중소기업 금융 서비스 개선에 관한 중국 인민은행, 중국 은행감독관리위원회, 중국 증권감독관리위원회, 중국 보험감독관리위원회의 여러 의견 개혁 및 혁신

(1) 중소기업을 위한 이해를 심화하고, 개념을 변경하며, 금융 서비스 수준을 효과적으로 향상시킵니다. 금융 시스템은 '중화인민공화국 중소기업진흥법', '중소기업 발전 촉진에 관한 국무원의 여러 의견', '국가의 여러 의견'을 철저히 연구하고 시행해야 한다. 민간투자의 건전한 발전 장려 및 지도에 관한 협의회(국무원 [2010] 제13호) 및 기타 국가 법률, 규정 및 정책을 통해 중소기업에 대한 금융 서비스 제공에 대한 책임감과 전반적인 인식을 더욱 제고합니다. 기업은 비즈니스 및 서비스 개념을 효과적으로 변경합니다. 중소기업에 대한 금융서비스를 개선하고 중소기업에 대한 신용을 확대하는 것은 은행금융기관이 여신업무를 수행하는 중요한 전략으로 간주되어야 하며, 중소기업에 대한 신용증가율이 보다 높은 수준이 되도록 보장해야 한다. 전체 대출 증가율이 전년보다 높아졌다.

(2) 승인 프로세스를 혁신하고 승인 효율성을 개선하며 대출 조건을 충족하는 중소기업이 편리하고 빠른 신용 서비스를 받을 수 있도록 보장합니다. 모든 금융기관은 중소기업에 대한 독립적인 승인 및 신용 접근 기준을 확립하고, 중소기업에 대한 대출 승인 절차를 단축하며, 대출 승인의 효율성을 효과적으로 향상시켜야 합니다. 자격을 갖춘 은행이 중소기업에 원스톱 금융 서비스를 제공하도록 장려합니다. 유연하고 효율적인 대출 승인 모델을 적극적으로 장려합니다. 중소기업 대출의 온라인 온라인 승인을 연구 및 홍보하고 승인 정보의 온라인 공유 플랫폼을 구축합니다.

(3) 보호와 압력을 모두 견지하고 지원 초점을 명확히 하며 국가 산업 정책의 요구 사항을 충족하는 중소기업의 건전한 발전을 적극적으로 촉진합니다. 국가기간산업 조정 및 활성화 계획의 요구에 부응하는 신기술, 신공정, 신장비, 신소재, 신흥사업 프로젝트에 대한 중소기업 자금수요를 우선적으로 충족시키고, 중소기업에 대한 지원을 확대한다. 독자적인 지식제품, 독자적인 브랜드, 고부가가치 주력제품을 보유한 중소기업이 중소기업의 자주적 혁신역량과 국제경쟁력을 강화할 수 있도록 지원합니다. 과잉 생산 능력과 '2개 최고 1자본' 산업에 대한 대출을 엄격히 통제하고, 환경 보호, 에너지 절약, 물 절약 기업 소득세 감면 목록에 포함된 투자 프로젝트에 대한 지원을 장려하고 에너지 절약, 배출 감소를 촉진합니다. 중소기업의 보다 깨끗한 생산. 금융 기관이 인수, 합병, 재편, 합작 투자 등을 통해 동부 지역의 선진 중소기업을 지원하고 중서부 지역 중소기업과의 협력을 강화하며 산업 이전을 달성하도록 장려합니다. 질서있게. 강력한 고용 흡수 능력과 큰 시장 수요를 갖춘 문화적 창의성, 서비스 아웃소싱 및 기타 서비스 산업 중소기업의 발전을 가속화합니다.

