우리나라 최초의 연금보장관리사 양성강좌 개회식이 거행되었습니다

연금금융상품 시범사업 개시와 개인연금제도 도입에 따라 연금금융발전은 다시 한번 새로운 정책을 펼치고 있다. 최근 중국 은행보험감독관리위원회는 "상업 연금 금융업 발전 규제 및 촉진에 관한 고시"(이하 "고시")를 발행하여 은행 및 보험 기관이 참여해야 하는 13가지 규제 요건을 제시했습니다. 연금금융업. 그 중 '고시'에는 시민들이 더욱 우려하는 '노인돌봄' 금융상품에 대한 새로운 규정도 포함됐다.

China Merchants Union Financial의 수석 연구원인 Dong Ximiao는 Qianjiang Evening News·Hour News 기자와의 인터뷰에서 다음과 같이 말했습니다. 한편으로는 더 다양한 연금 금융 상품이 국민의 다양한 연금 수요를 더 잘 충족할 수 있습니다. 노인과 가이드 장기적이고 합리적인 투자철학을 형성합니다. 한편, 은행 및 보험 기관이 연금 금융 시장의 잠재력을 더욱 활용하고 새로운 성과 성장 포인트를 형성하도록 장려할 것입니다.

기대수익률 홍보 금지

규정에 맞지 않는 금융상품에는 '연금'이라는 단어 사용 금지

"몇몇 펀드 상품 이름에 '기부금'이라는 단어가 들어간 걸 본 적이 있어요. '연금'이라는 단어도 있지만 자세히 보면 이 펀드도 다른 금융상품, 펀드 투자와 다르지 않아요." 항저우에서 그녀는 최근 몇 년간 시중에 나와 있는 소위 연금 상품에 대해 의심을 품고 있다고 말했습니다.

실제로 중국 은행보험감독관리위원회는 이름과 일치하지 않는 '노인 돌봄'이라는 단어로 금융 상품을 계속해서 정리하고 있으며 현재 대부분의 금융 기관은 관련 상품을 진열대에서 제거했습니다. .

본 '고시'는 '고시'의 조항을 준수하는 상업용 연금 금융상품에 대해 은행 및 보험기관이 상품명 및 마케팅 프로모션에 '연금'이라는 단어를 사용할 수 있음을 강조합니다. 기타 금융상품의 경우 명칭 및 마케팅 프로모션에 혼동을 일으킬 수 있는 “연금” 등의 용어를 사용할 수 없습니다.

또한 은행, 보험 기관은 법규 준수, 신중, 질서 유지 원칙에 따라 고객의 정당한 권익을 보호해야 하며 '연금'이 포함된 금융 상품의 명칭을 변경하거나 정리해야 합니다. 2022년 6월 30일 이전에 규제 당국에 시정 상태를 보고해야 합니다.

시민들이 가장 우려하는 금융소득 정보와 관련하여 '고시'에는 다음과 같이 규정하고 있습니다. 상업용 연금금융상품의 홍보자료 및 판매서류는 간결하고 이해하기 쉬워야 하며, 선전적인 내용이 포함되어서는 안 됩니다. 사실과 다르거나 오해를 불러일으키는 내용입니다. 상업용 연금 금융 상품은 기대 수익률을 광고하는 것이 허용되지 않습니다. 특수한 상황에서의 유동성 약정은 상품계약을 통해 고객과 명확히 합의되어야 하지만, 기간구조 설계 등을 통해 위장된 방식으로 사업기간을 단축해서는 안 됩니다.

18가지 진짜 은퇴금융상품이 출시됐다

혹시 구매하셨나요?

연금금융 분야의 '신진출자'로서 연금금융상품이 많은 주목을 받고 있다. 중국 은행보험감독관리위원회는 이전에 연금 재정 관리 상품 시범 프로그램 개시에 관한 "연금 재정 관리 상품 시범 프로그램 개시에 관한 통지"(이하 "고시")를 발표했습니다.

중국재정관리네트워크(China Financial Management Network) 정보에 따르면 현재 ICBC 재무관리(ICBC Financial Management), CCB 재무관리(CCB Financial Management), 에버브라이트 재무관리(Everbright Financial Management), CMB 재무관리(CMB Financial Management) 등 4개 금융관리회사의 연금 금융상품 17개가 '등록'됐다. ”. 공공 모금 방법을 채택하십시오. 또한, 합작투자 재무관리회사가 처음으로 테스트를 진행했습니다. BlackRock CCB Financial Management는 현재까지 총 18개의 은퇴재무관리 상품을 출시했습니다.

노후를 위한 시범 금융상품 18개 중 16개가 폐쇄형 순자산 상품이고, 상품 투자 기간이 3년 이상인 것으로 취재원은 지적했다. 나머지 2개 개방형 상품은 CCB 파이낸셜 매니지먼트가 발행한 '안샹 고정수익 월간(최소 보유기간 5년) 연금 금융상품'과 에버브라이트 파이낸셜이 발행한 '이샹 선샤인 연금 금융상품 오렌지 2028'이다. 관리 . "안샹채권 고정수입 월간(최소 보유기간 5년) 연금금융상품"은 월 단위로 가입 가능하며, 최소 보유기간은 5년입니다.

현재 판매되고 있는 대부분의 은행 금융상품과 비교했을 때, 이들 18개 금융상품의 가장 눈길을 끄는 점은 높은 기대수익률이다. 현재 은행 자산관리 상품의 성과비교 벤치마크는 일반적으로 4%를 넘지 않으며, 이들 18개 상품 중 15개 상품의 실적비교 벤치마크는 5.8%, 나머지 3개 상품은 각각 4.8%, 5%이다. 성능비교 벤치마크 상한선을 보면 최고 제품은 10%, 12개 제품은 8%, 3개 제품은 7%, 2개 제품은 5.8%를 기록했다. 대부분의 제품 성능 비교 벤치마크는 5.8%~8% 범위에 집중되어 있다. 물론 성능비교 벤치마크는 제품의 유효기간이 만료된 후의 실제 수익률이 아닙니다. 위험도를 보면 18개 제품 중 17개 제품이 R2(중저)이고, 1개 제품만 R3(중)이다.

지난달 중국 은행보험감독관리위원회 관련 소식통에 따르면 1분기 말 기준으로 16개 연금금융상품이 성공적으로 판매됐고, 16만5000명의 투자자가 총 420억 달러에 청약했다. 그 중 40세 이상 투자자가 70% 이상을 차지했고, 청약금액이 20만 위안 미만인 투자자가 60% 이상을 차지했다.