보험은 사기인가요? 보험회사 3곳이 파산을 선언했습니다. 보험에 가입해야 하나요?

보험이란 보험계약자가 보험사에게 보험료를 지급함과 동시에 보험자가 일정한 조건이 충족되면 계약에서 정한 바에 따라 보험급여 지급을 대행하는 행위를 말한다. 오늘날 보험은 일반적으로 두 가지 범주로 나눌 수 있습니다. 하나는 연금 보험, 업무상 상해 보험 등과 같은 사회 보험으로 국가가 확립한 사회 보장 시스템의 중요한 부분이며 사람들의 삶에 큰 도움을 줍니다. 건강과 생명 보장. 또 다른 유형은 재산보험, 건강보험 등 사회보험의 보완적 역할을 하는 상업보험이다. 그런데 많은 사람들이 보기에 상업용 보험은 꽤 나쁜 평판을 갖고 있습니다.

1. 상업보험에 대한 나쁜 평가

보험 분야에 종사하든, 사내 지원에 종사하든, 직원이든, 이사나 관리자 등 관리자이든 보험업계에 종사하는 사람들을 총칭하는 용어는 '보험판매자'입니다. 요즘 사회 환경에서 '보험판매자'라는 수식어는 경멸적인 표현으로 직접적으로 들릴 수도 있다. 많은 사람들은 보험사에 근무하는 사람을 만나면 이상한 표정을 지을 것이고, 상대방이 자신에게 보험을 팔려고 접근하는 것을 피하기 위해 상대방과 거리를 두기를 원할 것입니다.

현재 상황은 주로 영업 관행과 클레임 분쟁으로 인해 발생합니다. 이 두 가지는 실제로 동일한 이유라고 할 수 있습니다. 보험영업사원은 본질적으로 물건을 판매하고, 성과를 내고, 수수료를 받는 일종의 영업사원입니다. 따라서 실적이 부족하거나 개인 지식이 부족하여 보험영업사원들이 영업과정에서 고객에게 보험약관을 명확하게 설명하지 않거나, 의사소통 과정에서 중요한 사항을 회피하고 빛을 무시하고 장점만 이야기하는 등의 문제가 발생하고 있습니다. 고객이 가입한 보험에 대해 오해를 가질 수 있습니다. 더욱이 보험계약의 내용은 일반적으로 수십 페이지에 이르며, 이를 완전히 읽거나 이해할 수 있는 고객은 거의 없습니다. 고객이 클레임을 제기하고 자신의 이해가 다르거나 오류가 있음을 발견하면 속았다는 느낌을 받게 됩니다.

원래 영업 직원을 되돌아보면 그들 중 많은 사람들이 더 이상 그곳에서 일하지 않습니다! 따라서 이제 많은 사람들은 보험이 IQ 세금이고 "보험 판매"는 경멸적인 용어라고 생각합니다. 사람들은 상업 보험이 비용을 지불하지 않는 상황이 단 두 가지 뿐이라고 농담까지 합니다. 이 경우에도 보험이 지불하지 않을 것이고, 저 경우에도 지불하지 않을 것입니다!

2. 보험회사가 파산하면 고객의 보험약관이 영향을 받나요?

최근 보험사의 부실 사례를 누군가가 폭로했는데, 이를 본 사람들은 보험업계에 대한 의구심을 더욱 깊게 했다. 우리나라 역사상 지난해 3개 보험사 즉 2001년 동양생명, 2005년 국선생명 등 3개 보험사가 파산청산을 신청했고, 가장 최근에는 2020년 9월 14일 안방보험그룹이 파산청산을 신청했다.

안방보험(Anbang Insurance)을 예로 들면, 안방그룹의 자산은 전성기 2조에 달해 차이나라이프(China Life), 핑안(Ping An) Top 500에 이어 중국 3위의 보험그룹이 됐다. . 그러나 창업자인 우샤오후이(吳孝惠)가 회사의 발전과 확장 과정에서 일부 소규모 보험회사를 불법적인 수단으로 인수했기 때문에 결국 사기죄로 선고받고 105억 달러의 벌금을 물게 됐다. 이후 중국보험감독관리위원회는 안방그룹을 인수하면서 인수 2년 동안 자본금 608억을 투입해 2019년 6월 가가보험그룹 설립을 승인했다. 중국 보험감독관리위원회는 안방그룹의 영향을 최소화했다. 회장 사건.

