장사한 지 여러 해 되었는데, 어떻게 수백만 원의 한가한 돈을 관리할 수 있습니까?

사장 장, 45 세, 광동 조산인, 장사한 지 여러 해가 되었다. 작은 대외 무역 가공 기업이 있다. 경제 위기로 수익성은 2008 년 전보다 크게 떨어졌고 연간 순이익은 약 35 만 달러였다. 현재 가계자산 380 만 안팎으로 부동산 가치 200 만, 자동차 60 만, 예금 20 만, 주식투자 654.38+0 만. 그러나, 가정지출에 직면하여 장 사장은 수백만 원의 한가한 돈을 어떻게 관리하느냐에 골머리를 앓고 있다. 장 사장의 집은 일 년에 20 만 원을 소비하고, 가족들은 모두 상업보험을 구입했다. 요 몇 년 동안 주식시장의 위험이 너무 커서, 장 사장은 적지 않은 손해를 보았다. 현재 장 선생의 아들은 국내 모 대학에서 학부를 다니고 있으며 졸업 후 미국에 가서 대학원생을 공부할 예정이다. 관련자에게 문의한 후 비용은 40 만 원 안팎이다. 장사의 앞날이 불확실하고 또 아들에게 이 유학 비용을 준비해야 하는 상황에서 장 사장은 어떻게 수백만 원의 한가한 돈으로 재테크를 하고, 합리적인 수입을 얻어 생활요구를 충족시킬 수 있을까? 그는 재무사의 건의를 듣고 싶어한다. 장 사장의 재테크 목표: 1. 가정 상황 분석: 가정 상황 분석에서 장 사장은 전형적인 조산인, 사업이 성공하고, 방이 있고, 차가 있고, 생활이 근심이 없고, 모험을 좋아한다. 현재의 경제원으로 볼 때 장 사장의 기업은 대외 무역 가공 기업에 속한다. 글로벌 경기 불황의 오늘, 아직 이윤이 있지만 변수가 크다. 위험 감당 능력을 강화하기 위해 장 사장은 업무 회전율에 대응하기 위해 더 많은 유동 자금을 준비해야 한다. 장 사장의 현재 재테크 모델을 보면 6 만 5438+0 만 달러가 주식시장에 쓰이고, 투자전략이 너무 급진적이고, 모두 스스로 운영돼 큰 불확실성이 있다. 기업 업무가 많아지면 재고 관리에 충분한 시간이 부족할 것이다. 지출로 볼 때, 아들이 대학을 졸업하고 해외 유학을 하려면 거의 40 만 원의 지출이 필요한데, 작은 액수가 아니다. 장 사장은 반드시 미리 쐐기를 박고 계획을 잘 세워야 한다. 노후 압력으로 볼 때, 가족들이 모두 상업보험을 구입했기 때문에 노인의 생활스트레스는 크지 않지만, 미래의 사고와 중대한 질병에 대비해야 한다. 그러나 장 사장은 여러 해 동안 장사를 했다. 그는 집과 차가 있어서 회사는 줄곧 이윤을 유지했다. 그의 손에는 거의 1 만 한가한 돈이 있다. 세심한 재테크 계획, 미리 대비한 계획, 이성적 소비, 가계재정 안정, 아들 유학의 재테크 목표가 실현될 수 있다. 둘째, 수백만 달러를 관리하는 방법 제안: 장 사장 654.38+0 만 원의 한가한 돈이 모두 주식시장 투자에 쓰이며, 그의 재테크 목표에는 의심할 여지 없이 위험이 너무 크다. 654.38+0 만 한가한 돈을 어떻게 관리하느냐는 문제에 대해 재무사는' 삼분법' 으로 계획할 것을 건의했다. 단기 유동성 관리, 중기 투자, 장기 연금 준비다. 1. 유동성 관리. 장 사장은 장사를 할 때 종종 단기 유동성이 많다. 현재 장 사장 가계 지출은 20 만 원, 월지출 가격은 약10.67 만 원이다. 보유 가구의 월 지출은 3-6 개월, * * * 5 만-1.00 만원이어야 한다. 