최소 적용성 3 요소 제품은

투자자 적합성 분류의 완전성. 우리나라의 현재 투자자에 대한 분류는 경제력, 투자 경험 등에서 작은 투자자들이 고위험 금융 혁신 제품에 참여하는 것을 제한하는 것으로 표기할 수밖에 없다. 단순히 작은 투자자들을 외면하면 고위험 선호도가 높은 투자자들이 권권을 호소하게 된다.

지식 수준, 투자 경험 및 재무 상태에 따라 투자자는 전문 투자자와 일반 투자자로 나눌 수 있습니다. 은행, 보험회사, 기금, 투자회사 등 기관 투자자들은 모두 직업투자자에 속한다. 개인투자자 중 일정한 조건을 충족하는 사람은 전문투자자에 속할 수 있고, 다른 사람은 일반투자자에 속한다. 일반 투자자는 전문 지식 평가, 특정 투자 기간 충족, 고위험 금융 혁신 제품에 참여하는 자금의 비율 등 일련의 엄격한 절차를 통해 전문 투자자가 될 수 있습니다.

혁신적인 제품의 적합성과 완벽성. 혁신적인 제품을 출시하기 전에 증권사는 먼저 혁신적인 제품 실사의 필요성과 유효성을 명확하게 설명해야 합니다. 동시에, 세심한 조사를 실시하여 최소한 상대적 비율의 투자자 요구와 위험 감당 능력이 일치하는지 확인하고, 혁신적인 제품의 판촉 대상이 일치하는 대상 고객인지 확인해야 합니다.

증권사의 적정성 책임의 완전성. 투자자 정보 카드를 설정 및 유지 관리하고 지식 수준, 투자 경험 등과 같은 고객 정보를 기록합니다. 고객 정보는 정기적으로 업데이트되어 정보의 무결성과 정확성을 보장해야 합니다. 혁신적인 제품을 제공하거나 계약을 체결할 때는 비즈니스 프로세스 표준을 개발하고 투자자가 최종 서명하기 전에 투자자의 서면 진술 기록을 입수하여 투자자가 제품이나 계약의 내용과 위험을 충분히 이해할 수 있도록 해야 합니다.

개인투자자들의 정보 비대칭으로 증권사는 위험을 설명하기 위해 최선을 다해야 한다. 증권사가 적정성 의무를 위반한 경우 기한 수정, 담당자 교체, 업무 전부 또는 일부 정지, 업무 자격 취소 등 그에 따른 처벌을 받아야 합니다.