투자 및 재무관리에 관한 에세이는 반드시 고득점 포상을 드립니다. 반드시 에세이 형식으로 답변해 주시기 바랍니다. ! ! ! 감사해요! !

주제: 개인의 중장기 재무관리를 위한 소소한 제안

요약: 개인의 중장기 투자와 재무관리는 적절한 방법을 통해 개인의 삶의 목표를 달성하는 과정이다. 재정 자원 관리는 전반적인 재정 관리 목표를 달성하기 위해 고안된 통일되고 조정된 계획을 위한 프로세스입니다. 돈을 성공적으로 투자하고 관리하려면 미래를 더 자세히 고려해야합니다. 인생의 다양한 시기에 필요한 것이 무엇인지 이해해야만 목표 달성에 도움이 되는 효과적인 투자 계획을 세울 수 있습니다.

키워드: 개인 금융, 투자 및 금융 조언

소개

'재무 관리'라는 단어는 1990년대 초반 신문에 처음 등장했습니다. 우리나라 주식 시장의 발전 채권 시장의 지속적인 확장, 상업 은행의 소매 사업이 점점 더 풍부해지고 시민의 총 소득이 해마다 증가함에 따라 "재무 관리"라는 개념이 점차 수천 가구에 들어갔습니다. 재무관리는 투자와 다릅니다. 물론 투자는 재무관리의 중요한 수단이자 내용이지만, 개인의 중장기 투자와 재무설계에 있어서는 그 내용이 훨씬 더 광범위합니다. 부의 축적뿐만 아니라 부의 보호, 즉 삶의 여정에서 직면하는 위험을 관리하고 통제하는 것입니다. 외국인 투자와 재무관리의 경험은 투자와 재무관리 산업의 호황이 3차 산업 활성화와 국가의 버블경제 회피에 중요한 역할을 한다는 것을 보여줍니다. 미시적인 관점에서는 국민의 삶의 질 향상과 평생 안전한 삶의 체계 구축에 결정적인 영향을 미치기 때문에 온 가족을 보호하기 위해서는 평생 투자와 재무관리 지식을 배워야 합니다. -마인드 라이프 시스템.

개인의 중장기 투자 및 재무관리는 재무자원의 적절한 관리를 통해 개인의 삶의 목표를 달성하는 과정으로, 전반적인 재무 달성을 위해 고안된 통합적이고 조화로운 시스템입니다. 계획. 이 계획은 개인의 삶 전체에 걸쳐 실행됩니다. 개인의 중장기 투자 및 재무 계획에는 세 가지 수준의 의미가 포함됩니다. 셋째, 일련의 통합되고 조정된 계획을 명확하게 이해해야 합니다. 현금 흐름 관리를 사용하여 모든 계획을 통합하고 모든 계획을 충족시키세요. 개인의 중장기 투자와 재무관리의 핵심 내용입니다. /p>

개인의 중장기 투자와 재무설계를 위한 제안

1.1 최대한 일찍 투자하라. 서른 살에 교육기금을, 마흔 살에 연금기금을 마련할 수 있지만, 1년차에 시작하면 7년이 지나야 한다는 사실을 알고 있는가? 평생 쫓으려면 먼저 가야 한다. 일찍 시작한 두 사람처럼 여유롭게 산책을 하고, 나중에 시작하는 사람에게 맡기는 것이 일찍 투자하는 것이다. 20세부터 매달 500위안씩 일정 금액씩 펀드에 투자하면 연평균 수익률을 10%로 가정하면 7년간 공제되지 않고 원금과 이익이 함께 늘어나게 된다. 60세에 퇴직하면 원리금 합계가 162만 위안에 도달하고, 26세에 투자를 시작하면 월 500위안, 연 수익률 10%로 계산됩니다. 60세까지 154만 위안을 모으는 데 33년이 걸렸다. 반면, 투자를 시작하면 투자를 멈추지 않는다. 26세가 될 때까지 투자를 멈추지 않는다고 가정하면, 매달 500위안씩 계속해서 투자한다면 60세가 되면 축적된 부는 거의 316만 달러가 될 것입니다. 수입이 2배! 시간은 세상에서 가장 위대한 마술사이며, 그에 따른 투자 결과의 변화는 놀랍습니다.

1.2 장기 투자(정기 고정 금액). 매달 100 위안을 줘요. 그걸로 무엇을 할 수 있나요? 다음 레스토랑은? 가죽 신발 한 켤레를 사시겠습니까? 100위안이면 거의 충분해요. 한 달에 100위안을 저축하면 백만장자가 될 수 있다는 생각을 해본 적이 있나요? 특정 펀드에 매달 정기적으로 100위안을 투자한다면(예: 정기 정액 플랜), 해당 펀드의 연평균 수익률이 15%에 도달하면 35년 후에 받게 되는 투자 소득은 절대적인 것입니다. 금액은 147만개에 달한다. 과거에는 은행의 '소액예금출금'이 서민들에게 가장 인기 있는 저축수단이었다. 매달 정기적으로 은행에 가서 급여의 일부를 저축해 보세요. 몇 년이 지나도 저축한 금액이 여전히 적다는 것을 알게 될 것입니다. 요즘은 소액예금의 수익률이 너무 낮아 점차 매력을 잃어가고 있습니다. 하지만 매달 적금을 저축하는 습관을 적금에 투자하는 습관으로 바꾸면 어떨까요? 결과는 놀라울 것입니다! 이유가 뭐야? 화폐의 시간가치와 복리효과로 인해 투자금액의 누적효과는 매우 뚜렷합니다. 매달 적은 금액을 투자하면 큰 돈이 될 수 있고, 작은 돈이 큰 돈이 될 수 있습니다. 습관이 그토록 큰 영향을 미친다는 사실을 아는 사람은 거의 없습니다. 좋은 습관이 예상치 못한 놀라움을 가져올 수도 있고 심지어 인생을 바꿀 수도 있습니다. 게다가 정기투자는 진입점 선택을 회피하는 것이 대부분의 투자자들에게 진입점을 정확하게 파악하지 못하는 간단하면서도 효과적인 중장기 투자 방법이다.

