은행 스마트 예금에는 위험이 있나요?

스마트 입금에는 위험이 있나요? 기초자산이 원리금을 보장합니다!

;?JD파이낸스의 당일 시리즈, 후민바오 등 많은 민간 은행들이 스마트 예금 상품을 잇달아 출시했습니다. 그렇다면 스마트 예금은 위험한가요? 관심이 있으시면 이 문제를 함께 분석해 보시기 바랍니다.

스마트 입금이란 무엇인가요? 스마트예금은 일반적으로 민간은행에서 발행하며, 국책은행 예금과 일부 차이가 있습니다. Fuminbao를 예로 들면, Fumin Bank 고객 서비스에 따르면 고객이 Fuminbao를 구매할 때마다 Fumin Bank에 5년 정기 예금이 적용됩니다. 고객이 푸민바오를 5년 동안 보유했다가 철회하면 만기 이자를 받게 됩니다. 또한, 고객은 유효기간이 만료되기 전에 상품을 미리 철회할 수도 있습니다. 이렇게 되면 해당 5년 정기예금의 예상 수익권은 제3자 금융기관으로 이전되며, 해당 기관은 고객에게 원리금을 지급하게 됩니다.

스마트 입금에는 위험이 있나요? 위 모델로 볼 때 스마트예금의 기초자산은 은행의 정기예금이다. 우리 모두 알고 있듯이, 정규 정기 예금은 원금과 이자를 보장하기 위해 은행에서 보장합니다. 또한, 일반 예금 상품은 예금보험 규정에 의해 보호됩니다. 은행에 50만 위안 미만의 개인 예금 손실이 있을 경우 보험회사에서 전액 보상해 드립니다. Fuminbao를 예로 들면, JD Finance의 "FAQ"에는 "Fuminbao는 표준 은행 예금이며 예금 보험 조항은 국가 규제 요구 사항에 따라 완전히 구현되며 500,000 이내에서 100% 보상됩니다."라고 언급되어 있습니다. 공식적인 관점에서 스마트예금 상품은 절대적으로 안전해 보입니다. 그러나 스마트 예금 자체는 일반 예금과 상당히 다르며, 아직까지는 일반 은행 예금만큼 보안성이 높지 않은 것으로 알려져 있습니다. 이용자가 사전 탈퇴하여 높은 기대소득을 얻기 위해 기대소득권을 양도해야 할 경우, 인수하는 사람이 없으면 어떻게 해야 하나요? 그렇다면 사용자는 높은 기대 수익을 얻기 위해 5년 동안만 보유하면 되나요? 그렇지 않고 미리 인출하면 표준 정기예금 방식에 따른 현행 이자율로만 이자를 받게 됩니다.

요약: 스마트 예금의 안전성은 일반 예금만큼 높지 않으며 위험도는 화폐 자금과 거의 같습니다. 기초자산은 원리금과 이자가 보장되는 표준예금이므로 스마트예금 구매시에도 안심하실 수 있습니다.

중국 건설은행의 스마트 예금은 안전한가요?

답변: 중국 건설은행의 스마트 예금은 매우 안전합니다

스마트 예금은 새로운 유형의 예금입니다. 특징은 융통성 있게 입출금이 가능하며, 정기예금의 혜택도 누릴 수 있다는 것입니다. 정상적인 상황에서 기존 정기예금이 조기 인출되면 은행은 현재 이자율을 기준으로 이자를 계산하는 반면, 스마트 예금은 조기 인출 시간을 기준으로 특정 이자를 계산하여 조기 인출 시 이자가 손실되는 문제를 해결합니다. 정기예금의 경우.

'스마트예금'은 일반 개인 예금으로 예금보험으로 보호되며, 규정에 따라 개인이 단일 은행에 예금하면 50만원 이내에서 100% 보상을 받을 수 있다. 요구불예금, 일반정기예금에 비해 유동성이 높고 금리도 높은 장점이 있습니다.

은행 스마트 예금에는 위험이 있나요?

일명 '스마트 예금'은 실제로 기존 은행 예금 상품과 기간별 금리가 서로 다른 상품을 결합한 것입니다. 따라서 본질적으로 그것은 여전히 ​​예금입니다.

