자금 구매 방법, 장기적으로 보유해야 할까요, 단기로 운용해야 할까요?

요즘 펀드 투자 시 일회성 단독 투자를 선택하는 분들이 많습니다. 이에 금융 전문가들은 실제로 펀드에 투자할 때 일반적으로 중소형 투자자들은 정기 고정액 투자 전략, 즉 '펀드 고정 투자' 투자 방식을 채택하는 것이 더 적합하다고 보고 있다.

현재 일부 은행과 증권 기관은 일련의 '펀드 고정 투자' 투자 계획을 잇달아 출시하여 중소 투자자를 위한 새로운 투자 및 재무 관리 채널을 열었습니다.

'펀드 고정 투자'란?

'펀드 고정 투자' 사업은 고객이 월 200위안 이상을 투자하고 특정 펀드를 100의 정수배로 청약하는 것을 의미합니다. 투자기간은 3년 또는 5년 동안 고객이 한번 신청하면 은행에서 매달 자동으로 투자금을 이체해 줍니다.

재무 전문가들은 단일 투자와 정기 고정 투자에는 기능적 차이가 있다고 말합니다. 전자는 주로 투자이고 후자는 저축과 투자의 이중 기능을 가지고 있습니다.

'펀드고정투자'는 주식시장 변동으로 인한 시스템적 리스크를 극복하고 월별 분산투자로 리스크가 상대적으로 낮다는 점, 즉 정기예금과 유사한 특징도 가지고 있습니다. 적은 금액을 모아서 더 많은 수익을 낼 수 있고, 투자 비용을 균등하게 분배하여 전체 위험을 줄일 수 있으므로 단일 투자보다 투자 시기 선택이 덜 중요합니다.——

단일 투자는 필수입니다. 투자 금액이 상대적으로 높기 때문에 단일 시점을 선택합니다. 따라서 투자 경험이 풍부하고 시장 정보를 잘 파악한 투자자에게 적합합니다. 일반 고정 금액 투자는 일반적으로 진입 시점을 신경 쓰지 않습니다. 결과를 보려면 오랜 시간이 걸립니다. 3년 이상 계속 투자하는 것이 가장 좋습니다.

비용을 균등하게 공유할 수 있는 이유는 무엇인가요?

'고정투자 자금 조달'이 비용을 균등하게 공유하고 위험을 분산시킬 수 있는 이유는 무엇인가요?

전문가들은 이 방법이 시장이 아무리 변동하더라도 일정 금액의 펀드를 정기적으로 구매하기 때문에 펀드 가격이 상승할 때 구매하는 수량에 따라 결정된다고 말합니다. 상승 펀드 가격이 떨어지면 장기적으로 더 많은 유닛을 구매하게 되고 비용과 위험도 자연스럽게 감소합니다.

예를 들어 개방형 펀드에 격월로 100위안을 투자하고 반년에 6번씩 투자한다면 총액은 600위안, 각 투자 펀드의 청약 가격은 는 각각 1위안, 0.9위안, 0.75위안, 0.85위안, 1.1위안, 1.25위안이므로, 매번 구매할 수 있는 주식 수는 각각 100주, 111.1주, 133.3주, 117.6주, 90.9주, 80주가 됩니다.

누적 주식수는 632.9주이므로 평균비용은 600¼632.9=0.948위안, 투자수익률은 (1.25×632.9-600)¼600×100%=31.85%이다. 처음부터 청약가 1위안으로 600위안을 투자한다면 투자수익률은 25%로 훨씬 높아집니다.

이때 투자하는 것이 가장 적절하다

'펀드고정투자'를 활용해 펀드, 특히 주식형 펀드에 투자하는 것이 시작된다는 것을 위의 알고리즘을 보면 어렵지 않게 알 수 있다. 주식시장이 하락하고 바닥권 통합에 진입할 때 정기적으로 일정 금액을 투자하고 지속적으로 단위를 축적하며 주식 시장이 상승할 때 이익을 얻는 것은 지수 성과보다 더 나은 수익을 제공할 뿐만 아니라 정기적인 일정 금액을 시작하는 것보다 훨씬 더 높은 수익을 제공합니다. 주식시장이 상승할 때 투자한다.

전문가들은 또한 대만의 가중주가지수를 바탕으로 한 통계적 시뮬레이션을 통해 10년 이상 정기적으로 고정금액을 투자하면 손실 가능성이 0에 가깝다고 전했다.