재무관리란 무엇인가요?

1. '재무관리'라는 단어가 처음 신문에 등장한 것은 1990년대 초반이다. 우리나라의 주식 및 채권시장이 확대되고, 상업은행과 소매업이 풍부해지고, 국민의 총소득이 해마다 증가함에 따라 '재무관리'라는 개념이 점차 대중화되었습니다. 개인재정관리 종류는 크게 개인자산 종류와 개인부채 종류로 나눌 수 있으며, 개인자산 종류에는 펀드, 주식, 채권, 예금, 생명보험이 속하고, 개인주택담보대출과 개인소비자신용은 개인부채 종류에 속합니다. 2. 재무관리란 무엇입니까? 대부분의 사람들은 재무관리에 대해 이야기할 때 투자 또는 돈 버는 것을 생각합니다. 실제로 재무관리의 범위는 매우 광범위합니다. 재무관리는 평생의 부(富)를 관리하는 것, 즉 개인의 일생 동안의 현금흐름과 위험을 관리하는 것입니다. 다음과 같은 의미를 담고 있습니다. ① 재무관리는 단순히 급한 돈 문제를 해결하는 것이 아니라 평생 돈을 관리하는 것입니다. ② 재무관리는 현금흐름 관리이다. 누구나 태어나자마자 돈(현금유출)이 필요하고, 현금유입을 위해서는 돈도 벌어야 한다. 그러므로 돈이 있든 없든 누구나 돈 관리를 해야 합니다. ③ 재무관리에는 리스크 관리도 포함됩니다. 개인 위험, 재산 위험 및 시장 위험을 포함하여 더 많은 미래 흐름이 불확실하기 때문에 모두 현금 유입(소득 중단 위험) 또는 현금 유출(비용 증가 위험)에 영향을 미칩니다. 개인재정관리의 범위 ■ (1) 돈 버는 소득 - 평생소득에는 개인의 자원을 사용하여 발생하는 근로소득과 금전적 자원을 사용하여 발생하는 재무관리소득이 포함되며, 근로소득은 사람과 함께 돈을 버는 것이고, 재무관리소득은 돈으로 돈을 버는 것입니다. 이는 재무관리의 범위가 돈을 벌고 투자하는 것보다 더 광범위하다는 것을 보여줍니다. 포함 내용 ① 근로소득 : 급여, 커미션, 근로수당, 자영업 소득 등을 포함합니다. ② 재무관리소득 : 이자소득, 임대소득, 배당금, 양도소득 등을 포함합니다. ■(2) 금전사용 - 지출 평생지출에는 개인 및 가족의 출생부터 노년까지의 생활비와 투자 및 신용사용에 따른 재정관리비가 포함됩니다. 어떤 사람들은 비용이 있고 가족을 갖는 데 부담이 있습니다. 돈을 버는 주요 목적은 개인 및 가족 비용을 충당하는 것입니다. 포함 사항: 생활비: 음식, 의복, 주택, 교통, 교육, 오락 및 의료와 같은 가계 비용을 포함합니다. 재무관리비 : 대출이자비용, 보호보험료비용, 투자수수료 등 포함 ■ (3) 저축 - 자산 경상수입이 지출을 초과하면 저축이 발생하며, 각 기간에 쌓인 저축은 자산이 되며, 이는 돈을 벌고 투자소득을 창출할 수 있는 원금이 됩니다. 노년기에 사람들의 자원이 소득을 창출하기 위해 계속 작동할 수 없을 때, 사람들은 금전적 자원에 의존하여 금융 소득을 창출하거나 노년기의 필요를 충족시키기 위해 자산을 유동화해야 합니다. 내용은 다음과 같습니다. ① 비상준비금: 실직이나 예상치 못한 필요에 대비해 일정 금액을 현금으로 보관합니다. ② 투자 : 금융수익 창출에 활용될 수 있는 투자수단의 포트폴리오입니다. ③ 부동산 구입 : 자가용 주택, 자가용 자동차, 기타 사용가치를 제공하는 자산을 구입합니다. ■ (4) 돈을 빌리는 방법 - 부채 현금 수입으로 현금 지출을 감당할 수 없는 경우에는 돈을 빌려야 합니다. 돈을 빌리는 이유는 일시적인 생계 유지 불가능, 부동산이나 오랫동안 사용할 수 있는 자동차 및 가전제품 구입, 신용 확대를 위한 투자 등일 수 있습니다. 빌린 돈을 즉시 갚지 않으면 부채로 쌓이고 부채 잔액에 따라 이자가 지급되기 때문에 대출금을 갚기 전에는 생활비 외에 각 기간의 지출에 재정원금도 포함된다. 이자 상각 비용. 