개인연금이 화면에 등장했습니다! 구입처? 구입 방법? 펀드회사에서 정식으로 판매를 시작하고, 단계별로 운영방법을 알려드립니다.

최근 개인연금이 스크린에 등장했습니다! 많은 기대 끝에 드디어 개인연금제도가 정식 오픈되었습니다!

인적자원사회보장부는 지난 11월 25일 개인연금제도 개시를 발표했다. 개인연금 펀드의 중요한 투자 방향으로 129개 개인연금 펀드도 잇달아 공시를 냈고, 개인연금 전용 Y주 일일 청약 및 고정투자 사업도 잇따라 오픈했다. 일부 상품은 이르면 11월 25일부터 청약이 가능하다. 이는 투자자들이 앞으로 개인연금계좌를 통해 개인연기금을 구매할 수 있다는 의미이기도 하다.

개인 연금 펀드 출시가 임박함에 따라 많은 펀드 회사들도 직접 판매 플랫폼에서 개인 연금 펀드 사업을 공식적으로 시작했으며 연금 계산 및 연금 펀드 계정을 지원하기 위해 특별 '연금 영역'을 설정했습니다. . 바인딩, 연기금 가입, 환매, 조회, 상품 및 정보 표시 및 기타 기능.

개인연금기금 정식 판매

인적자원부와 사회보장부는 지난 11월 25일 개인연금제도 개시를 발표하고 36개 개인연금 선도도시 명단을 발표했다. 개인연금제도는 우리나라의 다단계, 다층 연금보험제도의 공식적 완성과 개인연금제도의 정식 실시를 의미합니다.

개인연금의 중요한 투자방향으로 지난 11월 25일 129개 개인연금기금도 잇달아 공시를 냈고, 이제부터 단독 Y주에 대한 일일청약 및 고정투자사업을 개시할 예정이다. 개인연금.

예를 들어 중국초상기금은 사업을 시작하자마자 11월 25일부터 자사 펀드 Y주 청약 및 환매 사업을 개시하겠다고 밝혔다. 직접 판매 기관 계좌 개설 및 연금 대상 기금 가입. 다만, 이미 주말이기 때문에 11월 28일 이전에 청약한 펀드는 여전히 11월 28일 펀드의 순가치로 인식된다는 점에 유의할 필요가 있습니다.

ChinaAMC, E Fund, Wells Fargo, Bank of Communications Schroders, GF 등 대부분의 펀드 회사는 여전히 다음 주 월요일(11월 28일)부터 차례로 판매를 시작하기로 결정했습니다. 이는 투자자들이 그때쯤이면 펀드사의 공식 APP 클라이언트인 개인연금계좌와 은행, 증권사, 제3자 대행사 등의 채널을 통해 상품을 청약할 수 있다는 의미이기도 하다. 위 연기금 가입시 개인투자자는 판매수수료, 관리수수료, 보관수수료를 납부할 필요가 없으며, 50% 할인도 받을 수 있습니다. 세금 연기 및 세금 혜택 측면에서 개인 연금 기금 계정에 대한 개인 기여금은 연간 한도 12,000 위안에 따라 세전 공제가 가능하며 동시에 개인 연금 기금을 받을 때 개인 세금은 3%만 납부됩니다. 계좌 투자소득에는 당분간 개인세가 부과되지 않습니다.

예를 들어, 개인 연기금 투자 카탈로그에서 중국자산관리는 9개 상품을 선정했으며, 현재 가장 많은 Y주식 펀드와 가장 포괄적인 상품 라인을 보유한 펀드회사입니다. 8 개인연금투자펀드 상품은 연금FOF만 포함되어 있으며, E펀드와 GF펀드가 각각 7개, 6개 상품을 선정하고 있습니다.

E Fund의 왕준 최고 마케팅 책임자는 현재 E Fund가 개인 연금 사업의 안전하고 질서 있고 시기적절한 발전을 보장할 준비가 되어 있다고 말했습니다. 시스템 측면에서 회사는 상품 측면에서 원활한 운영을 보장하기 위해 여러 차례의 다자간 테스트를 실시했으며 정책 요구 사항을 충족하는 7개 연금 대상 펀드에 Y 카테고리 주식이 추가되었습니다. 첫 번째 개인 연금 기금 목록; 연금 기금 투자 교육은 개인 연금 사업의 중요한 부분입니다. 회사는 WeChat 공식 계정, 투자자 교육 기지, 직접 판매 APP 및 기타 공식 플랫폼에 특별 연금 영역을 개설하여 다음과 같은 요구 사항을 충족합니다. 개인연금, 개인연금설계, 개인연금제도, 가입절차 등 다양한 관점의 지식과 서비스를 제공합니다.