예금인 만큼 예금보험제도의 보호를 받는 것이 우선이다. 국가예금보험제도는 어느 은행에 예금하든 50만 위안 미만의 예금은 국가예금보험제도에 의해 보호되도록 규정하고 있다. 이러한 관점에서 볼 때 스마트 예금의 위험은 일반 예금과 동일합니다.

그러나 스마트예금에는 일반예금에 없는 위험성이 있는데, 그것이 바로 정책리스크이다. 스마트예금의 본질은 예금자가 요구불예금의 유연성을 가지면서 정기예금의 이자를 누릴 수 있도록 예금자에게 혜택을 제공하는 것입니다. 하지만 이러한 접근 방식이 은행의 이자지급 수준을 위장해서 높였다는 점에서 은행권 내에서도 강한 의견이 나오고 있다.

스마트 예금은 소규모 은행이 예금을 판매할 수 있는 강력한 도구입니다. 대형 은행은 예금 기반이 크기 때문에 감히 후속 조치를 취하지 않습니다. 이 때문에 대형은행들은 고금리 예금을 위장했다는 의혹을 받는 등 스마트예금에 대해 강한 견해를 갖고 있다. 최근 규제 의견에 따르면 스마트예금 상품이 위축되기 시작했고, 은행들은 스마트예금 상품 홍보가 제한되고 있다. 여기에는 소위 정책 위험이 있습니다. 스마트 예금이 만료된 후에는 더 이상 갱신되지 않을 수 있습니다.

저는 여러분과 의견을 나누는 콩구재탄입니다.

스마트 정기예금으로도 불리는 스마트적금은 은행이 직접 판매하는 혁신적인 예금으로, 본질적으로 예금이며, 한도 내에서는 100% 보상이 지급됩니다.

스마트예금은 최근 민간은행이 개척한 혁신적인 예금상품으로 현재 주로 민간은행, 농촌상업은행, 도시상업은행에서 발행되고 있다. 정기적인 수입과 수요의 유연성을 결합했기 때문에 시장에서 매우 인기가 높습니다.

중앙은행 및 규제기관의 특성에 따르면 스마트예금은 여전히 ​​일반예금이기 때문에 그 안전성은 고액예금증서나 정기예금과 동일하며 예금보험으로 보호받고 있다는 점 즉, 500,000위안 이내의 예금은 원리금 상환을 보장하며, 한도를 초과하는 경우 은행의 유동자산으로 상환됩니다.

그러나 스마트예금은 원금의 안전성에는 문제가 없지만 현실적으로는 이자 손실이 발생할 수 있다. 최근 장자커우 은행(Zhangjiakou Bank)과 랑팡 은행(Langfang Bank)을 포함한 많은 도시 상업은행은 그들이 발행한 스마트 예금의 청산에 대해 발표했습니다. 투자자가 이전에 투자한 스마트 예금은 현재 금리로 결제될 것입니다.

이유는 일부 지방은행들이 예금 유치 필요성에 맞춰 일부 스마트예금 금리를 5% 이상 인상하고, 정기적인 배당금 지급도 지원하고 있기 때문이다. 중소기업의 부담을 줄이기 위해 규제 기관의 요구 사항을 충족하지만, 은행 자체에 유동성 위험을 가져올 수도 있습니다. 또한 업계 내 악랄한 경쟁으로 이어지기 쉬우며 시스템적 리스크를 촉발할 수도 있습니다. 따라서 규제 기관은 보다 공격적인 일부 도시 상업 은행과 농촌 상업 은행이 발행하는 스마트 예금을 중단했습니다.

간단히 말하면 스마트예금 원금의 안전성에는 문제가 없으나, 지나치게 높은 금리는 규제 정지 조치를 받을 수 있으며 예상되는 이자 손실로 이어질 수 있습니다.

스마트 입금은 위험하다는 사실을 여러 번 상기시켜 드렸습니다! 이제 중소은행도 계약해지에 돌입했다

또 다른 은행이 스마트예금을 취소하고 있다! 일부 예금자들은 지난해 구이안개발농촌은행에서 구매한 다수의 3~5년 만기 은행 스마트 예금 상품이 곧 종료될 예정이며 약정 이자는 올해 말까지만 지급될 예정이라고 전했다. 내년부터 현재 기준으로 계산됩니다.

