상업연금보험은 믿을 수 있나요?

일반적으로 비교적 신뢰할 수 있고 안전하지만 모든 사람이 주의해야 할 특정 위험도 있습니다.

연금재무관리상품은 고령화 사회의 도래와 은퇴를 계획하는 모든 이들의 연금제도의 변화와 금융관리기관의 역량을 살펴보는 계기가 됐다고 할 수 있다. 연금 금융은 은행과 자산 관리 자회사에게 새로운 트렌드일 뿐만 아니라, 비즈니스 기회에는 수천 명의 연금 투자자들의 중요한 이해관계도 포함됩니다.

1. 퇴직금 관리 구독 열풍

올해 9월, 1980년대생 쉬신은 20만 위안을 들여 파일럿 퇴직금을 구입했다. 관리 제품. 그녀는 베이징에서 일하며 지난해 말 첫 번째 연금 금융 상품 출시에 주목했습니다. 당시 베이징은 시범 도시가 아니었기 때문에 구매할 수 없었습니다.

올해 3월부터 연금금융상품 시범지역을 베이징, 선양, 창춘, 상하이, 우한, 광저우, 충칭, 청두, 청두 등 10개 도시로 확대했다. ICBC Financial Management, CMB Financial Management, China Everbright Financial Management, CCB Financial Management, ABC Financial Management, China Post Financial Management, BOC Financial Management, BoCom Financial 등 10개 재무 관리 회사에도 시범 기관이 추가되었습니다. 관리, 산업 은행 재무 관리 및 CNCBI 재무 관리.

서신은 다양한 측면을 비교하고 은행계좌관리자와 상담한 뒤 오프라인 매장에서 합자은행 금융자회사의 연금금융상품을 구매했다. Xu Xin은 상반기 자본시장 변동을 경험한 후 금융상품의 안정성을 더 중요하게 생각합니다. 그녀가 구매한 것은 성과 비교 벤치마크가 5.5~7.5%인 R2 중저위험, 5년 만기 폐쇄형 순자산 금융상품이었습니다. "다른 금융상품에 비해 실적 벤치마크가 더 높고, 정책적 지원이 있다는 점을 선택하게 된 가장 큰 이유입니다."

2. 상대적으로 안정적이지만 '자본금과 이자 보장'은 되지 않습니다

연금금융상품 시범사업 이전에도 이미 연금을 테마로 한 금융상품이 시장에 등장했었다. Everbright 증권연구소 금융산업 수석분석가 왕이펑(Wang Yifeng) 등의 최근 연구에 따르면 기존 연금테마 재무관리와 일반 은행 재무관리는 투자기간이 1년으로 늘어났다는 점을 제외하면 큰 차이가 없는 것으로 나타났다. 길어지고 상품 이름에는 "연금"이 포함됩니다. 상대적으로 낮은 문자 및 위험 수준과 같은 특성은 노인 돌봄 기능을 실제로 구현하는 데 필요한 장기, 포용성, 표준화 및 기타 요구 사항에 비해 여전히 훨씬 뒤떨어져 있습니다.

비교하면 연금재정관리 시범사업은 상품설계와 운용비율 측면에서 연금과 보편적 혜택을 갖췄다.

기간설계상 파일럿 연금금융상품은 대부분 5년 만기 상품이다. BlackRock CCB Financial Management는 유일한 외자 연금재정관리 시범기관으로 1억 6천만 위안에 가까운 모금액을 가진 상품을 발행했는데, 이 상품 역시 만기가 10년인 유일한 상품이다. BlackRock CCB Financial Management 외에도 Everbright Financial은 6년 연금 금융 상품을 출시했는데, 다른 상품은 모두 5년 만기의 일반 금융 상품과 비교하여 최장 3년을 반영합니다.

현재 출시된 48개 연금금융상품 중 파일럿 연금재무관리 상품은 대체적으로 위험성이 낮다. R3 중·저위험 상품은 2개뿐이고, 나머지는 R2 중·저위험이다. 자산 배분 측면에서는 일반적으로 채권이 주요 범주이며, 지분 자산이 차지하는 비중은 20% 미만입니다. 자산관리 자회사는 소득평활펀드, 위험준비금 등 위험관리 대책도 마련했다.

