최근 중앙은행 성명: 주택대출, 지준율 인하, 환율 등 이슈와 ​​관련된 7가지 핵심 사항을 살펴보겠습니다.

4월 14일 중국인민은행은 기자간담회를 열어 1분기 신용·사회금융 자료를 해석하고 부동산 금융, 위안화 환율, 통화정책 등 뜨거운 이슈에 대응했다.

중앙은행은 1분기에 유동성이 합리적으로 풍부했고 금융 총계가 꾸준히 증가한 것으로 나타났다고 밝혔습니다. 작년 같은 기간. 기업의 종합 금융 비용이 꾸준히 감소하여 실물 기업의 운영 비용이 감소했으며, 3월 신규 발행 기업 대출 이자율은 4.37%로 지난해 12월보다 8bp 낮았습니다.

현재 국내 전염병 발생 빈도가 증가하고 외부 환경이 더욱 복잡하고 심각하며 불확실해졌습니다. 그러나 우리나라 경제는 회복력이 뛰어나 장기적으로 긍정적인 펀더멘털은 변하지 않을 것입니다. 다음 단계에서 중국인민은행은 시의적절하고 유연한 방식으로 다양한 통화정책 도구를 사용해 총 거래량과 구조라는 이중 기능을 더욱 잘 활용하고 실물경제에 대한 지원을 늘릴 예정이다.

1분기 산업대출 구조적 특성에 대한 자세한 설명

1분기 신규 위안화 대출 구조 데이터가 추가로 공개됐다. 4월 14일, 중앙은행 조사통계국장 Ruan Jianhong은 올해 1분기 신규 위안화 대출이 8조 3400억 위안으로 전년 동기 대비 6636억 위안 증가했다고 밝혔다. 이는 통계적으로 높은 수치입니다.

이 중 3월 말 기준 전 업종의 원화 및 외화 중장기 대출 잔액은 71조6900억 위안으로 전년 동기 대비 11.9% 증가했다. 같은 기간 전체 내·외화대출 증가율보다 0.9%포인트 높았다. 1분기 전 업종 중장기 대출은 3조5900억 위안 증가해 전년 동기 대비 4215억 위안 감소했다.

Ruan Jianhong은 산업 대출 구조의 관점에서 볼 때 주로 다음과 같은 특징을 가지고 있다고 말했습니다.

제조업에 대한 1차, 중장기 대출이 지속적으로 증가하고 있습니다. 높은 비율로. 3월말 기준 제조업 중장기대출 잔액은 29.5% 증가했다. 이 중 첨단제조업에 대한 중장기 대출 잔액은 31.9% 증가했다.

둘째, 산업체에 대한 중장기 대출 증가율이 상대적으로 높다. 3월말 기준 산업중장기대출 증가율은 20.7%로 전산업 중장기대출 증가율보다 훨씬 빠르다.

셋째, 인프라 산업의 중장기 대출 증가세가 둔화됐다. 3월말 기준 인프라산업 중장기대출은 전월말보다 0.5%포인트 낮은 13.2% 증가했다.

넷째, 수출 관련 산업에 대한 중장기 대출이 급증했다. 3월말 수출관련산업 중장기대출 증가율은 31.8%로 전월말보다 0.6%포인트 증가했다.

Ruan Jianhong은 신용이 ​​경기 회복을 지원하기 위해 앞으로도 꾸준한 성장 추세를 유지할 것으로 예상한다고 말했습니다. 중국인민은행은 계속해서 통화정책 전달 메커니즘을 해제하고 다양한 통화정책 도구를 사용해 금융기관이 실물경제에 대한 서비스를 늘리고 총 신용 성장의 안정성을 강화하도록 안내할 예정이다.

또한, 최근 전염병으로 인해 양쯔강 삼각주 지역이 신용 공급에 위축을 겪었는지에 대한 시장의 우려에 대해 4월 14일 중국 측량국 국장인 Ruan Jianhong이 말했다. 중앙은행 통계에 따르면 올해 1분기 장강삼각주 지역 대출 증가율은 전국 증가율보다 높다. 3월 상하이, 장쑤성, 저장성, 안후이성 신규 위안화 대출은 각각 1,247억 위안, 3,245억 위안, 3,957억 위안, 1,315억 위안으로 각각 222억 위안, 514억 위안, 1,212억 위안, 1,212억 위안 증가했다. 전년 대비 각각 391억 위안.

