미혼모를 위한 재정 계획

최근 몇 년간 유행하는 트렌드로 재무 관리가 많은 일반 가정에 들어왔습니다. 최근에는 사회의 발전과 사람들의 생활관 및 다양한 외부요인의 영향으로 한부모가족의 수가 지속적으로 증가하고 있다. 한부모가족은 특수집단으로서 자신의 소득을 여러 사람에게 지출하는 경우가 많기 때문에 경제적 기반이 취약하고, 소득원이 단일하며, 위험에 대한 내성이 부족한 특성을 가지고 있습니다. 수입과 지출을 미리 계획하지 않으면 생계를 유지하지 못할 수도 있습니다. 그러므로 한부모가족의 재정설계는 특히 중요합니다.

사례:

40세 리 씨는 남편과 이혼한 뒤 13세 아들과 함께 살고 있다. 리씨는 현재 사회보장과 의료보험을 갖춘 민간 기업에서 일하고 있으며 월급은 5,000위안, 월 지출은 2,000위안입니다.

기자는 리 씨가 현재 주택담보대출을 갚았으며 은행 정기예금이 10만 위안이라는 사실을 알게 됐다. Li 씨는 평소 일이 바빠서 자금을 관리할 시간이 없습니다. 따라서 Li 씨는 유휴 자금을 어떻게 돈으로 만들 것인지, 재정 관리를 통해 자녀의 미래 교육을 보호할 것인지에 대해 고민하고 있습니다.

재무설계사 분석

미혼모인 리 씨에게는 가족의 부담이 크다. 그러므로 자신의 실제 상황을 충분히 고려하고 합리적인 재정 목표를 설정해야 합니다.

리씨의 가족 수입과 지출 구조는 상대적으로 단순하다. 급여 수입은 가족의 주요 수입원이지만, 아들의 교육비는 기본 생활비이다. 특히 고등교육 비용은 상당한 비용이므로, 최대한 일찍 준비하고, 여건이 허락한다면 최대한 준비하는 것이 필요합니다.

재정 계획

1. 가족 비상 준비금을 충분히 확보하세요.

리 씨는 먼저 가족 비상 준비금을 충분히 확보하는 것이 좋습니다. 일정 기간 동안 필요한 생활비는 일반적으로 가족 월 지출의 3~6배입니다. 한부모 가족은 위험에 대한 저항력이 상대적으로 약하고 리씨의 보험도 부족하다는 점을 고려하면 더 많은 것을 준비해야 합니다. . 리 씨의 현재 월 지출은 2,000위안입니다. 월 지출의 8배인 16,000위안을 비상 예비비로 적립하는 것이 좋습니다.

2. 아이들이 걱정 없이 학교에 다닐 수 있도록 교육 계획을 잘 세우세요

초등학교부터 대학 졸업까지 교육비는 등록금뿐만 아니라, 교통비, 생활비, 의복비, 교육비, 접대비, 의료비 등 물가상승률을 고려하면 교육비는 막대한 지출이 될 것입니다. 정상적인 상황에서 자녀의 교육 자금은 '광범위한 준비와 좁은 사용'의 원칙에 기초해야 하며, 계획되지 않은 필요를 방지하기 위해 느슨하게 조달되어야 합니다.

리씨는 지금부터 재정적 부담과 위험을 낮추면서 아들의 교육 계획을 시작할 수 있습니다. 아들의 학자금을 축적하기 위해서는 정기적금형 강제저축, 투자를 권합니다. 현재 Li씨에게 적합한 두 가지 교육 계획 도구가 있습니다. 교육 보험과 투자 자금입니다. Li씨는 두 가지 도구를 조합하여 사용할 것을 권장합니다.

리 씨는 아들의 필요에 따라 적절한 금액의 교육 보험을 구입할 수 있습니다. 일반적으로 교육보험은 은행 예금 금리에 따라 수익률이 정해져 수익률이 높지 않습니다. 하지만 교육보험에는 예금이나 기타 투자에 없는 두 가지 장점이 있습니다. 교육보험에는 의무적 저축 기능이 있습니다. 그리고 사고보험료가 면제됩니다. 소위 보험료 면제란 보험 가입자가 사망하거나 심각한 장애로 인해 보험료 납부 능력을 상실한 경우 보험 회사가 향후 납부할 보험료를 면제하고, 보험 혜택을 받는 사람은 보험금을 받을 수 있는 것을 의미합니다. 평소와 같은 금액을 받는 것이 아이들에게는 매우 중요합니다. 이는 은행예금과 비교했을 때 교육보험의 가장 큰 장점이기도 합니다.

교육보험은 반품률이 높지 않기 때문에 가장 기본적인 필요에 맞게 적정 금액으로 구매하는 것이 좋습니다.

3. 유휴 자금을 동원하기 위해 적절하게 투자

현재 리 씨는 투자가 없으며 정기 예금은 100,000뿐입니다. 최근 금리가 계속 하락하고 있습니다. Li 씨는 예금 비율을 낮추고 투자 방법으로 성장 잠재력이 더 큰 다른 투자 도구를 보완할 것을 권장합니다. 인플레이션 침식으로 인해 정기예금만이 실질 마이너스 수익률을 낼 수 있으며 자산 성장에 도움이 되지 않을 수 있으므로 적절한 위험을 감수하면서 더 높은 수익을 얻으려면 적절한 투자가 필요합니다. 리 씨 가족이 한부모 가족이라는 점을 고려하면 안정적이고 보수적인 투자 스타일을 채택하는 것이 좋으며, 자산은 채권형 펀드, 균형배분형 펀드, 주식형 펀드에 비례적으로 배분되어야 합니다.

4. 조기 퇴직 계획을 세우고 손쉽게 연금을 저축하세요

현행 연금 제도에 따르면 공적 연금에만 의존하면 노후 생활이 매우 당황스럽습니다. 그러므로 미리 스스로 보충연금을 마련해야 합니다. 교육자금계획에 따라 기금의 정기적인 고정투자운용을 실시할 수 있으며 고정투자금액은 월 500위안이다.

리 씨는 가족의 유일한 수입원이며 아들의 교육비와 생활비를 책임지고 있습니다. 따라서 리 씨의 생명과 안전은 가족에게 매우 중요하며 생명 보험 보장을 강화해야 합니다. 정기 생명 보험에 가입하는 것이 좋습니다. 보험 금액은 각 단계에서 요구되는 다양한 보호 금액에 따라 조정될 수 있습니다. 동시에 사고 보험도 추가할 수 있어 사고로 인한 의료비 부담을 효과적으로 완화할 수 있습니다. 포괄적인 보호 수준을 향상시킵니다.

기본적인 의료 보장에 추가로 중대 질병 보험을 추가하는 것이 좋습니다.