1.3 포트폴리오 투자(자산 배분).

“계란을 한 바구니에 담지 말라”는 속담처럼 진부한 표현이지만 위험 관리 관점에서 보면 다각화는 오랜 세월에 걸쳐 검증된 전략입니다. 1개 주식만 사면 잘못된 선택을 하면 모든 것을 잃게 되지만, 20개 주식을 사면 모든 주식이 한도만큼 상승할 가능성도 없고 모든 주식이 급락할 가능성도 없습니다. 소위 '동양' 빛이 없으면 서쪽이 밝다." 상승과 하락이 서로 상쇄된 후에 결과는 작은 이익일 수도 있고 작은 손실일 수도 있습니다. 분명히, 한 주식에 모든 돈을 투자하는 위험은 20개 주식에 분산 투자하는 위험보다 훨씬 높습니다. 하나의 자산 클래스 내에서 다양화하는 것 외에도 주식, 채권, 현금, 은행 예금 등 다양한 자산 클래스에 투자하도록 선택할 수도 있습니다. 다양한 위험-수익 특성을 지닌 투자 품종을 선택하여 포트폴리오를 구축함으로써 위험과 수익의 균형을 맞출 수 있습니다. 예를 들어, 주식 40%, 국채 40%, 정기예금 20%로 구성된 투자 포트폴리오는 1996년부터 2003년까지 연평균 수익률이 9.07%로, 같은 기간에 100% 정기예금에 투자한 포트폴리오보다 높았습니다. 당시 연평균 수익률은 9.07%였으며, 표준편차(수익률 변동성을 나타내는 척도)는 주식에 100% 투자한 포트폴리오보다 훨씬 작았습니다.

1.4 품질 투자(전문가 신뢰). 펀드는 개인의 장기투자와 재무관리 과정에서 아주 좋은 조력자가 될 것입니다. 기준점은 낮으며 일반적으로 가장 낮은 고정 기간 요금제의 비용은 월 100~300위안입니다. 중국의 개방형 펀드가 탄생한 2001년부터 2005년까지 중국의 주식형 펀드는 5년 연속으로 시장을 웃돌았는데, 이는 펀드매니저의 전문적인 투자운용 능력을 입증하는 강력한 증거이다. 투자 전문가의 어깨 위에 서면 더 많은 수익을 올릴 수 있는 기회가 제공됩니다. 주식 따기는 어떻습니까? 연기가 자욱한 주식시장 전쟁터에서 매일매일 싸울 때 망설이시나요? 무력감을 느끼시나요? 당신에게 맞는 것을 구입하세요! 나는 그것이 대부분의 사람들의 마음속에 영원한 고통이 되지 않을까 두렵습니다. 주식 시장은 경제의 바로미터이며 고품질 우량주는 확실히 중국 경제의 미래를 나타냅니다. 공무원 홈

위 내용은 개인의 중장기 재무관리에 관한 몇 가지 조언에 불과합니다. 사실 우리 모두가 더 잘할 수 있습니다. 누구나 각자의 재정 상황이 있을 것이고, 각자 다른 재무 관리 요구 사항에 직면하게 될 것입니다. 가능한 한 빨리 계획을 세우고, 장기적인 투자를 하고, 합리적인 조합을 이루면 더 행복한 내일을 맞이하게 될 것입니다!

개인의 중장기 투자와 재무설계에서 주의해야 할 사항 2가지

우선 개인 자산 구축 단계에서는 간단한 것을 선택해야 한다 위험이 없는 투자 기관, 바람직하게는 저축을 통한 방식입니다. 저축은 예비금으로서 모든 가족에게 꼭 필요한 재정 관리 도구입니다. 예비비 비율은 가족 상황에 따라 달라지는데, 일반적으로 3개월분의 가계비가 최소 예비비이다. 둘째, 부동산 취득을 위한 조치를 취하기 전에 자신의 지불 능력과 지불 방법을 고려해야 합니다. 예를 들어 주택 구입은 평생 자산을 쌓는 행위이므로 신중하게 고려해야 한다. 다시 말하지만, 개인 자산을 다양화하십시오. 개인자산을 구성하는 과정에서는 고정자산, 화폐자산, 금융자산이 대략적으로 균형을 이루어야 합니다. 동시에 자산의 가치를 높이고 활성화하기 위해 노력하십시오. 넷째, 조세제도의 시행과 변화에 주의를 기울이고, 필요하다면 저축정책을 과감히 변경해야 한다. 동시에 가족 상황의 변화와 관련 규정의 변화를 파악할 수 있는 가족 자산 상태 목록이 작성됩니다. 마지막으로, 은퇴 준비도 잊지 마세요. 은퇴하기 전에, 부족한 사회보장 조치를 보충하기 위해 다른 투자 방법을 사용하는 것이 좋습니다. 가족을 보호하세요. 상해보험, 생명보험, 부부재정관리제도 등을 모두 고려해야 한다.

참고문헌:

[1] He Lihua. 재무 관리에 대한 새로운 관점: 개인 재무 계획 [J], 2005(2): 35-36,

[2] Li Xiaodan. 개인 재무 계획 검토 및 생각 [J]. Digital Wealth, 2004.10

[4] 개인 투자에 대한 간략한 토론 [J]. 중국 여자 대학교 저널, 2005, (1)

[5]HSBC Jintrust Fund Management Co., Ltd. 10대 투자 규칙.