Ruan Jianhong은 3월 말 위안화 대출 증가율이 11.4%로 연초 대비 8조 3400억 위안, 연간 6636억 위안 증가했다고 밝혔다. 올해. 그 중 장강삼각주 지역의 대출 증가율은 전국 증가율보다 높다. 비교 가능한 통계에 따르면, 3월 말 상하이, 장쑤성, 저장성, 안휘성의 위안화 대출 잔액 증가율은 각각 11.5%, 14.9%, 15.8%, 13.7%를 기록했습니다. 상하이의 대출 증가율은 전국보다 0.1%포인트 높았고, 장쑤성, 저장성, 안후이성 대출 증가율은 각각 전국보다 3.5%포인트, 4.4%포인트, 2.3%포인트 높았다.

총 규모 2,400억 규모의 특별 재대출 2건을 신규 신설

최근 국무원 상무회의 요구에 따라 중국 인민은행은 2건의 특별 재대출을 신설할 예정입니다. 기술 혁신과 포용적 노인 돌봄을 위한 재대출. 4월 14일, 중앙은행 통화정책국장 Sun Guofeng은 두 가지 새로운 특별 재대출 프로젝트를 발표했습니다.

기술 혁신을 위한 재대출과 관련하여 Sun Guofeng은 중국인민은행이 기술 혁신을 위한 특별 재대출을 통해 기술 혁신 기업에 대한 지원을 더욱 늘리도록 금융 기관을 안내할 것이라고 말했습니다. 이 도구가 지원하는 기업의 범위에는 "첨단 기술 기업", "전문 중소기업", 국가 기술 혁신 시범 기업, 제조 개인 챔피언 기업 및 기타 기술 기업이 포함됩니다. 지원 범위는 과학기술부, 산업정보부의 기존 기준에 따라 결정되며, 금융기관은 해당 범위 내에서 금융서비스 제공 대상 기업을 독립적으로 선정한다. 이 도구는 중국개발은행, 정책은행, 국영 상업은행, 우편저축은행, 합자 상업은행을 포함한 21개 국가 금융기관에 적용 가능합니다. 총 한도는 2000억 위안이고 금리는 1.75%이다.

운영 방법 측면에서 과학 기술 혁신을 위한 특별 재대출은 금융 기관이 기업에 대출을 제공한 후 '선 대출 후 대출'의 직접적인 메커니즘을 채택합니다. 일정요건을 충족하는 자에게 대출기간을 6개월로 대출을 제공하며, 기술기업 이상 대출원금의 60%를 금융지원합니다.

포용적 노인요양 특별재대출의 경우 중앙은행은 이 도구를 활용해 금융기관이 포용적 노인요양기관에 우대대출을 제공하고 노인요양기관의 자금조달 비용을 절감하며, 일반 인구에 대한 포괄적인 노인 돌봄 서비스 공급을 늘립니다.

도구 출시 초기 단계에서 저장성, 장쑤성, 허난성, 허베이성, 장시성 등 5개 성이 파일럿 테스트 대상으로 선정되었으며, 파일럿 할당량은 400억 위안이고 이자율은 1.75%입니다. 시범 금융기관은 중국개발은행, 수출입은행, 중국공상은행, 중국농업은행, 중국은행, 중국건설은행, 중국은행 등 7개 대형 국립은행이다. 연락.

금융기관은 시장지향적 원칙에 따라 기준을 충족하는 노인복지시설 사업에 우대금리 대출을 제공할 예정이다. 등급. 포괄연금 특별재융자 역시 '선대출 후대출' 방식을 채택해 분기별로 지급된다. 중국인민은행은 적격 대출에 대해 대출 원금과 동일한 금액으로 특별 재대출 자금 지원을 제공할 예정입니다.

은행은 주택 모기지 및 기타 상환 방식을 유연하게 조정해야 합니다.