2020년 9월 안방그룹이 청산을 완료하고 이후 모든 사항을 모두보험그룹이 인수한다고 발표했다. 이 사례는 보험회사가 경영 부실로 파산하면 일반 회사처럼 사라지지 않고 중국 은행감독관리위원회가 개입해 능력 있는 보험회사를 인수하게 된다는 점을 보여준다. 또한, 보험회사가 설립되면 중요한 순간에 구제를 위해 사용할 보증금이 있게 됩니다. 회사가 파산하면 그 돈은 고객의 손실과 비용을 보상하는 데 사용됩니다. 2021년 말 기준으로 우리나라 보험산업의 보증기금은 여전히 ​​1,800억이 넘습니다. 따라서 보험사가 파산하더라도 고객의 보험 상품은 영향을 받지 않습니다.

3. 금융보험과 소비자보험

상업보험이 존재하기 때문에 의미가 있습니다. 구성을 전혀 고려하지 않는다면 어떻게 보느냐는 중요하지 않습니다. 보험을 구성할 계획이 있다면 보험사가 부도나지 않을까 하는 생각보다 상업보험의 분류를 이해하는 것이 좋습니다. 상업보험에는 의료보험, 상해보험, 중병보험 등이 있으나 일반적으로 금융보험과 소비자보험으로 나눌 수 있습니다.

재무관리보험은 재무관리와 보호 기능을 통합한 보험으로, 보험계약자가 사고나 의료사고를 당한 경우 정상적인 보상금을 지급할 수 있다고 한다. 보험계약자가 보장기간 내에 보험에 가입하지 않은 경우에는 보험료 전액을 환급받고 이자를 지급할 수 있습니다. 요즘에는 광고된 조건이 사람들의 요구에 부합하기 때문에 이런 보험을 선택하는 사람들이 많지만, 사실 만능보험이라고 해서 완벽하지는 않습니다.

저자가 한 번 가입한 보험, 10년 동안 보험료를 내고 20년 후에 반환하는 보험을 예로 들어보겠습니다. 위험이 없으면 20년 뒤에는 원금+이자가 ***120%로 돌아간다. 이를 재무관리와 비교해 보면 연율로 계산하면 수익률이 극히 낮다.

그리고 보험 청구 기능이 필요한 경우 보호 유형이 적고 보상 비율이 낮으며 제한 사항이 많아 보호 기능이 매우 약하다는 것을 알 수 있습니다. 나중에 알고보니 그렇지 않더라구요. 그래서 조기 환불을 했고, 그 결과 취급수수료와 기타 비용이 차감됐고, 결국 지불한 원금의 60% 이상만 돌려받았습니다.

또 다른 주요 카테고리는 소비자 보험으로, 매년 일정 금액을 지출하면 질병이나 사고가 없으면 보상을 받지 못한다는 의미입니다. 환불됨. 이는 단일 보험 기능으로, 연간 납입금액이 재무관리에 비해 훨씬 적습니다. 30세 성인 의료보험을 예로 들면, 소비자형 보험은 연간 납입금이 1,000위안 정도인 반면, 금융관리형 보험은 선택에 따라 월 납입액이 수천~수만까지 다양하다. . 소비자보험의 단점은 보호를 위해 매년 일정 금액을 지출해야 하고, 나이가 들수록 보험료도 높아지는 점이다. 두 가지 유형의 보험 모두 장점과 단점이 있으므로 모두가 이를 확인해야 합니다.

결론

저자는 보험을 판매하지는 않지만 여전히 상업보험을 지지합니다. 사고나 의료 청구를 경험한 후에는 현재의 의료 보험 시스템과 결합하여 그러한 응급 상황으로 인한 개인 재정에 대한 압박이 최소화될 수 있으므로 실제로 많은 돈을 절약할 수 있다는 것을 알게 될 것입니다. 다만, 보험종류의 선택은 반드시 본인의 필요에 따라 이루어져야 하며, 보험판매원이 혼동하지 않도록 미리 이해하시는 것이 가장 좋습니다.

상업보험 가입이 필요하다고 생각하시나요?