개인연금세 환급액

10월 26일 인적자원사회보장부, 재정부, 국가세무총국, 중국 은행보험감독관리위원회, 중국 증권감독관리위원회는 공동으로 '시행방안'을 발표했다. 개인연금 대책." 이 방식은 우리나라 연금제도를 보완하는 데 큰 역할을 한다고 해도 과언이 아니다.

개인연금 가입방법

개인연금제도에 대한 개인적인 견해

1. 개인연금제도 설립 배경. 요컨대, 개인연금 제도를 도입한 주요 이유는 다음과 같습니다.

기본 연금 보험의 첫 번째 기둥이 충분하지 않습니다. 기업 연금 및 직업 연금의 두 번째 기둥에 대한 보장 범위가 너무 낮습니다. 상업 연금 보험의 세 번째 기둥은 너무 느립니다.

그래서 상업연금보험의 세 번째 기둥인 개인연금이 도입됐다. 상황을 자세히 얘기해보자(관심없으시면 읽지 않으셔도 됩니다).

근로자기본연금보험, 도시농촌주민기본연금보험 등 기본양로보험의 첫 번째 기둥은 공적연금으로 국가와 단위, 개인이 공동으로 부담한다. 올해 9월말 기준 전국 기초연금보험 가입자는 1억명에 달했다.

우리나라는 기초연금보험은 선불제인데, 쉽게 말하면 젊은이들이 낸 돈을 노인들이 쓰는 식이다. 이 메커니즘은 원래는 좋지만 미래에 우리나라는 제도를 계속 유지하기 위해 점점 더 심각한 인구 고령화에 직면하게 될 것이며 연금이 점점 줄어들 수 있습니다.

그래서 첫 번째 기둥을 기반으로 두 번째, 세 번째 기둥이 개발되었습니다. 두 번째 기둥은 기업연금과 기업연금으로, 단위와 근로자가 공동으로 지급하며, 국가가 정책적으로 지원한다. 일반적으로 두 번째 기둥의 참가자는 올해 3월 말 기준 약 7,200만명의 대기업에 집중되어 있다.

우리나라 전체 인구에 비해 이 기반은 너무 작고 그 역할도 상대적으로 제한적이에요. 세 번째 기둥은 개인저축연금보험과 상업연금보험으로 누구나 흔히 접하고 보험회사가 인수하는 연금보험 상품이다. 몇 년 전 주에서는 세금 우대 상업 연금 보험도 출시했는데, 이는 이러한 유형의 상업 연금 보험에 가입하면 세금 공제를 받을 수 있다는 의미입니다. 그러나 세액공제 효과가 뚜렷하지 않고 구현이 매우 복잡하기 때문에 최종 효과는 그다지 만족스럽지 않습니다.

따라서 항상 보험사가 장악해 온 세 번째 기둥은 연금 보장의 단점이다. 이러한 맥락에서 오늘 우리가 이야기하고 있는 개인연금제도가 세 번째 기둥에 추가됩니다.

2. 개인 연금 시스템의 운영 모델을 간략하게 요약하면 다음과 같습니다. 개인 연금 상품을 구매하고 투자 대상을 독립적으로 선택합니다. 펀드, 기타 규정을 준수하는 금융상품 등 대상 선정 후, 관련 기관에서 투자 운영을 도와드리며, 계좌에 있는 금액이 지정된 요건에 도달하면 실제 투자 수준에 따라 혜택을 배분해 드립니다. 모두가 우려하는 몇 가지 사항에 중점을 두겠습니다.

1번: 개인연금 가입자는 반드시 도시근로자기본연금보험 또는 기본연금보험에 가입한 근로자여야 합니다. 중국의 도시 및 농촌 거주자를 위한 것입니다(첫 번째 기둥).

즉, 첫 번째 기둥에 속하지 않으면 개인연금을 살 수 없다는 것이다.

2번: 자금관리기관이 누구인가요? 솔직히 너무 구체적이지 않은 것 같습니다. 원본 기사를 읽은 후 제가 의미하는 바를 간략하게 설명하겠습니다. 자금 관리 기관은 중국 은행보험감독관리위원회, 중국 증권감독관리위원회 등 관련 기관의 승인을 받아야 합니다. 그러한 기관은 강력한 투자 역량을 갖춘 은행, 보험, 증권사여야 합니다. 개인의 취향에 따라 자금관리기관을 선택할 수 있습니다.

3번: 투자수익률은 얼마인가요? 앞서 말한 것처럼 우리가 지불하는 돈으로 위험도가 서로 다른 투자 대상을 자유롭게 선택할 수 있으므로 투자수익률은 불확실합니다. 보수적 투자 목표는 위험이 낮고 소득 한도가 낮으며, 급진적 투자 목표는 위험이 높고 소득 한도가 높습니다.

4번: 언제 받을 수 있나요? 개인 연금 계좌를 사용하려면 다음 네 가지 기본 조건 중 하나를 충족해야 합니다.

상황 1: 기본 조건에 도달 연금 연령, 즉 사회 보장 연금이 돈을 받기 시작하면 이 돈도 받을 수 있습니다;

상황 2: 일할 능력을 완전히 상실한 후에도 받을 수 있습니다.

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상황 3: 해외 정착

사례 4: 기타 국가에서 규정하는 상황. 그러니 일반적인 상황에서 개인연금은 장기간 사용할 수 없고, 노년이 되어야만 사용할 수 있다는 점을 참고하시기 바랍니다.

5부: 결제 방법

결제 기간: 월별, 분할, 연 단위로 결제할 수 있습니다.

결제 한도: 현재 매년 상한 결제금액은 12,000위안입니다.

