민생은행의 '자산관리 사업 가속화를 위한 5대 혁신'을 이해하는 방법

1. 차별화된 변혁을 위한 새로운 길을 개척

최근 금리 시장화 개혁, 환율 형성 메커니즘 개혁, 위안화 국제화, 인터넷 금융의 부상으로 인해 시중은행이 본격적인 자산운용의 '대형자산관리' 시대를 열었다. 경제·금융 환경의 심대한 변화에 대응하기 위해서는 시중은행의 자산관리 업무가 장기적인 안목을 갖고 적극적으로 변화를 모색하며 자산관리의 본질로 돌아가야 합니다.

중국 민성은행 부행장 리빈은 기자회견에서 은행이 시장 환경과 고객 요구의 변화에 ​​보조를 맞추고 자산관리 사업의 변화와 발전을 매우 중요하게 생각한다고 말했다. , 자산관리 사업을 미래 변혁의 초점으로 삼고, 은행은 전략사업 중 하나로 '피닉스플랜' 개편에서 자산관리를 은행의 '대규모 자산관리' 상품 플랫폼으로 포지셔닝하고, 이를 구축하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 만능 "독특한 자산관리" 브랜드입니다. 앞으로 민생은행은 5개 측면에서 자산관리 사업의 변혁을 가속화하는 데 주력해 전문적이고 차별화된 자산관리 발전의 길을 열어가며, 실물경제 발전을 지속적으로 추진하는 동시에 황금빛 금융시장을 구축해 나가겠다. 민성은행 재무관리 서명.

첫 번째는 경영 혁신으로 거버넌스 모델과 조직 구조를 시장 중심으로 전환하고 독립적이고 전문적인 리스크 관리 개혁을 추진하는 것입니다.

둘째는 수익모델의 전환으로 수익모델을 비이자율 모델로 전환하는 것을 촉진하고, 자산운용업 수익모델은 이자수익에서 관리수수료 징수로 변화한다. 모델.

세 번째는 투자 전환(Investment Transformation)으로, 글로벌 관점에서 투자 종류의 분류 및 다각화를 추진하고, 포트폴리오 관리를 강화하며, 액티브 자산운용 역량을 강화하고 실물자산관리 사업을 전개해 나가겠습니다.

넷째는 상품과 채널의 변신이다. 상품의 형태가 점차 '자산관리'의 원점으로 돌아가는 형태가 기대수익형에서 순가치형으로, 폐쇄형에서 개방형으로 바뀌고, 온라인과 오프라인의 입체성을 구축합니다. 마케팅 변혁, 제품 표준화, 배치화를 개인화, 전문화와 결합하여 온라인 모바일 채널과 오프라인 대리점 채널의 판매 역량을 강화합니다.

다섯째는 고객 수요 마이닝 역량과 리스크 관리 효율성을 높이기 위해 자산관리 사업에 '인터넷+', '빅데이터', '지능형' 신기술을 도입하는 기술 혁신 및 업그레이드다.

2. 혁신은 실물경제의 발전을 뒷받침한다

지난 10년 동안 국내 은행의 자산운용사업은 투자자의 자산운용 유지 및 증대에 도움을 줄 뿐만 아니라 급속한 발전을 이루었다. 부의 가치뿐만 아니라 은행에도 서비스 제공 법인 기업은 투자 및 자금 조달 플랫폼을 구축하여 전통적인 은행 수익 모델의 변화와 개선을 촉진했습니다.

보도에 따르면 민생은행의 자산관리 사업은 2002년부터 시작됐으며 중국에서 재무관리 사업을 수행하는 최초의 상업은행 중 하나다. 15년간의 선구적인 혁신과 전문성 개발 끝에 2016년 말까지 민성은행의 재무잔고는 1조 4천억 위안을 넘어섰습니다. 지난 3년 동안 민성은행의 재무 관리 규모는 1조 위안 이상 증가했고, 연평균 성장률은 70%에 달했으며, 고객 소득 수준은 수년 연속 업계 최고 수준을 유지했습니다.

