초보자를 위한 펀드재무관리의 기초

펀드 재무 관리 초보자를 위한 기초

재무 관리는 매우 개인적인 문제입니다. 사람마다 지식 보유량이 다르고 위험 허용 범위도 다르며 기대 수익도 다르기 때문에 적절한 재무 관리가 필요합니다. 방법이 다릅니다. 편집자는 여러분의 참고를 위해 여기에 펀드 관리의 기본 사항을 정리했습니다. 이 책을 읽으면서 뭔가를 얻을 수 있기를 바랍니다!

펀드 구매에 적합한 사람은 누구입니까?

1. 자신의 자산은 가치는 높이 평가되지만, 전문 지식의 한계로 인해 어떻게 투자해야 할지 모르고, 투자할 때 돈을 잃을까 두렵습니다.

2. 평소 일과 생활이 너무 바빠서 돈을 투자하고 관리할 여분의 에너지가 없지만, 자산의 가치를 높이는 방법인 자본시장을 놓치고 싶지 않습니다. 돈.

3. 수년간 개인적으로 투자했지만 투자 결과가 만족스럽지 않습니다. 이제 걱정 없고 더 높은 수익을 얻을 수 있는 재무 관리 방법을 찾고 싶습니다.

위 세 가지 조건 중 하나라도 충족한다면 펀드 투자는 덤이다.

펀드 유형

일반적으로 펀드는 다양한 투자 방향에 따라 여러 범주로 나눌 수 있습니다. 각 펀드 유형은 각자의 필요에 따라 선택할 수 있습니다.

1. 채권펀드

채권펀드는 채권시장에 투자하는 펀드로, 자산의 80% 이상이 채권이다. 채권시장의 특성상 이러한 펀드의 주요 특징은 안정성, 낮은 위험, 상대적으로 낮은 수익률입니다.

자본 보안에 대한 요구 사항이 상대적으로 높다면 채권형 펀드를 시도해 볼 수 있습니다. 다만 한 가지 주의할 점은 인플레이션이나 인플레이션 기대가 심각할 경우 채권시장은 큰 폭의 하락세를 겪게 되며, 채권 기반에도 큰 영향을 미치게 된다는 점이다.

2. 주식형 펀드

주로 주식시장을 중심으로 한 펀드의 투자 방향을 말하며, 주식 포지션은 80% 미만일 수 없습니다. 위험 관점에서 볼 때, 다른 유형의 펀드에 비해 주식형 펀드는 위험 계수가 가장 높으며, 장기적으로 그에 따른 수익률도 가장 높습니다.

주가의 변동폭이 크기 때문에 주식형 펀드 역시 강세장에서 뛰어난 수익을 내며 종종 시장보다 훨씬 더 좋은 성과를 거두지만 약세장에서는 저조한 성과를 냅니다.

3. 화폐성 펀드

단기채권, 어음, 정기예금증서, 은행간 예금 및 기타 화폐상품에만 자금을 투자하는 펀드 유형을 말합니다. 이 유형의 펀드는 상대적으로 안전하고 상대적으로 수익률이 낮습니다. 지난 2년 동안 인기를 끌었던 다양한 '유아용' 제품은 본질적으로 금전적 자금입니다.

화폐형 펀드는 안전하고 유동성이 비교적 좋은 편이지만 현재 주류 상품의 평균 수익률은 3% 안팎이다. 일반적으로 주식형 펀드 수입 > 채권형 펀드 수입 > 머니 펀드 수입 순입니다.

4. 하이브리드 펀드

성장주, 인컴주, 채권 등 채권 등을 투자 방향으로 하는 펀드를 말합니다. 주식형 펀드와 채권형 펀드 사이의 상품으로 모든 면에서 비교적 평균적인 수준입니다.

이런 종류의 펀드는 구조화예금 상품과 다소 유사하며, 투자에 대해 전혀 모르는 초보 투자자에게 적합합니다. 일부 시장 상황에서는 이러한 상품의 수익률이 주식형 펀드의 수익률보다 높을 수도 있습니다.