(4) 중소기업 금융 서비스에 대해 차별화된 감독을 시행합니다. 중국 은행감독관리위원회 파견기구는 현지 여건에 따라 소규모 금융기관에 대한 과학적이고 신중한 시장 접근 규칙을 제정하고 분류 감독과 차별화 감독을 실시하며 감독 기술과 감독 효율성을 지속적으로 향상시켜야 합니다. 중소기업 금융 서비스 전문 기관은 별도의 신용 계획, 별도의 인적 및 재정적 자원 할당, 별도의 고객 식별 및 신용 검토, 별도의 회계, 전문 운영 및 구축을 포함하여 중소기업 금융 서비스의 "4 주문"원칙을 추가로 구현해야 합니다. 평가. 모든 금융기관은 리스크 관리에 대한 인식을 제고하고, 중소기업 고객의 리스크 프로파일을 기반으로 리스크 관리 업무 규칙을 제정하고, 중소기업 비즈니스에 정통한 리스크 관리 관리자를 양성하며, 점차적으로 일관성 있고 완전하며, 안정적인 시스템을 구축해야 합니다. 중소기업 시장 위험 관리 시스템의 성격, 규모 및 복잡성을 고려하여 신뢰할 수 있습니다. 중소기업에 대한 신용공여에 관한 관련 규정을 성실히 이행하고, 실사로 인해 중소기업 신용 담당자의 책임을 면제하는 메커니즘을 마련하여 직무를 수행하는 사람과 그렇지 못한 사람이 책임에서 면제되도록 노력해야 합니다. 자신의 임무를 수행하는 데 책임이 있습니다.

(5) 중소기업의 요구에 맞는 금융 상품 및 신용 모델의 혁신을 촉진합니다. 은행 금융기관이 효과적인 위험 예방을 기반으로 동산, 지적재산권, 지분, 산림권, 보증서, 수출세 환급풀 등 질권대출 사업을 추진하고 팩토링, 위조, 어음할인, 공급 등을 발전시키도록 독려한다. 체인 금융 및 기타 금융 서비스 제품. 산업계 협회, 농촌 전문경제단체, 사회적 중개기관 등을 기반으로 중소기업의 요구에 적합한 신용모델 혁신을 발굴하고 개발합니다. 전자금융서비스 홍보를 강화하고, 은행금융기관이 중소기업 고객을 대상으로 전자상거래어음 이용을 확대하도록 지도·촉구한다. 금융기관은 법령에 따라 산업간 협력을 추진하고, 대출이체사업을 꾸준히 발전시키며, 여신자원을 합리적으로 조정하고, 중소기업에 대한 대출지원을 확대할 것을 장려한다.

2. 중소기업에 대한 금융 서비스를 위한 다단계 금융 조직 시스템 구축 및 개선

(6) 대형 은행의 중소기업 서비스 인식 및 역량 향상 그리고 중소기업. 국유상업은행과 합자상업은행은 중소기업을 위한 전문금융서비스기관 건설을 계속 추진해야 한다. 대형 은행은 중소기업을 위한 금융 서비스 전문 기관 설립을 기반으로 서비스 판매점을 아래쪽으로 더욱 확장하고 독립적인 통계 및 통제를 효과적으로 달성하며 검토 메커니즘을 개선하여 전문 기관이 충분히 역할을 수행할 수 있도록 해야 합니다. 그들의 역할과 중소기업, 특히 중소기업의 금융 서비스를 실현합니다. 중국우정저축은행은 기관 판매점 전환을 가속화하고, 소액 대출 기능을 개선하고, 신용 상품을 혁신하고, 영세 기업과 개별 산업 및 상업 가구와 같은 주요 고객을 위한 금융 서비스를 개선해야 합니다.

(7) 중소기업 발전을 지원하는 데 있어 중소기업 상업은행의 중요한 역할을 적극적으로 수행합니다. 중소 상업 은행은 "지방을 기반으로 중소기업에 서비스를 제공"하는 시장 위치를 ​​정확하게 파악하고 지역 경제 발전 지원, 중소기업, 민간 기업 및 개인 산업체 지원에 중점을 두어야 합니다. 상업용 가구를 대상으로 "중소기업 서비스"라는 자체 브랜드를 구축하기 위해 노력합니다. 중소기업 상업은행의 지리적 이점을 최대한 활용하고, 기업 신용 정보를 채굴하며, 중소기업의 자금조달 문턱을 낮추기 위한 좋은 환경을 조성합니다.