중앙은행 금융시장부 국장 Zou Lan은 최근 빈번하게 발생하는 전염병으로 인해 다음과 같이 말했습니다. 일부 주민 소득 감소, 부동산 및 건설 마케팅 활동 방해 등 요인으로 인해 상업용 주택 매매가 감소하고 개인 주택 대출 지출도 소폭 감소했습니다. 그러나 우리나라 개인 주택대출의 자산건전성은 전반적으로 양호하고 부실률도 오랫동안 0.3% 안팎의 낮은 수준을 유지해 왔다.

개인 주택 대출의 신용 위험에 대해 중앙 은행 금융 시장 국장 Zou Lan은 우리나라 개인 주택 대출의 자산 품질이 일반적으로 좋고 비- 영업이익률은 오랫동안 0.3% 안팎의 낮은 수준을 유지해왔다. 즉, 개인 주택대출 1000건당 일시적으로 정상적으로 상환하지 못하는 경우는 3건 정도에 불과하다. 역사적으로 우리나라의 개인 주택대출의 질은 고용 및 소득과 매우 밀접한 관계를 갖고 있지만 상대적으로 주택 가격 변동에 덜 영향을 받는 것은 일부 국가의 상황과 상당히 다릅니다.

자료에 따르면 우리나라 상업용 개인 주택대출 잔액은 38조8000억 위안, 적립금 대출 잔액은 약 7조 위안으로 두 항목을 합치면 46조 위안이 넘는다. 약 100만 대출.

Zou Lan은 신형 코로나 바이러스 폐렴이 발생한 이후 일부 주민의 소득이 단기적으로 영향을 받았기 때문에 월별 지불을 연기하고 상환 계획을 재정비할 필요가 있다고 말했습니다. 대출 후 위험 관리를 위해 은행은 이러한 특별한 상황에 대응하여 목표한 조치도 필요합니다. 따라서 2020년 1월, 중국인민은행을 포함한 5개 부서가 공동으로 공지를 발표했습니다. 이 공지에는 전염병의 영향을 받은 4가지 범주의 사람들에 대해 금융 기관이 주택 담보대출, 신용 등 개인 신용에 대한 상환 방식을 유연하게 조정해야 한다는 내용이 명시되어 있습니다. 전염병의 영향으로 인해 기한 내에 상환하지 못한 사람들에 대해서는 연체 기록이 보고되지 않습니다.

“당시 대형 은행의 관행으로 볼 때 전염병 초기 개인 주택 대출 부실률은 유예 시행 이후 0.29%에서 0.37%로 증가했습니다. 상환 정책에 따라 전반적인 대출 품질은 안정적으로 유지되었으며, 이후 전염병이 완화되고 주민 소득이 회복되었으며 대출 상환이 신속하게 2020년 말까지 정상 수준으로 회복되었습니다. "라고 Zou Lan이 말했습니다.

올해 초부터 국내 전염병이 자주 발생하면서 각계각층에서 상환연기에 대한 우려가 더욱 커졌다. Zou Lan은 중국인민은행이 계속해서 전염병 상황에 주의를 기울이고 은행들이 업무의 여러 측면에 집중하도록 안내할 것이라고 말했습니다.

첫째, 어려움을 겪는 고객을 위해 고객 중심 개념을 강화합니다. 정상적인 상환에서는 상환능력인지 상환의사인지 구별할 필요가 있다. 전염병의 영향을 받은 단기 상환능력인지 중장기 상환능력인지를 구분할 필요가 있다. , 상환연기 정책을 시행합니다.

두 번째는 정책 홍보를 강화하고, 비즈니스 프로세스를 적절하게 단순화하며, 주요 고객 그룹에 집중하고, 현지 상황에 따라 더욱 강력하고 표적화된 조치를 취하는 것입니다.

셋째, 장소매업 체인과 다양한 고객층의 특성을 고려할 때 모든 수준의 비즈니스 교육을 강화하고 고객 서비스 시스템을 개선하며 신용 권익 보호를 구현해야 하며, 불만사항 및 권리보호를 위한 채널을 개설합니다.

또한 전염병 및 기타 요인으로 인해 일부 판매된 주택 프로젝트의 건설 및 납품이 지연되고 있으며 중국인민은행도 관련 부서와 협력하여 은행에 실제적이고 포괄적인 지침을 제공할 것입니다. 시장화 원칙과 법치주의 원칙에 따라 프로젝트를 시행해야 하며, 차용인의 의사 등을 법률 및 규정에 따라 적절하게 협상하고 처리하여 주택 구매자의 합법적인 권익을 효과적으로 보호해야 합니다.

