P2P 금융 플랫폼에 투자하는 사람들의 위험을 줄이기 위해 어떤 조치를 취할 수 있나요?

1. 고수익 함정을 조심하세요. 어느 정도 위험과 수익은 정비례합니다. 수익이 높은 플랫폼은 더 높은 수익을 제공하는 경향이 있습니다. 그러나 현재 많은 투자자들이 오해를 받는 경우가 많습니다. 온라인 대출계에서는 오랫동안 "저수익 플랫폼은 모두 사기꾼"이라는 말이 있었습니다. 많은 투자자들은 플랫폼에서 지급되는 이자가 4센트를 넘는 경우가 많다고 생각하지만, 투자자에게 제공하는 플랫폼에서는 1~5센트 정도만 지불하는 경우가 많습니다. 이는 투자자에게 매우 불합리한 일입니다. 하지만 제가 현재 업계에서 경험한 바에 따르면, 플랫폼이 3포인트 정도의 금리 차이가 있더라도 연체된 대손비용, 플랫폼 운영 및 홍보 비용 등에서 이 부분을 공제한 후 대부분의 플랫폼은 기본적으로 수익성이 없으며 현재 적자 기간에 있습니다. 여기서는 일련의 데이터를 제공할 수 있습니다. 현재 Baidu Bidding에 등록된 사용자의 고객 확보 비용은 약 200이며, 이를 투자 회원으로 전환하는 데 드는 비용은 수천 달러에 이릅니다. 따라서 요약하면 플랫폼의 수입이 20%보다 높으면 특정 위험이 있는 경우가 많습니다. 위험은 주로 두 가지 측면에서 발생합니다. 첫째, 플랫폼은 높은 수입을 사용하여 실행할 준비가 된 투자자를 유치합니다. 떨어져 있는. 둘째, 운영 리스크가 있고, 자금 조달 비용이 너무 높으며, 플랫폼이 오랫동안 수익성이 없으면 운영상의 문제도 발생합니다. 일반적으로 연간 수익률을 15% 내외로 통제하는 것은 어느 정도 합리적입니다.

2. 검색을 위해 검색 엔진을 합리적으로 사용합니다. 일부 플랫폼에 문제가 발생하는 경우 일부 투자자는 이를 인지하지 못한 채 여전히 플랫폼에 돈을 투자합니다. 이러한 문제의 주요 원인은 투자자 간의 의사소통 부족입니다. 따라서 P2P 플랫폼의 경우 인터넷을 통해 자금을 조달하기로 선택하면 플랫폼의 모든 움직임이 대중에게 노출된다는 의미입니다. 따라서 많은 플랫폼에서는 문제가 처음 발생할 때 인터넷에서 단서를 찾을 수 있는 경우가 많습니다. 투자자들은 투자 결정을 내리기 전에 검색 엔진에서 키워드 검색을 통해 플랫폼을 검색하는 것이 가장 좋습니다. 인터넷상에서 플랫폼에 대한 부정적인 정보가 있는지 확인하고 부정적인 정보를 검증합니다. 또한 투자 과정에서 정기적으로 검색하는 습관을 길러야 합니다.

3. 웹사이트 사용자 경험과 페이지 디자인을 통해 신뢰할 수 없는 플랫폼을 제거합니다. P2P 플랫폼의 경우, 웹사이트의 사용자 경험과 페이지 디자인은 플랫폼의 운영 능력을 어느 정도 반영할 수 있습니다. 일반적으로 일부 사기꾼 플랫폼이나 강도가 부족한 일부 온라인 대출 플랫폼은 웹사이트 디자인과 사용자 경험 측면에서 매우 열악합니다. 현재 온라인 대출 업계에서는 템플릿 웹사이트를 시작하는 데 수만 위안의 비용이 드는 경우가 많습니다. 또한, 업계 진입 문턱이 매우 낮으며, 많은 사기꾼 플랫폼이 템플릿 웹사이트에 의존하여 막대한 투자 자금을 사취할 수 있습니다. 그러나 이러한 유형의 웹사이트는 장기간 운영할 목적이 아니기 때문에 페이지 디자인과 경험이 상대적으로 거칠기 때문에 투자자는 투자하기 전에 플랫폼의 웹사이트 페이지 디자인과 사용자 경험이 수용 가능한지 확인하는 것이 좋습니다.

4. 과거 프로젝트 정보를 보고 상호 참조를 수행합니다. 일반 투자자의 경우 플랫폼 정보를 얻을 수 있는 채널이 매우 제한적입니다. 가장 중요한 것은 플랫폼의 공식 홈페이지를 통해 플랫폼의 주요 프로젝트 정보를 얻는 것입니다. 그러면 투자자는 과거 프로젝트를 상호 참조하여 플랫폼 데이터 위조 문제를 어느 정도 피할 수 있으며, 주로 프로젝트의 텍스트 정보와 그림 정보 사이에 중복이 있는지 확인할 수 있습니다. 사진 정보는 상대적으로 위조가 쉽지만 어느 정도 식별도 쉽습니다. 가장 간단한 방법은 Baidu의 이미지 인식 기능을 사용하여 프로젝트의 이미지 데이터를 Baidu 검색 엔진에 업로드하여 검색하는 것입니다. 이전에 인터넷에 관련 사진이 있었다면 기본적으로 플랫폼의 사진이 온라인에서 복제될 가능성이 있다고 판단할 수 있습니다.

