부자가 되기는 쉽지만 돈을 유지하기는 어렵다

부자가 되는 것이 돈을 지키는 것보다 쉽다는 말처럼, 위험 수준이 R1인 은행 예금도 위험할 수 있다는 것이 마을 은행 사건을 통해 더욱 확인된 것 같습니다. 더욱이 오늘날의 환경에서는 돈을 버는 것이 쉽지 않기 때문에 자산을 어떻게 관리할 것인가가 큰 문제가 되었습니다.

특히 새로운 자산관리규정이 정식 시행되면서 더 이상 자본보증 금융상품이 없어져 투자자들에게 금융상품의 위험등급은 '한 단어, 한 단어'가 된 것 같다. ".

일반적으로 금융상품의 위험은 R1~R5의 5단계로 구분되며 주로 투자범위, 비율, 자산, 투자기간, 비용 등을 종합적으로 평가합니다.

R1(신중함):

위험도가 낮은 상품, 자본이 보장되고 시장 변동이나 정책 변경과 같은 위험 요인의 영향을 덜 받습니다.

주요 상품에는 국채, 예금, 기타 자본 보장 상품이 포함됩니다.

R2(강건함):

중저위험 상품은 원금을 보장하지 않으나, 상품 원금 위험이 상대적으로 적고, 소득 변동을 상대적으로 통제할 수 있으므로 보수적인 투자자에게 적합합니다.

주요 상품에는 일부 은행 금융 상품, 화폐 자금, 채권 자금, 자금 대출, 신탁 계획 및 기타 금융 자산 등이 포함됩니다.

R3(균형):

자본을 보장하지 않는 중위험 상품으로 특정 원금 위험이 있고 일정한 수익률 변동이 있어 균형 잡힌 투자자에게 적합합니다.

상품에는 주로 일부 은행 금융 상품, 혼합 펀드가 포함되며 주식, 상품, 외환 등 변동성이 높은 금융 상품에도 투자할 수 있지만 투자 비율은 30을 초과할 수 없습니다. % 원칙적으로.

R4(공격적):

위험도가 중간 및 높은 상품, 원금 보호가 없으며 원금 위험이 높으며 소득 변동이 큽니다. 정책 변화가 크고 공격적인 투자자에게 적합합니다.

주요 상품에는 주식, 주식 펀드, 사모펀드, 신탁 및 기타 금융 상품이 포함됩니다.

R5(급진적):

위험 수준이 가장 높고 원금 보호가 없으며 원금 위험이 매우 높으며 소득 변동이 심한 고위험 상품, 투자 소득은 시장에 따릅니다. 변동이나 정책 변화 등의 요인은 큰 영향을 미치며, 레버리지 등을 활용해 운용할 수 있어 행동주의 투자자에게 적합합니다.

주요 상품에는 외환, 선물, 옵션, 금융 파생상품 및 기타 상품이 포함됩니다.

위 내용은 금융상품의 위험도를 5단계로 분류한 것으로, 상품의 위험도를 직관적으로 표시하는 지표로서 투자에 있어 중요한 참고대상입니다. 그러나 결국 지표만 볼 수는 없습니다. , 일부 위험 수준은 반드시 정확하지는 않습니다.

예를 들어 2020년 2월 한 은행에서 위험 수준 R3, 초기 투자금 100만 달러, 기간 6개월, 연 수익률 4.1%의 채권 상품을 판매했습니다. . 어떤 투자자들은 무슨 일이 있어도 도망갈 수는 있어도 사찰은 보장되지 않을 거라 생각하고 회사 이름 때문에 샀기 때문에 이 시리즈 제품의 자금 조달이 매우 좋았습니다. 그리고 그 금액은 40억 위안 정도라고 합니다.

하지만 연수익률 4%의 모든 금융상품은 만기 전 부도가 났고, 종료 공고에는 지급을 30일 유예하겠다고 명시했다.

30일 이후에는 40일 동안 연기됩니다.

한 달 후 은행은 상환 계획을 발표했습니다. 원금의 50%를 먼저 지불하고, 나머지 48%는 은행의 재무 관리팀으로 이체하고, 원금의 2%는 재무관리 수입으로 사용되며, 1년 이후에 상환될 예정입니다. 예상되는 4.1% 수입은 죄송하지만 그런 것은 없습니다.

이 상품이 문제가 되는 이유는 HNA채권에서 막중한 지위를 갖고 있기 때문이다. 황당한 것은 HNA의 부채 위기가 이르면 2018년부터 점차 불거졌다는 점이다. 2020년 2월 HNA는 하이난성 정부에 리스크 처리를 요청하기도 했다. 이 금융상품도 2020년 2월에 출시되었습니다. 우리 평범한 사람들이 다 이해할 수는 없지만, 그러한 기초자산에 대한 위험 가능성은 매우 높습니다.

또한, 2020년 중국은행 Crude Oil Treasure 사건에서 Crude Oil Treasure의 원래 위험 수준은 중위험 상품인 R3였으며, 국내 개인투자자들에게 해외 원유 선물거래 서비스를 제공하고 있었습니다. 그러나 제품 결함과 해외 자본의 공세로 인해 -$37.63/배럴의 결제 가격으로 인해 수많은 국내 투자자들이 원금을 모두 잃은 후에도 여전히 은행에 빚진 자금이 누적되었습니다. 결국 중국은행이 모든 마이너스 가격을 잃었고 원금의 20%가 반환되었습니다. 실제로 이번 사건에 참여한 대부분의 투자자들은 고위험 상품인 원유 선물은 아직 R3 수준이 적절한지 평가되지 않았지만 많은 사람들이 그 위험을 과소평가한 것은 분명합니다.

금융상품의 위험도도 중요하지만, 기관마다 위험도를 설정하는 기준은 여전히 ​​다릅니다. 투자는 주로 상품, 즉 기초자산의 투자 범위와 비율에 따라 결정됩니다. 부동산, 기타 고위험 프로젝트 등 은행 대출이 제한된 일부 프로젝트는 자금 조달을 위해 금융상품으로 패키지화되며, 이 경우 해당 상품의 위험도는 상대적으로 높을 것입니다.

따라서 즉시상환 및 무보증 금융상품의 필요성을 없애는 맥락에서 모든 사람은 모든 투자에 위험이 있음을 인식하고 위험 식별 능력을 향상시키며, 능력 이상의 투자를 멀리해야 합니다. 가능한 한 빨리.