다도시 은행이 자발적으로 모기지 금리를 인하

Zou Lan은 우리나라 부동산 시장의 지역적 특성이 개인 주택 대출 금리 결정과 인하가 매우 분명하다고 소개했습니다. 지불 비율은 도시별 정책 원칙을 따르며 "국가-도시-은행"의 3단계 가격 책정 메커니즘이 확립되었습니다.

구체적으로 국가 차원에서 최초 주택대출 금리는 해당 기간 LPR보다 낮아서는 안 되며, 2주택 대출 금리도 해당 기간 LPR보다 낮아서는 안 된다. 해당 기간에 대한 LPR에 60bp를 더한 금액으로 전국적으로 준수해야 하는 하한 정책입니다. 중국인민은행의 지방 지점은 지방 시장 금리 가격 자율 규제 메커니즘을 안내하고 국가 정책 하한에 따라 관할권 내 각 도시의 대출 금리 하한을 결정합니다. 실제로 대부분의 도시는 직접 채택합니다. 국내 하한 기준. 은행은 자체 운영 및 고객 신용 위험 상황과 각 도시의 금리 정책 하한을 기준으로 각 주택담보대출 금리에 대한 구체적인 포인트 값을 합리적으로 결정합니다.

따라서 Zou Lan은 최근 모기지 금리 인하가 주로 은행 차원에서 발생했다고 강조했습니다. 지난 3월, 시장 수요 약화로 인해 전국 100개 이상의 도시에 있는 은행들은 시장 변화와 자체 운영 조건에 따라 개인 모기지 금리를 자발적으로 인하했으며, 평균 인하 범위는 20~60bp에 이릅니다.

일부 지방 시장 금리 가격 자율 규율 메커니즘은 시의 실제 상황과 국가 정책 범위 내에서 지방 정부의 규제 요구 사항에 협력하여 계약금 비율의 하한선과 계약금 비율의 하한선을 설정합니다. 이는 지방자치단체와 은행이 시장 상황과 자체 판단에 따라 내린 결과다. 부동산 시장의 지역적 차이에 맞춰 차별화된 사업 전략을 마련한 것이다.

다음 단계에서도 중국인민은행은 '집은 살기 위한 것이지 투기용이 아니다'라는 입장을 견지하며 지가 안정, 주택 가격 안정, 기대 안정에 중점을 둘 예정이다. 주택 구매자의 합리적인 주택 수요를 더 잘 충족시키기 위해 지방 정부의 목표를 달성하기 위해 도시별 정책을 시행합니다.

기업이 안정적이고 질서 있게 금융지주회사 설립을 신청하도록 장려

'금융지주회사 감독 및 관리에 관한 시범조치' 시행 이후, 최근에는 중국중신금융지주유한회사와 북경금융지주그룹유한회사의 금융지주회사 설립 허가가 승인되었으며, 현재 다른 3개 회사가 승인을 받았습니다. 중앙은행 거시건전국 국장 리빈은 금융지주회사 감독의 중요한 목적은 전반적인 운영상황을 종합적이고 지속적으로 파악하고, 금융위험을 예방하며, 꾸준하고 지속가능한 발전을 촉진하고, 실물경제에 봉사하는 능력. 중국인민은행은 절차에 따라 심사비준업무를 진행하고 있으며, 설립조건을 갖춘 기타 기업이 금융지주회사 설립을 신청할 수 있도록 꾸준하고 질서있게 추진하고 있습니다.

리빈은 중국인민은행이 금융지주회사에 대한 접근관리를 수행하는 과정에서 감독의 본래 의도를 견지하고 다음 요소에 중점을 두고 있음을 강조했다.

첫째, 비금융기업이 실제로 둘 이상의 금융기관을 지배하고 있어야 하며, 지배받는 금융기관의 종류와 자산 규모가 규정된 상황을 충족해야 한다.

둘째, 제안된 금융지주회사의 주주 자격은 규정을 준수해야 하며, 대주주는 뛰어난 핵심 사업, 상대적으로 강력한 자본력, 표준화된 운영, 진실되고 합법적인 투자 자금을 갖추고 있어야 합니다.

