Hua Xia Bank 고객 43명이 재무 관리에서 5천만 위안을 사기당했습니다. 누구의 책임입니까?

비행명령이란 무엇인가요?

가짜 주문과 허위 재무 관리는 은행 재무 관리 상품의 두 가지 공적입니다. 실제로 은행의 R1-R2 수준 재무 관리 상품 중 99%는 보안에 문제가 없습니다. 나머지 1%가 금융위기에 직면하지 않는 한, 그렇지 않았다면 그것은 기본적으로 일어나지 않았을 것입니다. 그러나 허위 주문이나 허위 재무 관리가 있는 한 이는 기본적으로 100% 완전한 손실이 됩니다.

1. 비행 주문: 쉽게 말하면 은행 직원은 은행에 대한 투자자의 신뢰를 이용하여 은행 자체에 속하지 않는 금융 상품을 판매하고 이들로부터 높은 수수료를 받습니다. 예를 들어 P2P업체가 재무관리에서 잘 팔리지 않으면 은행직원과 협력을 구하는데, 고객이 금융상품을 구매하기 위해 은행에 가면 은행직원이 실제로는 P2P금융상품을 판매하고 있는데 고객에게 거짓말을 하는 것이다. 금융 상품을 은행에 보관하고 이를 통해 수익을 창출하세요. 은행의 위험 통제가 없으면 Feidian 재무 관리의 손실 가능성은 더 높아질 것입니다.

2. 허위 재무 관리 : 우리가 흔히 듣는 당근 도장입니다. 이러한 성격은 날아 다니는 주문보다 더 나쁩니다. 허위 재무 관리는 은행 직원이 개인적으로 은행 직인을 새기고, 개인적으로 재무 관리 계약을 맺는 것을 말합니다. 그리고 은행업무를 이용하여 존재하지 않는 금융상품을 고객에게 판매하는 행위를 하였습니다. 이 돈은 모두 은행 직원들의 주머니로 들어갑니다.

화샤은행 금융관리비행명령

이 사건은 실제로 3~4년 사이에 일어났지만, 최근 판결문서 홈페이지 업데이트 이후에야 보도됐다. 2019년 5월 17일, 중국판결문서네트워크(China Judgment Documents Network)는 Hua Xia Bank Co., Ltd.의 베이징 공주펀 지점과 관련된 불법행위 책임 분쟁과 관련된 다수의 2심 민사 판결을 공개했습니다. 판결에 따르면 전직 화샤은행 공주펀 지점 개인계좌관리자인 선씨는 2013년 9월부터 2014년까지 은행이 판매하지 않은 '금융관리상품'을 43명의 투자자에게 개인적으로 판매하고 총 5000위안의 공적예금을 불법적으로 흡수했다. 10,000위안 이상. 1심 법원은 화샤은행에 책임이 없다고 판결했고, 2심 베이징 하이뎬구 인민법원은 화샤은행 공주펀 지점에 과실이 20% 있어 1차 배상 책임이 있다고 판결했다.

책임은 누구에게 있나요?

사실 책임은 매우 분명하다. 가장 큰 책임은 화샤은행 계좌관리자인 선씨에게 있다. 1심 법원이 화샤은행에 책임이 없다고 판결한 이유이기도 하다. 당시 1심 법원은 투자자가 매입한 펀드가 화샤은행 공주펀 지점이 대리인으로 판매한 것이 아니라고 판단했다. 동시에 Hua Xia Bank Gongzhufen 지점에서는 직원이 소송과 관련된 승인되지 않은 자금을 판매하는 것을 금지합니다. 따라서 Shen이 소송과 관련된 자금을 고객에게 홍보하는 것은 그의 직무 범위에 속하지 않으며 목적을 위한 것이 아닙니다. 따라서 Hua Xia Bank는 책임을 지지 않습니다.

2심은 판결을 수정해 재무관리 매각 자체를 위해서는 시중은행의 높은 직업윤리와 엄격한 내부자율제도가 필요하다고 판단했다. 또한, 은행은 직원의 사적 판매 행위로 인해 발생하는 위험을 방지하기 위해 예측하고 상응하는 조치를 취할 수 있어야 합니다. 그러나 Hua Xia Bank는 효과적인 내부 통제 조치를 통해 직원 Shen의 개인 판매 행위를 발견하고 시정하지 못했습니다. . Hua Xia Bank Gongzhufen 지점의 내부 관리가 신중한 비즈니스 규칙을 위반하고 실수를 저질렀습니다. 그러므로 우리는 20%의 책임을 집니다.

솔직히 은행 입장에서는 사기 주문이 가장 골치 아픈 일이다. 사기 주문이 발생할 때마다 은행 자체적으로는 사기 주문이 발생하는 것을 꺼려하기 때문에 은행의 평판도 엄청날 것이다. 그러나 이런 사람들은 가장 통제하기 어렵습니다. 어떤 은행이든 금융 판매와 직원 행동에 대해 엄격해야 합니다. 그러나 항상 허위 주문과 허위 금융 관리가 있기 마련입니다. 공식 홈페이지나 모바일 뱅킹을 통해 구매함으로써 인적 요인을 피하고 위의 두 가지 사건이 발생할 확률을 크게 줄입니다.

결국 고객에게 신뢰를 주는 것은 은행의 위치와 직원들인데, 은행이 적극적으로 홍보하지 않았기 때문에 은행이 확실히 주된 책임은 아닙니다. 이번 사건으로 판단하면 은행이 모든 책임을 져야 하며, 그렇지 않으면 범죄자들이 은행 직원과 협력하여 P2P 고금리 금융 상품을 구매하고 동일한 이익을 얻을 수 있습니다. 은행은 손실에 대해 책임을집니다.

허위 주문이나 허위 재무 관리를 피하는 방법

1. 가장 간단한 방법은 은행 직원을 통하지 않고 직접 온라인이나 모바일 뱅킹을 구매하는 것입니다. 이 경우 은행 직원에게 구매를 요청하신 후 온라인뱅킹(모바일뱅킹)에 로그인하여 금융보유현황을 확인하실 수 있습니다.

2. 물론, 은행의 일부 상품은 인터넷 채널에서는 판매되지 않으며, 카운터에서만 구매가 가능합니다. 그러한 상품에 대해서는 크게 걱정하실 필요가 없습니다. 확인하실 중국 금융관리망입니다. 은행금융관리 등록 및 보관센터에서 개설한 공식 홈페이지입니다. 은행에서 발행하는 모든 금융상품은 반드시 등록되어 있어야 합니다. 허위 재무관리 또는 허위 주문입니다.

3. 네트워크 기능 사용법을 전혀 모른다면 가장 전통적인 방법을 사용하세요. A 지점에서 구매한 후 B 지점으로 가서 이 금융 상품이 있는지 확인하세요. , 그렇지 않다면 가짜 주문이거나 가짜 재무 관리입니다. 현급 도시에 지점이 없으면 동일한 지점의 각 매장에서 판매하는 재무 관리가 동일합니다.