안타까운 점은 Xiaoma Ducai가 스마트 예금의 위험성에 대해 경고할 때마다 많은 사람들이 이에 대해 의문을 제기한다는 점입니다. 이제 다른 은행이 스마트 예금을 철회했는데, 이는 스마트 예금에 위험이 있음을 보여줍니다. 따라서 오늘의 "뉴스 배경"에서는 스마트 예금과 관련된 위험에 대해 이야기해 보겠습니다.

먼저 일반 예금과 은행 이자율의 차이를 알아보겠습니다.

100만 위안에 대한 1년 정기 이자율은 미리 인출하면 1.95%입니다. 이자를 계산하면 0.3%가 되는데, 이자소득이 많이 손실됩니다.

이자 계산이 나오면 100만 원을 1년 동안 저축하고 1년 동안 인출하면 매우 편리합니다. 350일 이내에 긴급한 필요가 있는 경우, 이자는 1.95%를 기준으로 최신 1.69로 감소됩니다.

대출을 기준으로 한 이자 계산은 매우 비용 효율적이며 중소 은행의 저축 도구가 되는 경우가 많습니다. 대형 은행은 자금이 충분하고 이런 종류의 상품을 출시하는 경우가 거의 없습니다.

따라서 새로운 규제 규정이 발표된 후 중소은행에서는 본 상품을 취소하게 됩니다.

일방적인 준수 취소?

1. '대정화'는 원리금과 이자를 보장하는 반면, '매듭'은 일부만 보장합니다. 여기서 말하는 '거액예금'은 각각 거액예금, 정기예금, 정기예금, 구조화예금을 의미합니다.

2. 혁신예금의 기초자산은 실질예금과는 다릅니다.

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위험 경고

1. 하나는 실제로 예금 자산에 돈을 입금하는 것이며, 다른 하나는 이자를 잃게 됩니다. 경우에는 은행 직원이 자금을 유용하는 경우 원금도 손실될 수 있습니다.

그래서 실제 예금 외에 다른 금융상품도 원금 손실 위험이 있습니다.

요약

요약하자면, 규제 요건으로 인해 많은 중소 은행들이 이자 기반 상품을 취소하기로 결정했으며, 이자는 현재 기준으로 계산됩니다. 이자부상품은 실질예금이 아니기 때문이죠

1. 스마트예금은 워낙 유명하지만 이 은행들은 그렇지 않죠?

스마트예금은 본질적으로 조기인출을 지원하는 중장기 은행예금입니다. 스마트예금업을 영위하는 은행의 대부분은 민간은행이나 시중은행입니다. 이들 은행은 지점도 적고 직원도 적다. 전통적인 방식으로는 예금 흡수 면에서 대형 은행과 경쟁할 수 없다. 그래서 그들은 예금을 유치하기 위해 온라인으로 고객을 유치하기를 희망하면서 스마트 예금을 홍보하는 다른 방법을 찾았습니다.

그래서 누구나 스마트 예금을 구매하면 이전에 본 적 없는 은행을 많이 보게 됩니다.

걱정하지 마세요. 네임뱅크는 아무렇게나 선택할 수 있는 것이 아니니까요. 모든 은행예금은 예금보험제도에 의해 보호됩니다.

2. 사전 출금은 회사마다 다른 규칙이 있습니다

일반적으로 모든 사람들은 스마트 예금을 현재 또는 수요형 상품으로 취급하며 너무 오래 보유하지 않고 출금합니다. 미리. 스마트 입금을 미리 인출할 수 있다는 사실에도 불구하고 이를 수행하는 방법은 많습니다.

요즘 스마트 예금은 일반적으로 차등식으로 이자를 계산합니다. 예치 기간이 길수록 이자율이 높아집니다. 하지만 입금 시간이 짧은 경우에는 각 회사에서 제공하는 규정이 매우 다르며, 이자 차이도 7~8배에 이를 수 있습니다.

3년 이상 보유할 경우 A예금의 연이자율은 5.0%, B예금의 연이자율은 최소 5.26%인 것으로 보인다. 더 비용 효율적입니다.

그런데 29일만 보유하면 A예금의 연이자율은 3.7%, B예금의 연이자율은 0.455%에 불과해 8배 이상 차이가 난다. 타임스.