포함: ①소비부채: 신용카드 회전신용, 현금카드 잔액, 할부결제 등 ②투자부채 : 마진금융, 증권대출, 차입금투자 등 재무적 레버리지를 발휘하는 부채. ③자활자산 및 부채 : 자활자산 구입에 필요한 주택대출, 자동차대출 등 ■(5) 돈을 절약하라 - 세금을 절약하라 현대사회에서는 소득에 대해 소득세를 반드시 납부해야 하고, 재산을 매매할 때에는 재산세를 납부해야 하며, 증여세나 상속세도 납부해야 합니다. 따라서 현금흐름계획에서 소득세를 합법적으로 절약하는 방법, 재산양도계획에서 증여세나 상속세를 합법적으로 절약하는 방법 역시 재무관리의 중요한 부분이 되었으며, 고소득자를 위한 재무 관리. 포함 내용: ① 소득세 절세 계획 ② 재산세 절세 계획 ③ 재산 양도세 절세 계획(이 프로젝트는 해외에서 더 일반적으로 사용됨) ■ (6) 자금 보호 - 보험 및 신탁 자금 보호의 초점은 위험 관리에 있습니다. 인적 자원이나 기존 재산을 보호하거나 손실 발생 시 손실을 보상하기 위한 재무 관리를 확보하기 위해 사전에 보험 또는 신탁 계약을 맺습니다. 보험의 기능은 사고가 발생하여 가족의 현금 소득이 현재 또는 미래의 비용을 충당할 수 없을 때 그 격차를 메울 수 있는 금액이나 소득이 여전히 남아 있어 사고 기간 동안 예상치 못한 소득 및 지출 불균형의 영향을 줄이는 것입니다. 인생의 여행. 인명이나 재산의 손실을 보상하기 위한 생명보험 및 재산보험에 가입하려면 보험사고가 발생하면 일정 비율의 보험료를 납부해야 하며, 보상으로 발생한 금융소득은 중단된 근로소득을 대체할 수 있습니다. 또는 가족이나 유족의 생활비를 부채 상환에 활용하여 금전적 이자 비용을 줄이십시오. 또한, 신탁계약은 신탁재산을 채권자의 소구 대상이 아닌 다른 사유재산으로부터 독립시킬 수 있으며, 기존 재산을 손실로부터 보호하는 기능을 가지고 있습니다. 포함 내용: ① 생명보험: 생명보험, 의료보험, 상해보험, 장애보험. ② 상품보험 : 화재보험, 책임보험. ③ 신뢰. 재무 계획의 단계 및 핵심 첫 번째 단계는 자산 상태를 검토하는 것입니다. 기존 자산과 미래 소득에 대한 기대를 포함하여, 얼마나 많은 돈을 관리할 수 있는지 아는 것이 가장 기본적인 전제입니다. 두 번째 단계는 재정적 목표를 설정하는 것입니다.

재무 청산 목표는 구체적인 시간, 금액, 목표 설명을 통해 질적, 양적으로 정의되어야 합니다. 세 번째 단계는 위험 선호 유형이 무엇인지 파악하는 것입니다. 예를 들어, 많은 고객은 부모, 자녀 또는 가족의 책임을 고려하지 않고 모든 돈을 주식 시장에 투자합니다. 이때 그들의 위험 선호는 벗어납니다. 그들이 견딜 수 있는 것. 네 번째 단계는 전략적 자산배분이다. 전체 자산에 자산배분을 한 후 투자유형과 투자시기를 선택합니다. 재무설계의 핵심은 자산과 부채를 일치시키는 과정입니다. 자산이란 과거의 주식자산과 미래의 자산인 소득을 얻을 수 있는 능력을 말합니다. 빚은 부모를 부양하고, 자녀를 양육하고, 학교에 보내는 가족의 책임입니다. 두 번째는 우리의 부채가 된 목표입니다. 우리는 질 높은 삶을 살아야 하며 자산과 부채를 역동적으로 일치시켜야 합니다. 이것이 개인 재무 관리의 핵심 개념입니다. 재무관리 투자에는 핫스팟이 많습니다. 재무관리 투자에는 핫스팟이 많으며 이는 8가지 측면으로 요약할 수 있습니다. ■금 투기: 중국 은행이 개인 투자자를 대상으로 상하이에서 '황황바오' 사업을 시작한 이후 , 금 투기는 개인 재무 관리 시장에서 핫스팟이 되어 투자자들의 관심과 호감을 사고 있습니다. 특히 지난 2년간 국제 금값은 계속 상승세를 이어갔다. 국내 금 투자 분야가 점진적으로 개방됨에 따라 향후 금 수요의 성장 잠재력은 엄청날 것으로 예상됩니다. 특히 2004년 이후에는 국내 금주얼리의 가격결정 방식이 가격과 수수료의 통합에서 가격과 수수료의 분리로 점진적으로 바뀔 예정이며, 금주얼리에 대한 5% 소비세도 폐지될 것으로 예상된다. 