인구 노령화에 적극적으로 대응한다는 국가 전략을 실천하기 위해 일부 펀드사들도 제3주 개인연금 제도 시행을 지원하는 실질적인 조치를 취했다.

예를 들어 교통은행기금은 회사 전 직원을 대상으로 교통은행에서 개인연금계좌와 개인연금계좌를 일괄 개설하는 데 앞장서며 펀드계좌, 펀드 활성화를 실현했다. 이날 교통은행 안샹안정연금1년(FOF)과 교통은행연금 2035(FOF)는 예금과 교통은행기금에 투자한다. 기타 전체 프로세스 작업. 이 중 보컴의 1년 안정연금(FOF)은 시중에서 관리 규모가 100억 위안이 넘는 유일한 연금 FOF 상품으로, 3분기 말 기준 관리 규모는 약 155억 위안에 달한다.

개인연금기금 Y주를 어떻게 구매하나요?

개인 연기금 출시가 임박함에 따라 차이나유니버셜, 화안, 화바오, 보시, 하베스트 등 많은 펀드사들도 직매 플랫폼에 '펜션존'을 공식 출시해 지원이 가능하다. 연금 계산 및 연금 계획. 기금 계좌 바인딩, 연금 기금 가입, 상환, 조회, 제품 및 정보 표시 및 기타 기능.

그렇다면 투자자들은 Y주를 어떻게 매수할 수 있을까요? 화바오펀드는 펀드사의 직판채널을 예로 들어 운영가이드를 제공한다.

우선 투자자들이 개인연금계좌를 개설하려면 은행에 가야 한다. 은행은 11월 25일 15시부터 개인연금계좌(2등급계좌)에 대한 개인등록을 개시합니다. 등록이 완료되면 투자자는 16자리 은행카드번호를 갖게 됩니다. 투자자가 이 계좌로 돈을 이체하면 이체된 돈은 은퇴할 때까지 인출할 수 없다는 점에 유의할 필요가 있습니다.

둘째, 투자자들은 펀드사의 직거래 플랫폼을 통해 개인연금계좌를 연결한 뒤, 개인연금계좌에 있는 잔액으로 Y주를 매입한다.

구체적인 구현 상황은 어떻습니까? 기자는 화바오펀드(Huabao Fund) 앱에서 시범 운영을 진행했다. 1. 홈페이지에서 '개인연금'을 클릭해 처음으로 계좌 개설 절차에 대한 정보를 입력해야 한다. 2. 계좌 개설 은행을 확인하고 입력한다. 3. 제품 카드 "지금 구매"를 클릭하거나 "자동 구매"를 클릭하여 고정 투자를 설정하면 더욱 안심할 수 있습니다. (참고: 연간 한도는 12,000위안으로 한 번에 투자할 수 있습니다. 4. 구매 금액을 입력하고 상품 설명을 확인한 후 마지막으로 거래 비밀번호를 입력하세요.

화바오 펀드 외에도 많은 펀드 회사들이 공식 직거래 플랫폼에 은퇴 투자 특별 영역을 출시하기도 했다.

예를 들어 화안펀드(Huaan Fund)의 직접 판매 플랫폼은 '연금 투자 구역'을 출시했다. 투자자는 지정된 은행에 개인 연금 펀드 계좌를 개설한 후 APP 및 기타 단말기에서 구매할 수 있다. Huaan Fund Pension Zone은 투자자에게 수명주기와 실제 요구에 맞는 연금 투자 서비스를 제공하는 데 기반을 두고 있으며 모든 연령층의 연금 투자 개념을 대중화하고 개인 연금 시스템 및 우대 혜택을 충분히 설명하기 위해 연금에 대한 소규모 강의를 개설했습니다. 세금 정책, 연금 계산기 및 기타 기능을 열어 고객에게 합리적인 투자 금액 제안을 제공합니다.

