라이프사이클 펀드란 무엇인가요?

연기금을 구매한 투자자라면 라이프사이클펀드라는 용어를 잘 알고 있어야 합니다. 하지만 저는 라이프사이클 펀드가 무엇인지 부분적으로만 이해하고 있는 것 같습니다. 주식형 펀드가 많은 투자자들에게 패닉을 일으키고 있는 가운데, 신중한 펀드를 찾는 이들이 많다. 그런데 라이프사이클 펀드는 고위험 펀드인가, 스테이블 펀드인가?

우선 라이프사이클 펀드를 하이브리드 펀드와 혼동해서는 안 된다는 점을 이해해야 한다. 둘째, 라이프사이클 펀드의 투자 스타일과 종류가 고정되어 있지 않다는 점을 이해하는 것이 중요합니다. 시장 변화에 따라 투자 방향을 조정할 예정이다.

1. 라이프사이클 펀드란 무엇입니까?

라이프사이클 펀드는 펀드 전문가들에 의해 "생명을 위한" 펀드로 환영받습니다. 전통적인 펀드의 경우 일반적으로 유형과 스타일이 고정되어 있습니다. 투자자가 처음에 주식형 펀드를 선택한 경우에는 조정(즉, 펀드를 환매)할 때까지 더 높은 위험에 대한 압력을 감수해야 하며, 반대로 채권형 펀드나 머니마켓을 선택한 경우에는 더 높은 위험에 대한 압력을 감수해야 합니다. 처음에는 자금을 조달하고 강세장에서는 주식 자금이 "급등"하는 것을 보면 "한숨"만 나올 수 있습니다.

라이프사이클펀드는 해외에서는 그렇지 않다. 자동차를 운전하는 것처럼 출발지에서 출발할 때는 속도를 높이고, 목적지에 접근할 때는 속도를 줄여야 한다. 안전하게 브레이크를 밟을 수 있습니다. 이 운영 모델은 투자자에게 원스톱 서비스를 제공한다는 매우 중요한 결과를 가져옵니다.일반 개인 투자자가 라이프 사이클 펀드(일회성 또는 정기 고정 금액)를 구매한 후 더 이상 투자에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 시간과 노력을 들여 펀드를 선택하고 그 변화에 끊임없이 주의를 기울여 투자 포트폴리오를 조정하면, 라이프사이클 펀드의 펀드매니저가 목표 기간에 맞춰 자동으로 투자 스타일을 조정해 줍니다.

2. 라이프사이클 펀드란 무엇인가요?

라이프사이클 펀드는 투자자의 리스크에 대한 연간 기대수익률 특성에 따라 자산배분비율을 자동으로 조정할 수 있는 펀드의 일종입니다. 각 생애단계에서의 기대치. 초기에는 주식형 펀드와 마찬가지로 지분증권에 주로 투자하였으나, 시간이 지날수록 예상 연환산 위험도가 높았으며, 지분증권에 대한 투자 비중은 계속 감소하였고, 고정된 연환산 기대에 투자하였습니다. 유가증권형 유가증권의 비중은 지속적으로 증가하고, 목표일 이후에는 리스크 기반 연간 기대수익률이 점차 감소하여 결국에는 리스크가 낮은 부분채권 펀드 또는 머니마켓 펀드로 진화합니다. 예상 연간 기대 수익률 수준으로 투자자 소득에 안정적인 수익을 가져다줍니다. 라이프사이클펀드는 해외시장에서 빠르게 발전하고 있다. 1996년 이래로 그 규모는 초기 6억 달러에서 1,670억 달러로 성장했습니다. 2005년 현재 미국의 401(k) 연금 계획 중 64% 이상이 라이프 사이클 펀드에 투자되었으며 이는 10년 동안 7배 증가한 수치입니다.