민성은행은 지난 15년 동안 '국민을 위한 금융, 국민과 함께 사는 금융'이라는 자산관리 이념을 고수해 왔으며, 수많은 금융고객에게 안정적인 투자수익을 창출했을 뿐만 아니라, 또한 전략적 신흥 산업을 적극적으로 육성하고 중국의 실물 경제를 촉진하는 과정에서 변화와 업그레이드가 진행되고 있으며 대형 금융 기관의 사회적 책임을 적극적으로 떠맡고 있습니다.

리빈에 따르면 민성은행은 부채 투자를 통해 '일대일로', 베이징-천진-허베이의 조화로운 발전, 장강 경제 벨트 등 국가 전략에 긴밀히 집중하고 있다. , 지분 투자, 산업 자금, 자산 유동화 등 이 도구는 실물 경제 발전을 지원합니다. 2016년에는 실물 경제에 투자된 은행 자산 관리 자금 잔액이 1조 위안을 초과했으며 국가 전략 프로젝트 및 서비스에 중점을 두고 있습니다. 인프라 건설, 운송, 공공 시설, 석유화학 산업, 제약 및 의료 산업, 전통 제조업 및 기타 산업을 포괄하는 실물 경제의 핵심 분야입니다.

그 중 민생은행의 금융투자산업기금과 정부지도기금이 400억 위안이 넘으며, 충칭 다두커우 디아오유즈이 반도 PPP 프로젝트, 텐진 우칭구 프로젝트, 쿤밍 철도교통 프로젝트, 시안서부를 성공적으로 지원했다. 시안구 스펀지 시티 프로젝트, 난징 장베이 인프라 지분 투자 기금, 보저우 전통 한의약 산업 기금 및 기타 핵심 프로젝트.

민성은행도 '탈채널화' 관련 정책에 적극적으로 대응해 기업 자금조달 비용을 대폭 줄였다. 2013년 최초의 시범 기관 중 하나가 된 민성은행은 발행 규모와 금융 관리를 위한 직접 금융 수단 수 측면에서 항상 업계 1위를 차지하고 있으며, 500억 위안 이상의 상품을 2013년 이상에 발행했습니다. 100개의 엔터티. 공급측면 개혁에 긴밀히 봉사하고, 실물 경제 발전을 지원하며, 탈채널화를 통해 기업 자금조달 비용을 진정으로 절감합니다.

3. 적극적인 관리 능력 향상을 위한 전문화

리빈에 따르면 민성은행은 재무관리 업무에 적합한 대규모 자산배분 시스템을 구축했으며, 리스크를 통해 자산을 배분했다. 예산 모델. 민성은행은 또한 타이밍과 프로세스 제어를 강조하는 투자 연구 시스템을 구축하여 수익을 미리 확보하고 위험을 회피함으로써 전반적인 투자 위험을 줄였습니다.

예를 들어, 2015년 6월부터 7월까지 주식시장은 격렬하게 등락했습니다. 상하이종합지수가 47% 이상 하락했음에도 불구하고 중국민성은행 주식위탁투자는 여전히 연간 4배 이상의 투자수익률을 달성했습니다. %. 정량적 위탁 투자는 연평균 16%의 수익률을 달성했으며, A급 수탁투자는 연평균 33%의 수익률을 달성했습니다.

민성은행은 시대와 트렌드에 따라 변화하며 가치 보존, 가치 상승 등 투자자의 다양한 요구를 지속적으로 충족시키고 있습니다.

최근 몇 년간 민생은행은 혁신적인 자산배분과 포트폴리오 관리를 통해 직접판매와 대리점판매를 활용해 신규 지점과 제휴 농촌은행 설립을 통해 서부지역과 3선, 4선 도시에 탁월한 자산관리 상품을 홍보해 왔다. 고액자산가 고객의 요구를 충족시켰으며, 개인금융 고객의 요구를 충족시키는 T+0 상품을 사용하여 기업고객의 현금관리 요구에 부응하고, 금융고객의 요구에 맞는 맞춤형 투자리스트를 갖춘 수익증대형 표준상품을 제공합니다. 은행 간 투자 기관 및 상장 기업의 정보 공개 요구 사항.