셋째, 제안된 금융지주회사의 지분구조는 단순하고 명확하며 침투 가능해야 하며 실제 지배자와 최종 수익자를 식별할 수 있어야 합니다.

넷째, 금융지주회사가 설립된 후 건전한 기업지배구조, 건전한 위험격리 메커니즘, 충분한 자본수준을 확보할 수 있도록 조직구조가 건전하고 위험관리 등 시스템이 효과적이다.

리빈 총리는 중국인민은행은 앞으로도 금융지주회사 설립 자격을 갖춘 기업이 금융지주회사 설립 신청 기회를 활용해 재무상황을 파악하도록 독려할 것이라고 밝혔습니다. 금융과 산업의 효과적인 분리를 촉진하고 기업 거버넌스 및 위험 관리를 개선하며 부문 자산의 중앙 집중식 관리를 실현합니다.

“이는 금융지주회사에 대한 전반적인 감독의 실효성을 높이고, 금융지주회사가 법규를 준수하도록 촉진하며, 기관 간, 시장 간, 기업 간 위험을 예방하는 데 도움이 될 것입니다. 리빈 총리는 "전염을 방지하고 금융 시스템의 안정성을 유지해 실물 경제와 고품질 발전에 기여하는 능력을 향상하고 경제가 합리적인 범위 내에서 운영되도록 돕겠다"고 말했다.

증가하는 고위험 금융 기관에 대한 엄격한 제약으로 조기 수정 및 기한 수정 메커니즘을 구축

중앙 은행 금융 안정국 국장 Sun Tianqi는 다음과 같이 말했습니다. 2021년 말 기준 전국 고위험 금융기관은 316개로, 그 수는 6분기 연속 감소해 정점에 비해 절반 이상 감소했으며 금융 위험 관리는 정상화 단계에 진입했습니다. 다음 단계에서 중국인민은행은 거시 및 미시 순환 관리를 잘 수행하고 금융 위험 곡선에서 앞서 나가기 위해 노력할 것입니다.

2021년 4분기에 중국인민은행은 4,398개 은행 금융기관에 대한 중앙은행 등급을 완료했습니다. 전체적으로 대부분의 기관의 등급 결과는 안전 범위(레벨 1~7) 내에 있으며, 자산의 약 99%를 차지합니다. 국내에는 316개의 고위험 금융 기관(레벨 8-D)이 있습니다. 기존 316개 고위험기관의 총자산은 은행산업 총자산의 1%에 불과하다. 24개 대형 국책은행은 자산의 약 70%를 차지할 정도로 항상 우수한 평가를 받으며 금융안정에 든든한 역할을 해왔습니다.

Sun Tianqi는 시장 경제는 순환적이며 금융은 경제 순환에 따라 변동하며 개별 고위험 기관의 출현은 불가피하다고 말했습니다. 그러므로 우리는 경기가 좋을 때 맹목적으로 낙관해서는 안 되고, 경기가 침체할 때 지나치게 비관해서는 안 됩니다.

금융 위험 완화 조치 측면에서 Sun Tianqi는 중앙 은행이 점진적인 고위험 금융 기관에 대한 엄격한 제약을 적용하여 중앙 은행의 규제 등급과 질서를 연결하는 조기 수정 및 기한 수정 메커니즘을 구축했다고 밝혔습니다. 조기 수정 메커니즘 및 위험의 조기 식별, 조기 경고, 조기 감지 및 조기 처리. 국민이 몹시 싫어하는 각종 불법 금융행위를 조기에 파악하고 대처해야 합니다. 식별이 정확해야 하고, 공격이 꾸준해야 하며, 공격이 신속해야 하며, 공격이 단호해야 합니다. 좋은 등급을 받은 금융기관의 경우 잠재적인 위험이 실질적인 위험으로 전환되는 것을 방지하기 위해 비정상적인 지표를 감지하고 조기에 경고하는 과학적 모니터링 및 조기 경고 시스템 구축을 모색합니다.

“2021년 금융안정부***는 잠재적 위험 문제와 비정상적인 개별 지표가 있는 274개 은행***을 적시에 조치하여 189개 은행을 승격시켜 질서 있게 위험을 해결했습니다. 숨겨진 위험 중 약 50%의 기관이 1분기 이내에 수정을 완료할 수 있습니다."라고 Sun Tianqi는 말했습니다.