그리고 대부분의 연금금융상품은 최저구매금액이 1위안으로 연금재정관리의 포괄성을 주로 반영하고 있으며, 전체적으로 일부 상품에만 판매수수료를 부과하고 있습니다. 환매수수료, 보관수수료, 고정관리수수료가 일반 금융상품보다 저렴합니다. 동시에, 특별한 상황에 처한 투자자의 자금 요구를 충족시키기 위해 해당 상품에 대해 특별 조건을 설정하고, 중대한 질병 등을 앓고 있으며 증빙 서류를 제공하는 경우 조기 상환을 신청할 수 있습니다.

3. 노인돌봄의 세 번째 기둥을 지원

노인돌봄 재정관리 시범정책 도입은 고령화 사회 가속화 및 노인돌봄 전환과 밀접한 관련이 있다. 체계. 다양한 연금 출처에 따라 중국의 연금 제도는 세 가지 기둥으로 나누어집니다. 첫 번째 기둥은 정부가 주도하는 공적 연금, 두 번째 기둥은 기업이 주도하는 기업 연금, 세 번째 기둥은 개인이 주도합니다.

오랫동안 중국의 노인 돌봄 시스템은 첫 번째 기둥이 주도해 왔으며, 2020년 말 기준으로 보장 대상 인원은 9억 9,800만명에 이릅니다. 그러나 고령화 사회가 도래하면서 첫 번째 기둥인 '가정주의'의 단점이 점차 드러나기 시작했다. Dacheng Fund의 수석 이코노미스트 Yao Yudong은 앞으로 첫 번째 기둥의 대체율이 점차 감소할 것이라고 믿고 있으며, 목표 대체율에 도달하려면 두 번째 기둥의 적용 범위가 작아서 부족한 부분을 보충할 수밖에 없습니다. 세 번째 기둥으로.

4. 재무 관리에 있어 은행의 장기적인 역량을 테스트하세요

“은행 재무 관리 상품은 매우 동질적이며 은행과 금융 관리 회사의 경쟁력은 금융 관리에 반영됩니다. 브랜드 특징, 제품 시스템, 마케팅 시스템 " Puyi Standards의 연구원 Yu Yaqin은 은행과 금융 기관이 전략적 개발 방향과 차별화된 개발 경로를 수립해야 한다고 믿습니다.

연금재정관리 시범사업의 가장 큰 특징은 견고성이다. 시스템 설계 측면에서 연금 금융 상품은 자금 평활화 및 위험 준비금과 같은 위험 관리 및 통제 메커니즘을 확립했습니다. 상품 설명에 따르면, 상품 운영주기 동안 누적 순가치 증가율이 성과비교 벤치마크 하한치를 초과할 경우 일부를 소득평활기금으로 충당한다고 되어 있다. 해당 상품의 연환산 반품률이 성능비교 벤치마크 하한선보다 낮을 경우 스무딩 펀드로 해당 상품을 충당합니다. Chen Yan은 "펀드 위험 준비금 평활화 요건이 매우 엄격하여 제품에 대한 보증을 어느 정도 제공합니다."라고 말했습니다.

5. 연금 금융 상품의 장점은 무엇입니까

1. 위험이 상대적으로 낮습니다. 은행에서 판매하는 대부분의 연금 금융 상품은 위험이 상대적으로 낮으며 기본적으로 손실이 발생하더라도 결국 이러한 유형의 금융 상품의 주요 기능은 퇴직금을 제공하는 것입니다. 이런 종류의 상품을 젊었을 때 구입하면 해당 요건만 충족하면 연금을 받을 수 있어 노후생활에 대한 기본적인 보호를 받을 수 있습니다.

2. 소득이 상대적으로 높다 : 많은 연금금융상품의 소득이 상대적으로 높다면 연금금융상품의 소득이 높지 않으면 연금금융상품 구매의 의미가 상실된다. 다양한 제품마다 혜택이 다르니 미리 알아보세요.