안정적인 대출 담당자 팀을 구축하고, 중소기업의 특별한 금융 서비스 요구를 보다 잘 충족시키기 위해 중소기업의 특성에 기반한 확장된 서비스 제공을 모색합니다. 적격 중소 상업은행의 지점 수 제한을 철폐하고, 서부 및 동북부 지역 등 금융 기관 수가 적고 금융 서비스가 상대적으로 취약한 지역에 지점 설치를 우선적으로 권장합니다.

(8) 카운티 내 중소기업에 서비스를 제공하는 새로운 농촌 금융 기관과 소액 대출 회사의 꾸준한 발전을 촉진합니다. 은행 금융 기관은 금융 서비스에 격차가 있는 도시와 마을에 마을 은행과 대출 회사를 개설하도록 권장합니다. 소액대출회사의 위험방지와 표준화 발전을 동등하게 강조하고 자격을 갖춘 소액대출회사가 마을은행으로 전환하는 것을 지원할 것입니다. 중대형 시중은행은 리스크 예방을 전제로 소액대출회사에 도매자금서비스를 제공하고 있으나, 소액대출회사가 은행금융기관으로부터 확보할 수 있는 자금조달잔액은 영업용순자본의 50%를 초과할 수 없다.

3. 중소기업의 자본 수요 특성에 맞는 다양한 금융 채널 확대

(9) 중소기업의 자기자본 조달 메커니즘 개선 중소기업의 자금조달 발전을 지원하는 데 있어 자본시장의 긍정적인 역할을 충분히 발휘합니다. 벤처캐피털과 사모펀드가 벤처캐피탈 기업을 설립하도록 장려하고, 정부자금을 지도하고 민간자본이 주도하는 벤처캐피탈 조달 메커니즘과 시장지향적인 벤처캐피탈 운영 메커니즘을 점차적으로 구축하고, 벤처캐피탈 출구 메커니즘을 개선하며, 벤처캐피탈의 건전한 발전 . 중소기업에 대한 IPO 전 지도 및 육성을 강화하고, 자주적인 혁신과 발전 전망을 갖춘 중소기업의 발행 및 상장을 지원합니다. 중소기업 보드 시장을 적극적으로 발전시키고, GEM 시장의 발전을 가속화하며, 중소기업 상장 규모 확대에 노력합니다. 중소기업위원회 및 GEM 상장기업의 재융자 및 인수합병 시스템을 구축 및 개선하고 중소기업 상장 육성 메커니즘을 개선한다. 증권사 대리 주식 양도 시스템 비상장 주식회사 주식 호가 양도 시범사업을 적극 추진하고 적시에 다른 자격을 갖춘 국가첨단기술단지로 시범사업을 확대하며 감독 및 거래 시스템을 개선하고 기술 기반 중소기업의 자금조달 환경을 개선한다. 중견기업.

(10) 중소기업을 위한 부채 금융 수단 발행 규모를 점진적으로 확대합니다. 단기 융자 채권, 중소기업 집단 채권 및 집단 어음의 시범 작업을 적극적으로 촉진 및 개선하고, 승인 절차를 적절하게 단순화하며, 중소기업의 채무 융자 수단 발행을 위한 녹색 채널을 구현합니다. . 국가 정책 및 규정을 준수하고 직접 부채 금융 수단을 발행하는 중소기업의 경우, 중개업체가 수수료를 적절하게 줄이고 중소기업의 자금조달 비용 부담을 줄이도록 권장됩니다. 은행간 채권시장의 적격 투자자를 양성하고, 중소기업 직접금융시장 여건을 조성한다. 부채 금융 수단 발행 단계에서 고품질 중소기업에 신용 강화 서비스를 제공하기 위해 위험 통제, 신용 강화 및 기타 관련 지원 메커니즘을 더욱 개선합니다.