금 투자와 금 투기 분야에서도 사업은 개인 재무 관리 분야의 하이라이트가 되어 진정한 투자 및 재무 관리의 황금 시대로 진입하게 될 것입니다. ■펀드 : 1997년 1차 폐쇄형 펀드가 성공적으로 발행된 이후, 지난해에는 펀드가 예금을 크게 웃돌며 투자와 재무운용 측면에서 최우선 순위로 자리 잡았다. 관련 정보에 따르면 올해 국내 펀드의 순가치는 거의 2000억 위안에 달해 A주 유통량의 10% 이상을 차지했다. 많은 투자자들은 여전히 ​​안정적인 수입, 낮은 위험 등 펀드의 장점과 특성에 대해 매우 낙관적이며, 펀드 투자를 통해 이상적인 수익을 얻기를 희망하고 있습니다. ■주식거래: 국내 주식시장의 자본수급상황은 상대적으로 낙관적이며, 이는 의심할 바 없이 자본주도형 중국주식시장에 유리한 상황이다. 또한, 중국 증권감독관리위원회는 상장기업의 실적산정 및 자금조달 금액에 대해 보다 엄격한 요구사항을 제시하고 주식시장에 대한 규제를 강화하여 투자자에게 이익 기회를 제공할 것입니다. 하지만 어찌됐든 주식시장의 가장 큰 특징은 불확실성이며, 기회와 위험이 공존한다는 점이다. 따라서 투자자들은 계속해서 신중을 기하고 적절한 시기에 투자해야 합니다. ■국고채: 2005년은 국고채 시장이 혁신을 이룬 한 해였습니다. 국고채 종류가 다양해졌을 뿐만 아니라 투자자들에게 선택의 폭도 넓어졌습니다. 국고채 발행에 있어서도 새로운 시도와 개혁이 이루어졌으며, 이를 통해 국고채 발행의 시장화 수준을 더욱 향상시켜 비시장적 요인의 간섭을 최소화하였습니다. 아울러 내년에는 국채 유통시장도 발전의 초점이 될 예정이다. 국가 부채에 대한 이러한 일련의 혁신은 확실히 투자자에게 더 많은 투자 옵션과 더 큰 이익 마진을 제공할 것임을 알 수 있습니다. ■저축: 오랜 세월에 걸쳐 저축은 돈을 관리하는 전통적인 방법으로 오랫동안 사람들의 마음속에 자리 잡았습니다. 대부분의 주민들은 여전히 ​​저축을 재정 관리의 첫 번째 선택으로 간주합니다. 한편으로는 중국으로의 외국 자본 유입이 여전히 비교적 강하기 때문에 우리나라의 기본 통화 공급이 증가한 반면, 물가 지수와 인플레이션율의 상승을 적당히 통제하기 위해 정부는 다음과 같은 조치를 취했습니다. 금리를 인상하고, 금리 변동폭을 더욱 확대했습니다. 금리 인상은 확실히 저축 증가를 촉진할 것입니다. ■채권: 최근 몇 년간 채권시장의 인기는 예상외였습니다. 2005년에도 회사채 발행은 여전히 ​​가속화될 가능성이 높으며 전환사채, 변동금리채, 은행후순위채 등이 국민에게 좋은 투자상품이 될 수 있다는 징후가 여러 가지로 나타나고 있다. 또한, 중국 은행감독관리위원회는 시중은행의 자본구조를 보완하기 위해 후순위채를 보충자금에 포함시켜 은행채 발행을 임박하게 함으로써 채권시장의 부활을 촉진할 것으로 보인다. ■외환 : 최근 몇 년간 미국 달러 환율이 지속적으로 하락하면서 개인 외환 거래를 통해 상당한 수익을 얻는 사람들이 늘어나고 있으며, 이로 인해 외환 시장도 한동안 뜨거운 열기를 띠게 되었습니다. 상업은행의 Huishitong, 중국은행 및 농업은행의 Foreign Exchange Bao, 중국 건설은행의 Express Huitong 등 다양한 외환 금융 관리 상품도 차례로 출시되어 투자자가 선택할 수 있습니다. 내년에도 우리 정부는 위안화 안정 원칙을 견지하고 위안화와 외환을 연계하고 기업의 외환 자율성을 높이는 등의 조치를 취해 외환시장의 건전한 발전을 도모할 예정이다. 이에 관련 전문가들은 내년에는 외환시장에서 투자로 이익을 얻을 여지가 더 많아지고 기회도 더 많아질 것이라고 분석한다. ■보험: 기타 부진한 보험시장에 비해 소득보험은 출시 이후 높은 관심을 받고 있습니다. 소득보험은 일반적으로 보험의 종류가 다양하며, 보험의 가장 기본적인 보호 기능을 갖추고 있을 뿐만 아니라, 투자자에게 상당한 수익을 가져다 줄 수 있어 보호와 투자에 있어 윈윈(win-win)이라고 할 수 있습니다. 따라서 소득보험 가입은 개인에게 새로운 투자 및 재무관리 핫스팟이 될 것으로 예상됩니다.