은행감독관리국의 세 가지 차익거래에 대한 자체 조사 보고서

중국 은행 규제국의 3차 차익거래 자체 검사 보고서

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중국 은행 규제국의 세 가지 차익거래 자체 조사 보고서 1

중국 은행 규제 위원회는 규제 차익거래가 차익거래 행위임을 지적했습니다. 은행 금융 기관이 규제 시스템이나 규제 요구 사항을 위반하여 이익을 얻는 경우.

규제 차익거래에 대한 점검은 주로 다음과 같습니다. 첫째, 규제 지표를 회피하기 위한 차익거래 측면에서 신용 위험 지표, 자본적정성 지표, 유동성 위험 지표 등의 회피를 확인해야 합니다. 규제정책 위반을 피하기 위한 차익거래 측면에서는 거시적 통제정책에 위배되는 차익거래, 리스크 관리 정책에 위배되는 차익거래, 불공정 경쟁을 이용한 차익거래, 기업의 자금조달 비용을 증가시키는 차익거래에 대한 점검이 필요하다.

구체적으로 중국 은행감독관리위원회는 신용위험 지표 측면에서 각종 자금의 불법 이체를 통한 부실자산의 부실표가 불건전하거나 허위인지 여부를 점검할 필요가 있다고 요구하고 있다. 자산관리계획, 규제지표를 인위적으로 조정하는 행위 규제규정이나 회계기준을 위반하고, 대출구조조정, 허위 회생, 브릿지론, 대출추심, 수평대출 등을 통해 부실채권을 은폐하는지 여부

자본적정성 지표 측면에서는 은행 간 신용보강을 불법적으로 제공한 것인지, 채널 당사자를 활용하여 방향성 자산 관리 계획 수립, 합자회사 지분 조달 등을 통해 이루어졌는지 중점적으로 확인합니다. .; 국내 자산은 위험 자산 점유를 줄이기 위해 분할 기간 동안 재판매를 위해 동일한 어음 자산을 구매하는지 여부를 규정을 위반하여 환매 계약 및 기타 모델로 재산권 신탁을 설정합니다. 심사기간 종료 시 상대적으로 위험가중치가 작은지 여부 고액의 은행간 자금은 중앙은행에 예치되었다가 심사기간 종료 후 즉시 환급되며, 회계전표 및 자산위험가중치는 인위적으로 조정됩니다.

유동성위험지표 회피 측면에서는 은행간 예금이 일반예금으로 전환되는지, 어음으로 예금을 유치해 예금 및 대출 규모가 부풀려지는지 점검할 필요가 있다. ; 불법자금풀 재무관리업이 있는지, 재무관리 상품조건이 심각하게 불일치하여 계층적 금융상품을 발행하고 있는지, 유동성 조정 및 유동성 리스크 은닉을 위한 금융상품과 위탁상품 간의 상호거래가 있는지 여부.

또한, 중국 은행감독관리위원회(China Banking Regulatory Commission)도 조사를 요구합니다: 재무 관리 업무와 자기 사업 간의 상호 거래가 신용 규모 통제를 우회하는 데 사용되는지 여부, 부외 재무 관리 업무가 규정을 위반하고 부정행위를 하는지 여부 그룹의 고객집중도를 초과하는 다중계좌개설, 다중차입, 다중상호보험이 있는지, 채권투자의 재분류를 통한 이익조정이 있는지, 채권투자가 정확하지 않은지 여부. 가치 있는 또는 충분한 조항이 마련됩니다.

규제정책을 우회하고 규제를 위반하는 차익거래에 대해 중국은행감독관리위원회는 신용자금이 건설업 등을 통해 부동산과 '2고1과잉' 업종에 투자됐는지 점검하도록 요구하고 있다. 은행 간 사업 및 재무 관리 사업 또는 분할을 통해 소액 대출을 통해 부동산 및 "과잉 에너지 소비" 산업에 자금을 제공하는지 여부 중소기업 대출 규정을 위반하여 신용장을 발행하고 서명했는지 여부 3자간 계약 등

중국 은행감독관리위원회는 '명확한 재고 및 실질 부채', 즉 새 예산법 시행 및 국무원 관련 요구 사항을 위반하는지 여부에 대한 조사도 요구한다는 점에 주목할 필요가 있습니다. 산업자금, 위탁대출 등을 통한 지방정부 채무관리 업무 정부부채 확대를 위한 자금지원, 산업자금을 통한 비정규자산 투자 등 세 가지 유형의 차익거래에 관한 중국 은행 규제 위원회 II의 자체 검토 보고서

2017년 1월 10일, 중국 은행 규제 위원회는 2017년 전국 은행 감독 및 관리 업무 회의에서 규제 차익 거래, 유휴 상태 올해는 차익거래와 특수관계인 차익거래가 실시된다. 3차 차익거래는 특별관리, 각종 법규위반에 대한 엄중한 조사와 처벌로 진정한 규제검이 된다.