6번: 퇴직 후 어떻게 지급하나요? 보통 1년에 12번씩 받고, 그 다음에는 받고 싶은 연수에 따라 받거나, 정해진 기간에 따라 받습니다. 우리가 그것을 모두 받을 때까지 매번 받는 금액입니다.

7번: 돈을 받기 전에 사망하면 어떻게 해야 하나요? 상속법에 따라 상속될 수 있나요?

3. 개인연금제도의 세제혜택 정책 개인연금제도의 가장 큰 장점은 세제혜택이라고 할 수 있다.

우리가 매년 개인연금으로 납부하는 돈은 해당 연도의 개인소득세 공제에 사용될 수 있습니다. 예를 들어, 20% 세율을 적용받는다면 연간 개인세금 2,400위안을 절약하는 것과 같습니다. 우리나라의 개인 소득세율은 3%에서 45%까지 다양하므로 이 세금 할인은 360위안에서 5,400위안까지 다양한 소득 그룹에서 누릴 수 있습니다.

우리가 노후에 받는 돈은 개인소득세율에 따라 공제할 필요가 없고 세금만 3%만 공제된다. 대략적으로 계산해 보니, 현재 개인소득세율이 최저 3% 구간이라면, 입력과 수신 시 과세의 이중 영향을 고려하면 기본적으로 세제 혜택이 없는 것으로 나타났습니다.

단, 개인소득세율이 10%를 초과하는 한(월급 3,000 이상), 유사한 투자소득의 경우에는 노후수령시 개인세 3%를 공제해 드립니다. , 최종 세금 혜택은 여전히 ​​​​매우 분명합니다.

4. 개인연금 가입 방법 먼저 개인연금 계좌를 개설해야 합니다. 계좌는 국가 사회보험회사 서비스 플랫폼, '장장 12333' 등 전국 통합 온라인 서비스 포털, 시중은행 및 기타 채널을 통해 개인연금정보관리 서비스 플랫폼에서 참가자가 개설한다. 개인연금계좌는 개인신분정보를 등록 및 관리하는 데 사용되며, 기본연금보험관계와 연계하여 개인연금 지급, 투자, 수령, 공제, 개인소득세 납부 등의 정보를 기록합니다.

다음으로 개인연금기금 계좌를 개설하세요. 이 자본 계좌는 규정을 충족하는 상업 은행에 개설되거나 지정되어야 합니다. 개인연금기금계좌는 가입자에게 기금 예치, 납부한도 등록, 개인연금 상품 투자, 개인연금 납부, 개인소득세 납부, 펀드 및 관련 지분정보 조회 등의 서비스를 제공합니다.

이 두 계정은 고유하며 서로 대응됩니다. 상업 은행 채널을 통해 이 두 계좌를 동시에 개설할 수 있습니다.

5. 몇 가지 개인적인 의견을 말씀드리자면, 징 형제님은 3가지 개인적인 의견을 말씀드리고 싶습니다.

1번: 상업용 연금 연금 보험에 가입할 준비가 되었다면 돈의 일부를 개인 연금에 가입하는 데 사용할 수 있을 것 같습니다. 소득 측면에서만 보면 본 글에서 분석한 개인연금은 보장되지 않는 반면, 상업연금 연금보험은 보장된다.

현재 열악한 환경에서는 개인적으로 소득이 보장되는 연금연금이 더 적합한 선택이라고 생각합니다. 하지만 세율이 3%를 초과하는 한, 개인연금의 세금혜택은 정말 매력적이고 그만한 가치가 있다고 생각합니다. 더욱이 현재 구매할 수 있는 상한액은 10,000위안으로 상대적으로 낮습니다. 연금연금보험을 고려하고 있는 많은 친구들에게 이것은 큰 숫자가 아닐 수도 있습니다. 뿐만 아니라, 자산을 보다 다양한 투자로 분산시키는 것은 투자 위험도 줄여줄 것입니다. 노후를 대비해 돈을 저축할 준비가 되어 있지 않다면, 어떻게 되는지 기다려보시고 개인 연금은 언제나 이용 가능하므로 후속 정책 변경에 주의하시기 바랍니다.

2번: 은퇴를 대비하는 것은 모든 성인이 갖춰야 할 것입니다. 개인연금제도를 도입하게 된 가장 큰 이유는 사회보장연금이 큰 압박을 받고 있기 때문이다. 개인연금 정책을 통해 사회연금기금 재고가 서서히 감소하는 문제를 완화할 수 있습니다.

국가 차원에서 문제의 심각성을 인지한 만큼, 징거는 우리 개인들도 개인연금 문제에 관심을 기울여야 한다고 생각한다. 우리 각자가 연금 문제를 해결하기 위해 최선을 다할 때 비로소 온 나라가 이 문제를 해결할 수 있습니다.

3번: 강제 저축은 부의 성장에 중요한 역할을 합니다. 개인 연금은 노년기에 생활비를 충당하기 위해 젊을 때 돈을 축적합니다. 상업연금연금처럼 연금을 받기 전에는 현금가치를 돌려받기 위해 보험을 해지할 수 없기 때문에 개인연금은 상업연금에 비해 유연성이 떨어진다고 할 수 있다.

이렇게 유연성이 떨어지는 상품이 연금 문제 해결을 위한 새로운 국가 선호 상품이 될 수 있는 이유는 무엇입니까? 이는 향후 개인 생활비 문제를 해결하는 가장 좋은 방법은 강제 저축임을 보여줍니다. 성별이 많을수록 강제저축의 효과가 더욱 뚜렷해집니다.) 의무저축은 재무관리의 첫걸음입니다. 의무저축조차 이루지 못한다면 아무리 수익률이 높아도 그것은 우리에게 공중의 성일 것입니다.