5. 인덱스 펀드

는 특정 지수를 기초지수로 하고, 해당 지수의 구성종목을 투자대상으로 활용하며, 해당 지수의 전부 또는 일부를 매입하여 구성됩니다. 지수의 구성종목 투자 포트폴리오는 기본 지수의 성과를 추적하는 펀드 상품입니다.

실제로 인덱스 펀드도 주식형 펀드에 속할 수 있는데, 이런 펀드는 위험을 크게 분산시킬 수 있고 수수료도 저렴합니다.

6. '펀드 오브 펀드'(FOF)

주식이나 채권에 직접 투자하지 않는 펀드를 말하며, 투자 범위가 다른 펀드에 국한되어 있습니다. 펀드는 주식, 채권 등 유가증권을 투자대상으로 삼아 전문기관을 통해 자금을 선별해 투자자가 펀드 투자 효과를 최적화할 수 있도록 돕는다.

이 상품은 상대적으로 위험도가 낮지만 이중 청구 및 높은 구매 기준액이 적용될 수 있습니다. 구매와 환매 모두 다른 펀드와 다릅니다.

나에게 맞는 펀드를 선택하는 방법

먼저 펀드회사를 선택하세요.

펀드회사의 전반적인 강점은 선정의 중요한 요소 중 하나입니다. 강력한 펀드 회사는 종종 하나 이상의 금메달 펀드를 보유하지만 다양한 제품 라인의 일련의 펀드 포트폴리오를 보유하고 있습니다. 더욱이 회사의 펀드 성과 순위는 상대적으로 높으며 대부분의 경우 기대치를 충족하거나 초과할 수 있습니다. . 우수한 펀드운용사는 단기적인 기회를 포착할 뿐만 아니라 중장기적인 투자방향에도 주목하여 투자자들에게 안정적이고 지속적인 투자수익을 제공할 수 있습니다. 실적 변동폭이 큰 펀드운용사에 대해서는 주의가 필요하다.

두 번째는 자금의 선택이다.

투자자는 선택한 펀드의 투자 목적이 자신의 재무 목표와 일치하는지, 수익률이 기대와 일치해야 하는지, 위험을 감수할 수 있는지, 유동성이 자본 흐름에 적합한지 등을 고려해야 합니다. 기존 펀드의 경우 총수익률, 과거 리스크 성과 평가 등 상당 기간의 과거 성과를 살펴봐야 하며, 신규 펀드의 경우 주로 펀드 투자 설명서와 펀드 계약을 살펴봅니다. 수수료와 비용에 관해서는 이미 가입비와 환매수수료에 대해 모두가 알고 있지만, 투자자들은 펀드의 연간 운영비가 매년 인출되므로 시간이 지날수록 큰 금액이 됩니다.

예를 들어, 펀드에 10만 위안을 투자했다면, 펀드의 연평균 수익률을 10%로 가정하고, 연간 운영비가 1.5%라면 20년 후 연간 운영비가 0.5%가 되면 497,250위안이 되고, , 608,580 위안이 될 것입니다.

세 번째는 펀드매니저 선정이다.

우리나라는 펀드산업 발전의 역사가 짧기 때문에 펀드 문화에 대한 모든 사람의 이해가 제한적입니다. 그는 재무관리 개념의 선두주자이기도 하며, 시장의 조정을 통해 경제 전문가로 성장했다. 펀드매니저를 선택할 때 투자자는 일시적인 성공이나 실패를 기준으로 영웅을 판단해서는 안 됩니다. 모든 투자와 마찬가지로 펀드매니저의 과거 성과가 미래의 성공을 보장하는 것은 아닙니다. 우수한 펀드매니저의 회복력은 특히 중요합니다. 투자자는 펀드매니저의 최근 운영 방식이 변경되었는지, 펀드매니저가 고객에게 자신의 투자 전략을 제공하는지 여부에 대해 우려하는 경우가 많습니다. 시장에 대한 자신의 견해와 자신의 투자 목적의 일관성 여부 등 특히 액티브그로스 펀드매니저들은 모두 상향식 투자전략을 옹호하고 있어 펀드매니저들에게 요구되는 사항이 매우 높다.

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