예를 들어 29일 동안 5만 위안을 저축했다면 스마트 예금 A에서 받는 이자는 147위안이고, 스마트 예금 B에서 받는 이자는 고작 18위안이다.

그러므로 가까운 시일 내에 인출될 것이 확실한 금액이 있다면 단기 금리가 높은 스마트 예금을 선택하세요. 장기 예금에 대한 최고 이자율.

3. 이자 지급 방식은 매우 다르다

스마트 예금의 이자를 지급하는 방법은 크게 정기 이자 지급과 원금 상환, 만기 이자 지급 두 가지가 있습니다.

현재 일부 스마트 예금은 이자 지급 주기를 7일, 14일, 30일, 90일로 하여 정기적으로 이자를 지급하고 있으며, 한 주기에 한 번 이자를 지급한 후 다음 주기로 들어갑니다. 주기. 또는 매월 21일 등 매달 정해진 날짜에 이자를 지급합니다. 한 주기가 완료되지 않으면 일반적으로 현재 이자율을 기준으로 이자가 계산됩니다.

만기 원리금 지급도 있는데 위에서 언급한 괄호에 따른 이자 계산과 마찬가지로 어떤 괄호를 사용하는지, 예금을 인출하면 원리금에 따라 원리금이 지급된다. 그에 상응하는 이자율을 적용합니다.

정기적으로 이자를 지급하는 스마트예금의 경우, 더 많은 이자를 받을 수 있도록 최대한 전액 보유하는 것이 좋습니다.

스마트 정기예금으로도 알려진 스마트적금은 은행이 직접 판매하는 혁신적인 예금으로, 본질적으로 예금이며, 50만 한도 내에서는 100% 보상을 제공합니다.

위험

일반 고정기간을 미리 확보해 놓으면 현재 기간 전체를 기준으로 이자가 계산됩니다.

스마트 입금: 예를 들어 24개월 동안 저축했다가 14개월 만에 조기 인출하려는 경우 은행에서 1년 정기 이자와 2개월 정기 이자를 지급해 줍니다.

스마트예금은 일반 정기예금보다 저렴하고 은행이 저축을 유치할 수 있는 새로운 방법입니다.

스마트 입금은 위험합니까? 스마트 예금의 보안 분석

그렇다면 스마트 예금은 안전한가? 이에 대해 알려드리겠습니다. 아래 내용을 읽어보시기 바랍니다. 스마트 예금 상품은 일반적으로 MYBank의 Dinghuo Bao 및 Fumin Bank의 Fumin Bao와 같은 민간 은행에서 제공됩니다. 많은 스마트예금의 상품소개에는 스마트예금이 은행표준예금이며 예금보험에 의해 보호된다는 사실이 나와 있습니다. 스마트예금과 일반예금의 가장 큰 차이점은 이용자가 미리 출금할 때 정기예금의 기대수익권을 제3자 금융기관에 양도하고, 제3자 금융기관이 원리금을 지급하게 한다는 점이다. 이러한 유형의 모델 혁신에는 한편으로는 예금자가 제3자 금융 서비스 기관의 자격과 정체성을 알지 못하는 반면, 자본 체인에 링크를 추가하면 자본 비용이 증가합니다. 일반적인 환경은 낙관적이지 않으며 투자 실패의 악성 부채 비율은 다음과 같습니다. 은행과 협력하는 제3자 금융 기관이 상환 어려움에 직면할 경우 특정 유동성 위험도 발생할 수 있습니다. 예금자의 경우 예금을 미리 인출하면 상환할 수 없더라도 만기 시 원리금을 받을 수 있기 때문에 결국 기초자산은 정기예금이므로 안전성에는 문제가 없습니다. 그러나 은행의 경우 현재 스마트예금의 준수 여부가 여전히 의문스러운 상황이다. . 또한, 스마트예금은 일반예금과 마찬가지로 원리금 보장에 일반적으로 문제가 없지만, 해당 상품에는 일정한 규제적 리스크가 있어 아직까지 준수여부가 불분명합니다. 참고로 재무관리는 위험하므로 투자에 신중해야 합니다.

입문 자료: Yealink Bank의 Yiyi 예금은 신뢰할 수 있나요? 예금보험으로 보장됩니다! Yealink 스마트 스토리지는 어떻습니까? 32일 정기예금 이자율은 최고 4.5%입니다