재무 관리 초보자는 어떤 기본 금융 지식을 갖고 있나요?

일반인들이 알아야 할 재무관리 상식은 무엇일까?

많은 젊은 재무 관리 고객들이 저와 대화하기를 좋아합니다. 우리는 모든 것과 우리의 감정에 대해 이야기하지만 제가 드릴 수 있는 조언은 딱 하나뿐입니다. 젊을 때 돈을 더 많이 버세요.

이런 직설적이고 노골적인 발언은 때로 경멸을 불러일으키기도 하고, 어떤 사람들은 '방금 문학 얘기를 나눴던 여자가 사라진 것 같다'고 말할 것이다.

그래 나는 이렇게 천박한 사람이고, 게다가 사는 것 자체도 천박하다. 그리고 흔히 돈은 중요한 순간에 가장 신뢰할 수 있습니다.

며칠 전 남편의 친구 어머니가 병원에 ​​입원해 중환자실에 입원했는데, 애인인 수씨에게 돈을 빌려 입원한 지 두 달이 되었는데 치료비가 100만원이 넘었다. 그 친구는 노동자 계층에 속해 있었는데, 의료비의 일부를 상환받을 수 있었지만 여전히 큰 압박에 직면했고 가족의 저축은 한순간에 사라졌습니다.

한 사람이 중병에 걸리면 온 가족이 망하게 된다.

Zhihu에 대한 인기 있는 질문은 중산층 가정과 가난한 가정의 격차가 얼마나 큽니까?

얼마 전 심각한 질병이 발생했습니다.

어떤 순간에는 돈의 액수가 수명을 의미할 만큼 가슴 아프다.

그래서 저는 돈 버는 것도 좋아하고, 돈 관리도 좋아해요. 수이씨와 저는 우리 아이들이 자라는 것보다 더 빨리, 우리 부모님이 나이를 먹는 것보다 더 빨리 돈을 저축해야 합니다.

가장 기본적인 재무 관리 지식은 얼마나 많은 금융 도구를 배워야 하는가가 아니라, 위기의식을 유지하고 순간의 편안함을 탐하지 않는 것임을 알고 있습니다. 미래를 위해. 가능하다면 하루라도 빨리 저축하여 경제적 자유를 이루시길 바라겠습니다.

우리는 물질주의 시대에 살고 있으며 물질적 욕구가 급박합니다. 저축의 가장 큰 적은 계획하지 않은 소비다. 언제부터 우리는 '멋지다'라는 말에 납치되고, '사람은 자기한테만 잘하면 된다'는 세뇌를 당하게 됐는지 모르겠다.

당신은 분명히 하루에 200위안도 못 벌지만, 하루에 30위안이 넘는 스타벅스 한 잔을 고집합니다. 6000위안인데 프라다 살 생각이 1도 없네 아프다

주말에 혼자 맛있는 요리를 할 수 있는데 그래도 인터넷 연예인한테 가고 싶다. 레스토랑에서 오목한 모양을 확인하고 친구 서클에 게시하세요.

'기파석'의 잔칭윤은 "우리는 우리가 좋아하는 것에 대한 대가를 치르는 것이 아니라, 절묘한 개성에 대가를 치르고 있다"고 말했다.

삶의 풍요로움은 자기 자신에 대한 명확한 이해, 과감한 강제 저축, 생활 방식의 변화에서 나오는 것이 최고의 재무관리이다.

여기에서는 작은 금고를 만드는 두 가지 실용적인 방법을 알려 드리겠습니다.

1. 간단한 버전---365일 절약 방법

1. 기본 작업

1년 365일 해야 합니다.

첫날 1위안 입금,

둘째날 2위안 입금...

365일째 365위안 저축.

시작 금액은 고작 1위안이었고, 1년이 지나자 66,795위안을 저축할 수 있었다. 시간이 지나면서 축적되는 힘이다.

2. 주의사항

a. 필수 저축 목표를 설정하세요.

절약을 위해 별도의 은행 카드를 개설하고 합리적인 목표 금액을 설정하며 중도에 포기하지 마십시오.

b. 적립 금액은 실제 상황에 따라 조정됩니다.

우리의 시작 입금액은 1위안의 1/2, 2배, 3배 등이 될 수 있습니다. 일단 결정되면 쉽게 바꾸지 마세요.

c. 적립 순서는 개인 사정에 따라 변경될 수 있습니다.

먼저 많은 금액을 저축한 다음 점차 줄여나가는 방식을 선택하면 금액이 점점 커지고 돈을 저축해야 한다는 부담도 점점 줄어들게 됩니다.

3. 52주 절세 방식의 단점

2만 위안의 여행 등 단기적인 금전적 목표를 위해 우리는 보통 365일 절세 방식을 선택한다. . 하지만 주로 은행 카드 당좌 계좌에 저장되어 있으며 현재 중앙 은행에서 발표하는 이자율은 0.3 %에 불과합니다!

