정투에 적합한 펀드를 어떻게 선택합니까?

정기투자기금, 즉 정기쿼터투자기금은 최근 몇 년간 성행하던 비교적 온건한 재테크 패러다임으로 많은 투자자들의 사랑을 받고 있다. 하지만 현재 시장에는 많은 유형의 펀드가 있습니다. 정투에 적합한 펀드는 어떤 것이 있고, 어떻게 선택합니까?

펀드 정투는 미리 정해진 기한과 금액에 따라 특정 펀드에 투자하는 것이다. 그것의 장점은 투자 기간을 연장하여 비용을 부담하는 데 있다. 이것은 일종의 미끄러운 위험이다. 그 본질은 순액이 높을 때 요청서 몫을 자동으로 줄이고, 순액이 낮을 때 자동으로 몫을 늘리는 것이다. 우단곰의 환경에서 순액이 낮을 때 주식을 많이 매입하도록 보장해 전체 청약 비용을 낮출 수 있다. 정투 전략이 유효하다는 전제는 펀드 순액의 변화에 있다. 즉, 가격 변화가 심할수록 정투 전략의 효과가 두드러진다는 것이다. 극단적인 경우 펀드가 하루 1.000 원이고 변동이 없다면 정투와 단투의 효과는 같다고 가정할 수 있다. 따라서 정기투자 펀드를 선택할 때는 반드시 순액 변동이 큰 펀드를 선호해야 한다. 정투에 적합한 펀드를 선별하기 전에 먼저 펀드의 종류를 알아보자.

투자 대상에 따라 기금은 일반적으로 다섯 가지 범주로 나눌 수 있습니다.

1. 통화기금: 투자화폐시장 전용 펀드입니다. 그 위험은 매우 낮고, 이익 (역사적으로 적자를 본 적이 없음) 은 상대적으로 안정적이며, 기본적으로 4% 정도이다. 그래서 이런 펀드는 위험도가 낮고, 수익이 낮고, 변동이 적다. 정투는 일회성 투자보다 못하며, 정투는 의미가 없다.

2. 채권 펀드: 자금의 80% 이상이 채권 시장에 투자하는 것도 저위험 저수익이 있는 재테크 상품이다. 채권기금은 주로 정부채권, 기업채권, 회사채 및 기타 채권에 투자한다. 부채 기반 수익은 통화 기금보다 약간 높으며 위험은 적습니다.

3. 혼합기금: 채권형 펀드도 살 수 있고 주식형 펀드 등 재테크 상품도 살 수 있어 더욱 시장화되고 펀드 보유 비율을 지속적으로 조정할 수 있다. 경영이 유연하고, 위험을 분산시키고, 전반적인 수익을 높이는 속성을 가지고 있다. 이런 펀드는 위험도가 높고, 수익이 높으며, 변동이 크다.

4. 주식형 펀드: 이름에서 알 수 있듯이 자금의 80% 는 주로 주식시장에 투자되며 고위험 고수익의 특징을 가지고 있어 단기 변동이 큰 급진 투자자에게 적합하다.

5. 인덱스 펀드: 특정 지수를 기준으로 해당 지수의 성과를 투자 대상으로 추적하는 펀드 제품입니다. 단기 변동이 적고 장기 추세가 뚜렷한 특징을 가지고 있다. 둘째, 지수 펀드는 수동적인 펀드로 펀드 매니저의 적극적인 개입이 필요 없고 상대 비용은 다른 펀드보다 낮다.

상술한 펀드 분류의 특징으로 볼 때, 반드시 순가치 변동이 큰 펀드를 선택해야 한다. 상술한 5 종 펀드 중 주식형 펀드와 혼합형 펀드는 분명히 정투자 변동성 특징에 가장 잘 부합하는 두 가지 부류이다. 지수 펀드가 정투할 가치가 있는지에 관해서는 성격에 따라 투자자들이 다른 견해를 가지고 있다. 정투에 찬성하는 투자자들은 지수 펀드의 위험이 높기 때문에 정투로 일부 위험을 피할 수 있다고 생각한다. 정투에 찬성하지 않는 투자자들은 지수 펀드의 단기 변동이 적고 수동적인 펀드로, 정투의 의의가 크지 않다고 생각한다.

펀드를 정입한 후 본질은 전문가에게 돈을 맡기는 것 뿐, 투자 실적은 전문가가 주식에 투자하는 수분에 직접 달려 있다. 장기적으로 큰 시세를 얻을 수 있는 주식투자자는 매우 적다. 이런 상황에서 주식형 펀드에 투자하면 만족스러운 수익률을 얻을 수 있다는 보장은 어렵다. 따라서 장기 투자를 원하는 투자자는 펀드회사를 선택할 때 수익이 좋은 제품을 신중하게 가려야 한다. 이전에도 공은기금과 연계하여 정투할 수 있는 구체적인 선택을 소개한 적이 있다.