소기업이 비공개로 발행하여 일정 기간 본이자를 상환하기로 약속한 회사채다. 사모채권은 자본시장에서 가장 중요한 창업 중 하나로, 행정승인이 필요 없는 고도의 시장화 제품으로, 서류발행을 채택하고, 발행업체에 대한 재무지표 요구 사항을 세우지 않고, 신용등급과 업그레이드를 강요하지 않고, 모금자금 사용에 특별한 제한이 없다. 단일 기업의 부채 규모는 3 만원에서 2 억원 사이이고, 발행금리는 7% 에서 11% 사이이다. 다른 중소기업 융자 경로보다 중소기업 사채가 더 편리하고 효율적이며 유연하다고 할 수 있다. < P > 7, 펀드 융자 < P > 미국에서 펀드 융자는 중소기업이 융자를 받을 수 있는 주요 채널이고, 중소기업 자금의 절반은 펀드에서 나온다. 중국에서는 중소기업 융자의 9% 이상이 은행 대출에서 나왔고, 펀드 융자는 아직 막 출현했다. 하지만 민영자본은 현재 펀드업에 빠르게 진입하고 있으며 창업투자기금, 벤처투자기금, 산업투자펀드를 많이 설립하고 양질의 성장성이 좋은 중소기업을 찾고 있다. 중소기업은 개발 자금을 확보하기 위해 펀드와의 협력을 모색할 수 있다. 두 번째는 양질의 프로젝트에 대해 펀드회사를 설립하여 특정 대상에 자금을 모아 프로젝트 자금원을 해결하는 것이다. < P > 물론 중소기업융자가 어려운 것은 중소기업이 현재 직면하고 있는 거시금융정책과 융자체계가 개선되어야 하기 때문에 중소기업 발전에 필요한 자금수요에 잘 적응하지 못하기 때문이다. 한편 대기업에 비해 중소기업의 신용질이 상대적으로 낮기 때문에 정보 비대칭은 중소기업 융자의 난이도를 높였다. 중소기업 융자 문제를 해결하려면 중소기업 자체의 실제 경영 상황, 상하 상황, 신용상황, 업종 상황, 프로젝트 상황을 결합해야 한다. < P > 이 문서에서는 가능한 한 현재 운영 가능한 자금 조달 방법에 따라 중소기업이 자신의 상황과 연계하여 자금 조달을 해결할 수 있는 방법을 찾아 중소기업의 자금 조달 문제를 해결하는 데 도움을 줍니다.

기업 금융 채널

금융리스

금융리스는 기업 금융 문제 해결에 다른 중소기업 금융 수단이 갖고 있지 않은 특별한 장점을 가지고 있어 현재 기업 금융난을 해결할 수 있는 대안이다. 금융리스는 신용, 무역, 임대를 하나로 모아 임대 물건의 소유권과 사용권을 분리하는 새로운 중소기업 융자 방식이다. 임대인은 임차인이 선택한 임대설비와 공급업자에 따라 임차인에게 자금 융통을 제공하기 위해 이 설비를 구매한다. 임차인은 임차인과 금융임대계약을 체결하여 임대료를 지불하는 대가로 이 설비의 장기 사용권을 얻는다. (윌리엄 셰익스피어, 임차인, 임차인, 임차인, 임차인, 임차인, 임차인, 임차인) < P > 임차인의 경우 금융리스 방식을 통해 융물을 통해 중소기업 융자 목적을 달성함으로써 고정 투자에 대한 자금 압박을 완화했다. 또 판매 후 임대 방식을 통해서도 유동자금 부족 문제를 해결할 수 있다. 판매 후 임대란 기업이 기존 고정 자산을 임대회사에 매각하는 동시에 임대회사가 임대로 자산을 계속 기업에 넘겨 사용할 수 있도록 하는 것이다. 이렇게 하면 기업은 자금을 받고 정상적인 생산경영에 영향을 주지 않는다. < P > 연구에 따르면 민영 중소기업에 대한 설비임대 업무가 더 쉽게 성공할 수 있는 것으로 나타났다. 민영 중소기업이 설비를 도입하기 전의 시장 조사 논증은 일반적으로 비교적 충분하고 임대료 납부는 비교적 보증된다. 둘째, 민영 중소기업의 위약 임차료 처분은 다른 비경제적 요인에 의해 방해를 덜 받을 수 있으며, 시장 규칙에 따라 완전히 처리될 수 있다. 삼래상업은행은 경영망, 관리제도, 전문가, 정보네트워크 방면에서 모두 임대 업무를 전개하는 장점을 가지고 있다. < P > 따라서 상업은행이 민영 중소기업을 대상으로 중고 설비 임대 업무를 전개하는 것은 현실적이면서도 은행 정보, 인재의 장점을 발휘할 수 있는 중소기업 융자 방식이어야 한다. < P > 금융 보증 회사 < P > 금융 보증 회사 채널: 전당포는 아마도 가장 오래된 사업일 것이며 많은 사람들의 눈에는 불명예스러운 역사를 가지고 있습니다. 소기업 융자에서 전당포는 그 특유의 우세로 시장을 다시 소유하였다. 중국에는 현재 1 여 개의 전당포가 있고, 또 일부 새로운 전당포가 비준 중이다. 전당은 실물을 담보로 실물소유권 이전 형식으로 임시대출을 받는 중소기업 융자 방식이다. 많은 중소기업들이 상품 체매 잔고를 가지고 있는 상황에서 전당행은 중소기업이 유휴 자산을 이용하여 유동성을 마련하여 기업 재고 자산을 활성화하고 상품 유통을 촉진하는 데 적극적인 역할을 할 수 있도록 도울 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 상품명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 상품명언) < P > 은행 대출에 비해 대출 이자 외에 전당 대출은 보관비, 보험료, 전당거래 비용 지출 등 높은 종합비용을 내야 하기 때문에 전당 대출 비용이 높고 전당포 대출 규모도 비교적 작지만 전당 대출은 은행 대출과 비교할 수 없는 장점을 가지고 있다. 첫째, 편리하고 빠르며, 당직자의 자금 수요를 신속하게 해결할 수 있다. 둘째, 운영 제품은 민첩하고 기동적이다. 셋째, 기간이 짧고 회전이 빠르다. 넷째, 그것은 실물담보와 담보이기 때문에 신용문제를 다루지 않는다. 이 점들은 중소기업의 자금 수요 특성에 매우 적합하다.

벤처 투자

벤처 투자는 194 년대 미국 실리콘 밸리에서 유래한 것이다. < P > 어떤 재산도 담보로 삼지 않고 자본으로 회사업자가 보유한 회사 지분과 교환한다. 벤처 투자는 중국에서 이미 장시간의 도입과 성장기를 거쳤으며, 정책제도와 운영면에서 비교적 성숙한 중소기업 융자 방식이라고 할 수 있다.

벤처 투자는 제품 또는 프로젝트 기술 함량이 높고 개발 공간과 시장 전망이 넓은 통신, 반과 같은 중소 하이테크 기업에 가장 적합합니다