자녀 교육, 부모 지원, 의료 건강 등 평생 계획이라면 '매우 젖은 눈'과 '매우 긴 경사면'을 진지하게 재고해야합니다.

안정적인 수익률이 더 높은 옵션이 있나요?

물론 다음에는 좀 더 발전된 강제저축 방법을 알려드리겠습니다---고정펀드 투자

2. 업그레이드 버전---고정펀드 투자

이쯤되면 강제저축이 아닌 고정자금투자로 돈 잃지 않고 꾸준히 수익을 낼 수 있을까 하는 의문이 드실텐데요.

다음과 같이 말하는 것이 더 합리적일 수 있다고 생각합니다.

세계 전반적인 경제 상황이 상승세라면

투자는 5년 안에 고정될 것입니다. -10년이면,

그럼 돈 벌 확률은 80%가 넘고, 연간 수익률도 보수적으로 10%가 넘는다.

그러나 절대적인 것은 없습니다. 펀드 고정 투자에 대한 유용한 팁을 공유하기 전에 펀드 고정 투자의 가장 중요한 세 가지 비밀에 대해 이야기하고 싶습니다.

비밀 1

팬데믹 기간 동안 우리 은행 동료 몇 명과 저는 4개월도 채 안 되어 수익률이 20%에 달하는 새로운 고정 투자 계획을 시작했습니다. 그들은 당신이 정말 훌륭하고 당신이 추천한 펀드가 정말 좋다고 즉시 매우 기쁘게 생각했습니다.

그러나 사실 전염병의 영향으로 연휴 이후 첫 영업일에 시장이 한도 아래로 떨어졌기 때문에 우리는 우연히 시장에 진입할 수 있는 저점을 발견했습니다. 기간 이익은 순전히 시장 상황에 따라 달라집니다.

비밀 2

아래 그림은 말키엘 경제학과 교수의 『월스트리트를 걷다』 14장에 나오는 1950년부터 2013년까지의 보통주 투자 통계이다. 미국 프린스턴의 연간 소득 범위.

분명히 볼 수 있는 사실은:

시장 상황에 따라 단기 투자 수익이 긍정적일 수도 있고 부정적일 수도 있다는 것입니다.

그러나 보유 기간이 길어질수록 시간이 갈수록 긍정적인 수익을 얻을 확률이 높아집니다.

비밀 3

내 친구가 이런 상황에 처했다. 펀드 선택을 잘못한 것도 아니고, 고정 투자 원칙을 지키지 않은 것도 아니고, 펀드가 잘 안 됐기 때문이다. 합리적으로 할당되지 않았습니다. 돈이 필요할 때 투자는 낮은 수준에 이르게 되고 결국 시장에서 손실을 보게 됩니다.

자산배분은 안정적인 가치평가를 위한 가장 과학적인 방법입니다.

그리고 고정 투자는 자산 배분의 4개 사분면 중 일부일 뿐입니다.

펀드 고정투자의 세 가지 비결을 이해한 후

다음으로 고정투자 계획을 함께 세워보자.

0부터 차근차근 가르쳐준다. 1!

1. 그럼 어떤 펀드에 투자해야 할까요?

먼저 결론은 인덱스 펀드다.

인덱스 펀드는 대중적 취향의 법칙에 따라 식당에서 추천하는 음식과 같다.

액티브 펀드는 인덱스 펀드와 달리 셰프의 개인적인 취향이나 기준에 따라 선택되는 개인 레스토랑의 특별 요리와 같습니다.

인덱스 펀드를 선택할 때 가장 중요한 점은 둘 사이의 수입 차이에 있다.

펀드의 대부 존 보그가 정리한 데이터를 살펴보자.

1945년 말부터 1975년 중반까지

S&P 500의 연평균 수익률은 11.3%였으며,

주식형 펀드의 연평균 수익률은 9.7%,

간단한 인덱스 펀드는 액티브 펀드보다 연간 1.6% 더 많은 수익을 얻습니다.

2015년 여름, Vanguard 500 Index Fund의 40주년이 다가오자 Bogle은 또 다른 비교를 하기로 결정했습니다.

놀랍게도 이번 결과는 40년 전과 거의 똑같았다. 인덱스 펀드는 매년 정확히 같은 마진(1.6%)으로 주식 펀드를 능가했습니다.

주식의 신 버핏은 "조만간 대부분의 투자자들이 주식에 투자하는 가장 좋은 방법은 저비용 인덱스 펀드를 구입하는 것임을 알게 될 것"이라고 말한 적이 있습니다.

2. 구매 채널은 어떻게 되나요?

구매채널은 크게 온사이트와 오프사이트 두 가지로 나누어진다.