라이프사이클펀드는 펀드 대상 보유자의 연령에 맞춰 지속적으로 투자 포트폴리오를 조정하는 증권투자 펀드다. 라이프 사이클 펀드는 일반적으로 설정된 목표 시간이 가까워짐에 따라 지속적으로 투자 포트폴리오를 조정하고 펀드 자산의 위험을 줄이며 목표 보유자의 삶의 여러 단계에서 목표를 최대로 달성합니다. 적절한 위험 허용을 전제로 자본 가치를 높입니다.

3. 라이프사이클 펀드에는 어떤 종류가 있나요?

라이프사이클 펀드는 '목표일자 펀드'와 '목표 리스크 펀드'로 나누어집니다. 그들의 독특한 특징은 투자자의 삶의 다양한 단계에서 요구를 충족시키고 목표를 달성하기 위해 단일하고 간단한 투자 방법을 통해 다양하고 전문적인 투자 포트폴리오를 제공하는 것입니다.

1. 타겟 리스크 펀드

타겟 리스크 펀드는 다양한 예상 리스크에 대한 연간 기대수익률을 미리 설정하는데, 펀드 이름이 'Growth'로 시작하는 경우가 많습니다.” , "안정적" 및 "보수적"으로 명명됩니다. 성장형 펀드는 이름에서 알 수 있듯이 고위험 자산에 투자하는 라이프사이클 펀드의 비중이 높은 반면, 보수형 펀드는 저위험 자산에 주로 투자합니다. 투자자는 자신의 위험 허용 범위에 따라 성장형, 안정형 또는 보수형 펀드에 투자할 수 있습니다.

2. 목표일 펀드

'목표일 펀드'는 처음에는 목표일이 다가올수록 고위험 자산에 투자하는 비중이 높아지고 점차 증가합니다. 저위험 자산의 비율, 목표 날짜에 도달할 때까지 고정된 연간 예상 수익을 가진 자산에 주로 투자하며 일정 기간 동안 지속된 후 머니 마켓 펀드에 병합되는 경우가 많습니다. 이러한 펀드의 이름은 대부분 목표 날짜 바로 뒤에 지정됩니다(예: "Target 2010", "Target 2025" 등). 따라서 투자자는 자신의 재정적 필요와 타이밍에 따라 적절한 투자 대상을 선택할 수 있습니다. 예를 들어, 투자자가 자녀가 10년 안에 대학에 진학할 것으로 예상한다면 교육자금 축적을 목표로 하는 2015년 전후의 펀드를 선택할 수 있고, 30년 후에 은퇴할 계획이라면 2015년 전후의 펀드를 선택할 수 있습니다. 2035년쯤 퇴직금 적립 목표.

IV. 라이프사이클 펀드의 장점:

1. 리스크 관리

많은 투자자들이 기대 수익을 얻지 못한 것은 너무 많은 투자를 했기 때문이 아닙니다. 많은 위험이 있습니다. 허용 가능한 위험을 감수하지 않는 것이 잘못입니다. 따라서 획득한 수익은 종종 요구 사항을 충족하지 못하므로 라이프사이클 펀드 투자는 투자자가 적당한 위험을 감수하는 조건에서 일치하는 연간 기대 수익을 얻는 데 도움이 될 수 있습니다.

2. 다양한 자산 배분

American Vanguard Company의 조사에 따르면 연금 계획 참가자는 한두 가지 투자 선택만 한 것으로 나타났습니다. 이는 대부분의 참가자의 투자 포트폴리오가 다양성이 부족하다는 것을 의미하며, 라이프 사이클 펀드는 다양한 자산 클래스와 효과적인 자산 배분 방법을 제공합니다.

3. 투자 포트폴리오의 지속적인 조정

많은 투자자들이 시장에 맞춰 지속적으로 투자 포트폴리오를 조정하지 않습니다. 시간이 지남에 따라 그들이 감수하는 위험은 위험을 견딜 수 있는 능력에서 크게 벗어납니다. 라이프사이클 펀드의 투자 관리자는 관련 전략에 따라 투자 포트폴리오의 자산 배분 비율을 정기적으로 재검토하고 이에 따라 조정합니다. 이를 통해 투자 포트폴리오의 위험과 수익이 투자자의 요구 사항과 일치하는지 확인합니다.