한편, 가능한 업무 회전율에 대처하기 위해서는 장 사장의 현재 기업의 규모와 이윤 수준에 따라 30 만 원 안팎의 비상준비금을 남겨 두어야 한다. 비상 비축 기금은 50% 은행 예금과 50% 통화 기금으로 보유할 수 있다. 통화 기금은 위험이 낮고 이자는 일별로 계산한다. 자금은 수시로 도로 살 수 있어 자금의 유동성을 보장하고 유연한 자금의 수익률을 극대화할 수 있다. 2. 중장기 투자보증가치, 아들유학준비교육자금 (1) 주식시장 투자: 장사장 중장기 자금은 주로 자기투자주식 1 만원이다. 주식 시장은 위험하다는 것은 잘 알려져 있다. 중년 성공자들에게는 신중해야 하며, 직접 주식시장 투자의 비율은 25% 이하로 떨어질 것이다. 동시에 가능한 한 전문가에게 자금을 맡겨야 한다. 예를 들어, 광발펀드 매니저 유명월이 장악하고 있는 광발수렴은 올해 들어 투자수익 18.03% 를 달성했으며,' 최근 1 년' 과' 최근 2 년' 두 실적 순위에서 모두 동종 펀드 1 위를 차지한 것으로 보아 이 펀드를 사는 것이 장 사장 자신이 운영하는 것보다 훨씬 좋은 것으로 보인다. (2) 채권 투자: 통제할 수 없는 주식시장보다 채권 투자 위험이 적고 수익이 확정적이며 중년 성공자들이 재테크 방식으로 사용하는 것이 더 적합하다. 현재 글로벌 경제가 금리 인하 시대로 접어들고 있어 채권의 수익률이 더욱 높아질 것이다. 만약 광발기금이 운영하는' 광발 증강부채' 의 3 년 수익률이 17.88% 에 달한다면. 사장 장찬은 중장기 자금의 50% 를 채권 투자에 사용했다. (3) 달러 투자: 세계 경제 발전의 불확실성으로 인해 전 세계적으로 자본에 대한 위험 선호도가 낮아지고 자본이 미국으로 돌아간다. 자금의 피난처로서 달러 투자는 계속 상승할 것으로 예상된다. 사장 장찬은 15% 의 100 만 한가한 돈을 달러에 투자했다. (4) 금은투자: 전 세계 각국 중앙은행이 지속적으로 완화된 경제정책은 금은등 귀금속의 상승에 어느 정도 도움이 될 것이다. 장 사장이 65,438+00% 의 자금을 귀금속 투자에 쓸 것을 건의하다. 3. 연금 계획을 강화하다. 장 사장은 45 세, 중년인이다. 투자 방면에서는 점차 안정되고, 미래 퇴직 계획을 잘 세우고, 수백만 원의 한가한 돈을 관리하는 방법에 대한 명확한 인식을 가지고, 자산 폭락을 가급적 피해야 한다. 장 사장의 집은 상업보험을 샀는데, 가정의 위험에 저항하는 데 큰 역할을 한다. 보험 품종을 보완하고 가족에게 의외보험, 중질보험, 입원, 의료보험을 사 줄 것을 건의합니다. 재테크 계획은 장 사장의 자금 배분을 더욱 최적화시켜 한 기업과 일상생활을 운영하는 데 필요한 단기 자금 수요를 고려해야 할 뿐만 아니라, 아들이 대학을 졸업한 후 미국으로 유학하는 자금에 대한 꾸준한 투자도 고려해야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크) 동시에 미래의 퇴직 생활에 상응하는 자산 배치를 하여 만년 생활이 근심이 없도록 보장하였다. 이런 식으로 장 사장은 그의 수백만 원의 한가한 돈을 어떻게 관리하는지 알고 있다. 너도 좋아할 수 있어 > 어떻게 시장 침체기에 펀드를 사느냐' 지금 어떤 펀드를 사느냐? " --펀드 초보자의 혼란