(11) 금융리스 사업을 적극 발전시킨다. 시중은행의 금융리스회사 설립시범사업을 확대하는 사업에서 견실한 진전을 이룰 것입니다. 금융리스회사가 '사업연속성' 원칙에 따라 중소기업 금융리스 사업 혁신을 추진할 수 있도록 지원한다. 금융 리스 홍보 및 등록 제도를 완비하고 금융 리스 홍보 제도의 홍보를 강화하며 임대 부동산 등록 및 검색 효율성의 신뢰성을 제고하고 중소기업의 금융 리스 업무를 위한 좋은 외부 환경을 조성합니다. 금융리스업에 대한 지도감독을 강화하고 금융리스업의 표준화를 추진하며 관리를 통일하고 계약을 통일하여 위험을 회피하면서 금융리스업의 질서있고 표준화된 발전을 보장해야 합니다.

4. 중소기업 신용보강 시스템을 적극적으로 개발합니다.

(12) 융자보증회사에 대한 일일 감독을 강화합니다. 금융보증회사가 법령에 따라 신중하게 업무를 수행하도록 감독하고, 위험집중 및 특수관계자 보증을 엄격히 통제합니다. 금융보증회사가 자본관리 및 내부통제 메커니즘 구축을 강화하고 리스크 관리 수준을 지속적으로 개선하도록 지도합니다. 보증기관의 운영현황을 중국인민은행 기업신용보고시스템에 통합하여 관리를 통일한다. 중소기업 대출위험을 합리적으로 분담하기 위해 지방자치단체가 다양한 형태의 소상공인 대출위험보상기금, 융자보증기금, 비영리 중소기업 재보증회사, 대출인센티브기금 등을 조성하도록 추진한다. 보증산업의 각종 법규를 실시하고 법규의 건설을 개선하며 투자자의 자율을 감독의 기초로 하고 지방정부 부서를 감독기관으로 하는 보증체계를 조속히 형성하고 통일되고 전국적으로 업무를 표준화하고, 자금보증회사의 자금이용 효율성을 제고합니다.

(13) 중소기업의 요구에 맞는 보험 상품을 개선하고 혁신합니다. 계속해서 기술 보험 개발을 촉진하고 첨단 기술 중소기업에 혁신과 기업가 정신 위험 보호를 제공합니다. 신용보험, 단기담보대출 보증보험 등 신규 보험상품을 적극적으로 개발하고, 보험기관이 중소기업에 적합한 보험상품을 적극적으로 개발하도록 독려합니다. 중소기업 보험요율을 과학적, 합리적으로 결정하고, 보험기관의 중소기업 보험서비스 제공에 대한 의욕을 고취시킵니다. 중소 상업 및 무역 기업이 국내 무역 신용 보험을 구매할 수 있도록 보험료 보조금 정책을 계속 시행합니다.

(14) 중소기업을 위한 신용 시스템 구축을 촉진합니다. 중소기업의 신용증진을 강화하고 중소기업의 신용의식을 제고한다. 다채널을 통해 중소기업 정보를 수집하고, 중소기업 신용정보를 확대, 강화하며, 기업 및 개인 신용정보 기본 데이터베이스를 결합하여 중소기업 신용정보 서비스 수준을 제고합니다. 중견기업. 중소기업 신용제도 구축을 추진하고 중소기업 다단계 신용평가체계를 구축하며 신용보증, 신용평가, 신용조사 등 신용중개기관 역할을 충분히 발휘한다. , 중소기업의 신용을 향상시킵니다. 신용 육성을 수행하고, 금융 서비스를 확대하며, 중소기업을 위한 자금 조달 기회를 개선합니다. 여건이 허락하는 지역에서 중소기업 신용제도 시범구 건설을 추진하고, 중소기업 신용보고제도 구축을 모색한다.