민성은행은 '특별자산관리' 브랜드 구축에 힘쓰고, 다양한 채널을 통해 모든 유형의 고객을 포괄하는 8개 시리즈의 주력 상품을 출시했으며, 일반 개인 고객, 고액 순자산 고객 만족을 위해 노력하고 있다. 가치 있는 고객, 프라이빗 뱅킹 고객, 기업 고객 및 업계 고객의 다양한 투자 요구를 충족시킵니다. 지난 3년 동안 민성은행 자산관리 상품의 연평균 발행 규모는 4조 위안을 넘어섰고, 연평균 발행액은 4,000개 이상이며, 개인 고객이 170만 명이 넘고 기관 고객이 5,000명 이상이다. 지난 3년간 투자자 누적 수입이 1000억 위안을 넘었습니다.

4. 자산 배분의 다각적인 발전

현재 중국 기업은 '글로벌 진출' 전략을 가속화하고 있으며 위안화 국제화 전략과 기업 산업 변혁은 다각적인 분야에 새로운 기회를 제공하고 있습니다. 국경 자산 관리 사업. 민생은행은 해외 자산을 적극적으로 배분하고 있으며, 역외 위안화 예금증서, 중국 달러 채권, 홍콩 주식 등의 배분을 통해 다각적인 투자를 진행하며 자산 수익률을 지속적으로 높이고 있습니다.

특히 중국 민성은행은 국가 '일대일로' 전략을 배경으로 전략적 기회를 포착하고 해외 자산 배분 속도를 가속화하며 국제 금융 시스템에 적극적으로 통합하고 글로벌 고객에게 적극적으로 서비스를 제공했습니다. . 동시에 주요 시장 기회를 정확하게 파악하고 자산의 다각적인 개발을 달성하기 위해 주식, 수량화, A 등급과 같은 혁신적인 투자 도구가 도입되었습니다.

올해 국내 자산운용업은 시장수요, 자산건전성, 인터넷 트렌드, 마케팅 채널 측면에서 다양한 변화를 보였으며, 민성은행의 마케팅 전략도 적시에 조정됐다.

한편, 민성은행은 국내 고액고객, 프라이빗뱅킹 고객 등 기본 소매 고객층을 지속적으로 확대하고, 모바일 통신을 통해 고객 업무 처리의 편의성과 만족도를 제고하고 있다. 인터넷 기반의 시스템 전환과 빅데이터 활용을 통해 온라인 상품 홍보 역량을 강화하고 신규 고객, 특히 젊은 고객층을 발굴해 나가겠습니다.

한편, 민성은행은 기업고객군, 특히 기업고객군과 은행간 고객군을 세분화하고, 고객의 다양한 요구에 맞춰 상품 혁신을 펼치며, 타겟 마케팅 활동을 펼치고, 고객을 위한 인터넷 채널을 강화했다. 기업고객.

5. 리스크 관리를 위한 '3대 방어선' 구축

기존 신용사업과 달리 자산관리 사업은 고유한 위험 특성과 관리 모델을 가지고 있습니다. 민생은행은 항상 위험 예방과 통제를 최우선으로 생각하며 보험 관리의 '3대 방어선' 구축에 힘쓰고 있으며 자산 관리 사업 부문을 포괄하는 종합적인 위험 관리 시스템을 구축하고 있습니다.

첫 번째 방어선 - 위험 관리의 내생적 메커니즘입니다. 민성은행은 내부 견제와 균형 및 외부 제약을 갖춘 리스크 관리 구조를 형성하기 위해 위원회 의사결정 메커니즘을 구축했으며, 전면 및 자산 사후 프로젝트 발행 리스크 검토를 통해 양쪽을 강화하는 폐쇄 루프 리스크 관리를 구축했습니다. - 적시에 위험을 통제, 공개 및 처리하기 위한 투자 모니터링.

두 번째 방어선 - 전문적인 위험 관리 능력. 민성은행은 리스크 관리 부서를 기업, 소매, 금융 시장의 3대 리스크 관리 영역으로 나누고 전문적인 금융시장 리스크 관리 부서와 팀을 구축하여 신속한 대응, 전문적인 관리, 효과적인 리스크 통제로 리스크 관리 역량을 점진적으로 형성하고 있습니다.

세 번째 방어선 - 정기적인 감독 메커니즘을 구축합니다. 민성은행은 내부 독립 감사 기능을 발휘하고 주요 자산 관리 사업과 관리 프로세스를 정기적으로 검사, 감독 및 최적화하여 은행 자산 관리 사업의 장기적이고 꾸준한 발전을 보장합니다.