온거래소는 주식계좌를 통한 청약을 의미하고, 오프거래소는 은행 창구, 증권사, 제3자 플랫폼 등을 통한 청약을 의미합니다.

둘 다 장단점이 있지만 금융 초보분들은 장외채널을 추천드려요.

3. 고정 투자 주기와 금액은 어떻게 계획하나요?

(1) 고정 투자 주기를 설정

일회성 투자에 비해 월간 고정 투자는 위험을 월간 시장 포인트로 분산시키는 방식으로 주간 고정 투자도 있습니다. 이는 비용을 상각하는 효과가 더욱 분명하고 위험이 더욱 다양해지며 시장 상황에 가장 가깝습니다. 그렇다면 실제 상황에서는 어떻게 선택해야 할까요?

데이터에 따르면 동일한 금액의 자금 조건에서 2년 이내에 주간 고정 투자 소득이 더 높고 3년 이상 후에는 월간 고정 투자 소득이 더 높아질 것입니다. 시장이 강세장이나 약세장에 있을 때 주간 투자 수익률은 월간 고정 투자 수익률보다 약간 낮습니다. 장기적으로 볼 때 주간 고정투자와 월간 고정투자의 최종 수익률에는 실제로 차이가 거의 없습니다.

금전적인 측면과 심리적인 측면 모두에서 우리에게 적합한 고정투자 주기를 찾을 수도 있습니다.

(2) 고정 투자 금액 계획

우리는 일상적인 필요(생명을 구하는 돈)를 충족하고 좋은 건강 보호(생명을 구하는 돈)를 제공한다는 전제 하에 자금을 증분 자금과 기존 자금의 두 부분으로 나눕니다.

증분자금은 임금, 임대료 등 장기적으로 안정적인 현금흐름을 의미한다. 주식형 펀드는 저축 등 기존 자금을 말합니다.

비교하면 펀드 중 고정투자에는 증분형 펀드가 더 적합합니다. 주간 고정투자와 월간 고정투자를 비교한 결과 월급의 일부를 활용해 월간 고정투자 계획을 세우는 것을 추천드립니다. .

월 고정 투자 금액 = (세후 월 수입 - 월 지출) ¼2

예를 들어 샤오밍의 월 수입은 6,000이고 지출은 3,000입니다.

그럼 매달 고정 투자 금액은

(6000-3000)nn2=1500위안입니다.

4. 구매 및 판매 방법은 무엇입니까?

(1) 두 가지 구매 방법

a. 엔트리 버전, 정기 할당량

동일한 시간 간격으로 동일한 금액을 투자합니다.

이제 막 시작하는 사람들에게 적합합니다.

b.업그레이드 버전은 떨어질수록 구매가 많아집니다

고정투자상품 기본금액을 ​​기준으로 하락할수록 구매가 늘어납니다. . 예를 들어, 매달 선택한 펀드에 1,000위안을 투자합니다. 일단 소득이 10% 감소하면 이번 달에는 1,000위안의 20%를 더 투자합니다.

이 방법은 중국 시장이 강세이고 약세이기 때문에 더 위험합니다. 이 방법은 우리가 점점 더 많이 투자한다는 것을 의미하며 특정 경험이 있는 친구에게 적합합니다.

(2) 가장 간단한 판매 방법.

가장 간단한 매도 방법은 심리적 기대수익률 목표를 직접 설정하고, 기대치에 도달하면 즉시 매도해 차익을 얻는 것이다.

제가 펀드에 투자하는 목표 수익률은 20%입니다. 펀드 수익률이 이 20% 수익률에 도달하는 한, 욕심내지 않고 바로 매도하겠습니다. 더 이상 원하지 않습니다.

마지막 말

잠을 자고 나서 돈을 벌기 위해 투자와 관리를 시작하고 싶을 수도 있습니다. 더 이상 월급쟁이가 되거나 한 봉급에만 매달리고 싶지 않을 것입니다.

아마 당신은 재무 관리에 대한 기초가 평범하지만 돈을 관리하고 싶지만 어떻게 시작해야 할지 막막할 수도 있습니다.

아마 이미 투자를 시작했지만 폭풍을 만나면 머리를 자르고 시장을 떠나거나, 상승세를 보면 잠시 기뻐하다가 상승세를 보면 망설이게 될 수도 있다. 속았다고 의심하고 어디로 가야할지 모르고 넘어진다.

팔로우 @隋 여사 재무 관리에 대해 이야기하고 돈을 좋아하는 소녀 당신의 의심과 질문은 모두 내가 걸어온 길입니다. 제로 재단에서 독립 투자 시스템까지, 평균 투자 수익은 15입니다 %+ , 200명 이상의 금융 초보자를 이끌고 저의 투자 계획 및 재무 관리 기술을 빠르게 따라할 수 있었습니다.

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