일상 대중과학지식: 실리콘밸리은행 몰락

[일상 대중과학지식]

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실리콘밸리 은행이 무너졌습니다

왜 파산했나요?

파산 이유

실리콘밸리 은행이 망한 이유는 여러 가지가 있다. 가장 큰 이유는 미국의 잇따른 금리 인상 정책이 실리콘밸리 은행의 유동성 부족으로 이어졌기 때문이다. , 이는 결국 채권의 폭락으로 이어졌고 이는 다시 상당한 손실로 이어졌습니다. 매각으로 인해 지급 불능 및 강제 파산이 발생했습니다.

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연방준비제도(Fed)의 지속적인 금리 인상으로 인해 채권 투자자 장부에 변동 손실이 발생하여 투자 측면이 밀려났습니다

통화가 물에 잠겼고, 은행들은 채권을 많이 샀고, 채권 가격은 금리에 반비례했습니다! 따라서 연준이 금리를 인상하면 채권 가격이 급락하고 반면에 연준이 금리를 인상했기 때문에 은행은 많은 돈을 잃었습니다! 기술 기업은 생존하기 어렵고(이자율을 올리면 첨단 기업의 운영이 더욱 어려워진다), 실리콘밸리 은행의 주요 예금자는 실리콘밸리 기업이므로 2022년에는 많은 기업이 은행에서 돈을 인출할 것이다. 그러나 그가 직접 말하지 않는 한 예금자들도 모른다고 추정합니다. 그래서 2022년 실리콘밸리은행은 어려움을 극복하기 위해 수백억 달러를 빌렸다.

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통화 긴축으로 인해 기업들은 현금 흐름을 보충하기 위해 지속적으로 예금을 인출해 유동성을 압박했다.

실리콘 밸리 은행은 자신이 투자한 미국 채권과 모기지 담보 증권을 팔아 18억 달러의 손실을 입었습니다. 게다가 주식 추가 조달을 위해 채권을 팔자마자, 자신의 이익이 훼손되는 것을 막기 위해 많은 예금자들이 실리콘 밸리 은행에서 출금을 일으켰다는 사실이 다른 사람들에게 알려졌습니다! 은행이 모든 고객에게 동시에 돈을 인출하도록 하는 것은 불가능합니다. 이것은 은행 구조에 따라 결정됩니다! 그날 실리콘밸리 은행은 60% 하락하여 부도를 선언했습니다!

이 둘은 포인트가 유동성 위기로 이어졌습니다. 근본적인 이유는 여전히 연준이 금리를 인상하고 있기 때문입니다. 1년 넘게 기술 스타트업들이 현금 확보에 열중해 직원을 대거 해고하고 은행에서 현금을 인출했는데, 기술 스타트업과 긴밀한 관계를 맺고 있는 실리콘밸리 은행이 가장 큰 피해자가 됐다. .

한편 실리콘밸리 은행은 2년 전 저금리 기간에 막대한 양의 저금리 예금을 확보한 후 그 자금을 대출 확대와 만기보유율 강화에 사용했다(HTM ) 증권 투자 포트폴리오 (주로 만기가 10년 이상인 주택담보대출 구매), 후자가 뇌우의 직접적인 원인이 되었습니다.

우리에게 영감

우리를 위한 깨달음

은행 업계에서 가장 무서운 것은 신용 파산입니다. 따라서 신용 관리가 특히 중요합니다! 실리콘 밸리 은행은 신용 파산입니다. 일반 사람들이 더 이상 은행을 믿지 않으면 은행은 존재하지 않게 될 것입니다!

실리콘밸리의 파산은 연준의 금리 인상으로 은행들의 자금 조달이 방해를 받아 전체 부문과 시장이 함께 하락할 것이라는 우려를 증폭시켰습니다. 이에 따라 연준이 3월 기준금리를 50bp 인상할 것이라는 시장의 기대는 약해졌고, 달러지수는 다시 105 아래로 떨어졌다.

또한, 통화 긴축으로 인한 금융 리스크에 대해서는 은행 금융기관뿐만 아니라 연기금, 보험사, 헤지펀드 등 비은행 금융기관에도 관심을 기울여야 한다. 후자는 투명성이 낮고 레버리지가 높기 때문에 관련 기관이 위험에 노출되면 정보 비대칭으로 인해 무리 효과가 발생할 가능성이 높습니다.