개인연금이 계속 '핫'할 때 펀드상품에 어떻게 투자해야 할까요? 자세한 튜토리얼과 Q&A가 곧 공개됩니다

개인연금 상품 투자에 대한 자세한 튜토리얼은 여기!

12월 9일, 중국자산관리협회는 개인연금이 공적자금에 어떻게 투자하는지, 계좌 개설, 수수료 납부 방법 등 시장 우려를 해소하는 '개인 연금 시리즈 질문과 답변' 중 하나를 발표했다. , 및 투자 채널 문제에 대한 자세한 설명.

지난달 말 많은 기대를 모았던 개인연금이 정식 출범해 연기금의 세 번째 기둥이 본격적인 운영 단계에 돌입했다. 자본 시장의 이러한 신흥 현상과 관련하여 중국 펀드 산업 협회는 펀드 산업이 모든 당사자의 힘을 모으고 투자자의 전체 수명주기 서비스와 동행에 주의를 기울이고 대중이 건강하고 과학적인 시스템을 구축하도록 안내해야 한다고 말했습니다. 연금투자 개념을 바탕으로 더 많은 사람들이 개인연금을 누릴 수 있도록 제도적 배당을 제공합니다.

개인 연금 투자 '튜토리얼' 공개

12월 9일 중국자산관리협회는 '개인 연금 시리즈 질문과 답변' 중 하나인 개인 연금 투자 방법을 발표했습니다. 공적자금은 계좌개설, 수수료 납부방법, 투자채널 등 시장의 관심사에 대해 자세히 설명합니다.

먼저 개인연금 상품에 투자하려면 어떻게 해야 할까요? 세 단계로 나눌 수 있습니다:

첫 번째 단계는 계좌를 개설하는 것입니다. 개인연금에 가입하려면 두 개의 계좌를 개설해야 합니다. 하나는 인적자원부 개인연금정보관리서비스 플랫폼에 개설된 개인연금 계좌이고, 다른 하나는 개인연금기금 계좌로 개설되거나 지정된 계좌입니다. 상업 은행.

두 번째 단계는 결제입니다. 참가자가 세제혜택을 받기 위한 전제조건은 납부입니다. 가입자는 시중은행, 비은행 지급기관으로부터의 이체, 현금입금 등을 통해 개인연금계좌로 납부할 수 있으며, 납부금액은 월별, 분할납부, 연간납부 중에서 선택할 수 있으며, 납부금액은 12,000원을 초과할 수 없습니다. 연간 .

세 번째 단계는 투자다. 개인연금의 가치를 유지, 증대시키며, 개인연금의 안전성을 높이는 방법은 투자입니다. 개인 연금 기금 계좌 개설과 개인 연금 기금 투자는 두 가지 독립적인 연결 고리입니다. 캐피털계좌를 개설한 은행이 개인연기금 판매기관인 경우, 참가자는 은행에서 직접 개인연기금 특별거래계좌를 개설하여 개인연기금 상품에 투자할 수 있습니다. 또한, 참가자들은 개인연기금 상품관리자 및 비은행 펀드 판매기관의 공식 홈페이지 또는 모바일 클라이언트를 통해 개인연금 영역에 입장할 수 있으며, 개인연기금 특별거래계좌를 개설하고, 개인연기금 계좌를 결산계좌로 결속할 수 있으며, 개인연금기금 상품에 투자합니다.

중국 기금 관리 협회는 상업 은행, 증권 회사 및 독립 기금 판매 대행사가 자본 계좌 개설, 계좌 바인딩 및 개인 연금 기금 상품 판매에 대한 협력을 강화하도록 권장한다고 밝혔습니다. 참가자에게 더 나은 투자 서비스를 제공합니다.

개인연기금 상품에 대한 구체적인 투자 흐름도는 다음과 같습니다.

그럼 개인연기금 상품에 투자할 수 있는 채널은 어디일까요? 개인 연기금 판매 대리점 목록은 중국 증권감독관리위원회가 결정하며 분기마다 중국 증권감독관리위원회 홈페이지, 기금산업협회 홈페이지, 개인 연기금 산업 플랫폼을 통해 대중에게 공개되는 것으로 이해됩니다. 중국 증권감독관리위원회 공식 홈페이지가 공개한 '개인연금기금 판매기관 목록(2022년 11월 18일 현재)'에 따르면 1차로 37개 기관이 개인연금기금 상품을 판매할 수 있으며, 그 중에는 16개 상업은행이 포함된다. 14개 증권사, 7개 독립 펀드 판매 대리점. 또한, 「개인연금투자를 위한 공모증권투자펀드 영업관리에 관한 경과규정」에 따라 펀드운용사 및 그 판매 자회사는 펀드운용사가 모집한 개인연금기금의 판매 관련 업무를 처리할 수 있습니다.

중국펀드관리협회는 개인연금 투자 공공기금 사업과 관련된 다양한 판매 대행사가 협력을 강화하고, 투자자 이익의 우선순위와 적절한 관리를 준수하며, 자체 상품 라인을 풍부하게 하고, 개인연금기금 상품을 더 많이 선택하실 수 있습니다.

개인연금은 어떤 공적자금에 투자할 수 있나요?

개인 연기금 목록은 중국 증권감독관리위원회가 결정하며 분기마다 중국 증권감독관리위원회 홈페이지, 기금산업협회 홈페이지, 개인 연기금 산업 플랫폼 등을 통해 일반에 공개된다. 중국 증권감독관리위원회 공식 홈페이지에서 공개한 '개인 연금 기금 목록(2022년 11월 18일 기준)'에 따르면, 펀드 매니저 40명 이하 129개 연금 대상 펀드 1차가 개인 연금 범위에 포함됐다. 시범 단계의 연금 투자에는 주로 50개의 연금 목표 날짜 FOF와 79개의 연금 목표 위험 FOF가 포함됩니다.

연금대상펀드는 연금자산의 장기적으로 안정적인 가치 상승을 추구하고, 투자자의 장기 보유를 독려하며, 성숙한 자산배분 전략을 채택하고 합리적으로 운영하는 것을 목표로 하는 공적 자금을 의미하는 것으로 이해됩니다. 투자 포트폴리오 변동 위험을 통제합니다. FOF(펀드 오브 펀드) 또는 중국 증권감독관리위원회가 승인한 기타 형태로 운영됩니다.

연금 대상 펀드 상품의 투자 전략에는 주로 목표 날짜 전략, 목표 위험 전략 등이 포함됩니다. 목표일자 전략을 채택하는 펀드는 설정된 목표일(일반적으로 퇴직일로 간주함)이 가까워질수록 지분자산의 배분비율을 점차 낮추고 비지분자산의 배분비율을 높이는 것을 흔히 언급한다. 펀드 상품입니다. "연금 + 특정 연도"라는 단어가 있습니다.

타겟 리스크 전략을 채택한 펀드는 특정 리스크 선호도에 따라 주식 자산과 비주식 자산의 벤치마크 배분 비율을 설정하거나, 널리 인정된 방법을 사용하여 포트폴리오 리스크(예: 변동성 등)를 정의하고 효과적인 통제 조치를 취하는 펀드입니다. 펀드 포트폴리오의 리스크는 펀드 상품명에 특정 연도가 없지만 견고함, 균형 잡힌/균형, 활성 등 위험 수준을 반영하는 단어입니다.