또한 China Universal Fund는 현재 회사의 8개 연금 대상 펀드 중 Y형 주식이 관련 협력 채널을 통해 성공적으로 출시되었으며 회사의 직접 판매 플랫폼에서도 연금 영역을 출시했다고 밝혔습니다. 다양한 판매채널과의 협력을 지속적으로 강화하고 있으며, 연금특별분야 신설, 채널계좌관리자 교육, 다양한 연금활동 추진 등을 통해 개인연금 사업과의 연계성을 형성하고 있습니다.

미래에도 펀드회사들은 여전히 ​​역량을 지속적으로 향상시켜야 할 것이다

물론 Y주 매각은 '장기의 행진'의 첫걸음일 뿐이다. 개인 연금 사업. 앞으로도 상품이 확대되고 서비스가 심화됨에 따라 공적 자금은 노인 돌봄 사업에 대한 탐구와 노력의 여지가 여전히 많습니다.

중국자산관리 리이메이 총책임자는 중국자산관리가 마스터 연금 재무설계사의 역할을 맡아 '계획'을 핵심으로 하는 전체 생애주기 연금 금융 솔루션을 제공하기를 희망한다고 말했다. 고객의 연금재무설계를 기반으로 파생된 고객서비스, 개인연금투자컨설팅, 연금투자관리 등의 업무를 발산하고 있습니다. 물론, 이러한 아름다운 비전을 실현하기 위해서는 펀드회사들도 많은 준비를 해야 합니다.

우선 투자역량을 지속적으로 강화해야 합니다. 이를 위해서는 자산 관리 기능뿐만 아니라 자산의 정의, 생성 및 관리도 필요합니다. 자본시장에서 각종 우수한 기초자산을 발굴하고 이를 상품설계를 통해 명확한 연금 배분 기초상품이나 투자 포트폴리오로 패키징하는 데 능숙해야 합니다. , 다양한 소득 수준, 다양한 위험 선호도를 지닌 연금 투자 고객은 자신의 필요에 따라 적절한 자산 배분 전략을 개발하고 포트폴리오 관리를 잘 수행합니다. 상품 창출을 효과적으로 결합하고 투자자의 퇴직 투자 요구를 충족시키는 것이 필요합니다.

둘째, 금융기술 역량을 지속적으로 향상시키는 것이다. 다수의 고객에게 은퇴설계 서비스를 제공하기 위해서는 개인화되고 지능적이며 심층적이고 따뜻한 서비스를 제공하기 위해 지능형 투자 자문, 빅데이터 등 그에 상응하는 금융 기술 지원이 필요합니다.

또한 비즈니스 생태계 구축과 기관 간 협력 촉진에도 집중해야 합니다. 나무 한 그루가 숲을 만드는 것은 아닙니다. 앞으로 세 번째 기둥이 무성하게 될 울창한 숲 전체에는 다양한 연금관리기관들이 반드시 단승의 상황이 아닌 상생과 상생의 건강한 경쟁과 협력이 이루어질 것입니다. 멀티윈. 개인연금 사업은 궁극적으로 기관 간 직접적인 경쟁뿐만 아니라 상호보완이 이루어지는 완전한 사업 생태계입니다. 상호 보완적인 이점을 통해 연기금의 투자 목표를 달성하고 건전한 경쟁 속에서 산업 발전을 촉진할 수 있습니다.

이펀드 왕준 최고마케팅책임자(CMO)는 아직 우리나라에서는 개인연금 개념이 대중화되지 않았기 때문에 개인연금이 새로운 제도 모델로 자리 잡기에는 아직 시간이 걸릴 것이라고 지적했다. , 대중에게 친숙하고 수용됩니다.

따라서 펀드회사는 제도 초기에는 장기적 기반을 바탕으로 고객의 니즈에 집중하고 고객에게 개인연금 투자 솔루션을 제공해야 한다. 한편, 지속적이고 이해하기 쉬운 다양한 형태의 투자자 교육을 통해 지식 대중화와 개념 함양을 활발히 진행하고 있으며, 보다 많은 투자자들이 개인형 퇴직연금의 필요성을 인식하고 연기금의 긍정적인 역할을 이해할 수 있도록 돕고 있습니다. 은퇴 투자에 대해 점차 인식하고 선택하는 상품입니다.