중국 은행감독관리위원회는 2016년 민간은행과 소비자금융회사 설립이 정상화됐고, 투자와 대출 연계 시범 프로그램이 원활하게 추진됐으며, 시장지향적인 자기자본채권 제도가 시행됐다고 밝혔다. 스왑이 공식적으로 시작되었고 금융 자산 관리 회사의 지분 개혁이 전면적으로 시행되었으며 재무 관리 및 신뢰 등록 시스템이 지속적으로 개선되었습니다. 핵심분야에 대한 신용리스크 관리 및 통제를 강화하고, 시스템리스크 제로 수익성을 유지하였습니다.

데이터에 따르면 2016년 12월 말 현재 은행 금융 기관의 자산 잔액은 226조 3천억 위안으로 전년 대비 15.8% 증가한 연간 순이익이 2조 위안을 기록했습니다. 전년 동기 대비 4% 증가, 12월말 기준 시중은행 부실채권비율은 1.81%, 충당금충당금비율은 175.5%, 자산이익률 0.99%, 자본이익률 이자율은 13.2%, 자기자본비율은 13.3%입니다.

이와 동시에 중국 은행감독관리위원회는 부실채권 위험을 엄격히 통제하겠다고 밝혔다. 위험 기반을 파악하고 신용 자산 분류를 세분화하며 숨겨진 위험에 대한 조사를 강화합니다. ?변화는 위험이 있는 곳에서 이루어져야 하고, 위험이 숨겨져 있는 곳에서는 변화가 이루어져야 하며, 위험이 전염되는 곳에서는 변화가 이루어져야 합니다.

중국 은행감독관리위원회는 3월 28일 '은행산업의 불법, 위반, 위법 행위에 대한 특별 통제 실시에 관한 고시'(문서번호 45)를 발표했다. '3대 위반'은 금융법 위반, 규제 규칙 위반, 내부 규칙 위반?, 위험 관리 및 통제의 사각 지대를 제거하고 은행 준수 문화를 구축하고 "규제 수익을 넘지 않고 위험 라인을 위반하지 않도록"합니다. 규제를 밟고 있으며, 고압선을 위반한 사례는 없습니다."

3월 29일, 중국 은행감독관리위원회는 '은행산업 규제 차익거래, 유휴 차익거래 및 관련자 차익거래에 관한 특별 거버넌스 업무 수행에 관한 고시'(제46호)를 발표했습니다. 주로 은행 간, 투자 및 자산 관리 비즈니스를 대상으로 합니다. 교차 시장 및 산업 교차 금융 상품은 높은 레버리지, 다중 중첩, 긴 체인 및 과도한 차익 거래와 같은 문제를 안고 있습니다.

중국 은행 규제 위원회는 교차 금융 상품에 대해 자금 출처가 누구이든 관리 책임을 지고 위험을 감수하는 사람은 그에 상응하는 책임을 져야 한다는 것이 일반적인 원칙임을 이해합니다. 규제 기관도 규제 책임을 져야 합니다.

자금이 자체 출처에서 나오는 자산 관리 계획의 경우 중국 은행 규제 위원회는 은행 금융 기관이 위험 관리 및 통제에 대한 주요 책임을 효과적으로 맡아야 하며 다음과 같은 자체 위험 관리 책임을 포함할 수 없도록 요구합니다. 프로젝트 조사, 리스크 검토, 투자 후 점검 등을 "채널 에이전시"로 이관합니다.

?은행 업계는 자체 직원, 자체 사업 및 자체 자금을 관리해야 합니다. 중국 은행감독관리위원회는 특히 은행시스템과 자본시장, 채권시장, 보험시장, 외환시장 사이에 방화벽을 구축해야 하며, 각종 발행에 대해 보증을 제공해서는 안 된다고 강조했다. 채권이나 어음. 인가를 받지 않은 금융기관을 산업간 협력 거래상대방으로 등록하는 것은 금지되어 있습니다.

비교 결과 중국 은행 감독위원회는 주식 투자를 위해 허위 목적의 대출이 발행되었는지 여부를 확인하기 위해 '3 가지 위반'과 '3 가지 차익 거래'에 대한 조사를 요구했습니다. 환매+만기매수" 신용지표 조정을 위한 정전, 가짜 매수, 가짜 매도, 추가 환매 약정 등의 거래 방식이 있는지, 어음 자산을 자산 관리 계획으로 전환하기 위해 제3자 기관을 이용하는지, 할인을 투자로 대체하고 회계 명세서를 마음대로 조정하며 자본 충당금 및 기타 행위를 줄입니다. 대출 횡령과 어음 부풀리기가 은행업계에서 가장 흔한 불법 행위로 자리 잡은 것을 볼 수 있습니다.