5. 팀 배경을 확인하세요. 개인적으로 저는 회사의 팀 배경을 중요하게 생각합니다. 일반적으로 플랫폼의 팀 배경이 강할수록 플랫폼에서 문제가 발생할 가능성이 줄어듭니다. 합리적인 팀 배경에는 금융과 인터넷 모두에 재능이 있어야 합니다. 팀 배경이 특별히 강력한 플랫폼이 아닌 경우 투자자가 고려해 볼 수도 있는 것이 좋습니다. 또한 일부 팀 임원이 다른 프로젝트를 동시에 운영하는 경우 플랫폼이 '자기 통합'을 의심하는지 고려해야 합니다. 물론 이것이 절대적인 것은 아닙니다. 또한, 투자자는 현지 회사 등록 정보 조회 웹사이트를 통해 회사 등록 정보를 조회할 수 있으며, 회사의 법인 주주 이름으로 검색하여 다른 유형의 계열사를 확인할 수도 있습니다. 이를 통해 팀의 배경을 전반적으로 이해할 수 있습니다.

또한 P2P 플랫폼 위험을 식별하기 위한 비교적 간단한 10가지 팁은 다음과 같습니다.

1. 실제 오프라인 대출 사업의 경우 온라인 정보는 일대일로 일치해야 합니다. 판단방법 : 차주의 신분증, 담보증명서, 신용기록, 거주지 사진 등 대출정보의 완전성 여부 P2P 재무관리 플랫폼의 운영 및 생존능력은 사이클타임, 평균입찰부터 풀타임까지의 지표를 통해 판단할 수 있다.

3. 강력한 위험 관리팀. 리스크 관리팀은 주로 두 가지 업무를 수행하는데, 하나는 초기 단계에서 대출 입찰이 승인되면 리스크를 평가하는 것입니다.

다른 하나는 거부권을 행사하는 것입니다. 대출 후 사후관리 및 정기점검을 통해 차주의 영업상황을 파악하고, 현장조사를 실시하며, 연체 가능성이 있는 대출에 대해 적시에 경고를 제공하여 리스크를 최소화합니다.

4. 강력한 오프라인 수집 기능.

주요 판단 기준은 다음과 같습니다. 1. 담보 처리 능력 2. 공공 자원, 검사 및 법률 조정 능력 3.

차용자의 심리를 분석하고 처리하는 능력.

5. 플랫폼 기술이 안정적이고 사용자 경험을 지속적으로 개선하려는 의지가 있습니다. 플랫폼에는 개선을 위해 투자자가 제기한 요구 사항과 질문에 신속하게 대응할 수 있는 자체 기술 팀이 있어야 합니다.

6. 안정적인 마케팅 및 프로모션 능력. 마케팅과 홍보는 더 많은 플랫폼 차용자와 투자자를 유치할 수 있으며, 플랫폼 비즈니스 발전을 촉진하는 데 중요한 측면입니다. 따라서 우리는 플랫폼이 마케팅을 하고 있는지 주의 깊게 관찰하는 법을 배워야 합니다. 천천히 진행하더라도 플랫폼의 마케팅 및 투자자 수가 꾸준히 증가하고 있다는 것은 플랫폼이 다른 사람들에게 인정을 받는다는 것을 의미합니다.

7. 따뜻한 고객 서비스 경험. 플랫폼의 고객 서비스 직원이 10시 이후까지 투자자의 질문에 답변하기 위해 자발적이고 기꺼이 일할 수 있다면 고객 서비스 직원이 이 플랫폼에서 일하는 것을 기쁘게 생각하며 기꺼이 제공할 의향이 있음을 유추할 수 있습니다. 이 플랫폼의 소유자는 사람들을 잘 대하고 신뢰할 수 있습니다.

8. 강력한 자금 할당 능력. 대출 연체 시 플랫폼은 부채 환매를 위한 자금을 할당할 수 있는 충분한 용량을 갖추고 있어야 합니다. 이러한 판단 방법은 주주의 사회적 배경과 힘에 따라 달라집니다.

9. 플랫폼에 표시되는 공식 정보가 명확하고 완전한지 여부. 여기에는 주로 다음과 같은 측면이 포함됩니다: 사업 허가증, 세금 등록 증명서, 조직 코드 증명서, 관리 팀 사진, 회사 내부 환경 및 파트너 소개 사진. 사업자등록증의 조직코드 진위 여부는 '국가기업신용정보홍보시스템'을 통해 확인할 수 있다. 좋은 P2P 금융 플랫폼을 위해서는 관리팀이 주로 금융 배경을 갖춘 전문 신용 리스크 관리자로 구성되어야 하며, 관리팀의 품질이 플랫폼의 발전을 결정합니다. 플랫폼 파트너를 확인하여 플랫폼이 자금보증업체와 협력하는지, 협력 자격 공개 여부를 확인하세요.

10. 플랫폼 운영 리스크를 금융안정 측면에서 판단합니다. 투자 결정을 내리기 전에 투자자는 플랫폼에 자금 관리를 위한 제3자 기관이 있는지 주의를 기울여야 합니다. 이를 통해 고수익, 단기 부채를 사용하고 제3자 없이 P2P 금융을 사용하는 일부 플랫폼에 매력을 느끼지 않도록 해야 합니다. 기관 자금 보관 플랫폼은 투자를 하고, 투자자의 자금은 자신도 모르게 P2P 재무 관리 플랫폼에서 처리됩니다.