(15) 좋은 생태환경을 조성하기 위해 정보통신 메커니즘을 구축하고 개선합니다. 은행·금융기관과 중소기업 간 교류·협력 기회를 제공하기 위해 다양한 은행-기업 도킹 활동 개최를 장려한다. 중소기업에 자금조달 지도 및 컨설팅 서비스를 제공하고, 중소기업의 기업 시스템 개선, 내부 관리 강화, 생산 및 운영 정보의 투명성 제고, 대출자와 차용자 간의 정보 비대칭성을 효과적으로 완화할 수 있도록 지원 및 지원합니다. , 중소기업의 시장금융 역량을 강화합니다. 협력 플랫폼을 구축하고, 은행과 기업의 도킹에서 업계 협회, 민영 상공회의소, 상공 연맹 등의 가교 역할을 충분히 발휘하고, 정보 수집, 고객 심사, 리스크 부문에서 성과를 달성하기 위해 노력합니다. 예방 등

V. 중소기업의 '글로벌 진출'과 국제 시장 개척을 지원하기 위한 다양한 조치가 취해지고 있습니다.

(16) 수출 신용 보험 역할을 충분히 발휘합니다. 중소기업을 위한 중소기업 우대 수출 신용 확대 중소기업의 국제 시장 개척을 지원하기 위한 노력을 지원합니다. 국경 간 무역 시범 지역에서 중소기업이 가격 책정 및 결제에 RMB를 사용하도록 장려하고 지원합니다. 금융기관은 서비스 품질을 개선하고 중소기업이 비용을 절감하고 사업을 확장할 수 있도록 지원합니다.

(17) 중소기업의 외환 관리를 개선하고 중소기업에 편의를 제공합니다. 중국 자금 기업과 외자 기업 간의 외채 차입 정책 차이를 줄이고, 차입 능력과 자본 수요가 있는 모든 유형의 중국 자금 기업이 해외 자금 수요를 충족시키기 위해 외부 자금을 차용할 수 있도록 허용합니다. 중소기업의 해외투자를 위한 외화구매를 지원합니다.

6. 부서 간 협력 강화 및 모니터링 및 평가 메커니즘 구축

(18) 모든 수준의 재무 관리 부서는 긴밀히 협력하고, 협력을 강화하며, 정책 이행을 감독 및 지도해야 합니다. 정책 기획, 제도 구축, 인력 교육, 홍보 서비스 등에서 협력과 교류를 강화하고, 정보 공유 및 업무 조정 메커니즘을 구축하고, 정기적인 보고 시스템을 구축합니다. 중소기업 신용정책지도 효과 평가체계 구축·개선, 신용정책지도 효과 평가 내용에 중소기업 대출을 포함, 별도 평가 마련 필요 중소기업 신용사업 지표를 정기적으로 발표하고 이를 중국인민은행 본점에 보고하며 금융기관의 평가 개선을 촉구한다. 중소기업 신용통계에 대한 모니터링 및 분석을 강화하고, 모든 은행 금융기관이 대·중·소기업 대출에 대한 특별통계제도와 국가 중소기업 분류기준을 성실히 이행하도록 촉구할 필요가 있다. 데이터 제출 품질을 효과적으로 개선하고 중소기업 대출에 대한 통계 시스템을 더욱 개선합니다.

중국인민은행 상하이 본점, 전 지점, 경영관리부서, 성(수도)시 중앙지점을 비롯해 중국 은행감독관리국, 증권감독관리국, 보험감독관리국 등이 참여하고 있다. 소재지 지방(자치구, 자치단체)은 이 의견을 관할 금융기관에 공동으로 전달하고 이행을 조율한다.

중국인민은행

은행감독관리위원회

중국 증권감독관리위원회

보험감독관리위원회

6월 2010년 11월 2일