은행 금융상품 구매 시 주의할 점은 무엇인가요?

어음, 채권, 화폐는 진짜 저위험 상품이다

최근 엄격한 관리로 인해 은행 금융상품의 판매가 대부분 감소하고 있으며 주로 투자상품이다. 지폐, 채권, 머니마켓의 예상 수익률이 낮습니다. 자본 보존에 대한 보장은 없지만 대부분의 투자자에게 적합합니다.

기대되는 반품률은 다른 채널의 관련 제품과 매우 다르다는 점에 유의하시기 바랍니다. 구조화상품을 신중하게 선택하세요

구조화상품의 기대수익률은 자본보장형, 최소수익보장형, 무자본보장형으로 구분되는 경우가 많습니다. 최대 기대수익률은 높지만 최소 기대수익률은 다양합니다.

구조화된 상품에는 연계된 대상이 많이 있습니다. 중국에서 판매되는 주요 상품은 주식, 환율, 펀드, 금리, 상품, 신용, 지수 및 이들의 조합과 연결되어 있습니다. 그렇지 않으면 구조화된 제품을 피하는 것이 좋습니다. 많은 구조화 상품이 기대되는 최소 수익만을 얻을 가능성이 있다는 것이 역사를 통해 입증되었습니다.

구조화 상품은 대부분 자본금이 보장되는 상품도 있으며, 일부 상품은 100% 자본금이 보장되고, 일부 상품은 원금의 95%, 90% 등 부분적으로 자본금이 보장됩니다. 원금이 100% 보장되는 상품이라면 만기시 최악의 시나리오는 수익이 0이더라도 원금 손실은 발생하지 않습니다. 순가치상품의 변동에 너무 주의하지 마세요

금융상품에 대한 감독이 점점 엄격해짐에 따라 투자 대상이 명확한 '펀드형' 금융상품이 늘어나고 있습니다. 실제 투자 자산 수익을 순 가치에 따라 분배합니다. 펀드 상품 구매와 마찬가지로 순자산 금융 상품을 구매하는 투자자는 더 큰 불확실성에 직면하게 되며 더 높은 수익을 누릴 수 있을 뿐만 아니라 더 큰 손실을 입을 수도 있습니다.

위험과 수익의 관점에서 볼 때 이는 은행 금융상품 중 변동성이 가장 크기 때문에 일반적으로 상품의 운용수수료는 성과와 연계되어 있어 투자자에 대한 요구사항이 상대적으로 높습니다. 금융 상품 지침을 주의 깊게 읽으세요

당신이 구매하는 모든 상품은 상품 지침을 읽어야 합니다. 금융 상품에 있어서 가장 중요한 것은 위험입니다.

예를 들어 특정 은행에서 판매하는 상품을 구매하는 경우 계약서에 해당 사항이 명확히 명시되어 있는지 확인해야 합니다.

은행 재무관리에는 트릭이 있습니다. 일부 상품은 취급수수료나 관리수수료가 높기 때문에 구매 시 수수료에 대해서도 영업사원과 상의하시기 바랍니다. 위험 수준을 염두에 두세요

규제 기관에서는 위험 등급이 서로 다른 제품은 해당 등급 이상인 투자자에게만 판매할 수 있다고 규정하고 있습니다. 금융상품의 위험도 분류에 대한 통일된 규정이 없기 때문에 은행마다 금융상품의 위험도에 대해 서로 다른 기호를 사용하고 있습니다.

위험 수준은 일반적으로 투자 범위, 위험-수익 특성, 금융 상품의 유동성 등 다양한 요소에 따라 설정됩니다. 포함: 신중한 상품(R1), 안정적인 상품(R2), 균형 잡힌 상품(R3), 공격적인 상품(R4), 급진적인 상품(R5)

R1 및 R2 수준: 투자 범위 기본적으로 동일, 대부분 은행 간 시장, 거래소 시장 채권, 자금 대출, 신탁 계획 및 기타 금융 자산. 일반적으로 R1 수준의 투자에는 저위험 부분의 비율이 높으며 일반적으로 자본 보장 조항이 있는데, 이는 일반적인 "자본 보장 및 소득 보장" 또는 "자본 보장 유동 소득" 상품입니다.

R3 레벨: 이 레벨의 상품은 채권, 은행간 예금 등 변동성이 낮은 금융상품에 투자하는 것 외에도 주식, 원자재, 외환 등 변동성이 큰 금융상품에도 투자할 수 있습니다. 후자 투자비율은 30%를 초과하지 않는 것을 원칙으로 합니다. 이 수준은 원금 상환을 보장하지 않으며 일정량의 원금 위험이 있습니다. 구조화 상품의 원금 보호 비율은 일반적으로 90% 이상이며 소득은 변동적이며 일정한 변동이 있을 수 있습니다.

R4 레벨: 주식, 금, 외환 등 변동성이 높은 금융상품과 연계된 상품의 비중이 30%를 초과할 수 있으며, 원금상환이 보장되지 않으며, 원금위험은 다음과 같습니다. 높고, 소득이 유동적이고 변동성이 높기 때문에 투자는 시장 변동, 정책 및 규제 변화 등 위험 요인에 더 취약하고 손실 가능성도 더 높습니다.

R5 레벨: 이 레벨의 상품은 주식, 외환, 금 등 변동성이 높은 다양한 금융상품에 전액 투자할 수 있으며 파생상품 거래, 계층화 및 기타 레버리지 증폭 방법을 사용할 수 있습니다. 투자 운영. 원금 위험이 매우 높으며, 소득 변동성이 매우 높습니다. 투자는 시장 변동, 정책 및 규제 변경 등 위험 요인에 더 취약합니다. 물론 그에 따른 기대 수익도 더 높을 것입니다. 금융 상품을 구매할 때 판단하는 또 다른 간단한 방법은 상품 포트폴리오에 "주식"이라는 단어가 있는지 확인하는 것입니다. 그렇다면 위험 수준은 최소 R3 이상입니다.