기존 고위험 기관의 위험 완화와 관련하여 Sun Tianqi는 기존 정책과 업무 방식을 구현해야 하며 금융 기관과 그 주주의 주요 책임을 엄격하게 집행해야 하며 금융 기관의 감독 책임을 강조했습니다. 규제 당국을 통합하고 지방 정부는 지역 위험을 처리하고 안정을 유지하는 일차적인 책임을 지며, 지방 당과 정부의 주요 지도자가 책임지는 재정 및 금융 위험 처리 메커니즘의 구축을 추진해야 합니다.

Sun Tianqi는 다음 단계에서 중국인민은행은 계속해서 금융 감독의 효율성을 개선하고 금융 기관에 대한 효과적인 견제와 균형을 위한 기업 지배구조 시스템을 개선하여 금융 기관 설립을 촉진할 것이라고 말했습니다. 중소 금융 기관을 위한 다채널 시장 지향 자본 보충 메커니즘; 농민'을 육성하고 도시와 농촌 주민에게 서비스를 제공하며 지방 정부는 신용 환경 구축을 강화하고 양호한 금융 생태 환경을 조성해야 합니다.

또한 금융안정보장기금과 관련하여 손천기는 금융안정보장기금이 주요 금융위험에 대처하기 위해 중앙정부가 관리하는 예비금으로 자리잡고 이중적 차원에서 운영된다고 밝혔다. 예금보험기금 및 관련 업계 보증기금과 협력한다. 전통적인 금융위험 처리에 있어 예금보험기금 및 관련 업계 보증기금은 주로 법률 및 의무에 따라 투자되며, 주요 금융위험 처리에 금융안정 보장기금을 사용하지 않습니다. , 금융기관, 주주 및 실질지배자, 지방자치단체, 예금보험기금, 관련 산업보증기금 등 당사자가 법령과 의무에 따라 해당 재원을 충분히 투입한 후에도 여전히 격차가 있는 경우, 승인 후 금융안정보장기금 주요 재무위험은 절차에 따라 처리하는데 사용됩니다.

위안화 환율 유연성 제고

미국 달러지수가 계속 강세를 보이며 100을 넘어서면서 위안화 환율이 안정적으로 유지될 수 있을지 시장의 관심이 쏠리고 있다. 중앙은행 통화정책부 쑨궈펑 국장은 올해 초부터 위안화 환율이 오르락내리락하며 현재 미국 달러 대비 위안화 환율은 현재 환율과 거의 같다고 말했다. 시장은 환율 형성에 결정적인 역할을 했습니다. 전반적으로 위안화 환율은 더욱 유연해졌으며 합리적이고 균형 잡힌 수준에서 기본적으로 안정적인 상태를 유지했습니다.

손궈펑은 중국 인민은행과 국가외환관리국이 외국 무역 기업이 환율 변동에 대처할 수 있도록 많은 노력을 기울여 괄목할 만한 성과를 거두었다고 말했다. 2021년 기업의 외환위험 관리를 위한 선물환, 옵션 등 외환헤지상품 이용 규모는 전년 동기 대비 59% 증가해 은행 외환결제 증가율보다 36%포인트 높았다. 같은 기간 기업 헤지 비중은 21.7%로 전년 동기 대비 4.6%포인트 증가했다.

미래를 기대하며 쑨궈펑은 다음 단계에서 중국인민은행이 우리를 최우선으로 삼고 주로 통화정책의 강도와 속도를 파악해 신중한 통화정책을 시행할 것이라고 말했다. 국내 경제 상황에 따라 위안화 환율의 유연성을 제고하고 환율의 거시경제적 조정을 최대한 발휘합니다. 경제 및 국제수지 자동 안정 장치의 기능은 위안화 환율의 기본 안정성을 유지하는 것입니다. 합리적이고 균형 잡힌 수준에서 내부 균형과 외부 균형 사이의 좋은 균형을 유지합니다. 동시에, 국제 거시경제 및 금융 상황을 면밀히 모니터링하고, 외부 환경 변화의 영향에 꾸준히 대응해 나가겠습니다.